CENTRALES DE RIESGO

PRESENTADO POR:
JESSICA BEDOYA
CAMILA GONZALEZ
MICHELLE RUIZ

FICHA: 1357406
PAB 31
¿QUE SON CENTRALES DE RIESGO?

Son entidades privadas que se

especializan en almacenar, procesar
y suministrar la información
concerniente a la forma de cómo las
personas y empresas han cumplido
con sus obligaciones en entidades
financieras, cooperativas o con
almacenes y empresas que venden
a crédito, formando la historia de
crédito de una persona natura o
jurídica.
 ¿Qué es una Historia de Crédito?

Es un registro objetivo e imparcial que

contiene toda la información acerca de la
forma como Usted ha pagado sus deudas
a los bancos, compañías de
financiamiento comercial, cooperativas,
empresas de servicios como telefonía
celular, televisión por suscripción, o
almacenes a crédito con los que tiene o
tuvo obligaciones.
 TENER EN CUENTA QUE:

Inspecciona y vigila:
- Centrales de riesgo

Vigiladas por:
- Instituciones Financieras
¿Quiénes informan a la Central de
Riesgos?

1. Bancos
2. Sociedades de seguros
3. Intermediarios financieros no
bancarios
4. Instituciones oficiales de crédito
5. Sociedades de factoraje
6. Sociedades de leasing
7. Sociedades emisoras de tarjetas de
crédito
8. Sociedades de garantías recíprocas.
 Evaluación de deudores
Se consideran aspectos básicos para calificar a un
deudor:
1.Capacidad empresarial
2. Responsabilidad
3. Situación económico-financiera
4. Capacidad de pago
5. Factores internos y externos que podrían afectar los
resultados económicos de la empresa.

Significado de las categorías de riesgo asignadas a los deudores:

A1: Créditos normales
A2: Créditos normales
B : Créditos subnormales
C1: Créditos deficientes
C2: Créditos deficientes
D1: Créditos de difícil recuperación
D2: Créditos de difícil recuperación
E : Créditos irrecuperables.
¿Quienes toman la decisión de otorgar un
crédito?

• La decisión la toma cada entidad de

acuerdo con sus parámetros y políticas
internas de crédito.

• Su Historia de Crédito es solo una de las

herramientas de análisis que utilizan
estas empresas para tomar decisiones.
Es así como con una misma Historia de
Crédito, una solicitud puede ser
aprobada por una entidad y negada por
otra.
Instituciones Financieras
• Las Instituciones Financieras tienen el deber
de actualizar y rectificar permanentemente la
información reportada a las bases de datos,
para que siempre sea verdadera y completa.
• La información que reposa en las centrales
de riesgo no debe ser el único elemento de
juicio que las entidades vigiladas por la
Superintendencia Financiera de Colombia
(instituciones financieras) consideren al
momento de tomar decisiones sobre el
otorgamiento de crédito.
• Debe precisarse que las Instituciones
Financieras tiene autonomía para aprobar o
negar un crédito dependiendo de sus
políticas internas (Circular Externa 023 de
2004 de la Superintendencia Bancaria, hoy
vigente).
¿CUALES SON LAS CENTRALES DE RIESGO EN
COLOMBIA ?

https://comparamejor.com/co/ayuda/que-son-las-centrales-de-riesgo/
¿Qué es?
DataCrédito es una central de información financiera y crediticia que administra información
financiera, crediticia, comercial y de servicios relativa a la forma como las personas y las
compañías han cumplido con sus obligaciones de crédito. Con esta información se conforma la
Historia de Crédito de las personas.

DataCrédito es una unidad estratégica de negocios de Experian Colombia S.A. sociedad

anónima sujeta a control exclusivo de la Superintendencia Financiera. Experian Colombia,
cuenta con más de 35 años de experiencia en el mercado de soluciones de información y
administra las principales centrales de información crediticia en Colombia, Venezuela y Perú.

Dirección Cali, Calle 10 No. 4 – 47 piso 14

 PREGUNTAS FRECUENTES

- ¿Es cierto que DataCrédito señala a las personas que no puede recibir crédito?
- ¿Cuándo y quien autoriza mi ingreso a DataCrédito?
- ¿Cada cuánto tiempo actualizan mis datos?
- ¿Desde qué valor queda reflejada una obligación en mi Historia de Crédito?
- ¿Quién puede conocer mi historia de Crédito?
- Medios de Consulta
¿Es cierto que DataCrédito señala a las
personas que no puede recibir crédito?

• DataCrédito no otorga ni niega

créditos. Sólo suministra la
información de la Historia de Crédito
de las personas para que las
entidades de crédito la utilicen como
herramienta (adicional) de análisis
y/o evaluación para tomar
decisiones.
¿Cuándo y quien autoriza mi ingreso a
DataCrédito?

Para que la información del hábito de pago de

una obligación en particular se incorpore a su
Historia de Crédito se requiere la autorización
del titular de la información. Esa decisión es
exclusiva de la persona y le será solicitada
cuando usted abre por primera vez una cuenta
corriente, solicita un crédito, recibe una tarjeta
de crédito, compra un celular en postpago o
hace cualquier compra a crédito. Desde ese
momento usted empezará a construir mes a
mes su Historia de Crédito, un instrumento
que le abrirá oportunidades para el futuro.
¿Cada cuánto tiempo actualizan mis datos?

