GUÍA PRÁCTICA DE PREVENCIÓN DE

LEGITIMACIÓN DE CAPITALES FINANCIAMIENTO

AL TERRORISMO Y FINANCIAMIENTO DE LA
PROLIFERACIÓN DE ARMAS DE DESTRUCCIÓN
MASIVA.

Gobierno Bolivariano Ministerio del Poder Popular de

de Venezuela Economía, Finanzas y Comercio Exterior
 1. - Normativa Venezolana / Sector Bancario

1.1 Leyes y resoluciones donde se encuentra

contemplada la Prevención de los delitos en cuanto
a la Legitimación de Capitales en Venezuela:

• Constitución de la República Bolivariana de Venezuela.

• Ley de Instituciones del Sector Bancario.
• Ley Orgánica contra la Delincuencia Organizada y el Financiamiento al
Terrorismo (LOCDO/FT).
• Ley Orgánica de Droga.
• Resolución 083.18. “Normas Relativas a la Administración y Fiscalización
de los Riesgos Relacionados con la Legitimación de Capitales,
Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento a la Proliferación de Armas
de Destrucción Masiva”.

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 2.- Conceptos Básicos sobre la Prevención y Control de LC/FT/FPADM.

2.1 Delincuencia Organizada:

Es la actividad delictiva de un grupo estructurado de

tres o más personas que existe durante cierto tiempo y que actúa
concertadamente con el propósito cometer uno o más delitos graves.

2.2 Legitimación de Capitales:

Es el proceso de esconder o dar apariencia de legalidad a capitales, bienes y

haberes provenientes de actividades ilícitas.
2.2.1 Fases de la Legitimación de Capitales:
I. Colocación
Proceso mediante el cual el dinero proveniente de actividades delictivas
ingresa al sistema financiero.
II. Procesamiento
Conjunto de operaciones realizadas para dar apariencia de legalidad al
dinero ilegal, tal como transferencias, solicitud de créditos, préstamos a
empresas, entre otros.
III. Integración
Es la última fase del proceso donde se reinserta el dinero al sistema
financiero a través de la compra y venta de bienes muebles e inmuebles,
apuestas en casinos, compra de acciones en la bolsa de valores, entre
otros.
Fases de la Legitimación de Capitales

BANCO

Procesamiento
Colocación Integración

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 2.3 Terrorismo:
Forma violenta de lucha política, mediante la cual se persigue la destrucción del
orden establecido o la creación de un clima de terror e inseguridad susceptible de
intimidar a los adversarios o a la población en general.

2.4 Financiamiento al Terrorismo:

Quien proporcione, facilite, reguarde, administre, colecte o recabe fondos por
cualquier medio, directa o indirectamente con el propósito que estos sean
utilizados en su totalidad o parcialmente por un terrorista individual o por una
organización terrorista.

2.4.1 Fuentes del Financiamiento al Terrorismo:

I. Fuentes Legítimas
Fondos que provienen de fuentes lícitas, empresas legalmente constituidas,
donaciones, entre otras.

II. Fuentes Ilegítimas:

Fondos que provienen del resultado de actividades ilícitas, como son tráfico
de drogas, robo, secuestro, extorsión, entre otros.

III. Fuentes Mixtas:

Es la utilización de fondos de procedencia legítima e ilegítima.

2.5 Armas de destrucción masiva:

Son armas capaces de eliminar a un número muy elevado de personas tanto
civiles como militares de manera indiscriminada y causar grandes daños
económicos y medioambientales.

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 2.6 Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva.
Es el acto de proporcionar fondos o servicios financieros que se utilizan, en todo o
en parte, para la fabricación, adquisición, posesión, desarrollo, exportación o uso
de armas de nucleares químicas o biológicas.

