Tema:

El cheque es el instrumento bancario por excelencia,

pues su utilizacin permite a los clientes de los bancos
pagar en forma segura las deudas que tengan con otras
personas.
El cheque es muy sencillo: La persona natural o jurdica
que emite un cheque, debe de contar para ello con
depsitos disponibles en una empresa del sistema
financiero; un banco autorizado que, descontando de la
cuenta del emisor paga la suma de dinero sealado en el
titulo valor; y, otra persona a quien se le entrega el
cheque el mismo que tiene la facultad de cobrar dicho
importe.
Concepto
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Personas que intervienen en su emisin:
EL EMISOR O GIRADOR: Es la persona que gira eI cheque,
debiendo para ello ser titular de una cuenta corriente bancaria
que cuente con fondos suficientes para cubrir el importe
sealado en el ttulo valor. El emisor ser, a su vez, el obligado
principal al pago del cheque.
EL GIRADO: Es el banco que descontando de los fondos
constituidos en la cuenta corriente del emisor, debe efectuar el
pago del importe del cheque a su tenedor.
EL TENEDOR O BENEFICIARIO: Es decir a favor de quien
se emite el cheque el mismo que se dirigir al banco para cobrar
el importe sealado en el ttulo valor. Si el cheque hubiera sido
emitido al portador, se considerar beneficiario a su portador o
poseedor.
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EMISOR
o
GIRADOR
GIRADO
(Banco)
TENEDOR
o
BENEFICIARIO
Gira el cheque, debiendo ser
titular de una cuenta corriente
bancaria que cuente con fondos
suficientes para cubrir el importe
sealado en el ttulo valor.
Presentara el cheque al
girado para el pago
correspondiente.
Personas que intervienen en su emisin:
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Formalidades para su emisin (Art 172 LTV):
Los Cheques sern emitidos slo a cargo de bancos.
Los Cheques se emitirn en formularios impresos, desglosables
de talonarios numerados en serie o con claves u otros signos de
identificacin y seguridad.
Los talonarios sern proporcionados, bajo recibo, por los
bancos a sus clientes. Tambin stos pueden imprimirlos bajo
su cuenta y responsabilidad, para su propio uso, siempre que
sean previamente autorizados por el banco respectivo en las
condiciones que acuerden.
Las dimensiones, formatos, medidas de seguridad y otras
caractersticas materiales relativas a los formularios, podrn ser
establecidos por cada banco o por convenio entre stos o por
disposiciones del Banco Central de Reserva del Per.
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Condicin previa para emitir un cheque:

Para emitir un Cheque, el emitente debe contar con fondos a su
disposicin en la cuenta corriente correspondiente, suficientes
para su pago, ya sea por depsito constituido en ella o por tener
autorizacin del banco para sobregirar la indicada cuenta. Sin
embargo, la inobservancia de estas prescripciones no afecta la
validez del ttulo como Cheque.
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Contenido del Cheque (Art 174 LTV):
El CHEQUE debe contener:

a. El nmero o cdigo de identificacin que le corresponde;
b. La indicacin del lugar y de la fecha de su emisin;
c. La orden pura y simple de pagar una cantidad determinada de
dinero, expresada ya sea en nmeros, o en letras, o de ambas
formas;
d. El nombre del beneficiario o de la persona a cuya orden se
emite, o la indicacin que se hace al portador;
e. El nombre y domicilio del banco a cuyo cargo se emite el
Cheque;
f. La indicacin del lugar de pago;
g. El nombre y firma del emitente, quien tiene la calidad de
obligado principal.
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Clasificacin de los Cheques:

Los cheques se pueden clasificar en 2 tipos:

I. CHEQUES NEGOCIABLES: Son aquellos que pueden
endosarse (firmando el beneficiario en la parte posterior del
documento) tantas veces como sea necesario (endosos
subsecuentes) . El beneficiario puede depositar los fondos del
cheque en una cuenta bancaria o bien cobrarlos en efectivo en
el banco contra el que se expidi el cheque.

II. CHEQUES NO NEGOCIABLES: Son todos aquellos que slo
pueden ser cobrados en la ventanilla del banco por el
beneficiario o bien depositados en la cuenta bancaria de la
persona o empresa que es el beneficiario del cheque. No
pueden endosarse.




El Cheque emitido con la clusula no negociable, intransferible,
"no a la orden" u otra equivalente, slo debe ser pagado a la persona en
cuyo favor se emiti; o, a pedido de ella, puede ser acreditado en cuenta
corriente u otra cuenta de la que sea su titular, admitindose el endoso
slo a favor de bancos y nicamente para el efecto de su cobro.
El banco girado que pague un Cheque que contenga esta clusula a
persona diferente del facultado a cobrarlo responde del pago efectuado.

Cheque No Negociable:




Asimismo existen diferentes formas especiales para la expedicin
de los cheques y cada una tiene caractersticas que pueden
adecuarse a las necesidades del suscriptor o del beneficiario.
Es un cheque nominativo pero tiene la caracterstica de que la
persona que lo expide le traza dos rectas paralelas en direccin
diagonal por el anverso. La finalidad de este cruce es que el
cheque NO PUEDA SER COBRADO EN EFECTIVO, sino que slo
se pueda abonar su importe en una cuenta de banco mediante
depsito.





Cheque Cruzado:




Es un cheque que tiene escrita la leyenda para abono en cuenta; los datos de la persona o
empresa y la cuenta a la que se abonar. Estos registros pueden ser anotados en la parte posterior
del cheque.