DataCrédito pone a disposición de las entidades diferentes canales para

que estas remitan las actualizaciones y tramiten los reclamos, con el fin de
garantizar que la información se refleje de forma ágil y oportuna.
La actualización de los datos contenidos en su Historia de Crédito se realiza
mínimo de forma mensual de acuerdo con la información que cada fuente o
entidad suministra. Sin embargo algunas fuentes o entidades actualizan la
información con una periodicidad inferior por reglamentaciones sectoriales.
¿Desde qué valor queda reflejada una
obligación en mi Historia de Crédito?

La Historia de Crédito refleja la

información de todas sus obligaciones de
crédito, el monto no es importante por
más pequeño o grande que sea. Si Usted
es cumplido en sus pagos, esta
información quedará a disposición de las
empresas que consulten su Historia de
Crédito. Lo mismo sucederá con los
retrasos en sus pagos.
 ¿Quién puede conocer mi historia de
Crédito?

Solamente podrán conocer su Historia de Crédito Usted y las entidades que

Usted autorice para hacerlo cuando:
- Solicita un crédito.
- Abre una cuenta corriente.
- Solicita un servicio.
 Medios de Consulta
Cumpliendo con la Ley Habeas Data, DataCrédito pone a su disposición
los siguientes canales para consultar su Historia de Crédito:

● Centros de Atención y Servicio (CAS)

● Consultas por Medio Escrito

 ¿Qué es SAC?

El “SAC” o Sistema de Atención al Consumidor Financiero nace con la

Ley 1328 de 2009 de la Superintendencia Financiera de Colombia, con
el propósito de que cada entidad internamente desarrolle políticas y
procedimientos que ayuden a garantizar la efectividad de los derechos
de los Consumidores Financieros.
 SAC se enfoca principalmente en:

• Garantizar una cultura de atención diligente de forma que se propenda por

la satisfacción de las necesidades del consumidor financiero.
• Asegurar el derecho del consumidor a elegir cualquier producto o servicio,
basado en la correcta información y adecuada orientación.
• Suministrar información cierta, clara, suficiente y oportuna por cualquier
canal de atención.
• Atender eficiente y debidamente las solicitudes, quejas o reclamos de los
consumidores.
• Facilitar la protección de los derechos del consumidor financiero.
• Asegurar una adecuada educación financiera.
 CAS
DataCrédito pone a su disposición los Centros de Atención y servicio.
- En ellos usted podrá acceder a consultar su Historia de Crédito de forma gratuita una (1) vez cada
mes calendario.
- Se debe agendar previamente la cita en el CAS por la Red, esto agilizara su atención.
- Los requisitos para solicitar la consulta de su Historia de Crédito en el CAS son los siguientes:
 Medio Escrito
En caso que usted desee presentar su solicitud de consulta por medio
escrito, envíe una comunicación escrita que contenga:

El término para responder las comunicaciones escritas es de quince (15) días hábiles.
Requisitos para atender las peticiones que realicen
los titulares de la información en forma escrita:

Persona Natural:
1. La comunicación debe estar firmada por el respectivo Titular y contener la nota de
presentación personal ante notario público.
2. El Titular debe presentarse directamente a radicar su petición escrita y exhibir su
documento de identidad al momento de la radicación de la comunicación.
3. La comunicación debe ser presentada por escrito mediante apoderado o autorizado,
con el anexo del poder debidamente autenticado ante notario público.

Persona Jurídica:
1. La comunicación de persona jurídica debe ser suscrita por el representante legal de
la sociedad con presentación personal ante notario.
2. La comunicación de persona jurídica debe ser presentada mediante el respectivo
anexo del poder debidamente otorgado y autenticado ante notario público.
Centros de Atención y servicio CAS horarios y
direcciones
 Beneficios de su Historia de Crédito

• Reduce los trámites: En el momento de presentar una solicitud de

crédito no es necesario presentar soportes de su pasado crediticio.
Toda la información se encuentra en su Historia de Crédito.
• Referencia comercial: Una buena Historia de Crédito presenta a tres,
cinco o veinte entidades que están afirmando que la persona cumple
oportunamente con sus obligaciones.
• Masificación del crédito: Gracias a la Historia de Crédito las personas
incrementan sus fuentes y posibilidades de acceder al crédito.
 OTRAS PREGUNTAS FRECUENTES

• ¿Cómo puedo tener acceso a mi historia de crédito?

• ¿Puedo tener acceso a la información de mi historia de crédito por
Internet?
• ¿Qué es un informe positivo?
• ¿Qué es un informe negativo?
• ¿Cómo puedo consultar el estado de mi reclamo?
 ¿Cómo puedo tener acceso a mi historia de
crédito?

