Es un acontecimiento que produce unos daños garantizados en la póliza hasta

una determinada cuantía. Como respuesta frente al siniestro, la entidad

aseguradora está obligada a satisfacer, total o parcialmente, al asegurado o a
sus beneficiarios, el capital garantizado en el contrato.
Son ejemplos de siniestros los siguientes:

 Incendio que origina la destrucción total o parcial de un edificio asegurado.

 El accidente de circulación del que resultan lesiones personales o daños

materiales.

 El naufragio en el que se pierde un buque o las mercancías transportadas.

 El granizo que destruye una plantación agrícola.

El siniestro lo podemos definir como la manifestación del riesgo asegurado:

es un acontecimiento que origina daños concretos que se ecuentran
garantizados en la póliza hasta determinada cuantía, obligando a la
aseguradora a restituir, total o parcialmente, al asegurado o a sus
beneficiarios, el capital garantizado en el contrato del seguro.
Es la realización del riesgo previsto en el contrato.

Siniestros en Seguros
Manifestación del riesgo asegurado; en un acontecimiento donde se originan daños
concretos. Estos se encuentran garantizados en la póliza hasta determinada cuantía

Obligaciones del Asegurado al momento de los Siniestros

1. Ejecutar todos los actos para evitar o disminuir el daño, los gastos que hace el asegurado
para evitar o disminuir el daño y que no son considerados improcedentes los pagará la
Compañía de Seguros, es decir conduce con precaución.
2. Si no hay peligro de demora, pedirán instrucciones a la Compañía de Seguros debiendo
atenerse a las que ella le indique. Los gastos hechos por el Asegurado que no sean
manifiestamente improcedentes, se cubrirán por la Aseguradora y si ésta da instrucciones,
anticipará gastos.
3. Sin el consentimiento de la Compañía de Seguros, el Asegurado estará impedido de variar
el estado de las cosas, salvo por razones de interés público o para evitar o disminuir el
daño, pero la Aseguradora deberá cooperar para que puedan restituirse a su lugar en el más
breve plazo
 DIRECCION DEÑL PROCESO

Recepción de la declaración

La tramitación del siniestro comienza con la declaración que realiza el asegurado una vez que
ocurre el mismo. Normalmente, es la primera noticia que tiene la entidad aseguradora y, por lo
tanto, es fundamental que esta declaración aporte una información completa sobre las causas y
las consecuencias que se derivan de dicho siniestro.

Apertura del expediente

Después de conocer el siniestro, la aseguradora "abre un expediente” al que se incorporan

posteriormente todas las informaciones y datos que se obtengan en la tramitación.

Valoración inicial del siniestro

Al mismo tiempo que se abre el expediente, el tramitador de la compañía aseguradora realiza una
primera valoración de su coste.

Primeras comprobaciones

Con las primeras comprobaciones el asegurador pretende conocer si debe proseguir hasta finalizar
la gestión del siniestro o dar por concluido el proceso. El asegurado puede adoptar alguna de estas
tres decisiones:

 El siniestro no es objeto de cobertura: se comunica el rehúse.

 Es una situación clara de cobertura del seguro. se procede a indemnizar al asegurado y cerrar
el expediente.

 Si el caso presenta complejidades, se debe continuar con la tramitacióndel siniestro.

Intervención del perito

El perito es un profesional experto en la materia a quien el asegurador confía la tarea de valorar las
consecuencias del siniestro y analizar sus posibles causas. Del informe que realice depende, en
gran medida, la decisión del asegurador sobre la aceptación o no del siniestro.

Resolución de la tramitación

Una vez realizadas todas las averiguaciones, valorado el coste del siniestro y estimada la
indemnización (si corresponde), el asegurador adoptará alguna de las siguientes decisiones:

 Pagar la indemnización o prestación correspondiente.

  Pagar la indemnización y anular el contrato de seguro a su vencimiento. Es una posibilidad
legal y, por tanto, puede aplicarse a todas las pólizas. En unos casos se recinde el contrato por
decisión del asegurador y en otros porque deja de existir el objeto asegurado y, por lo tanto,
desaparece el riesgo (por ejemplo, en un seguro de asistencia en viaje cuando finaliza el viaje).