Caractersticas particulares
No es negociable, con lo cual tendr la seguridad de que este cheque no ser pagado en efectivo
por el banco, sino que slo se podr abonar su importe en la cuenta del beneficiario.
En caso de robo o extravo no podr cobrarlo persona alguna que no sea el beneficiario en la
cuenta y nombre sealados.

Recomendaciones:
Una vez que la leyenda para abono en cuenta haya sido escrita en el cheque, sta no se
puede borrar o alterar, de lo contrario el documento no ser valido para su cobro en el banco, por
lo que es recomendable estar completamente seguro antes de realizar esta indicacin.
Cheque para Abono en Cuenta:





Los bancos pueden certificar, a peticin del girador o de cualquier tenedor, la existencia
de fondos disponibles con referencia a un Cheque, siempre que no se haya extinguido el
plazo para su presentacin al pago, cargando al mismo tiempo en la respectiva cuenta
corriente girada la suma necesaria para su pago.
La certificacin no puede ser parcial, ni extenderse en Cheque al portador.

La certificacin rige slo por el nmero igual de das a los que falten para que venza el
plazo legal de la presentacin del Cheque respectivo para su pago.

Efectuada la certificacin, el banco girado asume la responsabilidad solidaria de pagar el
Cheque durante el plazo legal de su presentacin para su pago. Sin embargo, si el Cheque
no fuere presentado durante dicho plazo, quedar automticamente sin efecto la
certificacin y toda responsabilidad derivada de sta para el banco, debiendo ste proceder
a acreditar, en la cuenta corriente del emitente, la cantidad que hubiere retirado para
destinarlo al pago del Cheque.

Cheque Certificado:





Es aquel expedido por el banco para que sea pagado en sus propias agencias. El cliente entrega al banco
la cantidad de dinero por la que expedir el cheque y ste ser pagado en esa misma institucin o en su
caso podr depositarse en una cuenta del beneficiario. Deben ser expedidos a nombre de una persona
determinada, no al portador y no son negociables (no pueden cederse sus derechos mediante un endoso).

Caractersticas particulares:
Deben ser nominativos, es decir, forzosamente deben estar emitidos a favor de una determinada
persona.
Estos cheques no se encuentran en una chequera comn y corriente, son expedidos por el banco a
peticin del cliente.
nicamente el beneficiario sealado en el cheque podr cobrarlo o depositarlo en una cuenta bancaria a
su nombre.
No es endosable por lo que no puede transmitirse su propiedad y derechos a otra persona.
En caso de robo o extravo, no puede ser cobrado por otra persona, por lo que se puede cancelar.
Es una forma de pago muy segura ya que este tipo de cheque se expide una vez que el banco se ha
cerciorado de que existen fondos suficientes para el pago del mismo, asegurando as que el beneficiario
pueda cobrar estas cantidades.
El banco cobra comisin por la expedicin de estos cheques y esta cantidad no le ser devuelta en caso
de cancelacin.

Cheque De Gerencia:





Cheque De Gerencia:





Es aquel que expide una institucin bancaria, u otras agencias autorizadas (Visa, MasterCard), para que sea pagado por su
establecimiento principal y por sus sucursales que tenga en el pas o en el extranjero.

Caractersticas particulares:
La persona que aparezca como beneficiario puede presentarlo para su pago en cualquiera de las sucursales incluidas
en la lista que le proporcionar el banco que los emiti, as como en los comercios alrededor del mundo.
Cuando se compran estos cheques, la institucin solicitar al beneficiario que escriba su nombre en cada uno de los
documentos y que estampe su firma en el primer espacio; ya que estos documentos se firman dos veces, la primera
cuando se adquieren y la segunda cuando se presentan para su cobro o para pagar con ellos en algn establecimiento
en su caso.
Cuando se presenten para su cobro, se debe exhibir una identificacin oficial que acredite a la persona como el
beneficiario sealado en los documentos.
El banco o la agencia tiene la obligacin de reembolsar el importe de los cheques no utilizados que dese devolver.
Este tipo de cheques le permiten viajar tranquilamente sin cargar dinero en efectivo.
Son 100% reembolsables en caso de robo o extravo y se emiten internacionalmente por diferentes bancos y agencias
en las siguientes divisas:
1.- Dlar americano 2.- Dlar canadiense 3.- Libra esterlina 5.- Franco francs 6.- Yen japons 7- Euro
Los cheques prescriben al ao a partir de la fecha
en que son puestos en circulacin.
Cheque Viajero:





El Cheque de Pago Diferido es una orden de pago, emitido a cargo de un banco, bajo condicin para
su pago de que transcurra el plazo sealado en el mismo ttulo, el que no podr ser mayor a 30
(treinta) das desde su emisin, fecha en la que el emitente debe tener fondos suficientes.
Todo plazo mayor se reduce a ste.
El l ttulo deber sealar la denominacin de "Cheque de Pago Diferido" en forma destacada; as
como la fecha desde la que procede ser presentado para su pago, precedida de la clusula "Pguese
desde el ..."
El Cheque de Pago Diferido puede ser negociado desde la fecha de su emisin, pero slo debe
presentarse para su pago desde la fecha al efecto sealada en el mismo ttulo. El banco girado
rechazar el pago antes de esa fecha, sin que tal rechazo origine su protesto o formalidad
sustitutoria, ni d lugar a responsabilidad o sancin alguna para el emitente.



Cheque Pago Diferido:





Endoso: