UNIVERSIDAD TECNOLÓGICA DE PANAMÁ

CENTRO REGIONAL DE CHIRIQUÍ

FACULTAD DE INGENIERÍA INDUSTRIAL
LICENCIATURA EN LOGÍSTICA Y TRANSPORTE
MULTIMODAL

CURSO:
ADMINISTRACIÓN FINANCIERA.
C.A. 8656

GRUPO:
22L231

INVESTIGACIÓN.
CRÉDITO PERSONAL

FACILITADOR:
PALACIOS, AUGUSTO

MODALIDAD:
VIRTUAL

AUTORES:
ACOSTA, CRISTHIAN. 4-803-961
ALVAREZ, ALEJANDRO. 4-828-1795
CHENG, KEVIN. 4-807-885
MARTÍNEZ, ERICK 4-805-547

I SEMESTRE 2021
 Introducción

El presente trabajo comprende que el crédito es un préstamo de dinero o cualquier

otro bien material que una parte otorga a otra, con el compromiso de que, en el
futuro, quien lo recibe devolverá dicho préstamo en forma gradual (mediante el
pago de cuotas) o en un solo pago y con un interés adicional que compensa a
quien presta, por todo el tiempo que no tuvo ese dinero.

Cuando el crédito es de consumo, éste permite disponer de una cantidad de

dinero para la adquisición de bienes de consumo o el pago de servicios.
Ahora bien, no cualquier persona puede tener acceso a un crédito bancario. Para
ello debe cumplir con ciertos requisitos, siendo los principales contar con
antecedentes comerciales y crediticios adecuados y demostrar ingresos actuales y
futuros que le permitan atender de manera adecuada la deuda que va a contraer.
CRÉDITO PERSONAL.
Un crédito personal o préstamo personal es aquella operación en la cual un
acreedor, que suele ser una entidad financiera, presta una cierta cantidad
monetaria a un deudor, que debe ser una persona física, y que tendrá que
devolverlo acompañado de unos intereses.
La principal característica de los créditos personales es que el deudor responde
con todos sus bienes presentes y futuros, sin necesitar avales o garantías
adicionales. En otro tipo de créditos, como los hipotecarios, además de la
responsabilidad personal del deudor, es necesario acreditar una garantía
hipotecaria (habitualmente sobre el bien inmueble sobre el que recae la hipoteca).

En el crédito personal intervienen dos elementos personales:

Acreedor: Habitualmente es una entidad financiera. Sin embargo, no hay ningún
impedimento para que pueda ser cualquier otra persona jurídica o física.
Deudor: Tiene que ser una persona física. No cabe la concesión de créditos
personales a personas jurídicas.
LOS TIPOS DE CRÉDITOS PERSONALES.
 Créditos personales de interés fijo.
Los créditos de interés fijo nos aseguran el interés que nos cobrarán cada
mes por el dinero solicitado. Durante toda la vida de nuestro contrato de
crédito el tipo de interés siempre será el mismo. Con este tipo de créditos
personales nos arriesgamos que, si los tipos de interés bajan, no podremos
beneficiarnos de esta reducción, aunque también nos protegen de una
posible subida que nos pueda hacer pagar más.

 Créditos personales con interés variable.

A diferencia del anterior, en el tipo de interés variable, el interés del
préstamo va cambiando a lo largo de la duración del contrato del producto.
Se toma como base para su cálculo un tipo de interés determinado y se le
añade un porcentaje expresado en puntos (uno de sus ejemplos
paradigmáticos es el famoso Euribor+%). El cliente que haya contratado
 este tipo de créditos pagará siempre un fijo más un variable que se
corresponde a ese porcentaje.

 Créditos personales con interés mixto

Los de interés mixto son una fórmula distinta que combina las dos
tipologías mencionadas con anterioridad. La manera más común de
proceder es comenzar con uno de carácter fijo al inicio del periodo de
amortización, y cambiarlo a uno variable transcurrido un tiempo.

PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS DEL CRÉDITO PERSONAL.