2.7 Criptomoneda:
Una criptomoneda, criptodivisa o criptoactivo es un medio
digital de intercambio que utiliza criptografía fuerte para
asegurar las transacciones, controlar la creación de unidades
adicionales y verificar la transferencia de activos usando
tecnologías de registro distribuido

2.8 Petro:
El Petro es una criptomoneda venezolana preminado basado en la tecnología de
la cadena de bloques, respaldado por las reservas de varios recursos naturales de
Venezuela como petróleo, oro, diamantes y gas.

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 3. Las políticas y procedimientos internos existentes en el Banco Bicentenario del
Pueblo Banco Universal C.A.

3.1 Código de Ética:

Es un Documento que contiene un conjunto de normas de carácter General

destinado a orientar las conductas de los empleados,
para el desarrollo de las actividades inherentes a sus
cargos en cuanto a la Prevención y Control de
Legitimación de Capitales, Financiamiento al
Terrorismo y Financiamiento a la Proliferación de
Armas de Destrucción Masiva.
CÓDIGO DE ÉTICA

Este documento se deberá encontrar impreso en cada área sensible de la

institución, y deberá contener su respectivo control de lectura firmado por todos los
empleados del área u oficina bancaria. (RUTA: parte frontal izquierda del portal
del Banco Bicentenario del Pueblo Banco Universal C.A.)

3.2 SIAR/LC/FT/FPADM:
Las siglas SIAR/LC/FT/FPADM, corresponden al “Sistema Integral de
Administración de Riesgos de Legitimación de Capitales, Financiamiento al
Terrorismo y Financiamiento a la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva.”,
según el artículo 6 de la Resolución 083.18.
El Sistema Integral de Administración de Riesgos de Legitimación de Capitales,
Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento a la Proliferación de Armas de
Destrucción Masiva, debe permitir al Sujeto Obligado prevenir y detectar posibles
actividades sospechosas de LC/FT/FPADM, en cualquiera de sus tres fases
“Colocación” “Procesamiento” y/o “Integración”.

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 Actores que conforman el SIAR/LC/FT/FPADM

Oficial de
Junta Directiva El Presidente
Cumplimiento

RESPONSABLES DE
CUMPLIMIENTO
Unidad de Prevención Vicepresidentes
y Control de Gerente
LC/FT/FPADM Sub Gerente
Supervisores

3.3 Manual de Políticas y Procedimientos de Administración de Riesgos de

LC/FT/FPADM.
El cual fue aprobado por la Junta Directiva con el fin de prevenir que la Institución
sea utilizada como instrumento para lograr ocultar capitales provenientes de
actividades ilícitas y delitos graves de cualquier índole, acatando así las
disposiciones establecidas en la Ley Orgánica Contra Delincuencia Organizada y
Financiamiento al Terrorismo, la Resolución 083.18, así como, otras leyes y
normas prudenciales emitidas por la Superintendencia de las Instituciones del
Sector Bancario.

(Ruta a seguir: Biblioteca Virtual/ Manuales de Políticas / Oficial de Cumplimiento

de Prevención y control de LC /FT/FPADM / Manual de Políticas y Procedimientos
de Administración de Riesgos de LC/FT/FPADM).

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 3.4 Base para la Prevención

3.4.1 Política Conozca a su Cliente:

Para conocer al cliente es necesario establecer

registros individuales de cada uno de ellos,
mantener actualizada la información necesaria
para determinar fehacientemente su identificación
personal y las actividades económicas a las que se
dedican, a los efectos de definir su perfil financiero
y adaptar parámetros de segmentación.

Si en revisión posterior a los datos aportados por el cliente se determina que la

información es falsa, el funcionario debe informar a la Gerencia General de
Prevención y Control Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y
Financiamiento a la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva, como medida
de protección.

3.4.2 Algunas señales de alerta que se pueden presentar en el

comportamiento de los clientes:

√ Utilización de empresas maletín para obtener los servicios financieros y

luego dejar inactivas las cuentas o instrumento financieros involucrados.
√ Persona accionista de diversas empresas dedicadas a actividades
economías incompatibles (Farmacéutica, Agrícola, Mercancía Seca y
Telefonía etc.).
√ Clientes que ofrecen pagar elevadas comisiones, sin justificación legal.
√ Personas que repentinamente realizan operaciones o negocio que no están
acorde a su capacidad económica.

