Fraudes Financieros Electronicos Qu es el fraude electrnico?

Cualquier actividad por la cual un ser humano toma acciones mediante equipos o recursos informticos para obtener una ventaja (por ejemplo, econmica) sobre otra persona o entidad por medio de falsedades, engaos u omisin de la verdad. Especialistas en materia jurdica definen el delito informatico o electrnico como toda conducta que reviste caractersticas antijurdicas y culpables que atentan contra el soporte lgico de un sistema de procesamiento de informacin, sea sobre programas o datos relevantes o a travs del empleo de las tecnologas de la informacin y que afectan a terceras personas. En nuestro pas este tipo de delitos se ha hecho cada vez mas comn, motivado fundamentalmente por la masificacin del internet la facilidad del envio de informacin a travs de paginas web. Esta situacin ha obligado al sistema bancario a mantener una actualizacin constante de sus sistemas de seguridad en los diferentes medios electrnicos a fin de reguardar la seguridad de las transacciones de sus clientes. Existen varias modalidades de fraude electrnico as como tambin mtodos de prevencin y seguridad, los tipos de fraudes mas comunes son: Phishing & Pharming Fraudes relacionados con banca en lnea (Spyware, Keylogger, Screenlogger, Mouselogger, etc.) Clonacin de tarjetas de crdito/dbito Transacciones fraudulentas con Cajeros Automticos Phishing y Pharming

Phishing El termino phishing proviene de la palabra inglesa fishing que significa pesca y hace alusin al intento de hacer que los usuarios muerdan el anzuelo. Algunos expertos del pas lo han calificado como el cuento del tio electrnico. Es un tipo de fraude en el que el delincuente se hace pasar por una entidad bancaria de confianza para obtener datos personales de uno o varios clientes, tales como los nmeros de cuentas, contraseas y otros. Para obtener la informacin personal de los clientes, los delincuentes emplean varios temas de inters, como ser: motivos de seguridad, de mantenimiento, de mejora de servicios o meras encuestas. Generalmente, se dirigen al posible afectado a travs del correo electrnico aunque tambin llamadas por telfono o mensajes SMS. Cuando el contacto se realiza via correo electrnico, es usual que se inserten formularios para que el afectado proporcione sus datos de forma directa. Otras veces los delincuentes incluyen un enlace a una pagina web falsa que simula la pagina oficial

de una empresa. Cuando el afectado pincha el enlace se abre un portal que, puede ser idntico al de la entidad financiera( con su nombre logotipo, etc), es una falsificacin. Al introducir datos personales como el nombre de usuario, la contrasea y otros, se esta proporcionando informacion personal a los delincuentes para que puedan utilizarla para acceder a la cuenta bancaria y a la informacin personal relacionada a esta para cometer algn tipo de fraude. Pharming Si bien el trmino "pharming" tiene detractores que explican que bsicamente se trata de una variante ms del phishing, es importante acotar que en ese caso estaramos hablando una de las variantes ms peligrosas. Bsicamente, el pharming tiene la finalidad de llevar al usuario a una pgina falsa para robarle la informacin personal, pero a diferencia del phishing utiliza tcnicas muy diferentes para lograrlo, y estas se basan principalmente en engaar ya no al usuario sino al equipo o PC, para que resuelva las direcciones URL correctas y bien formadas hacia nmeros IP diferentes de los originales y consecuentemente lleve al usuario a destinos no deseados. En el caso del pharming el usuario est algo ms desprotegido debido a que la direccin o URL que est en el navegador es el correcto, aunque este en realidad esta direccin le lleve a un servidor diferente. Su nombre se debe principalmente a que al vulnerar un servidor DNS o un router todos los usuarios de ese servicio son vctimas probables, osea una granja de vctimas ("farm" en ingls significa granja ) y si cualquiera de ellas introduce el URL correcto este ser resuelto hacia el servidor del atacante. Cmo protegerse? La forma ms segura para estar tranquilo y no ser estafado, es que NUNCA responda a NINGUNA solicitud de informacin personal a travs de correo electrnico, llamada telefnica o mensaje corto (SMS).

Las entidades u organismos NUNCA le solicitan contraseas, nmeros de tarjeta de crdito o cualquier informacin personal por correo electrnico, por telfono o SMS. Ellos ya tienen sus datos, en todo caso es usted el que los puede solicitar por olvido o prdida y ellos se lo facilitarn. Ellos NUNCA se lo van a solicitar porque ya los tienen, es de sentido comn.