Como hemos comentado anteriormente, el principal elemento diferenciador del
crédito personal es que el deudor responde con sus bienes presentes y futuros,
sin necesidad de aportar una garantía hipotecaria.
 Esto anterior implica un riesgo más elevado de impago por parte del
deudor. Esto se produce al haber menos garantías que en otro tipo de
créditos. Por ello la tasa de interés suele ser más elevada.
 De la primera característica, también se deriva que el importe del crédito no
sea demasiado elevado.
 Antes de conceder un crédito personal, el acreedor debe analizar
minuciosamente el patrimonio del deudor. Para ello, se le suele exigir una
serie de documentación adicional que acrediten unos ingresos suficientes
para hacer frente al crédito.
 A pesar de la característica anterior, la tramitación de los créditos
personales es mucho más rápida que en otros créditos. Esto se produce
porque no tiene que avalar con ningún bien adicional (por ejemplo, la
vivienda en los créditos hipotecarios).
 Se suele exigir documentación que acredite el buen historial crediticio e
ingresos suficientes para hacer frente al préstamo.
 Estos créditos suelen concederse para la compra de bienes de consumo y
de servicios. Existe un tipo de crédito personal que se utiliza para la
adquisición de estos bienes de consumo: los créditos al consumo.
VENTAJAS E INCONVENIENTES DE LOS CRÉDITOS PERSONALES.
Los créditos personales tienen la principal ventaja de que se no se exigen tantas
garantías o avales adicionales, como sí que ocurre en los créditos hipotecarios. De
esta forma, el deudor tiene mayor accesibilidad a la concesión de estos créditos.
Sin embargo, su principal inconveniente es su mayor tipo de interés, lo que implica
que el coste de la operación es superior al de otros créditos. De esta forma el
deudor debe analizar todos estos aspectos para comprobar si le resulta más
económico un crédito personal o debe analizar otras alternativas, como el leasing
o el renting.

VENTAJAS.
 Son muy rápidos.
Estos sistemas de financiamiento pueden ser aprobados rápidamente. No
obstante, tienes que ser precavido porque muchos de estos créditos se pre-
aprueban gracias a los sistemas de verificación del banco y, mientras eso
pasa, te pueden llamar por teléfono en el momento menos esperado. Estos
préstamos son tan cómodos que pueden solicitarse incluso sin salir de
casa.

 No exigen tanto papeleo.

Cuando solicitas un crédito de esta naturaleza, la cantidad de requisitos
para que te lo aprueben puede ser mínima. Basta con que des autorización
con una copia de tu identificación y tu firma, para que el dinero llegue a ti.
En ocasiones, la aprobación puede darse incluso sin ese trámite de anexión
de la copia de tu identificación, pero lo más recomendable es ponerte en
contacto con el banco o con la institución financiera que te contactó para
que puedas aclarar todas tus dudas antes de contratar el servicio.

 Nadie te cuestionará.
 Ten presente que, si bien el dinero que te prestan no es tuyo y deberás
pagarlo, no tienes que explicar o justificar para qué lo necesitas. Es
probable que, el asesor que te oriente en la contratación del crédito te pida
información adicional, pero la decisión de explicar en qué lo utilizarás es
solo tuya. En ningún momento el asesor podrá cuestionarte sobre el uso de
este dinero, ya que su deber solo es darte sugerencias inteligentes para
hacer buen uso de él.

 No necesitas un aval.
A diferencia de los créditos hipotecarios que sirven para comprar una casa
o un departamento, los préstamos personales se otorgan por cantidades
mucho más pequeñas que, en teoría, no deberían comprometer la
economía ni las finanzas del contratante y por eso mismo no es necesario
que presentes un aval. El préstamo es tan personal que en caso de una
situación agravada por impago estarías respondiendo con tus propios
bienes, tanto presentes como futuros; sin embargo, esto no pasará si te
comprometes a pagar en las fechas y plazos establecidos.

 Puedes disponer del dinero al momento.

Cuando te aprueban el crédito, puedes disponer de él en cuestión de
minutos. No obstante, esta es un arma de doble filo si no controlas la forma
en la que lo gastas ya que, si no tomas precauciones o te descuidas,
podrías estar utilizando parte del dinero en otros gastos que no son los que
tenías pensados.

 Esquemas de pago accesibles.

Los préstamos personales tienen tasas de interés fijas, lo que significa que
debes pagar la misma cantidad cada mes. Además, dependiendo de los
plazos de estos créditos, puedes tomar la decisión de pagar en un plazo
menor o mayor, de acuerdo con lo que más convenga a tus intereses.
DESVENTAJAS.
 Convenios restrictivos.
Existen contratos que indican de forma explícita para qué sí y para qué no
puedes usar el dinero, así que, si estás por solicitar un crédito, debes
asegurarte de poder utilizarlo en lo que realmente necesitas. Recuerda que
si adquieres una deuda y después te das cuenta de que no valió la pena,
igual tendrás que pagarla.

