ファクタリングは、企業が売掛金を早期に現金化するための資金調達手段として注目されています。特に中小企業やベンチャー企業にとっては、キャッシュフローの改善に有効な選択肢です。具体的な申し込み方法や審査に必要な書類についてわからないことも多いでしょう。 この記事では、ファクタリングの基本的な申請手順と審査に必要な書類を詳しく解説します。ファクタリングをスムーズに活用するためのポイントも合わせてご紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

ファクタリング会社の比較・ランキング

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ファクタリングに必要な5つの書類

ファクタリング審査で必要とされる書類は主に以下の5種類です。

• 会社情報を確認できる書類 （例：登記簿謄本、公式ホームページなど）
• 売掛先との取引内容及び請求金額を証明する書類 （例：請求書、発注書、取引基本契約書など）
• 税金や社会保険に関する書類 （例： 納税証明書など）
• 本人確認用の書類 （例：運転免許証など）
• 売掛金の入金履歴を確認できる書類 （例：通帳のコピーなど）

事前にこれらを揃えておくことで、スムーズな手続きが可能となります。これらの書類については、それぞれの有効な形式や具体的な準備方法を詳しく説明します。

1. 会社情報を確認できる書類

会社の情報が記載されている書類として、登記簿謄本、会社パンフレット、または公式ホームページなどが該当します。 これらは事業内容、規模、運営年数を把握するための参考資料となります。 審査において最も重要視されるわけではありませんが、 提出できない場合には虚偽の申請と疑われる可能性があるため注意が必要です。 基本的には「商業登記簿謄本」と「印鑑証明書」をセットで準備することで十分対応可能です。

2.売掛先との取引内容及び請求額を証明する書類

売掛金の発生を証明するための書類として、 取引基本契約書、請求書、発注書などが必要です。 これらは売掛金の存在を確認するために必要な書類で、 用意できない場合はファクタリングを利用することができません。 一部のファクタリング会社では 「請求書など取引内容が記載された書類」と「取引基本」 「契約書」を 個別に求められる場合がございますが、両方を準備しておりますのでご安心ください。

3. 税金や社会保険の関係書類

ファクタリング会社は、依頼者が税金や社会保険を滞納していないかを確認する場合があります。 ファクタリングは借入ではないため信用情報の審査は厳しくありませんが、税金や社会保険を滞納していると売掛債権が差し押さえられるリスクがあるため、ファクタリング会社側が慎重にチェックすることがあります。 なので税金や社会保険の滞納は注意が必要です。

4. 本人確認用の証明書

依頼主が正当な申込者であることを確認するために、運転免許証や保険証などの本人確認書類が必要です。 顔写真付きの証明書類であれば問題ありませんのでご用意ください。

5.売掛金の入金履歴が確認できる書類

過去に売掛金の入金があったことや、滞納がないことを証明する書類として、通帳のコピーが求められることが一般的です。 特に売掛金の買取額が1,000万円を超えるような場合には、決算書類コピーなど追加資料の提出を求められることもあります。

ファクタリングの必要書類は事前準備が重要

上記の5種類が、ファクタリングの審査および契約手続きに必要な書類の一覧です。 ファクタリングの 審査は厳しいものではありませんが、必要な書類を揃えなければ審査を進めることができないため、事前準備しておくことをお勧めします。 必要な書類を事前にご用意しておけば、手続きがスムーズに進み、即日でのファクタリング利用も可能になります。また、万全の準備をすることでファクタリング会社に好印象を与え、信頼度が向上し、より良い条件で契約を結ぶことが期待できます。

契約方法による注意点

今年では、非対面で契約を行うファクタリング会社もあります。 対面契約の場合は書類を直接提出すれば問題はありませんが、非対面契約では画像やPDF形式での提出が求められることが一般的です。 地方の企業が非対面契約を利用する場合など、書類の形式や提出方法にご注意ください。

ファクタリングの種類と必要書類の違い

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があり、必要な書類はそれぞれ異なります。 「3社間ファクタリング」の場合は、売掛先が直接ファクタリング会社へ支払うので、「納税証明書」が不要になります。 さらに、購入金額が高額になる場合は、過去の入金履歴を示す「通帳のコピー」や「決算書類のコピー」が追加で必要になることもあります。 必要書類を把握しておくと審査を迅速に進めることができます。

「審査」は正確な情報を出して信頼を得る

ファクタリング審査では、「売掛先の信頼性」が重視されるため、自社の状況はあまり重要ではありません。 適切に書類を提出できていれば、「優良企業」とみなしてもらえる可能性は高いです。 一方で書類準備をおろそかにしてしまうと、信用を損なう可能性があるため、特に複数のファクタリング会社に見積りを依頼する際は、必要な書類を十分に準備しておくことが重要です。