Leccion 2.1 Concepto y Generalidades Del Derecho Bancario

CONCEPTO
Y GENERALIDADES

Concepto:
Existen diversos criterios que describen el Derecho Bancario. Por ejemplo el

Diccionario Jurídico Mexicano lo define de la siguiente forma:
“Conjunto de normas que regulan la actividad de las empresas bancarias

que realizan en masa la intermediación en operaciones de crédito. Se refiere
a tres aspectos distintos: los sujetos bancarios, en cuanto a su estructura y
funcionamiento; las operaciones bancarias y los objetos bancarios.
Según el maestro Guzmán Holguín, “es la rama del Derecho Público que
regula la intermediación profesional en el comercio del dinero y el crédito,
así como la organización, la estructura y el funcionamiento del sistema
bancario y la forma en que el Estado ejerce la rectoría de dicho sistema”.
Otra definición de Derecho Bancario que encontramos en doctrina lo define

como “Conjunto de normas jurídicas de Derecho Público y Privado que
regulan la prestación del servicio de la banca y crédito, la autorización y
funcionamiento de las instituciones bancarias e intermediarios financieros
bancarios y la protección de los intereses del público mediante las
facultades otorgadas a las autoridades financieras”.
Por último, tenemos una muy completa definición de Derecho Bancario dada
por José Luís García-Pita y Lastres, quien en su obra “El Derecho Bancario:
Consideraciones Generales” lo describe de la siguiente manera:
"Parte del Derecho objetivo constituida por las normas públicas y privadas
que, de forma especifica y en orden a la protección de los depositantes y la
eficiencia del sistema bancario, dentro del Sistema financiero, se refieren a
la constitución, la organización y el ejercicio de la empresa de
intermediación crediticia y monetaria, y de sus actividades financieras
accesorias; a sus relaciones con las autoridades de control sectorial, así́
como a los contratos o negocios jurídicos, en que, precisamente,
se materializa esa actividad empresarial financiera".
1
Generalidades
De las definiciones antes descritas podemos observar las siguientes

generalidades:
A) Se evidencia así un doble aspecto del derecho bancario, distinguiéndose

entre normas que afectan a la institución bancaria, es decir, a los bancos
como sujetos de aquélla actividad, y normas que afectan a la actividad
misma que el banco desarrolla.
Al primer aspecto, regido predominantemente por normas de derecho

público administrativo, corresponde el estudio del concepto jurídico de
banco y del ejercicio de la profesión de banquero. El segundo aspecto,
regido predominantemente por normas de derecho privado, se refiere
precisamente a las operaciones bancarias, las cuales se traducen en contratos
privados entre el banco y sus clientes.
Al Estado le interesa regular coactivamente el ejercicio de la profesión de

banquero estableciendo una serie de garantías en favor de la clientela de los
bancos (limitación del uso de la denominación de banco o banquero;
necesidad de inscripción de la entidad bancaria en un registro especial;
fijación de la proporción que ha de existir entre los recursos propios del
banco y los recursos ajenos que maneja; normas sobre formulación de
balances; reparto de dividendos activos; apertura de oficinas bancarias; etc.).
Esta intervención estatal se justifica por la enorme difusión de los bancos en

el estado moderno, su extraordinaria influencia económico-social como
mediadores en el crédito, y, en definitiva, como instrumentos indispensables
de la política crediticia en la organización económica Nacional.
Ciertamente que también en este aspecto institucional los bancos están

sometidos a normas jurídico-privadas; tales son las que regulasen la
constitución y el funcionamiento de la Sociedad Anónima como forma
jurídica a la que corresponde la titularidad de la Empresa bancaria.
B) Al derecho mercantil sólo interesa el régimen jurídico-privado de los

bancos y de sus operaciones, cuya pertenencia a esta disciplina se
fundamenta por el dato formal de que los contratos bancarios son actos de
2
comercio, según la mayor parte de los códigos (Ver Gr., Argentino, español,
etcétera) y por el dato real de que todos ellos son contratos de empresa, es
decir, negocios jurídicos de los que se sirve la Empresa bancaria para
explotar con terceros su actividad económica. Estos contratos, que en
ocasiones coinciden con contratos típicos (P. Ej.: Deposito o préstamo) y en
otras no coinciden (P. Ej.: Cuenta corriente bancaria (V.) O apertura de
crédito), son siempre mercantiles, cualquiera sea la condición personal de la
parte que contrata con el banco.
C) En la banca moderna existen bancos públicos u oficiales y bancos

