Identificación Del Cliente. 2

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE-SENA
Centro internacional náutico, fluvial y portuario
Regional Bolívar
Técnico laboral en servicios y operaciones microfinancieras
Identificación del cliente.
Aprendices
Caleth José Álvarez Sarmiento
Ana María Martínez
Instructor
Rosana Baena Porto
18 de agosto -2021
2. Ejercicio de apropiación – Caso escrito
En parejas, realicen un caso escrito con dos personajes; uno tendrá el rol de Asesor de la
microfinanciera y el otro será el cliente. En este ejercicio, se aplicarán los conocimientos aprendidos
hasta el momento.
Situación: El asesor sale a realizar promoción en su zona para conseguir clientes que deseen
microcréditos; estando allí encuentra a personas interesadas, pero no todos pueden ser sujetos de
crédito, debido a que la microfinanciera tiene ciertos requisitos que se deben cumplir; por
consiguiente, necesitará hacer un filtro inicial con preguntas concretas que le permitan encontrar al
cliente correcto. El posible cliente, por su parte, será el encargado de responder esas preguntas. El
diálogo creado, demostrará que el asesor cumple con las políticas, etiqueta y protocolo de la
empresa, que su comunicación es asertiva; además, revela apropiadamente al cliente la comisión,
el desembolso y la cuota del monto que él desea, o de aquella suma que el asesor propone, y el
cliente demostrará que es la persona indicada para ese préstamo.
SITUACION
-Asesor: Buenos días señora Ana, mucho gusto Caleth Alvares asesor financiero del banco W, ¡me
complace atenderla el día de hoy! ¿cómo esta?
-Cliente: Muy bien muchas gracias, Mi nombre Ana tengo 24 años. Soy propietaria una panadería-
pastelería y deseo adquirir un crédito para poder tener un mayor crecimiento en mi negocio.
-Asesor: Perfecto señora Ana, me parece muy buena sus ganas de seguir creciendo. A continuación,
le estaré mencionando las políticas de la entidad
-Cliente: Esta bien, ¡adelante!
-Asesor: Bueno señora Ana, nosotros ofrecemos crédito solo a dueños de negocio y van desde
$1.000.000 hasta 120 salarios mínimos legales vigentes, los plazos Oscilan entre 6 y 24 meses. Debe
tener en cuenta que solo se presta para capital de trabajo o activos fijos y los Interés del crédito son
3,6% mensual también debe pagar una comisión 7.5% para créditos menores a 4 salarios mínimos
y 4,5% para montos iguales o mayores a 4 salarios mínimos, legales vigentes.
El negocio no tener más de 10 trabajadores; en activos totales, el valor debe ser inferior a 500
salarios mínimos mensuales legales vigentes, unas ventas anuales máximas de 800.000.000 de pesos
colombianos.
La antigüedad de su negocio debe ser de mínimo 1 año en el lugar sus servicios públicos al día deben
contar con 1 referencia comercial, 1 referencia personal, 1 referencia familiar.
Por último, pero no menos importante todos los montos deben tener en cuenta los activos fijos y
los electrodomésticos del solicitante, como garantía. Para la renovación se podrá dar un monto
mayor según sea el caso, esta microfinanciera no ofrece un monto de crédito superior al valor de
las ventas del cliente mensuales.
Si el negocio ha cambiado de lugar, solo se podrá dar el crédito si la clientela sigue siendo la misma
y también se revisa el caso, ya que las personas con dudosos hábitos de pago, son riesgosos para la
entidad.
-Cliente: Esta bien, le he entendido todo
-Asesor: Entonces ya teniendo estas políticas claras le estaré realizando una serie de preguntas para
corroborar que cumpla con los parámetros que exige el banco.
-Asesor: Señora Ana, ¿Hace cuánto tiempo tiene el negocio?
-Cliente: El negocio lo tengo hace aproximadamente 5 años
-Asesor: ¿Es usted el propietario?
-Cliente: Si, yo soy la propietaria de la panadería y pastelería
-Asesor: ¿El negocio siempre ha estado en el mismo lugar o ha cambiado de ubicación?