DataCrédito tiene dispuestos dos canales para permitir a los ciudadanos la

consulta gratuita a su historia de crédito y así, dar cumplimiento a lo señalado
en el parágrafo II del artículo 10 de la Ley 1266 de 2.008:
- Los centros de atención y servicios CAS ubicados en las ciudades de Cali,
Medellín, Barranquilla y Bogotá, para lo cual deberá agendar su cita
previamente en nuestra página de Internet www.datacredito.com.
- La recepción de consultas, solicitudes de información y derechos de petición
por escrito, los cuales son recibidos desde todo el país en nuestras oficinas
en Bogotá -carrera 7 No. 76-35, piso 2-.
 ¿Puedo tener acceso a la información de mi
historia de crédito por Internet?

Si, de manera independiente a los canales diseñados por DataCrédito

para el cumplimiento de la ley de habeas data, la compañía ha
desarrollado un portal denominado www.midatacredito.com , a través
del cual se ofrece un producto que busca que las personas puedan
tener control en línea y de manera permanente de cualquier cambio que
se produzca en su historia de crédito, así como también, en caso de ser
necesario, que alerten al sistema financiero de cambios inusuales, no
autorizados o intentos de fraude con su información personal, entre
otros
 ¿Qué es un informe positivo?

Se presenta reporte POSITIVO cuando la(s) persona(s) naturales o jurídicas

están AL DÍA con sus obligaciones

¿Qué es un informe negativo?

Se presenta reporte NEGATIVO cuando la(s) persona(s) naturales o jurídicas se

encuentran EN MORA en sus cuotas u obligaciones
 ¿Cómo puedo consultar el estado de mi reclamo?

DataCrédito pone a su disposición una aplicación en línea para que usted pueda conocer el estado en
el cual se encuentra el trámite de sus reclamos:
• Ingrese a www.datacredito.com
• De clic en Ingrese a Personas
• Vaya al módulo de Canales de atención al ciudadano y de clic en Ingresar
• Vaya al link de Consulta en línea acerca del estado de sus solicitudes y de clic en Ingresar
• De clic en ingresar a reclamos
• Ingrese los datos básicos para consultar el estado del reclamo: número de identificación, primer
apellido y número de reclamo, escriba los caracteres de control y de clic en consultar.
A continuación encontrará la información según las etapas del proceso que ha surtido el reclamo.
¿Qué es?
La CIFIN es un servicio privado de información, conformado por bases
de datos de diverso carácter, a través de las cuales se muestra el
comportamiento comercial y financiero de las personas que son
reportadas a ellas.
 PREGUNTAS FRECUENTES

- ¿Quiénes reportan información a la CIFIN y quiénes están facultados para consultar

información contenida en ella?
- ¿Cuáles son los requisitos para que se produzca el reporte?
- ¿Qué tipo de información aparece en los reportes de la CIFIN?
- ¿Una persona puede aparecer reportada por una entidad con la cual no tiene relaciones?
- ¿Qué significa actualizar la información contenida en las bases de datos?
- ¿Cómo se mantiene actualizada la información reportada a la CIFIN?
- ¿Qué ocurre si en la base de datos aparece información que no es cierta?
- ¿Cuáles son las disposiciones que rigen las bases de datos como la CIFIN?
 ¿Para qué sirve?

La actividad crediticia implica riesgo y por tanto requiere que quien vaya a conceder
crédito actúe con prudencia y tome las mayores precauciones, a fin de evitar la pérdida
de los dineros prestados. La principal precaución consiste en conocer el perfil de
riesgo del futuro deudor.
Antes de que existieran los medios informáticos, los eventuales acreedores obtenían
información de sus potenciales deudores solicitando referencias comerciales. Aún hoy
este sistema es utilizado por algunos comerciantes. Sin embargo, en la actualidad la
existencia de bases automatizadas produce una mayor certeza en cuanto a la calidad
y confiabilidad de la información allí incluida y una mayor rapidez en el suministro de la
misma. Adicionalmente, tratándose de la concesión de crédito de manera masiva, el
manejo automatizado de esta información es indispensable.
 ¿Quiénes reportan información a la CIFIN y quiénes
están facultados para consultar información contenida
en ella?

La Central de Información CIFIN tiene su fundamento constitucional en los artículos 20 y 15 de nuestra Carta Política, en los
cuales se consagran los derechos a informar y recibir información veraz e imparcial y a conocer, actualizar y rectificar las
informaciones que se recojan sobre las personas en bancos de datos y en archivos de entidades públicas y privadas.

Con fundamento en lo anterior, la CIFIN celebra contratos de afiliación con diferentes personas jurídicas, de carácter privado
o público, entidades financieras o pertenecientes al sector real, en virtud de los cuales se les permite REPORTAR y/o
CONSULTAR la información contenida en las bases de datos.

Para ello, estas personas deben solicitar autorización por escrito de sus clientes actuales o potenciales, para reportar,
procesar, consultar y divulgar la información, que conforma las bases de datos de la CIFIN. Así, es claro que no pueden
reportar ni consultar la información de la base de datos mientras la persona sobre la cual van a reportar o a consultar no las
autorice para el efecto.

