Tarea 1 de Legislacion Monetaria y Financiera. Eddy

UNIVERSIDAD ABIERTA PARA ADULTOS (UAPA).
ESCUELA DE CIENCIAS JURÍDICA Y POLÍTICAS.
MATERIA:
LEGISLACIÓN MONETARIA Y FINANCIERA
TEMA:
CONCEPTO, HISTORIA Y FORMACIÓN DE LOS BANCOS
PARTICIPANTE:
YESENIA TAPIA SANTANA.
MATRICULA:
16-7022.
FACILITADOR(A):
LICDO: FREDDY PEREZ TORRES.
LUGAR:
SANTO DOMINGO, ESTE.
FECHA:
20-11-19.
INTRODUCCIÓN.
Un banco es el conjunto de leyes, decretos, reglamentos, normas y principios

jurídicos que rigen, controlan y regulan todas las operaciones legales que
realizan las instituciones bancarias. Fuentes del derecho bancario: Las fuentes
del derecho bancario en la República Dominicana son: la constitución, las
leyes, la jurisprudencia, los acuerdos internacionales y la doctrina.
Ciencia bancaria: es la exposición científica de los principios económicos

relativos a la función de los bancos y sus actividades.
La técnica bancaria: son el conjunto de herramientas mercantiles, contables

económicas y políticas que son utilizadas por los banqueros para la realización
de los cálculos que le indicaran el grado de seguridad o inseguridad que existe
en la realización de una operación financiera en la que estos pudieren
participar.
OBJETIVO ESPECIFICO.
Analizar Concepto de Derecho Bancario y sus fuentes.
Determinar Banco Tradicional y Banco Moderno
Elaborar una línea de tiempo sobre los acontecimientos más

trascendentales del origen y evolución de los bancos.
DESARROLLO.
Distinguido participante:
Consulte la bibliografía básica de la unidad y demás fuentes complementarias
del curso; luego realice la actividad que se describe a continuación:
1. Elabora un cuadro sinóptico haciendo alusión a los siguientes elementos:
o Concepto de Derecho Bancario y sus fuentes

o Banco Tradicional y Banco Moderno
CONCEPTO DE DERECHO BANCARIO Y FUENTES DEL DERECHO

BANCARIO
El derecho bancario es aquel conjunto de normas jurídicas que regulan el

quehacer de los bancos y de las demás instituciones financieras análogas
que desarrollan, primordialmente, una actividad de intermediación financiera
y de prestación de servicios, también, financieros, con recursos propios y del
público.
Las fuentes del Derecho Bancario son en nuestro país: La Constitución de la

República Dominicana, (En especial arts. 111 y 112) que hablan de la unidad
monetaria y las funciones de la Junta Monetaria.
El Derecho Comercial, el Derecho Civil y el Derecho Administrativo,

esencialmente, la actividad y la profesión bancarias están regidas por el
Derecho Comercial, Derecho Civil y el Derecho Administrativo. El Derecho
Bancario utiliza las reglas de las diferentes ramas del Derecho que lo
componen. En lo que respecta al Derecho Administrativo, existe una gran
diferencia entre el Derecho Bancario Dominicano y el Derecho de Francia,
pues, en este último país el Derecho Administrativo ha alcanzado un gran
desarrollo y a la luz de ese derecho se resuelven los litigios que se producen
entre
BANCO TRADICIONAL Y BANCO MODERNO.
Un banco es una institución de tipo financiero que, por un lado, administra el

dinero que les deja en custodia sus clientes y, por el otro, utiliza éste para
prestárselo a otros individuos o empresas aplicándoles un interés, lo que
consiste en una de las variadas formas que tiene de hacer negocios e ir
ampliando el dinero de sus arcas.
En los primeros tiempos un banco era un mero intermediario monetario

