ACARAPICRUZ DE SEGUROS Y REASEGUROS S.A.

APUNTE DE SEGUROS
By : ACARAPI CRUZ DIEGO ELMER

13

APUNTE DE SEGUROS TEMA 1 LOS SISTEMAS DE SEGUROS

UNIV. ACARAPI CRUZ DIEGO ELMER

SEGUROS

PRIVADO

SOCIAL

COMPAIAS DE SEGUROS

CORTO PLAZO

LARGO PLAZO

CAJA DE SALUD

APORTES A LAS AFP`S

1 SISTEMAS DE CENTRAL PRIMA ASEGURADO RELACION ASEGURADOR PARA EN CASO DE SINIESTRO CUMPLA CON LA INDEMNIZACION

INDEMNIZACIN

PERSONA JURIDICA PERSONA NATURAL PERSONA JURIDICA

El sistema central es el instrumento por el cual se pacta al acuerdo de transferir y de asumir el riesgo el cual se da a travs del pago de una prima1 por parte del asegurado y el resarcimiento de daos en caso de siniestro por parte de la compaa aseguradora

Prima: es el precio del seguro Indemnizacin: contraprestacin que realiza el asegurador Riesgo : es el suceso incierto capaz de producir dao o perdida

APUNTE DE SEGUROS

UNIV. ACARAPI CRUZ DIEGO ELMER

2 SUB SISTEMA REGULADOR.ESTADO DELEGA APS ASFI SUPERINTENDENCIA

LEY 1883

DECRETO REGLAMENTARIO

RESOLUCIONES

BASES TECNICAS

CIRCULARE S

LEY 843

ASEGURADO

ASEGURADOR

El sub sistema regulador se aplica para efectos de que el estado delega para la fiscalizacin y control al ente denominado autoridad de control y fiscalizacin de pensiones y seguros para que el mismo efectu el control y la fiscalizacin del mercado asegurador en base a instrumentos normativos legales como ser la ley 1883, decretos reglamentarios resoluciones bases tcnicas circulares ley 843 y sus decretos reglamentarios y otras disposiciones que apliquen a la actividad a efectos de fiscalizar la relacin existente entre asegurado y segurador 3 SUBSISTEMA DE COMERCIALIZACION.-

PERSONA NATURAL AGENTE DE SEGUROS ASEGURADO CORREDOR DE SEGUROS PERSONA JURIDICA INTERMEDIARIOS ASEGURADOR

APUNTE DE SEGUROS Ejemplo :se asegura un auto en diferentes entidades de seguro

UNIV. ACARAPI CRUZ DIEGO ELMER

Ca. aseguradora Bisa seguros Illimani crediform

capital 15000 15000 15000

prima 700 450 250 Derecho de llave

Las compaas que ofrecen primas mal altas por un seguro lo hacen por que ya tienen un derecho de llave (tienen bastante tiempo en el mercado y este tiene confiabilidad) mientras que las que ofrecen primas bajas son empresas que recin se estn incorporando al sistema de lo que son seguros 4 SUBSISTEMA DE AUXILIARES DE SEGURO.-

ASEGURADOR ASEGURADOR

ASEGURADOR

Investigadores de siniestros , ajustadores y liquidadores de siniestros El sistema de auxiliares esta conformada por las actividades que desarrollan a) los ajustadores y liquidadores de siniestros b) investigadores de siniestros c) inspectores de averas (averas =embarcaciones) los auxiliares del seguro son aquellas personas naturales o jurdicas que a pedido de cualquiera de las partes realiza los siguientes servicios a) b) c) d) e) examinar e investigar las causas del siniestro apreciar el monto de las perdidas calificar la aplicabilidad de las condiciones de la plaza opinar sobre la procedencia del reclamo evaluar la suma indemnizable

APUNTE DE SEGUROS 5 subsistemas reasegurador .-

UNIV. ACARAPI CRUZ DIEGO ELMER

ASEGURADOR

REASEGURADOR

CORREDOR DE REASEGUROS (BROKERS)

APUNTE DE SEGUROS

UNIV. ACARAPI CRUZ DIEGO ELMER

LIQUIDACION DE COBRANZA PRIMA NETA(1) Ms: Gastos de administracin(2) Aporte alas APS(3) TOTAL PRIMA ADICIONAL(4) impuesto al valor agregado(5) PRIMA COMERCIAL (6) 100 % 6.75% 2% 10000 675 200 875 1625 12500 Para personas es el 7.75 %

(2)+ (3)= (4) ((1)+ (4))*14.9.. (1)+ (2)+ (5)

Generales 2 % seguros personales es el 1 %

El estndar para gastos de administracin es el 25 % tambin se establece montos mayores

Ejemplo 1 La compaa acarapi cruz de seguros y reaseguros de $600000 aplicado a la misma una tasa del 3.75 % (T/C 6.96) se pide obtener la prima comercial $u$ 22500 1518.75 450 1968.75 3656.24 28125 Bs 156600 10570.5 3132 13702.5 25447.49 195750