Con esta exigencia, se da cumplimiento a las citadas normas constitucionales y al desarrollo jurisprudencial que de las
mismas ha hecho la Corte Constitucional. Debe resaltarse que quien viole esta disposición asumirá cualquier
responsabilidad que se derive de su incumplimiento.
 ¿Cuáles son los requisitos para que se produzca
el reporte?

Para que una entidad pueda reportar información de una persona a

nuestra base de datos es indispensable que tenga autorización expresa
y por escrito de ella.
¿Qué tipo de información aparece en los reportes
de la CIFIN?

A nuestras bases de datos se reporta toda la información relativa al

comportamiento comercial y financiero de las personas. Por lo tanto, dado que
el desempeño crediticio de las personas puede ser bueno o malo, podemos
encontrar información positiva o negativa.
En tal sentido, cabe precisar algo sobre lo que existe gran desconocimiento
entre la opinión pública y es que nuestras bases de datos no se pueden
confundir con listados de deudores morosos, ya que nosotros registramos es
el desempeño crediticio de las personas, que como dijimos, puede ser positivo
o negativo.
 ¿Una persona puede aparecer reportada por una
entidad con la cual no tiene relaciones?

No, lo que pasa es que muchas personas olvidan que han servido de
codeudores a otras personas y por ello aparecen reportadas por
entidades con las que aparentemente no tienen relaciones, pero existe
el vínculo jurídico que se dio en el momento en que aceptaron ser
deudores solidarios.
¿Qué significa actualizar la información contenida
en las bases de datos?

En sentencia SU-082 de 1995, mediante la cual se unificó la

jurisprudencia de la Corte Constitucional en materia de bases de datos,
se indicó lo siguiente en relación con la actualización de los datos:
"actualizar una información, es decir ponerla al día, no implica el borrar,
el suprimir el pasado. Significa solamente registrar, agregar el hecho
nuevo. En el caso del deudor moroso que finalmente paga, voluntaria o
forzadamente, la información completa sobre su conducta como deudor
debe incluir todas estas circunstancias (…)"
 ¿Cómo se mantiene actualizada la información
reportada a la CIFIN?

La Corte Constitucional ha indicado que las informaciones reportadas en las bases de

datos deben ser veraces y en tal sentido deben ser actualizadas permanentemente. En
desarrollo de lo anterior, el artículo 10 del Reglamento de la Central de Información
Financiera, CIFIN, dispone que las fuentes de información. Es decir, las entidades que
reportan datos a la CIFIN son responsables de la exactitud y veracidad de los datos e
informaciones que suministren por lo que deberán actualizar y rectificar los datos
reportados o suministrados tan pronto como las circunstancias de hecho que dieron
lugar al reporte del dato se modifiquen.
 ¿Qué ocurre si en la base de datos aparece
información que no es cierta?

La Constitución Política al consignar en su artículo 15 el Derecho a la Intimidad y al buen nombre de

las personas, le otorga al titular de los datos, el derecho de conocer, actualizar y rectificar la
información contenida en los bancos de datos, derecho que también se encuentra consagrado en el
Reglamento de la Central de Información de la Asociación Bancaria
.
El principal interés de la CIFIN es brindar a sus usuarios información veraz y actualizada. Por ello, la
Asociación Bancaria tiene una oficina de atención al público, dedicada única y exclusivamente a
informar a cualquier persona que así lo solicite, su situación en la base de datos.

Si una persona solicita una rectificación de sus datos ante la CIFIN, la central acude a la institución
reportante con el fin de pedirle que aclare la verdadera situación de su cliente, aclaración con la cual
la CIFIN procede a la rectificación del dato, si hay lugar a ello. La necesidad de acudir a la institución
fuente de la información o reportante obedece a que la Asobancaria no tiene ningún vínculo
contractual con las personas que aparecen reportadas en la base de datos y por tanto desconoce el
contenido y alcance de los contratos que éstas firmaron con las entidades que las reportan.
¿Cuáles son las disposiciones que rigen las bases
de datos como la CIFIN?

En la actualidad no existe ley que regule el tema de las bases de datos y el habeas data. En
consecuencia, estas materias se rigen por lo establecido en la Constitución y por el desarrollo
jurisprudencial que la Corte Constitucional ha hecho del tema a través de sus diversas sentencias,
particularmente la SU-082 de 1995 (en algunas partes es citada como T-082 de 1995), mediante la
cual éste organismo UNIFICO su jurisprudencia en materia de bases de datos del sector financiero.
Cabe indicar que los artículos 110 y 114 de la Ley 510 de 1999 (Reforma Financiera), regulaban
algunos temas relativos al habeas data y las bases de datos, pero dichas normas fueron declaradas
inexequibles por la Corte Constitucional, por lo que volvimos a la regulación jurisprudencial del tema.
Desde otro ángulo, es preciso señalar que quienes manejan bases de datos desarrollan esta actividad
con fundamento en el derecho a la información consagrado en el artículo 20 de nuestra Carta Política
y en el principio constitucional de libertad de empresa, previsto en el artículo 333 de la misma, ya que
la administración de bases de datos es una actividad lícita, que se rige por los parámetros generales
establecidos en la Constitución Política para el efecto.
¿Qué es?
La Central de Riesgos más importante del Sector Real en el país.
Administramos información referida al comportamiento de pago de las
personas que han adquirido crédito con establecimientos comerciales,
financieros y/o de servicios, permitiéndoles construir así su historial
crediticio.
 Preguntas Frecuentes (Personas Naturales)