(intercambio de metales preciosos y monedas), hoy día la intermediación es
de créditos ya que concentran el ahorro de la sociedad y lo distribuyen
creando medios de pago, cuando otorgan préstamos o conceden créditos.
Banco es la empresa cuya actividad habitual y fundamental es actuar entre la

oferta y la demanda de crédito, mediante la recepción de depósitos de dinero
a la vista o a plazo, por cuenta propia o ajena, y el otorgamiento de medios
de pagos a terceros, con el ejercicio del crédito, constituyéndose en deudor
de aquellos que le proveen fondos (sus depositantes) y acreedor de aquellos
que lo utilizan.
2. ELABORA UNA LÍNEA DE TIEMPO SOBRE LOS ACONTECIMIENTOS
MÁS TRASCENDENTALES DEL ORIGEN Y EVOLUCIÓN DE LOS BANCOS.
Las fuentes consultadas para el desarrollo de este tema, aseguran que el

nacimiento de los Bancos es casi tan antiguo como la aparición de
las organizaciones humanas, ya que con el surgimiento de la humanidad, con
esta nacen las necesidades de encontrar a alguien que financie las ideas
y proyectos que algunas personas tenía pero que carecían de recursos para
realizarla.
Para el siglo IV A.C. en varias ciudades de la civilización griega se

construyeron bancos públicos, administrados por funcionarios especializados y
con conocimientos en el área, estos bancos además de dedicarse a
dar crédito y al cambio, también se encargaban de recaudación de impuestos y
acuñaban monedas.
También en los primeros años del imperio romano se recurre a la práctica

bancaria, pero principalmente para fomentar la agricultura, aunque luego los
romanos adoptan el modelo de los griegos y fundan bancos públicos y
privados.
Los romanos siguientes fomentando la política bancaria y por el siglo VI, para
la época de Justiniano reglamentar con precisión todos los referente a esta
actividad y la introducción tasas de interés a las transacciones, que tenían su
variación de acuerdo al renglón al que se le prestara.
Durante este período se conoce mucha transformación en las sociedades, de

entonces y la actividad bancaria no fue la excepción, pues en la sociedad
occidental del siglo XI, cuando por la conquista de Inglaterra por los normandos
se pone fin a las grandes invasiones y los cristianos terminan de imponer su
presencia en el mediterráneo, esto trae con sigo que estos descubran o
redescubran la actividad bancaria y de mano de Carlo Magno llega la
prohibición que impide que los laicos presten cobrando interés, lo desata una
gran lucha llevada a cabo por la Iglesia.
Estas eran entidades benéficas donde los pobres podían obtener sumas
de dinero a cambio de empeñar su pertenencia, es lo que hoy llamamos
compra venta o algo por el estilo, lo que le ayudaba a satisfacer necesidades
primarias. Esta modalidad nace en el siglo XV, para contrarrestar la forma
anteriormente usada, ya que los montes de piedad no cobraban interés sino
que sólo prestaban con un objeto en garantía. Los primeros montes de piedad
fueron establecidos de 1462 a 1490 en Perusa, Savona, Montua y Florencia,
estos fueron instalados por iniciativa de los franciscanos.
El primer banco que se establecido en el País fue el Banco Nacional de Santo

Domingo, a mediados del año 1869, en virtud de una concepción otorgada por
el Presidente Báez a favor de la firma de Nueva York denominada Prince y
Hollester. Su objeto primordial consistía en disfrutar del privilegio de la Emisión
de Billetes Nacionales con la obligación de convertir estas monedas de oro y
plata.
En el Período en que renacía la influencia Francesa fue que el Presidente

Heureaux otorgó una concepción de fecha 26 de julio de 1889, por un período
de 560 años, a la sociedad de Crédito Mobiliar (Credit Mobilia de Francia), con
sede en París, para establecerse segundo Banco Dominicano, que se
denominó también Banco Nacional de Santo Domingo. Esta importante
institución, con una capital inicial de US$2, 000,000.00, funcionó con
regularidad desde sus inicios de operaciones en noviembre de 1889 hasta
1893. Más luego se produjeron incidentes que motivaron la desaparición del
Banco Francés el cual fue reemplazado por un Banco Americano.
El Banco de Santo Domingo fue poco a poco declinando y ya para el año 1914
el señor Santiago Michelena quedo asignado depositario de los fondos
del Estado.
Cuatro años más tarde en virtud de la ley No. 9087 de fecha primero de Junio
de 1945, se creó el Banco Agrícola e Hipotecario actualmente denominado
Banco Agrícola de la República Dominicana que vino a constituir la primera
experiencia en materia de instituciones especializadas para promover
el desarrollo económico.
Se entiende por Banco Moderno a los que implementaron una forma agresiva e
búsqueda clientes, bancos que se esfuerzan y brindan una facilidad por
atender el cliente.
Los Bancos Modernos se adecuan para ser ellos que lleguen a los posibles
clientes y no estos que vayan a los bancos como era anteriormente. Estos
entrenan un personal para capacitarlo con el objetivo de que estos se
encarguen de la captación de personas para vender los productos del banco.
En la historia y formación de los bancos, desde el punto de vista en que se