 Pagos variables.
Es posible que la cantidad que pagarás mes con mes varíe. Esto ocurre
especialmente cuando contratas créditos con tasa de interés variable, así
 que asegúrate de buscar uno en el que el concepto de pago de interés
quede claramente establecido.

 Pagar durante un largo plazo.

Una ventaja es que puedes pagar tu préstamo durante un plazo menor,
siempre y cuando esto te convenga. Si no te es posible, podrían pasar
incluso años para poder liquidar ese dinero que te llegó en cuestión de
minutos. La recomendación es que planees antes de solicitar tu crédito para
que, en menos de lo que te imagines, puedas cumplir con el compromiso de
liquidarlo.
PRINCIPALES DIFERENCIAS ENTRE UN CRÉDITO Y UN PRÉSTAMO.
En materia de banca, un ‘préstamo’ y un crédito, aunque son similares, tienen
diferencias. En el crédito, el banco le proporciona al cliente una cuenta, donde el
cliente accederá a la cantidad de dinero que necesite y éste suele ir pagando el
crédito solicitado periódicamente, con los gastos e intereses añadidos por la
entidad. Por su parte, en un ‘préstamo’, el banco pone a disposición del deudor
una cantidad fija de dinero, que debe de ser devuelta, junto a los intereses, en un
tiempo predeterminado. Suele ser una operación a medio o largo plazo, que se
amortiza en cuotas regulares, a medida que el cliente lo va pagando. Sin embargo,
en ambos casos, se trata de la institución bancaria que presta dinero para que en
un determinado plazo le sea devuelto junto con unos intereses (principal +
intereses).
Al cliente no siempre se le entrega el dinero de golpe al inicio de la operación, sino
que podrá utilizarla según las necesidades de cada momento, utilizando una
cuenta de crédito o una tarjeta de crédito. Los créditos se instrumentan de manera
muy similar a los préstamos, entregando el prestamista una cantidad de dinero y
devolviéndola el cliente en mensualidades, exactamente como ocurre con los
préstamos personales. La diferencia es que, según el clausulado pactado, el
cliente puede volver a disponer del dinero ya amortizado.
Recomendaciones a la hora de contratar un crédito o préstamo personal
No cabe duda de que los créditos personales sean mucho más fáciles y cómodos
de contratar, pero frente a otros productos de financiación, su coste suele ser
superior. Por eso, es necesario tomar algunas precauciones antes de decirse por
alguno de los productos que nos ofrezcan las entidades financieras. Hay que tener
en cuenta que estaremos disfrutando de mayor flexibilidad, pero también
estaremos asumiendo mayores riesgos
 Antes de elegir, debemos hacer un buen análisis de los productos que
ofrece el mercado. Utilizar un comparador de créditos nos facilitará la
 búsqueda de ofertas similares y nos ayudará a comparar más rápido
condiciones y requisitos de cada producto
 Valora tu situación económica y tu capacidad de endeudamiento y ahorro.
Ante la mínima sospecha de que en un futuro no podrás asumir la
amortización o devolución del crédito, reconsidera tu decisión para evitar
posibles impagos
 Antes de firmar el contrato, debes leerlo bien para asegurarte de que tus
derechos están protegidos, que no firmarás ninguna cláusula que no
entiendas o que no se haya aclarado con la entidad
 Conclusión

Como conclusión tenemos que el crédito es un valor monetario que una empresa
o persona entrega a otra, mediante un convenio formal o implícito, en donde el
que lo recibe se compromete a devolverlo con un interés y en un plazo estipulado.
Todo crédito deberá de ir acompañado con una buena planificación.

A su vez entedemos que el mismo, es importante porque facilita en un momento

dado el tener liquidez para poder comprar, hacer pagos o algún tipo de inversión.
Para los bancos, el crédito no sólo significa el dar dinero, implica también que van
a recibir el dinero que han prestado con unos intereses que benefician a la propia
entidad.
 Bibliografía

https://economipedia.com/definiciones/credito-personal.html#:~:text=Un%20cr
%C3%A9dito%20personal%20o%20pr%C3%A9stamo,devolverlo%20acompa
%C3%B1ado%20de%20unos%20intereses.
http://finanzasparatodos.es/es/productosyservicios/productosbancariosfinanciacion
/prestamospersonales.html
https://www.iahorro.com/creditos/definicion-de-credito-personal.htm
https://www.bolsamania.com/mejoresprestamos/%C2%BFque-es-un-prestamo-
personal/
https://blog.credifiel.com.mx/ventajas-y-desventajas-de-un-credito-personal