- ¿A Quién Le Tengo Que Pagar Lo Que Debo Para Que Me Borren De PROCRÉDITO?
- Ya Estoy Al Día Con Mis Créditos, ¿Qué Puedo Hacer Para Que Se Borre Mi Historial Negativo De PROCRÉDITO?
- ¿Cuánto Tiempo Permanece Mi Información En PROCRÉDITO?
- Tengo Un Atraso En Mis Pagos, ¿Ninguna Entidad Me Dará Crédito?
- ¿En Qué Se Basa PROCRÉDITO Para Aprobar O Rechazar Un Crédito?
- ¿Cómo Sé Quién Le Está Pidiendo Mi Información A PROCRÉDITO?
- ¿Quién Me Asegura Que PROCRÉDITO No Proporciona Información A Quien No Tenga Mi Autorización?
- ¿Una Central De Riesgos Es Lo Mismo Que Una Lista Negra?
- ¿Por Qué Debo Pagar Por Mi Consulta De Historial Crediticio En Los Sitios Diferentes Al PAC Procrédito?
- Realicé El Trámite Correspondiente Para Cambiarme El Nombre, Pero Aún Registro Con El Anterior En PROCRÉDITO
¿Qué Debo Hacer?
- ¿Por Qué Estoy En PROCRÉDITO Si Yo Pago Puntualmente Todos Mis Créditos?
- ¿Qué Puedo Hacer En Caso De Que Exista Algún Error En Mi Información?
 Preguntas Frecuentes (Empresas)

- ¿Es Obligatorio Realizar La Certificación Semestral De Autorización?

- ¿Es Obligatorio Notificar Al Titular Antes De Reportar Su Información En Procrédito?
- ¿Cuáles Son Los Requisitos Que Me Exige La Ley Para Poder Reportar?
- Necesito Reportar La Información De Un Cliente En PROCRÉDITO ¿Quién Me
Asesora?
 ¿A Quién Le Tengo Que Pagar Lo Que Debo
Para Que Me Borren De PROCRÉDITO?

Debe acudir directamente al establecimiento donde adquirió el crédito,

para efectuar el pago de la obligación y solicitar la actualización de su
historial. La empresa o entidad, de acuerdo con el proceso mensual de
actualización de la información, registrará el nuevo estado de su
obligación en PROCRÉDITO y esta información se reflejará en
su historial crediticio.
Recuerde que el historial crediticio no se borra, sino que se
actualiza; el carácter positivo o negativo de su historial
crediticio depende de sus hábitos de pago.
 Ya Estoy Al Día Con Mis Créditos, ¿Qué Puedo
Hacer Para Que Se Borre Mi Historial Negativo De
PROCRÉDITO?
El historial crediticio de una persona no se borra, sino que se actualiza; según lo
establece la legislación de nuestro país respecto a la administración de información de
los Titulares, las Fuentes (establecimientos) deben actualizar la información de sus
clientes máximo cada 30 días calendario (Artículo 12, Ley 1266 de 2008).
La eliminación de registros solo es procedente en ciertos casos, por ejemplo:
- Cuando se trata de una obligación reportada por error de la Fuente, que realmente
no corresponde al Titular o que no existe, aquí se incluyen errores de digitación.
- Cuando no se cuenta con los requisitos legales para reportar la obligación en
la Central, como la autorización o la notificación previa al reporte negativo.
- Cuando se ha comprobado que existe suplantación de identidad, previa
investigación y orden judicial de la autoridad competente.
 ¿Cuánto Tiempo Permanece Mi Información En
PROCRÉDITO?
Tenga cuenta que su historial crediticio lo constituye toda la información referida a su comportamiento de pago, tanto
la positiva (obligaciones al día y saldadas) como la negativa (obligaciones en mora). Según la Resolución SIC 76434 de
2012 (artículo 2, numeral 1.6) y la Ley 1266 de 2008 (artículo 13):

- La información positiva permanecerá de manera indefinida en la Base de Datos del Operador de Información
(PROCRÉDITO).
- La información negativa, es decir aquella que hace referencia al tiempo en mora, estado de la cartera y en general, que
da cuenta de un incumplimiento de obligaciones, puede permanecer Reportada en una Central de Riesgos como
PROCRÉDITO, bajo las siguientes condiciones:

1. La permanencia de información negativa, no podrá exceder el doble del tiempo en mora reportado, cuando este sea
inferior a dos (2) años.
2. Cuando el tiempo en mora reportado sea igual o superior a dos (2) años, el dato negativo permanecerá por cuatro (4)
años más, contados a partir de la fecha en que se extinga la obligación por cualquier modo.
3. En los casos en que la obligación permanezca insoluta, el término de caducidad de los datos negativos de un titular,
será de catorce (14) años, contados a partir de la fecha de exigibilidad de la obligación.
Tengo Un Atraso En Mis Pagos, ¿Ninguna Entidad
Me Dará Crédito?