PRIMA NETA(1) Ms: Gastos de administracin(2) Aporte alas APS(3) TOTAL PRIMA ADICIONAL(4) impuesto al valor agregado(5) PRIMA COMERCIAL (6)

100 % 6.75% 2%

APUNTE DE SEGUROS

UNIV. ACARAPI CRUZ DIEGO ELMER

- la compaa acarapi cruz de seguros y reaseguros asegura un capital de $U$ 1600000 cuya composicin es la siguiente Maquinaria $U$ 800000 por el saldo corresponde a materia prima la compaa aseguradora aplica para la maquinaria una tasa del 8.25 % y para la materia prima 12.75 0/00 (12.75/1000) (t/c 6.96) maquinaria PRIMA NETA(1) Ms: Gastos de administracin(2) Aporte alas APS(3) TOTAL PRIMA ADICIONAL(4) impuesto al valor agregado(5) PRIMA COMERCIAL (6) $u$ 66000 4455 1320 5775 10725 82500 Bs 459360 31006.8 9187.2 40194 74646 579200

100 % 6.75% 2%

Materia prima PRIMA NETA(1) Ms: Gastos de administracin(2) Aporte alas APS(3) TOTAL PRIMA ADICIONAL(4) impuesto al valor agregado(5) PRIMA COMERCIAL (6)

100 % 6.75% 2%

$u$ 10200 688.5 204 892.5 1657.5 12750

Bs 70992 4791.96 1419.84 6211.8 11536.2 88740

APUNTE DE SEGUROS TEMA 2 EL SEGURO DEFINICION.-

UNIV. ACARAPI CRUZ DIEGO ELMER

ART 5 LEY1883 el seguro es un contrato por el cual el asegurado se obliga a indemnizar un dao o cumplir la prestacin convenida al producirse la eventualidad prevista y el asegurado o tomador a pagar la prima DEFINICIN JURIDICA .El seguro se lleva a cabo mediante ciertos contratos legales bajo los cuales el asegurador por el cobro de una prima promete rembolsar al asegurado a prestarle determinados servicios en caso de sufrir siertas perdidas accidentales que se describa durante la duracin del acuerdo . JOSE ROBERTO ARCE (esencia tcnica) El seguro es una actividad esencialmente econmica Acta dentro de una estructura econmica social Cuya finalidad es la de cubrir mediante la accin mutua

Proteccin conjunta y solidaria de un grupo amenazado por riesgos

APUNTE DE SEGUROS El aporte de muchos para el resarcir el dao de pocos 2 CARACTERSTICA DEL SEGURO 2.1 LA MUTUALIDAD 1 2 3 4

UNIV. ACARAPI CRUZ DIEGO ELMER

Fondo comn

Para que el seguro sea una institucin relacionada con la actividad aseguradora donde participan mediante aportes de todos aquellos individuos amenazados por riesgos similares para resarcir los daos de aquellos que lo sufren FISHER: Gasto incierto y cuantioso capital

Fijo y pequeo 2.2 LA ECONOMA

prima

La actividad aseguradora Se fundamenta en el sistema econmico social porque acta en presencia de una masa de riesgos que combinados entre s permiten Compensar la prdida de unos cuantos como soportes de la totalidad de los miembros del conjunto social asegurado 2.3 LA NECESIDAD .Para que exista el seguro tiene que existir La necesidad de este lo mismo que est dado por la constante incertidumbre que amenace los bienes y vida de cada individuo . 2.4 LA CASUALIDAD El actividad aseguradora los acontecimientos de vencer casuales y fortuitos no intencionales ni premeditados 2.5 la trazabilidad .Para asegurar la probabilidad de ocurrencia en un evento De retrasarse en funcin agravarse de un anlisis estadstico el cual determina los importes que deben Cobrarse En cada riesgo en funcin de la probabilidad De ocurrencia 8

APUNTE DE SEGUROS 2.6 La analoga del peligro

UNIV. ACARAPI CRUZ DIEGO ELMER

Para2 determinar el volumen y el Valor Concerniente a la prima de los riesgos La misma exige Cierta homogeneidad En lo cualitativo y lo cuantitativo Por lo que Est No siempre Se presenta Y se recurre A una de las tcnicas Del seguro Como son :El coaseguro y el reaseguro Valor nominal

Homogeneidad Cualitativo y cuantitativo

reaseguros
automviles 10000 20000 30000 60000 60000000 camiones vagonetas

Cualitativo

Coaseguro = Compartir Reaseguros = transferir

2.7 Generalidad Para que la compaa aseguradora Pueda ser considerada Como seguro Debe reunir todas las caractersticas Antes mencionadas

Coeficiente de siniestralidad =Cuantas veces ha ocurrido (good will)