 Negarse a pagar la indemnización. Decisión del asegurador cuando tiene la certeza de que el
siniestro puede rechazarse de acuerdo con las condiciones de la póliza. El asegurador debe
aportar todas las pruebas que le lleven a tomar esta decisión y comunicárselas a

Cómo reclamar a la aseguradora en el caso de

siniestro
Escoitar

Principales pasos para reclamar a una compañía aseguradora en el caso de un siniestro:

1. COMUNICACIÓN DEL SINIESTRO A LA ASEGURADORA
Con carácter general, en el plazo máximo de 7 días, deberá comunicarse el siniestro a la
aseguradora.
Es importante consultar la póliza, porque en ella puede fijarse un plazo más amplio.
2. COMUNICACIÓN POR ESCRITO DE LOS DAÑOS
En el plazo de 5 días, a partir de la primera comunicación del siniestro a la aseguradora, deberán
comunicarse por escrito a la aseguradora los siguientes datos:
 La relación de los objetos existentes en el momento de producirse el siniestro
 La relación de los objetos que se salvaron
 La estimación de los daños que se produjeron
Es la persona asegurada quien debe probar ante la aseguradora la existencia de los objetos y su
estado antes del siniestro.
Como medio de prueba puede acercarse fotografías, escrituras, inventarios de bienes, etc. Además,
también puede servir como prueba la relación de los bienes asegurados que se incluya dentro de la
propia póliza.
3. PAGO DE LA INDEMNIZACIÓN
La aseguradora deberá pagar la indemnización al concluir las investigaciones y los peritajes.
En todo caso, en el plazo de 40 días, a partir de la comunicación del siniestro, la aseguradora
deberá pagar la indemnización acordada.
Podrá sustituirse el pago de la indemnización por la reparación o la reposición del objeto
siniestrado, siempre que exista acuerdo entre ambas partes.
4. RECLAMACIONES
En caso de que la aseguradora no abone la indemnización acordada en el plazo de 40 días, o si la
aseguradora no quiere hacerse cargo de las coberturas contratadas, puede dirigirse una
reclamación ante el servicio de atención al cliente de la compañía.
 Si la compañía no había contestado la reclamación o si la respuesta fuera desfavorable, puede
acudirse al Defensor del cliente de la persona asegurada.
Cuando la reclamación no fuera atendida de forma favorable o, transcurrido el plazo de 2 meses
sin respuesta, puede acudirse a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
Pica en el siguiente enlace para acceder a la página de la Dirección General de Seguros y Fondos
de Pensiones:
http://www.dgsfp.mineco.es/direcciongeneral/index.asp
5. INDEMNIZACIONES EN CASO DE SINIESTROS EXTRAORDINARIOS
En el caso de daños producidos por determinados fenómenos de la naturaleza, como inundaciones
extraordinarias, terremotos, maremotos, tempestad ciclónica atípica, erupcións volcánicas y caídas
de cuerpos siderales y astrolitos, los perjudicados pueden dirigirse al Consorcio de Compensación
de Seguros.
Es labor del Consorcio satisfacer las indemnizaciones derivadas de siniestros extraordinarios a las
personas aseguradas que, pagando los correspondientes cargos en su favor, no hayan amparado el
riesgo extraordinario de que se trate en la póliza de seguro contratada con una compañía del
mercado, o que, contratándola, la entidad aseguradora no pudiera hacer frente a sus deberes
indemnizatorios por encontrarse en quiebra, suspensión de pagos o proceso de liquidación.
Requisitos para la cobertura:
Para poder tener derecho la una indemnización del Consorcio por los daños sufridos como
consecuencia de los riesgos señalados, deben darse las siguientes condiciones:
 Cobertura supeditada a un contrato de un seguro de daños, de vida o de accidentes personales.
 La protección frente a los riesgos extraordinarios está obligatoriamente vinculada a la suscripción
de una póliza de seguro en ciertos ramos. El hecho de suscribir una cobertura de seguro en ciertos
ramos lleva aparejada el deber de tener cubiertos los mismos bienes y, por lo menos, por las
mismas cuantías aseguradas, contra los citados riesgos.