Los retrasos en el pago de obligaciones, quedan registrados en

su historial, sin embargo es posible normalizarlo paulatinamente al
realizar los pagos subsecuentes de los créditos con puntualidad.
Son los establecimientos quienes de acuerdo a sus políticas y criterios
internos, evalúan el nivel de riesgo y deciden sobre la viabilidad de
otorgar o no un crédito.
 ¿En Qué Se Basa PROCRÉDITO Para Aprobar O
Rechazar Un Crédito?

PROCRÉDITO suministra información a los establecimientos, acerca de

los créditos registrados a nombre de una persona o empresa y la forma
como ha efectuado sus pagos, sin emitir opinión o juicio alguno respecto
al otorgamiento de un crédito.
Es el establecimiento, quien de acuerdo a la información obtenida y sus
políticas y criterios internos, evalúa el nivel de riesgo y decide aprobar o
no la solicitud.
¿Cómo Sé Quién Le Está Pidiendo Mi Información
A PROCRÉDITO?

Al obtener su historial crediticio en PROCRÉDITO, podrá conocer el nombre

de los establecimientos que hayan efectuado consultas de su historial, durante
los últimos 6 meses.
Igualmente, puede solicitar esta información específica en nuestra Central,
presentándose personalmente en el Punto de Atención al Ciudadano, PAC, o a
través a través de nuestro módulo de atención al Ciudadano. Este canal se
encuentra habilitado para dar trámite oportuno a sus solicitudes.
Recuerde que únicamente aquellas personas o entidades autorizadas
expresamente por usted, pueden acceder a su información.
 ¿Quién Me Asegura Que PROCRÉDITO No
Proporciona Información A Quien No Tenga Mi
Autorización?
La Superintendencia de Industria y Comercio, SIC, realiza auditorías periódicas a
las Centrales de Información como PROCRÉDITO, para verificar que cumplan
plenamente con las disposiciones legales que les corresponde.
Uno de los deberes de PROCRÉDITO, como Operador de Información, consiste en
garantizar que las consultas realizadas por los establecimientos, estén respaldadas
por la debida autorización del Titular (Artículo 7, Numeral 2, Ley 1266 de 2008).
En PROCRÉDITO, frecuentemente recordamos a las Fuentes y Usuarios
(establecimientos) la importancia de dar cumplimiento a todos sus deberes,
garantizando así los derechos de los Titulares (ciudadanos).
En caso de incumplimiento, la SIC tiene facultades para aplicar las sanciones que
correspondan tanto al Establecimiento Otorgante de Crédito, como al Operador de la
Información; en PROCRÉDITO decimos con orgullo que hasta ahora somos la única
Central de Riesgos del país que no ha sido sancionada.
 ¿Una Central De Riesgos Es Lo Mismo Que Una
Lista Negra?

No existe ninguna lista negra, si se tiene o se tuvo algún crédito, seguramente existirá
un historial crediticio registrado en PROCRÉDITO.
Según el Parágrafo 4, Artículo 14 de la Ley 1266 de 2008, está prohibido administrar
información de Titulares, que haga referencia a datos exclusivamente desfavorables,
por lo cual, las Fuentes (establecimientos) deben reportar en PROCRÉDITO, no
solo información negativa, sino también positiva de sus clientes.
Recuerde que el carácter positivo o negativo de su historial crediticio, depende de
sus hábitos de pago, un buen comportamiento de pago, le ayuda a tener buenas
referencias para futuros créditos.
¿Por Qué Debo Pagar Por Mi Consulta De Historial
Crediticio En Los Sitios Diferentes Al PAC
Procrédito?

El valor que paga el ciudadano por la consulta de historial

crediticio en PROCRÉDITO, a través de los canales de consulta
alternos ubicados en las diferentes ciudades, corresponde a los costos
de infraestructura, tecnología y recurso humano, necesarios para
que la información pueda ser entregada en los lugares más cercanos a
las personas.
Realicé El Trámite Correspondiente Para Cambiarme
El Nombre, Pero Aún Registro Con El Anterior En
PROCRÉDITO ¿Qué Debo Hacer?

En este caso debe enviar una carta a la Dirección Jurídica de FENALCO

ANTIOQUIA, ubicada en la calle 50 # 42- 54, Piso 2, Medellín, solicitando
la corrección de su nombre en PROCRÉDITO y adjuntando copia de su
cédula de ciudadanía.
Tenga en cuenta que debe relacionar sus datos de contacto para remitirle
la respuesta a su solicitud.
 ¿Qué Es Un Score?

Cuando solicitamos un crédito, el establecimiento otorgante debe

analizar toda nuestra información para decidir si aprueba o no la
solicitud, estos datos que hacen parte de nuestro historial, se
denominan variables.
El Score analiza todas las variables, las resume y sintetiza en un
número (puntaje), indicando un nivel de riesgo crediticio, es decir que
predice nuestro comportamiento de pago a futuro, de acuerdo al
comportamiento histórico anterior que hayamos tenido.
El uso responsable del crédito es muy importante, pues equivale a un
buen puntaje o Score, lo cual es determinante al momento de realizar
una solicitud: nunca sabemos cuándo vamos a necesitar Crédito.
 ¿Por Qué Estoy En PROCRÉDITO Si Yo Pago
Puntualmente Todos Mis Créditos?

