実際、年金生活でどれくらいお金が必要なのか。いくら貯蓄があれば安心して老後を迎えられるのか。All Aboutが実施したアンケート調査から、千葉県在住75歳男性のケースをご紹介します。
回答者プロフィール
回答者本人:75歳男性同居家族構成:本人、妻(72歳)
居住地:千葉県
リタイア前の職業:不明
リタイア前の年収:不明
現在の金融資産:預貯金8500万円、リスク資産350万円
現役時代に加入していた公的年金の種類と加入年数:厚生年金30年、国民年金5年
現在の収支(月額)
老齢基礎年金(国民年金):6万円老齢厚生年金(厚生年金):10万円
障害基礎年金や障害厚生年金(障害年金):なし
遺族基礎年金や遺族厚生年金(遺族年金):なし
その他(企業年金や個人年金保険など):個人年金7万円
年金以外の収入:なし
配偶者の年金や収入:老齢年金95万円(年額)
ひと月の支出:約15万円
「年金から月10万円貯蓄できている」
現在、およそ預貯金8500万円、リスク資産350万円を保有しているという今回の投稿者。自身の老後資金について貯めすぎと感じているか、それとも足りないと感じているか、との質問には「ちょうどいい」と回答。
ただどちらかというと貯めすぎたと感じているようで、「夫婦の年金合計が月25万円、支出月15万円、余剰が月10万円。今後25年で(貯蓄が)3000万円増えます。65歳から75歳まで年金生活で赤字はありません。身の丈にあった暮らしをしています。普通のサラリーマンなら老後資金は不要です」と語っています。
「保険外交員を信じてお金を貯めすぎた」
現役時代は、老後資金として「9000万円」貯めることを目標にしていたそう。「25歳の時、生命保険会社の保険外交員から年金生活を始めるまでに9000万円準備しなければならないと言われた。30年間忠実にその教えを実行した。けど、この年になって考えると、騙されたと思います。正しい生活をすれば老後資金は不要です。老後の目標金額も不要です」と投稿者。
年金生活をおくる今、老後資金は「300万円」でもいいくらいだといいます。
「お金を貯め過ぎたために後悔しています。今は、配偶者や子どもや孫に110万円贈与(年間110万円まで非課税)を始めました」とあります。
「25年学び、25年働き、25年遊び、25年おまけ」
今の生活については「非常に満足している」と投稿者。「私の人生計画は『25年学び、25年働き、25年遊び、25年おまけ』です。ほぼ予定通り、過ごしてきましたので、最期のおまけは何をしようか悩んでいます。朝9時に起きて、妻と朝食を食べて、マックでお茶して、買い物をして、17時に夕食を食べて、20時に妻とお風呂に入り、そして就寝します。実に、楽しい生活です」と穏やかに語ります。
老後資金に不安を抱えている現役世代には、「25年間真面目に働き、家庭ではキチンと家計簿を付けて無駄を省けば、老後資金は不要です。老後資金2000万円は無計画な人のたわごとです。病気は国民健康保険で充分、家屋の修理は安い火災保険で充分、針金とペンチとクギで屋内修理は充分です。老後資金は全く不要です。年金があれば充分です」とメッセージを残されていました。
※皆さんの老後資金についてのエピソードをお寄せください。エピソードの採用で3000円分のAmazonギフト券をもれなくプレゼント。応募はこちらから
ーーーーーーーーーーーーーーーー
※本文カッコ内の回答者コメントは原文に準拠しています
※エピソードは投稿者の当時のものです。現在とはサービスや金額などの情報が異なることがございます
※投稿エピソードのため、内容の正確性を保証するものではございません