) OBJETIVO DE LIQUIDACIÓN El Proceso de Liquidación tiene por objetivo básicamente

determinar la ocurrencia del siniestro, si éste se encuentra amparado por la cobertura de
seguro contratada y en caso afirmativo, la cuantificación de la pérdida y la determinación de
la indemnización a pagar. 2) FORMA DE EFECTUAR LA LIQUIDACIÓN La liquidación puede
efectuarla directamente la Compañía o encomendarla a un Liquidador de Seguros. La
decisión debe comunicarse al Asegurado dentro del plazo de tres días hábiles contados desde
la fecha de la denuncia del siniestro. 3) DERECHO DE OPOSICIÓN A LA LIQUIDACIÓN DIRECTA
En caso de liquidación directa por la Compañía, el asegurado o beneficiario puede oponerse a
ella solicitándole por escrito que designe un Liquidador de Seguros, dentro del plazo de cinco
días hábiles contados desde la comunicación de la Compañía. La Compañía deberá designar
al Liquidador en el plazo de tres días hábiles contados desde dicha oposición. 4)
INFORMACIÓN Al ASEGURADO DE GESTIONES A REALIZAR Y PETICIÓN DE ANTECEDENTES El
liquidador debe ilustrar e informar en forma eficiente y oportuna a los siniestrados de las
gestiones que les corresponde realizar, solicitando de una sola vez, cuando las circunstancias
lo permitan, todos los antecedentes que habitualmente se requieran para el tipo de siniestro
que se trate y que su función le impone conocer para el éxito de su investigación. 5) PRE-
INFORME DE LIQUIDACIÓN En aquellos siniestros en que surgieren problemas y diferencias
de criterios sobre sus causas, evaluación del riesgo o extensión de la cobertura, podrá el
Liquidador, actuando de Oficio o a petición del Asegurado, emitir un preinforme de
liquidación sobre la cobertura del siniestro y el monto de los daños producidos, el que deberá
ponerse simultáneamente en conocimiento de los interesados. El Asegurado o La Compañía
podrán hacer observaciones por escrito al preinforme dentro del plazo de cinco días contado
desde su conocimiento. 6) PLAZO DE LIQUIDACION Dentro del más breve plazo no pudiendo
exceder de: a) Seguros en general: 45 días corridos desde la fecha de denuncio del siniestro
b) Seguros Marítimos o Averías Gruesas: 180 días corridos desde la fecha de denuncio del
siniestro. 7) PRÓRROGA DEL PLAZO DE LIQUIDACIÓN Los plazos antes señalados podrán
prorrogarse en casos fundados, sucesivamente por iguales períodos, lo que deberá
comunicarse al Asegurado y a la Superintendencia, pudiendo esta última dejar sin efecto la
ampliación, en casos calificados, y fijar un plazo para entrega del Informe de liquidación. 8)
INFORME FINAL DE LIQUIDACIÓN El informe final de liquidación deberá remitirse al
asegurado y simultáneamente al Asegurador, cuando corresponda y deberá contener
necesariamente la transcripción íntegra de los artículos 26 y 27 del Reglamento De Auxiliares
de Comercio de Seguros y Procedimiento de Liquidación de Siniestros (D.S. De Hacienda N°
1055, de 2012, Diario Oficial 29 de diciembre de 2012), relativos a la resolución de las
Impugnaciones formuladas y al derecho del Asegurado a recurrir al procedimiento arbitral
contemplado en la Póliza 9) IMPUGNACIÓN INFORME DE LIQUIDACIÓN Recibido el Informe
de Liquidación, la Compañía y el Asegurado dispondrán de un plazo de 10 días hábiles para
impugnarla. En caso de Liquidación directa por la Compañía, este derecho sólo lo tendrá el
Asegurado. Impugnado el informe, el Liquidador o la Compañía dispondrán de un plazo de
seis días contado desde su recepción para responder la impugnación. La respuesta del
liquidador a las impugnaciones efectuadas se emitirá al Asegurado y Aseg