Si tiene o tuvo algún crédito con establecimientos comerciales, financieros o

de servicios, como almacenes, cooperativas, instituciones educativas y
compañías de financiamiento, entre otros, seguramente su historial
crediticio se encuentra registrado en PROCRÉDITO.
PROCRÉDITO NO registra la información de las obligaciones, son las
entidades Afiliadas (establecimientos) quienes reportan mensualmente la
forma como sus clientes pagan los créditos, sea esta puntual y adecuada o
también cuando se presenta mora.
Recuerde que el carácter positivo o negativo de su historial crediticio,
depende de sus hábitos de pago, un buen comportamiento de pago, le
ayuda a tener buenas referencias para futuros créditos.
 ¿Qué Puedo Hacer En Caso De Que Exista Algún
Error En Mi Información?

Si no está de acuerdo con la Información Reportada a su nombre

en PROCRÉDITO, debe dirigirse en primer lugar al establecimiento que realizó
el Reporte, para pedir claridad al respecto, y de ser necesario, solicitar que su
información sea corregida y/o actualizada por la Fuente (establecimiento).
Si no está de acuerdo con la respuesta que le brinda el establecimiento
reportante, puede ponerse en contacto con nosotros, para recibir orientación.
Recuerde que como Titular, usted tiene derecho a conocer, actualizar y
rectificar su información registrada en PROCRÉDITO.
 ¿Es Obligatorio Realizar La Certificación
Semestral De Autorización?

Sí. Este es uno de los deberes que establece la Ley Habeas Data para
las Fuentes de información, es una manera de garantizar que su
establecimiento cumple con los requisitos legales para tratar
información de sus clientes (Titulares) y específicamente con el deber
de obtener y conservar la autorización de ellos antes de reportar su
historial.
 ¿Es Obligatorio Notificar Al Titular Antes De
Reportar Su Información En Procrédito?

Sí. Este requisito se encuentra especificado en el artículo 12 de la Ley

Habeas Data y aplica para aquella información de carácter negativo, es
decir la que se refiere a morosidad en el pago por parte del Titular.
¿Cuáles Son Los Requisitos Que Me Exige La Ley
Para Poder Reportar?

Estos son los requisitos que deben cumplir las Fuentes (establecimientos) antes
de Reportar en PROCRÉDITO la información de un Titular (cliente):

1. Documento Soporte de la Obligación (factura, pagaré, letra, contrato, entre otros).

2. Autorización para Consulta y Reporte en Centrales de Riesgo, firmada por parte del Titular.
3. Notificación para los deudores morosos: se les debe informar por escrito, con 20 días de
anticipación, que serán reportados negativamente en PROCRÉDITO, ya sea por correspondencia a
la última dirección registrada, mensaje de texto o correo electrónico, según sea el medio acordado
en el momento de la venta.
4. Actualización de la información reportada, máximo cada 30 días calendario.
5. Certificación Semestral de Autorización para Reporte a PROCRÉDITO, se realiza en línea de una
manera ágil cada 6 meses.
 Necesito Reportar La Información De Un Cliente
En PROCRÉDITO ¿Quién Me Asesora?

En PROCRÉDITO tenemos a disposición de nuestros Afiliados y

Usuarios, auxiliares especializados para brindar soporte en el uso de la
Plataforma.
Lo pueden realizar por medio Telefónico o escrito.
 VIGENCIAS DE
REPORTE
• El historial muestra toda
actividad crediticia de los
últimos 24 meses de cada una
de las obligaciones.
• Si ha tenido retraso en sus
pagos estos se verán
reflejados, así como los pagos
ya hechos.
• La información positiva
permanecerá indefinidamente
en la base de datos.
¿QUÉ ES EL HÁBEAS DATA?

Es el derecho que tiene toda persona

para conocer, actualizar y rectificar
toda aquella información que se
relacione con ella y que se recopile o
almacene en centrales de información
publicas o privadas.

La Ley que lo regula es 1266 de 2008

 PREGUNTAS FRECUENTES

• ¿La actual regulación sobre hábeas data se refiere a toda la administración

de los datos personales?
• ¿Cuáles son los derechos de los consumidores financieros como titulares de
la información?
• ¿Cuáles son los deberes de las entidades financieras como fuentes de
información?
• ¿Dónde se puede encontrar la ley?
¿La actual regulación sobre hábeas data se refiere
a toda la administración de los datos personales?

No. La regulación actual sobre hábeas data, Ley 1266 de 2008, constituye una
regulación parcial de este derecho, concentrada en las reglas para la
administración de datos personales de carácter financiero, comercial, de
servicios y proveniente de terceros países, destinada al cálculo del riesgo
crediticio.
En ese sentido la recopilación, tratamiento y circulación de datos en materia de
seguridad social, asuntos tributarios, la realizada por las instituciones de
inteligencia y seguridad del Estado, el registro mercantil, etc., están
amparadas por el artículo 15 de la Constitución y desarrolladas por la
jurisprudencia de la Corte Constitucional.
 ¿Cuáles son los derechos de los consumidores
financieros como titulares de la información?