pueden considerar, de manera general la importancia e interés, de la actividad
bancaria, que se traduce, en un rol de intermediaria de los pagos (servicio de
caja), y de distribuidora de crédito (servicio de crédito); a los que hay que
agregar ciertos servicios comerciales conexos que van desde los intereses
generales, como de los particulares.
El estado ha tenido que asegurar el control y la dirección de los bancos y en

algunos países ha llegado hasta nacionalizarlo para convertirse el mismo
Estado en banco.
Operaciones sobre oro, metales preciosos y otras prendas preciosas; así como
la suscripción, la compra, la administración de valores mobiliarios y todos
productos financieros, asesoría y asistencia financiera, etc.
Siempre que se ajuste a las disposiciones legales y reglamentarias pertinentes.

En el derecho bancario es un derecho profesional y por tanto no es una rama
autónoma del derecho, este comprende todo un conjunto de reglas de origen
y naturaleza diversa que incluye reglas del derecho privado y reglas
del derecho público incluyendo el derecho económico.
El derecho bancario se deriva del derecho privado y se considera como una

rama del derecho comercial, puesto que las operaciones bancarias son actos
de comercio y las personas físicas o morales que los realizan a título
profesional tienen la calidad de comerciales.
Los profesionales del comercio bancario están controlados por organismo del
estado, llamase Banco Central de la R.D., Junta Monetaria, Superintendencia
de Bancos y Banco Nacional de la Vivienda.
En los bancos comerciales las Fuentes de derecho bancario. En nuestro país
las fuentes del derecho bancario se encuentran en:
La Constitución de la Rep. Dom. En esta se menciona de la unidad monetaria y

las funciones de la Junta Monetaria.
El Derecho Comercial, el Derecho Civil, y el Derecho Administrativo,

especialmente de las actividades bancarias que están ligadas por el Derecho
Comercial, el Derecho Civil y el Derecho Administrativo.
Por el conjunto de leyes especiales, que constituyen lo que se conoce con el

nombre de "Legislación Monetaria, Bancaria y Financiera de la Rep.
Dom."Ejemplos:
Ley Monetaria # 1528 d/f 09-10-1966
Ley Orgánica del Banco Central #6142-1962
Ley General de Bancos #208, d/f 14-04-1965, ente otras
Las decisiones de los organismos rectores de la actividad bancaria. Ejemplo:
Junta Monetaria del Banco Central
Superintendencia de Bancos
El Banco Nacional de la Vivienda, etc.
El intervencionismo: se entiende en un sentido amplio por intervencionismo, a

la acción de la administración pública encaminada a regular la actividad de otro
ámbito público o privado, fijando normas o realizando actividades en sustitución
de aquel.
En un sentido estricto el término alude a un conjunto de acciones que

disminuyen notablemente la autonomía del intervenido, sin embargo el término
usado en el terreno económico como la afectación de la actividad económica
por el Estado.
El intervencionismo estatal ha existido siempre y en todos los ámbitos de la
vidas pública y privada. De hecho la actividad reguladora mediante normas
jurídicas, al tratar de ordenar la vida social, ya es una acción intervencionista.
En el orden de política intervencionista se denomina intervencionismo a los

actos mediante los cuales un Estado trata de influir en la decisión de otro en
forma no legítima, mediante el uso o no de la fuerza.
Antes de la ley 183-02 el legislador dominicano no había establecido definición