APUNTE DE SEGUROS

UNIV. ACARAPI CRUZ DIEGO ELMER

TEMA 3

RIESGO Y SEGURO 1 Concepto.- El riesgo se define como la probabilidad de que ocurra un dao o perdida Segn MARK GREENE ,El riesgo es la incertidumbre que existe de que un suceso pueda ocurrir generalmente un suceso que ocasiona una prdida econmica Y en caso de ocurrir Y estar Asegurado A ser exigible la obligacin del asegurador 2 Clasificacin de los riesgos .-De acuerdo a: 2.1Sus consecuencias econmicas .-En -Riesgos especulativos -Riesgos puros 2.1.1Riesgos especulativos .-Son aquellos riesgos que pueden generar Pereira O ganancia Ejemplo :Juegos de azar 2.1.2Riesgos puros .-Son aquellos riesgos que originan prdida y No as ganancia Ejemplo :La prdida de vida, incendi De una casa

Los riesgos especulativos no son asegurarles Los riesgos puros S son asegurarles

2.2 su origen .- riesgos Fundamentales -Riesgos particulares 2.2.1Riesgos fundamentales .-Son aquellos riesgos que generan prdidas por actos y personales por su origen y consecuencias (No producen la persona ) Ejemplo :Huracanes , inundaciones, terremotos 2.2.2 Riesgos particulares .-Son aquellos riesgos que generan prdidas por hechos individuales (Son generados por las personas ) Ejemplo :Negligencia de la persona , robo, falta de idoneidad
10

APUNTE DE SEGUROS

UNIV. ACARAPI CRUZ DIEGO ELMER

Los riesgos fundamentales y los riesgos particulares son asegurables

2.3Acuerdo a su anlisis -Riesgos objetivos -riesgos subjetivos 2.3.1 Riesgos objetivos Es el resultado de un anlisis estadstico independientemente de la forma en que se a apreciado por las diferentes personas Ejemplo :muerte de una persona incendi de una casa , o porque un automvil , todo lo que genere prdida 2.3.1Riesgos Subjetivos Es la incertidumbre psicolgica que proviene de La actitud de cada individuo que generalmente No esta Sujeta a medidas precisas (Incertidumbre psicolgica ) Ejemplo :Suicidio
Los riesgos objetivos s son asegurables , Los riesgos subjetivos no son asegurables

2.4 De acuerdo su comportamiento en el campo -Riesgos estticos -Riesgos dinmicos 2.4.1 Riesgos estticos .-Los riesgos estticos son los que el perodo de tiempo determinado mantienen su probabilidad de ocurrencia con pequeas fluctuaciones (Siempre estticas ) Ejemplo :Incendi casi siempre la misma cantidad gramo de incendios y aliados 2.4.2 Riesgos dinmicos .-Son aquellos riesgos que en periodos de tiempo determinados presentan grandes fluctuaciones por la probabilidad de ocurrencia Accidentes personales 5000 10500 22200 Accidentes automovilsticos 256800 2569878 50000023

11

APUNTE DE SEGUROS

UNIV. ACARAPI CRUZ DIEGO ELMER

3 tratamiento de los riesgos segn : MARK OREN Los medios de tratamientos de un riesgo son los siguientes : 3.1 La asuncin de riesgos Este tratamiento consiste en asumir consciente o inconscientemente una Variedad de riesgos como por ejemplo :Asume en s Que le ha ocurrido Las personas no aseguraron su movilidad vivienda y su propia persona desde el punto de vista de la subjetividad la persona no segura su vehculo porque conduce con cuidado 3.2 El empleo de Actividades de prevencin de prdidas Este tratamiento Silvia reduce la probabilidad de ocurrencia o Atena la Gravedad de prdidas la misma no elimina la posibilidad de ocurrencia porque la probabilidad de ocurrencia siempre estar presente Ejemplo :una fbrica con sistemas de seguridad contra incendios , la probabilidad de ocurrencia de un incendio simple es todava latente -Una persona que tiene Peridicos controles mdicos no elimina la probabilidad que contraga una enfermedad 3.3 La eliminacin del riesgo este tratamiento consiste En eliminar todas las posibilidades de ocurrencia de riesgo como por ejemplo el temor de una persona viajar en automvil o en avin por accidente la misma anula el viaje 3.4 La cesin o transferencia de riesgo .Este tratamiento consiste en transferir El riesgo a otra persona sin que l mismo signifique la reduccin o eliminacin del riesgo Ejemplo :La persona por Temor a viajar en automvil o avin Del edad a otra persona , la venta de una fbrica 3.5 La combinacin de objetos afectados al riesgo este tratamiento Es el seguro propiamente dicho el cual consiste en la agrupacin y combinacin de bienes o personas cualitativa y cuantitativamente homogneos que estn afectados al riesgo 3.6 El auto asegur Este mtodo consiste en que el sujeto del riesgo acumular reservas suficientes como para afrontar los daos que Pueden ocurrir en el lapso respecto una serie de bienes homogneos y sujetos a un riesgo comn , el autor seguro No es seguro a pesar de su denominacin la misma requiere la intervencin de un asegurador profesional reflejada como compaa de seguros Ejemplo :Aquella persona que va ahorrando para efectos de afrontar ciertas enfermedades la misma no se percata que continuamente por efecto de gastos mdicos vaya disminuyendo el ahorro para Poder enfrentar futuras contingencias

12