Los derechos específicos de los titulares de la información son (Artículo 6 de la Ley 1266 de 2008):

1. Frente a los operadores de los bancos de datos:

• Ejercer el derecho fundamental al hábeas data en los términos de la presente ley, mediante la utilización de los
procedimientos de consultas o reclamos, sin perjuicio de los demás mecanismos constitucionales y legales.
• Solicitar el respeto y la protección de los demás derechos constitucionales o legales, así como de las demás
disposiciones de la presente ley, mediante la utilización del procedimiento de reclamos y peticiones.
• Solicitar prueba de la certificación de la existencia de la autorización expedida por la fuente o por el usuario.
• Solicitar información acerca de los usuarios autorizados para obtener información.
2. Frente a las fuentes de la información:
- Ejercer los derechos fundamentales al hábeas data y de petición, cuyo cumplimiento
se podrá realizar a través de los operadores, conforme lo previsto en los
procedimientos de consultas y reclamos de esta ley, sin perjuicio de los demás
mecanismos constitucionales o legales.
- Solicitar información o pedir la actualización o rectificación de los datos contenidos
en la base de datos, lo cual realizará el operador, con base en la información
aportada por la fuente, conforme se establece en el procedimiento para consultas,
reclamos y peticiones.
- Solicitar prueba de la autorización, cuando dicha autorización sea requerida
conforme lo previsto en la presente ley.

3. Frente a los usuarios:

• Solicitar información sobre la utilización que el usuario le está dando a la
información, cuando dicha información no hubiere sido suministrada por el operador.
• Solicitar prueba de la autorización, cuando ella sea requerida conforme lo previsto
en la presente ley.
 ¿Cuáles son los deberes de las entidades
financieras como fuentes de información?

• Deber de garantizar la calidad de la información que las fuentes suministran a los

operadores de los bancos de datos y/o a los usuarios.
• Deber de rectificar la información cuando sea incorrecta e informar lo pertinente a
los operadores.
• Deber de solicitar y conservar copia de la respectiva autorización otorgada por los
titulares de la información y de asegurarse de no entregar a los operadores ningún
dato cuyo suministro no esté previamente autorizado.
• Deber de certificar semestralmente al operador que la información suministrada
cuenta con la autorización, de conformidad con lo previsto en la ley.
• Deber de informar al operador que determinada información se encuentra en
discusión por parte de su titular.
• Deber de comunicar al titular de la información previamente al reporte.
 ¿Dónde se puede encontrar la ley?

• La Ley 1266 de 2008 de Habeas Data y el Decreto 1727 de 2009 se

cuentran en la página de la Superintendencia Financiera de Colombia,
www.superfinanciera.gov.co, en el enlace Normativa >> Normas.
• Adicionalmente, la Resolución 76434 de 2012 puede ser consultada
en la página de la Superintendencia de Industria y
Comercio, www.sic.gov.co, en el enlace Normativa >> Resoluciones.
 Buenas prácticas en el manejo de la información
crediticia

El Consumidor Financiero para prevenir dificultades en su información crediticia debe tener en cuenta las siguientes acciones:
• Si Usted figura reportado en las centrales de riesgo con información producto de suplantación, diríjase a la entidad financiera
fuente para que ésta realice las rectificaciones del caso; igualmente, puede solicitar al banco de datos la inclusión en su historial
crediticio de una alerta por fraude o posible suplantación de identidad.
• Asegúrese de finiquitar cualquier trámite de solicitud de crédito con la entidad: si su crédito es otorgado verifique la fecha y el
monto del desembolso así como la fecha de pago y valor de la primera cuota; y si es negado, solicite la devolución de todos los
documentos entregados para el estudio o, en cualquier caso, asegúrese que los mismos no serán usados para fines distintos.
• Cumpla las obligaciones adquiridas y procure pagar la cuota de los créditos a su cargo en las fechas y valores indicados. Esté
pendiente de las fechas de pago, recuerde que el hecho de no recibir el estado de cuenta no lo exime de la responsabilidad ni del
deber de pagar la cuota correspondiente.
• Recuerde que si no paga oportuna e íntegramente, se generarán intereses de mora y eventualmente reporte de información en
los bancos de datos; adicionalmente, pueden generarse honorarios de cobranza e iniciarse procesos judiciales con costas a
cargo de los obligados incumplidos. Esto implica que los valores que se paguen se imputarán primero a estos conceptos y luego
a las cuotas debidas.
• Tenga en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo según se hayan honrado o no los pagos; recuerde que Usted debe
autorizar de forma expresa y voluntaria a la entidad financiera la disposición de información para que la autorización sea eficaz y
que esa autorización se otorga usualmente en el contrato.
• Conozca los tiempos de permanencia en los bancos de datos, pues la información positiva permanece en forma indefinida y para
la negativa existen términos de caducidad del dato fijados según la Ley.