sobre lo que son las operaciones bancarias, solo se limitaba a realizar
enumeraciones de las operaciones que realizaban. Al parecer lo había dejado a
la práctica consuetudinaria entre el banquero y el cliente, y el mismo ocurría en
Francia, según la ley de 1984.
Las operaciones bancarias son todas las actividades de comercio que realizan
estas instituciones, apegadas a las leyes, lo que quiere decir que en esta
conceptualización debe entrar todas las operaciones por las cuales los clientes
o los usuarios pagan al banco, para que las reciba.
CONCLUSIÓN
Finalmente dentro del Sistema Bancario, el Estado posee entidades que tienen
una facultad reguladora que implica una regulación estricta de las operaciones
bancarias, se sustenta en los principios de la llamada soberanía monetaria.
Excepcionalmente, la realización de las actividades en forma privada, pero
siempre sometidas a una estricta regulación y a un severo control.
Dicha regulación puede resultar de normas dictadas por una entidad

especializada, autorizada, desde luego, por la ley y cuyas disposiciones se
enderezan a cumplir tal finalidad o al manejo monetario que, por supuesto,
incide en forma definitiva en el ejercicio y aplicación de las funciones bancarias.
BIBLIOGRAFÍA
Coronado, Manuel, Derecho Bancario Monetario y Financiera, Ediciones

Librería Jurídica Internacional, S R L, Rep. Dom. 2010.
República Dominicana, Constitución 2010.
Santana Rivera, Félix. Moneda. Banca y las Instituciones Financieras de la

República Dominicana. Editora Publicaciones Americana, S A, 1981.

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CONCEPTO, HISTORIA Y FORMACIÓN DE LOS BANCOS

Un banco es el conjunto de leyes, decretos, reglamentos, normas y principios

Ciencia bancaria: es la exposición científica de los principios económicos

La técnica bancaria: son el conjunto de herramientas mercantiles, contables

Analizar Concepto de Derecho Bancario y sus fuentes.

Determinar Banco Tradicional y Banco Moderno

Elaborar una línea de tiempo sobre los acontecimientos más

1. Elabora un cuadro sinóptico haciendo alusión a los siguientes elementos:

o Concepto de Derecho Bancario y sus fuentes

CONCEPTO DE DERECHO BANCARIO Y FUENTES DEL DERECHO

El derecho bancario es aquel conjunto de normas jurídicas que regulan el

Las fuentes del Derecho Bancario son en nuestro país: La Constitución de la

El Derecho Comercial, el Derecho Civil y el Derecho Administrativo,

Un banco es una institución de tipo financiero que, por un lado, administra el

En los primeros tiempos un banco era un mero intermediario monetario

Banco es la empresa cuya actividad habitual y fundamental es actuar entre la

Las fuentes consultadas para el desarrollo de este tema, aseguran que el

Para el siglo IV A.C. en varias ciudades de la civilización griega se

También en los primeros años del imperio romano se recurre a la práctica

Durante este período se conoce mucha transformación en las sociedades, de

El primer banco que se establecido en el País fue el Banco Nacional de Santo

En el Período en que renacía la influencia Francesa fue que el Presidente

En la historia y formación de los bancos, desde el punto de vista en que se

El estado ha tenido que asegurar el control y la dirección de los bancos y en

Siempre que se ajuste a las disposiciones legales y reglamentarias pertinentes.

El derecho bancario se deriva del derecho privado y se considera como una

La Constitución de la Rep. Dom. En esta se menciona de la unidad monetaria y

El Derecho Comercial, el Derecho Civil, y el Derecho Administrativo,

Por el conjunto de leyes especiales, que constituyen lo que se conoce con el

Ley Monetaria # 1528 d/f 09-10-1966

Ley Orgánica del Banco Central #6142-1962

Ley General de Bancos #208, d/f 14-04-1965, ente otras

Las decisiones de los organismos rectores de la actividad bancaria. Ejemplo:

Junta Monetaria del Banco Central

El Banco Nacional de la Vivienda, etc.

El intervencionismo: se entiende en un sentido amplio por intervencionismo, a

En un sentido estricto el término alude a un conjunto de acciones que

En el orden de política intervencionista se denomina intervencionismo a los

Antes de la ley 183-02 el legislador dominicano no había establecido definición

Dicha regulación puede resultar de normas dictadas por una entidad

Coronado, Manuel, Derecho Bancario Monetario y Financiera, Ediciones

República Dominicana, Constitución 2010.

Santana Rivera, Félix. Moneda. Banca y las Instituciones Financieras de la

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