-Cliente: Si, el negocio siempre ha estado en el mismo lugar he sido una persona muy responsable
con el pago del alquiler del local
-Asesor: ¿Qué destino le quiere dar al crédito?
-Cliente: El destino que le quiero dar a mi crédito es para invertir en mi negocio, el en lo que tiene
que ver con materias prima, equipo para panadería, publicidad para poder llegar a muchas más
personas entre otras
-Asesor: ¿Cuánto desea prestar?
-Cliente: deseo prestar la suma de $3.000.000
-Asesor: ¿Cuántas son sus ventas?
-Cliente: Mis ventas en un día bueno son de aproximadamente $1.000.000, un día malo $200.000 y
un día promedio $600.000. Sumando estos tres valores me da un total de $1.800.000, este lo divido
entre 3 porque es un promedio ponderado y es igual a $600.000 que es el promedio de ventas
diarias y ahora los $600.000 los multiplico por 26 para saber la venta mensual dando un total de
$15,600,000 mensual.
-Asesor: ¿Tiene deudas actualmente?
-Cliente: ¡No!
-Asesor: ¿Se ha demorado en el pago de cuotas?
-Cliente: Nunca me he demorado en pagar cuotas, siempre soy muy puntual con eso
-Asesor: ¿Tiene socios? ¿Cónyuge?
-Cliente: No tengo
-Asesor: Bueno señora Ana, ya teniendo todos estos datos le indico lo siguiente: el crédito si se le
aprobará por la cantidad que usted solicita que son 3 millones de pesos con una tasa de interés del
3,6%, para su comodidad de pago usted contara con 24 meses para saldar su deuda y sus cuotas
mensuales serian de $129.500, entonces señora Ana teniendo claro esto debe tener en cuenta que
al valor del préstamo que usted solicita se multiplica por 7,5% que da un total de $228.000 este
valor corresponde a la comisión que usted debe pagar según la ley Mipyme, este valor se divide
entre el número de cuotas que debe pagar danto un valor de $9.500 que se le suman a los $129.500
dando un total de $139.000 que es el valor final que usted debe cancelar mensualmente durante un
periodo de 24 meses o si usted lo desea la comisión puede ser cobrada al momento del desembolso.
El desembolso del dinero le será entregado en la entidad bancaria, o si desea también se le puede
hacer una transferencia a su cuenta de ahorros.
Debe contar con: 1 referencia comercial, 1 referencia personal, 1 referencia familiar.
-Cliente: ok, entiendo perfectamente
-Asesor: ¿Cuenta usted con casa propia?
-Cliente: Si, ¿Por qué?
-Asesor: Porque podría adquirir el crédito sin necesidad de un codeudor, solamente mostrando
certificado de tradición y libertad.
-Cliente: Estupendo, me parece mejor esa opción.
-Asesor: Bueno sin mas que decir en unos días me estaré comunicando con usted para agilizar el
proceso y legalizar el crédito, recuerde que si tiene alguna duda o inquietud no dude en comunicarse
conmigo y de inmediato le responderé. ¡Que tenga buen día!
-Cliente: Listo señor Caleth, ¡gracias por todo!

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Identificación del cliente.

Caleth José Álvarez Sarmiento

Ana María Martínez

Rosana Baena Porto

-Cliente: Esta bien, ¡adelante!

-Cliente: Esta bien, le he entendido todo

-Asesor: Señora Ana, ¿Hace cuánto tiempo tiene el negocio?

-Cliente: El negocio lo tengo hace aproximadamente 5 años

-Asesor: ¿Es usted el propietario?

-Cliente: Si, yo soy la propietaria de la panadería y pastelería

-Asesor: ¿El negocio siempre ha estado en el mismo lugar o ha cambiado de ubicación?

-Asesor: ¿Qué destino le quiere dar al crédito?

-Cliente: deseo prestar la suma de $3.000.000

-Asesor: ¿Cuántas son sus ventas?

-Asesor: ¿Tiene deudas actualmente?

-Asesor: ¿Se ha demorado en el pago de cuotas?

-Asesor: ¿Tiene socios? ¿Cónyuge?

-Asesor: ¿Cuenta usted con casa propia?

-Cliente: Si, ¿Por qué?

-Cliente: Estupendo, me parece mejor esa opción.

-Cliente: Listo señor Caleth, ¡gracias por todo!

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