Medios de Pago

Medios de pago para e-commerce
Parte del éxito de un eCommerce se debe a la facilidad que tenga el cliente para realizar
los pagos online. De hecho, el Estudio eCommerce 2015 elaborado por IAB Spain afirma
que el 22% de los usuarios abandona su compra por no encontrar formas de pago
adaptadas a sus necesidades. Es por eso que es vital trabajar para ganarse la confianza
de los usuarios, ofreciendo una experiencia de compra más segura, más variada y con
más garantías, si cabe, que una tienda física.
Partiendo del mismo informe, PayPal es la forma de pago preferida por el 64% de los
españoles debido a la privacidad con la que se realizan las transacciones y la seguridad
que esto reporta a los consumidores. Le siguen las tarjetas de crédito y débito, que para
un 25% son la opción más cómoda. Por último, hay una baja penetración del pago contra
reembolso, que apenas llega al 7%. ¿Todavía no sabes cuál implementar en tu negocio?
Te contamos a continuación los 7 tipos de pagos online más utilizados en eCommerce,
empezando por estos tres que acabamos de mencionar.
1. Paypal
PayPal es un método de pago nacido en 1998 y comprado por eBay en 2002. Entonces
servía como una plataforma para garantizar las transacciones en las subastas y las
devoluciones cuando el producto no cumplía con las expectativas del comprador. Poco a
poco se fue extendiendo hasta convertirse, hoy en día, en uno de los sistemas de pago
más empleados.
Lo que hace PayPal es mediar entre el comprador y el vendedor, de forma que el

vendedor sólo recibe un correo electrónico del aviso del abono y la cantidad monetaria
correspondiente al artículo vendido. Esto quiere decir que en ningún momento conoce
los datos personales del comprador, como tampoco su número de cuenta. Esta
seguridad unida a la sencillez de la transacción, posibilita el incremento de las tasas de
conversión en el checkout y la recuperación de las ventas perdidas con el pago con
tarjeta.
Más ventajas
Rapidez: para comprar sólo se necesitan los datos de acceso de PayPal.
Flexibilidad: se puede ingresar el dinero en PayPal a través de tarjeta, transferencia, otra

cuenta de PayPal o utilizarlo como pasarela de pago.
Principales desventajas
Comisiones para el vendedor en función del número de ventas (comisión variable entre
el 1,9% y el 3,4% + tarifa fija de 0,35€ por transacción).
Comisiones para el comprador si en el proceso hay cambio de divisas.
2. Pagos online a través de tarjetas
Las tarjetas son herramientas de pago plásticas, numeradas y magnetizadas, emitidas

por una entidad bancaria que autoriza a su portador a emplearlas como medio de pago
en los negocios adheridos a este sistema. El instrumento que se utiliza para materializar
estos pagos es la pasarela de pago, también llamada TPV virtual, que es la versión online
del clásico datáfono que podemos encontrar en las tiendas físicas.
El proceso comienza cuando un consumidor genera un pedido, elige el método de pago

con tarjeta y la pasarela de pago le solicita los datos de la suya. Es entonces cuando la
pasarela de pago envía la información a la entidad emisora de la tarjeta, la cual acepta o
rechaza la operación y la informa del estado de la transacción. Finalmente es la tienda
online la que avisa al cliente de la admisión o no de su compra.
En el momento del pago, el comprador suele poder elegir entre sus tarjetas, que pueden
ser de crédito o de débito. La primera opción no necesita suministrar fondos
previamente a la entidad que asume la deuda mientras que, en la segunda, el importe
de las compras se descuenta de la cuenta bancaria en el momento de la compra. Es en
este preciso momento en el que, tanto una como otra alternativa, piden un código de
verificación para evitar posibles fraudes.
Ventajas
El dinero se recibe por adelantado.
Es una forma de pago inmediato.
Desventajas
Comisiones para el vendedor.
3. Contra reembolso
El pago contra reembolso permite el cobro de una venta online en el momento de su

entrega. Esto hace que se perciba como un método seguro entre los consumidores que
no confían plenamente en el eCommerce, ya que, además, puede comprobar la calidad
del pedido antes de abonarlo.
Este medio de pago está cada vez más en desuso. Se aplica normalmente cuando la web
es nueva y se quiere generar una confianza inicial de los clientes o cuando el target es de
edad avanzada. Los artículos enviados a través de este sistema deberán ser no
perecederos, puesto que si el cliente decide en el último momento no pagar, además de
perder los gastos de envío se perdería también el producto.
Ventajas
Si el cliente no paga la mercancía, ésta no se entrega.
Desventajas
Las devoluciones o las entregas fallidas, porque esto implica que la empresa corra con
los gastos de envío.
Los gastos de envío se le cargan al comprador.
4. Transferencias bancarias
La transferencia bancaria también es un método que ha perdido fuerza con el tiempo.