Para visitar sitios Web, teclee la direccin URL en la barra de direcciones. NUNCA POR ENLACES PROCEDENTES DE CUALQUIER SITIO. Las entidades bancarias contienen certificados de seguridad y cifrados seguros NO TENGA MIEDO al uso de la banca por internet.

 Fraudes relacionadas con la banca en lnea Spywers El Spyware es un pequeo programa que puede considerarse un tipo de virus y que tambin se utiliza para llevar a cabo fraudes electrnicos. Este programa se instala en tu computadora sin que te des cuenta, puede proceder de pginas Web visitadas o de instalaciones de otras aplicaciones descargadas. Una vez instaladas son capaces de captar toda la actividad de tu ordenador, lo que permite a los delincuentes detectar claves de acceso, passwords y otros datos personales. Cmo prevenir el Spyware? Para evitar el Spyware debes tener en cuenta las siguientes medidas de seguridad: Usa un software antivirus que se actualice automticamente. Debes mantener actualizado el software antivirus para proteger tu computadora contra los ataques informticos. La mayora de los programas de seguridad se pueden actualizar automticamente; configura el sistema operativo y navegador de internet para as lo hagan. En internet, puedes encontrar programas de seguridad gratis ofrecidos por compaas reconocidas. No compres ningn software antivirus que te ofrezcan por medio de mensajes pop-up o mensajes electrnicos inesperados, especialmente si se trata de mensajes que dicen que han escaneado su computadora y que detectaron malware. Los estafadores envan este tipo de mensajes para ingresar en tu computadora y tomar control de ella y la informacin que resguarda. No hagas clic sobre enlaces que te lleguen al correo electrnico ni descargues archivos adjuntos a menos que conozcas a la persona que te los envi y sepas de qu se trata. Hacer clic en los enlaces que vienen en los mensajes de correo electrnico y abrir los documentos adjuntos incluso los que llegan en mensajes que aparentan provenir de amigos o familiares puede instalar software malicioso en tu computadora. Solamente descarga e instala programas ofrecidos por sitios web conocidos y confiables. Puede resultar tentador descargar gratuitamente juegos, programas de intercambio de archivos P2P o barras de herramientas personalizadas, pero los programas gratuitos pueden venir acompaados de software malicioso. Clonacin de tarjetas de crdito y debito

La seguridad de las tarjetas, ya sea de crdito o dbito, sin la autorizacin del titular de las mismas. Una tarjeta puede ser clonada cuando se realiza un pago en un punto de venta (point of sale POS) o cuando la usamos para hacer alguna transaccin en un cajero automtico. En el primer caso, se utiliza un dispositivo conocido como Skimming que permite copiar la banda magntica de la tarjeta bancaria. En cajeros automticos la clonacin se da mediante la colocacin de un lector falso que transmite la informacin de la tarjeta va inalmbrica, as como una cmara oculta dirigida al teclado del cajero para captar la informacin adicional del cuentahabiente. Una vez clonada tu tarjeta puede ser utilizada para hacer compras sin tu autorizacin en comercios o bien por internet, ocasionando serios inconvenientes para ti y la entidad financiera que emiti la tarjeta. Transacciones fraudulentas con Cajeros Automticos Cmo Prevenir? Procura utilizar cajeros automticos que se encuentren dentro de establecimientos. Revisa que los cajeros automticos no tengan elementos que parezcan ajenos.

 Cuando tengas que digitar el PIN cubre el teclado con la otra mano. Nunca aceptes ayuda o sugerencias de extraos al usar el cajero automtico. Al finalizar la operacin en el cajero automtico recoge el recibo y gurdalo. Si el cajero automtico retiene tu tarjeta sin razn aparente, notifica de inmediato al banco. Si el problema se presenta por la noche, llama al banco o a la empresa procesadora y pide el bloqueo inmediato de la tarjeta Leyes bolivianas El Cdigo Penal de Bolivia en su artculo 363 bis que habla sobre (Manipulacin Informtica) sanciona con reclusin de uno a cinco aos de crcel al que con la intencin de obtener un beneficio indebido para s o un tercero, manipule un procesamiento o transferencia de datos informticos que conduzca a un resultado incorrecto o evite un proceso tal cuyo resultado habra sido correcto, ocasionando de esta manera una transferencia patrimonial en perjuicio de tercero. O el que sin estar autorizado se apodere, acceda, utilice, modifique, suprima o inutilice, datos almacenados en una computadora o en cualquier soporte informtico, ocasionando perjuicio al titular de la informacin, ser sancionado con prestacin de trabajo hasta un ao o multa hasta doscientos das.