Errores Del Buró de Crédito

ERRORES DEL BUR DE CRDITO: GRANDES PROBLEMAS DE
LA GENTE
Acaba de encontrar el auto de sus sueos. Cuenta con un buen trabajo y
suficiente dinero para el enganche. Todo lo que necesita es un prstamo por
$14 000. Tiene unas cuantas facturas de tarjetas de crdito, que paga con
diligencia cada mes. Pero cuando solicita el prstamo, se lo rechazan.
Cuando pregunta por qu, le dicen que tiene un prstamo vencido de un
banco del cual nunca haba escuchado antes. Acaba de convertirse en una
de las millones de vctimas de los datos imprecisos u obsoletos en los
sistemas de informacin de los burs de crdito.
La mayora de los datos en los historiales de crdito de los consumidores en
Estados Unidos se recolectan y mantienen a travs de tres agencias de
informes crediticios nacionales: Experian, Equifax y TransUnion. Estas
organizaciones recolectan datos de varias fuentes para crear un expediente
detallado de los hbitos de prstamos y pagos de un individuo. Esta
informacin ayuda a los prestamistas a evaluar la capacidad crediticia de
una persona, la capacidad de pagar un prstamo y puede afectar en la tasa
de intereses y otros trminos de un prstamo, como el hecho de si se puede
otorgar o no un prstamo. Incluso puede afectar en la probabilidad de
encontrar o mantener un empleo: por lo menos una tercera parte de los
empleadores verifican los informes crediticios al tomar decisiones de
contratacin, despido o promocin.
Los burs de crdito en Estados Unidos recolectan informacin personal y
datos financieros de una variedad de fuentes, entre ellos acreedores,
prestamistas, empresas de servicios pblicos, agencias de recoleccin de
deudas y las cortes. Estos datos se agregan y almacenan en bases de datos
masivas, cuyo mantenimiento est a cargo de los burs de crdito. A su vez,
stos venden la informacin a otras empresas para que evalen los crditos.
Los burs de crdito afirman que saben qu tarjetas de crdito estn en la
cartera de cada cliente, cunto deben de hipoteca y si la factura elctrica se
paga o no a tiempo. No obstante, si llega la informacin incorrecta a sus
sistemas, ya sea por medio del robo de identidad o por los errores
transmitidos por los acreedores, tenga cuidado! Desenmaraar el enredo
puede ser casi imposible.
Los burs comprenden la importancia de proporcionar informacin precisa
tanto a los acreedores como a los consumidores. Pero tambin reconocen
que sus propios sistemas son responsables de muchos errores en los
informes crediticios. Algunos de estos errores ocurren debido a los
procedimientos para asociar los prstamos con los informes crediticios
individuales.
El volumen total de la informacin que se transmite de los acreedores a los
burs de crdito incrementa la probabilidad de cometer errores. Por
ejemplo, Experian actualiza 30 millones de reportes de crdito a diario y
alrededor de 2 mil millones de reportes de crdito al mes. Asocia la
informacin de identificacin personal en una solicitud o cuenta de crdito
con la informacin de identificacin personal en el archivo de crdito de un
consumidor. La informacin de identificacin personal contiene elementos
como el nombre (primer nombre, apellido e inicial del segundo nombre), la
direccin completa actual y el cdigo postal, la direccin completa anterior y

el cdigo postal, y el nmero de seguro social. La nueva informacin de
crdito pasa al archivo de crdito del consumidor que tenga la mejor
coincidencia.
Los burs de crdito raras veces reciben informacin que coincida en todos
los campos de los archivos de crdito, por lo que tienen que determinar
cunta variacin permitir para poder seguirla considerando como
coincidencia. Los datos imperfectos conducen a coincidencias no perfectas.
Un consumidor podra proveer informacin incompleta o imprecisa en una
solicitud de crdito. Un acreedor podra enviar informacin incompleta o
imprecisa a los burs de crdito. Si la persona incorrecta coincide mejor que
cualquier otra, los datos podran por desgracia pasar a la cuenta incorrecta.
Tal vez el consumidor no escribi con claridad en la solicitud de la cuenta.
Las variaciones en los nombres de las distintas cuentas de crdito tambin
pueden producir coincidencias imperfectas. Considere como ejemplo el
nombre Edward Jeffrey Johnson. Una cuenta podra decir Edward Jeffrey
Johnson. Otra podra decir Ed Johnson. Otra ms podra decir Edward J.
Johnson. Suponga que los dos ltimos dgitos del nmero de seguro social
de Edward se transponen: hay ms probabilidad de errores en la
coincidencia.
Si el nombre o el nmero de seguro social en la cuenta de otra persona
coinciden de manera parcial con los datos en su archivo, la computadora
podra agregar los datos de esa persona a su registro. De igual forma, su
registro podra corromperse si los trabajadores en las empresas que
suministran datos fiscales y de bancarrota provenientes de los registros
gubernamentales y de las cortes transponen de manera accidental un dgito
o leen mal un documento.
Los burs de crdito afirman que es imposible para ellos monitorear la
precisin de las 3.5 mil millones de piezas de informacin sobre las cuentas
de crdito que reciben cada mes. Deben lidiar de manera continua con las
reclamaciones falaces de los consumidores que falsifican informacin de las
entidades crediticias o utilizan compaas sospechosas de reparacin de
crdito que desafan toda la informacin negativa en un informe de crdito,
sin importar su validez. Para separar el bien del mal, los burs de crdito
utilizan un sistema automatizado llamado e-OSCAR (solucin electrnica en
lnea.
Resolver las siguientes Preguntas:
1. Evale el impacto comercial de los problemas de la calidad de los datos
de los burs de crdito para stos, para los prestamistas y para los
individuos.
2. Se generan problemas ticos debido a los problemas en la calidad de
los datos de los burs de crdito? Explique su respuesta.
3. Analice los factores de administracin, organizacin y tecnologa
responsables de los problemas en la calidad de los datos de los burs de
crdito.
4. Qu se puede hacer para resolver estos problemas?

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direccin completa actual y el cdigo postal, la direccin completa anterior y

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