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 3.4.3 En la resolución 083.18 en su artículo 5, establece un concepto distinto para
cada una de ellas, diferenciándolas de la siguiente manera

• Operación Sospechosa: Es aquella operación no convencional, que

una vez analizada, haga presumir que los fondos usados provienen de
una actividad ilícita.

• Operación Inusual: Consiste en las transacciones cuya cuantía o

característica no guarda relación con la actividad económica del cliente.

• Operación no Convencional: Son las operaciones que no estén de

acuerdo o en consonancia con los precedentes, costumbres y uso
bancario, y que no se ajusta a los procedimientos requeridos para esta
clase de operaciones.

3.5. Política Conozca a su Empleado:

El supervisor inmediato está en la obligación según lo establecido

en la resolución 083.18, de elaborar un informe al trabajador
que presente algunas de estas conductas y enviarlo a la VP
de Gestión Humana para anexarlo al expediente del mismo.

3.5.1 Algunas señales de alerta que se pueden presentar en el

comportamiento de los Empleados.

√ Empleados que con un estilo de vida que no corresponde con el monto de

su salario.
√ Empleados renuentes a disfrutar vacaciones.
√ Empleados renuentes aceptar cambios en su actividad.
√ Empleados que con frecuencia permanecen en la oficina más allá de la
hora del cierre.

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 3.5.2 Así mismo el Código de Ética de los trabajadores en el artículo 53 se
establece: el trabajador deberá conocer la normativa legal vigente y los
deberes de cuidado en materia de Prevención y Control de la Legitimación
de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento a la Proliferación de
Armas de Destrucción Masiva, como Sujeto Obligado, así como las
disposiciones emitidas por las autoridades competentes. Por ello, es
obligatorio asistir a las inducciones y actividades de capacitación

4. Sanciones por Incumplimiento

4.1. De acuerdo a Ley Orgánica Contra la Delincuencia Organizada
Financiamiento al Terrorismo (LOCDO/FT)

Establece:

Artículo 35. Quien por sí o por interpuesta persona sea propietario o propietaria,
poseedor o poseedora de capitales, bienes, fondos, haberes o beneficios, a
sabiendas de que provienen directa o indirectamente de una actividad ilícita, será
penado o penada con prisión de diez a quince años y multa equivalente al valor
del incremento patrimonial ilícitamente obtenido.

Artículo 36. Los directivos o directivas, empleados o empleadas de los Sujetos

Obligados, que por imprudencia, impericia, negligencia, favorezcan o contribuyan
a la comisión del delito de legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo,
sin haber tomado parte en él, serán penados o penadas con prisión de tres a seis
años.

Artículo 52. El o la terrorista individual o quienes asociados mediante una

organización terrorista, realice o trate de realizar uno o varios actos terroristas,
será penado o penada con prisión de veinticinco a treinta años.

Artículo 53. Quien proporcione, facilite, resguarde, administre, colecte o recabe

fondos por cualquier medio, directa o indirectamente, con el propósito de que
éstos sean utilizados en su totalidad o en parte por un terrorista individual o por
una organización terrorista, o para cometer uno o varios actos terroristas, será
penado o penada con prisión de quince a veinticinco años, aunque los fondos no
hayan sido efectivamente utilizados o no se haya consumado el acto o los actos
terroristas. La pena señalada se aplicará independientemente de que los fondos

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 sean utilizados por un o una terrorista individual o por una organización terrorista
que opere en territorio extranjero o con independencia del país donde se efectúe
el acto o los actos terroristas.

“Recuerda Siempre prevenir la LC/FT/FPADM, en el Banco Bicentenario del Pueblo”

Nota: Toda la Información descrita en la Guía debe ser del Conocimiento de todos
los empleados del Banco Bicentenario del Pueblo Banco Universal C.A.

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