En este caso, las tiendas online proporcionan al cliente los datos de una cuenta bancaria
para que puedan proceder al pago del pedido, que se gestionará una vez se confirme
dicho pago.
Ventajas
El dinero se recibe por adelantado.
Bajo coste para el comercio porque no requiere desarrollos técnicos específicos de

conexión en la tienda online.
No conlleva comisiones para el vendedor.
Desventajas
El retraso en el proceso de compra, ya que hasta que el vendedor no recibe la
transferencia, no envía el pedido.
Riesgo de que el comprador no realice el pago, lo cual disminuye la conversión y

dificulta, por ejemplo, la gestión del stock.
Comisiones para el comprador según sus condiciones bancarias.
5. Pagos online a través del móvil
Entre las últimas tendencias del comercio electrónico destaca el pago a través de
nuestros dispositivos móviles. Dentro de ella existen muchas tipologías: la transferencia
de dinero entre distintos usuarios, como es el caso de Twyp, del banco ING Direct; el
mCommerce o la compra en tiendas online a través de este dispositivo; o los pagos
móviles en el punto de venta a través de tecnología NFC o códigos QR.
Igualmente están surgiendo monederos virtuales en forma de apps que almacenan los
datos personales y bancarios de los usuarios con la finalidad de realizar transacciones de
una forma más rápida y de tener todas las operaciones disponibles a un solo click. Es el
caso de Vodafone Wallet, Google Wallet y Apple Pay.
Ventajas
Evita las largas colas en los puntos de venta.
Elimina el problema del cambio y la falta de efectivo.
Seguridad y control rápido de los gastos, los ingresos y las transacciones.
Desventajas
No es útil para todos los públicos, ya que quien no disponga de móvil (target de
avanzada edad) no podrá disfrutar de estas posibilidades.
6. Moneda virtual
No se trata de un banco, ni de una empresa intermediaria, ni de un fondo de inversión.

El bitcoin es un modelo de pagos online que está revolucionando Internet, puesto que
su uso es exclusivamente online. Puede utilizarse para realizar cualquier tipo de
transacción, ya sea para pagar un producto en una tienda online como para enviar
dinero a un familiar al otro extremo del mundo.
Los usuarios que quieren utilizar bitcoins tienen que comprarlos a alguien que los tenga
y los quiera cambiar por euros. En la actualidad un bitcoin se cambia aproximadamente
por 365€.
Ventajas
Es descentralizado.
Permite el cambio fácil de divisas.
Es imposible su falsificación.
El dinero no puede ser intervenido por nadie ni ser congelado.
Protección de identidad.
Desventajas
La escasez actual de oferta de bitcoins.
Las transacciones son irreversibles.
7. Bancos online
imaginBank, de La Caixa, es el primer banco 100% online de España. Consiste en una

plataforma móvil en la que se centralizan todas las operaciones (pagos, movimientos,
saldo, cotnrataciones…), de modo que el usuario no tenga que trasladarse a una entidad
física o a una página web asociada.
Ventajas
Pagos móviles de forma fácil.
Seguridad y control sobre el dinero.
Centralización de operaciones.
En todas partes y en todo momento.
Cuenta gratuita y sin condiciones.
Desventajas
No es útil para todos los públicos, ya que quien no disponga de móvil (target de
avanzada edad) no podrá disfrutar de estas posibilidades.

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Lo que hace PayPal es mediar entre el comprador y el vendedor, de forma que el

Rapidez: para comprar sólo se necesitan los datos de acceso de PayPal.

Flexibilidad: se puede ingresar el dinero en PayPal a través de tarjeta, transferencia, otra

Comisiones para el comprador si en el proceso hay cambio de divisas.

2. Pagos online a través de tarjetas

Las tarjetas son herramientas de pago plásticas, numeradas y magnetizadas, emitidas

El proceso comienza cuando un consumidor genera un pedido, elige el método de pago

El dinero se recibe por adelantado.

Es una forma de pago inmediato.

Comisiones para el vendedor.

El pago contra reembolso permite el cobro de una venta online en el momento de su

Si el cliente no paga la mercancía, ésta no se entrega.

Los gastos de envío se le cargan al comprador.

La transferencia bancaria también es un método que ha perdido fuerza con el tiempo.

El dinero se recibe por adelantado.

Bajo coste para el comercio porque no requiere desarrollos técnicos específicos de

No conlleva comisiones para el vendedor.

Riesgo de que el comprador no realice el pago, lo cual disminuye la conversión y

Comisiones para el comprador según sus condiciones bancarias.

5. Pagos online a través del móvil

Evita las largas colas en los puntos de venta.

Elimina el problema del cambio y la falta de efectivo.

Seguridad y control rápido de los gastos, los ingresos y las transacciones.

No se trata de un banco, ni de una empresa intermediaria, ni de un fondo de inversión.

Permite el cambio fácil de divisas.

El dinero no puede ser intervenido por nadie ni ser congelado.

La escasez actual de oferta de bitcoins.

Las transacciones son irreversibles.

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Pagos móviles de forma fácil.

Seguridad y control sobre el dinero.

En todas partes y en todo momento.

Cuenta gratuita y sin condiciones.

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