privados. Ambos son piezas esenciales en la economía, por desempeñar la
función mediadora del crédito oficial o privado a largo, medio o corto plazo.
Son bancos las entidades que con habitualidad y ánimo de lucro reciben del
público, en forma de depósito irregular o de otros análogos, fondos que
aplican por cuenta propia a operaciones activas de crédito y a otras
inversiones, con arreglo a las leyes y a los usos mercantiles, prestando
además, por regla general a su clientela, servicios de giro, transferencia,
custodia, mediación y otros en relación con los anteriores, propios de la
Comisión mercantil. Esta definición, excesivamente prolija, puede
sintetizarse diciendo que los bancos privados son empresarios constituidos
en forma de Sociedad Anónima, cuya actividad consiste en la mediación e
en la creación del crédito, así como en la prestación de servicios de diversa
naturaleza a sus clientes., El banco es un mediador o intermediario en el
crédito, porque lo recibe de sus clientes fundamentalmente en forma de
depósito de numerario y lo concede a quienes lo necesitan por diversos
procedimientos, lucrándose con la diferencia entre la retribución que paga a
los primeros y la que percibe de los segundos.
Mas el banco, aunque no sea esta función fundamental, no se limita a

conceder el crédito que recibe, sino que, además, crea crédito (pudiendo
conceder, por ende, más del que recibe) según el volumen de sus reservas
monetarias (billetes, créditos, títulos de la deuda, etc.) Y bancarias (cartera
de valores), con cuyo importe aumenta su capacidad crediticia.
3
Finalmente, los bancos prestan a sus clientes un conjunto cada vez mayor de
servicios retribuidos, por medio de los cuales, ni reciben ni conceden
directamente crédito, con el fin de atraer clientela e incrementa sus
operaciones pasivas (servicio de custodia y Administración de valores,
mediación en la emisión y compraventa de títulos, alquiler de cajas de
seguridad, etcétera.
La función fundamental de los bancos privados es la mediación en el crédito.

De ahí que la clasificación fundamental de los bancos dependa según que el
crédito recibido de sus clientes lo concedan o inviertan a corto, medio o
largo plazo. El crédito a corto plazo (crédito comercial) se concede
predominantemente a particulares o a empresas para atender las necesidades
dinerarias inherentes a los ciclos cortos de adquisición de materias primas, o
a la producción, venta y distribución de bienes o servicios. Estos créditos
atienden en la industria y el comercio a la necesidad de capital circulante, no
invertible en instalaciones fijas. Los bancos que lo conceden son
denominados bancos comerciales o de depósito.
Por el contrario, el crédito a medio y a largo plazo es concedido

predominantemente por los bancos industriales, de negocios o de desarrollo
(con cargo a los recursos propios y a los obtenidos de sus cliente mediante la
emisión de obligaciones de bonos de caja), cuya función es promover la
creación, la ampliación y la restructuración de empresas mercantiles,
industriales y agrícolas, bien mediante la participación directa en su capital,
bien mediante la concesión de créditos a medio o largo plazo.
D) Si la función primordial de los bancos consiste en obtener y conceder

crédito, así como en prestar servicios complementarios a sus clientes, y todo
ello se realiza por medio de contratos estipulados con ellos.

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Existen diversos criterios que describen el Derecho Bancario. Por ejemplo el

“Conjunto de normas que regulan la actividad de las empresas bancarias

Otra definición de Derecho Bancario que encontramos en doctrina lo define

De las definiciones antes descritas podemos observar las siguientes

A) Se evidencia así un doble aspecto del derecho bancario, distinguiéndose

Al primer aspecto, regido predominantemente por normas de derecho

Al Estado le interesa regular coactivamente el ejercicio de la profesión de

Esta intervención estatal se justifica por la enorme difusión de los bancos en

Ciertamente que también en este aspecto institucional los bancos están

B) Al derecho mercantil sólo interesa el régimen jurídico-privado de los

C) En la banca moderna existen bancos públicos u oficiales y bancos

Mas el banco, aunque no sea esta función fundamental, no se limita a

La función fundamental de los bancos privados es la mediación en el crédito.

Por el contrario, el crédito a medio y a largo plazo es concedido

D) Si la función primordial de los bancos consiste en obtener y conceder

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