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“AÑO 

DEL FORTALECIMIENTO DE LA SOBERANÍA”


FACULTAD DE ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS

Asignatura:
Instrumentos Financieros I

Docente:
Julio Ernesto Blas Sanchez

Tema:
La Realidad Del Sistema Financiero Peruano

INTEGRANTES:
SantaCruz Romero, Deysi Lisset

Fecha:
Chiclayo, abril del 2022
INTRODUCCIÓN:
El sistema financiero desempeña un papel fundamental en el funcionamiento
de la economía peruana. Por ello es importante, contar con instituciones
financieras sólidas y solventes. Desde principios de la década de los noventa
se produjo un rápido crecimiento de las actividades financieras en el país, el
cual se vio reflejado con el crecimiento del monto de las colocaciones del
Sistema Bancario

En este presente ensayo se define y analizar mediante una estructura la


realidad del sistema financiero peruano que explican los diferenciales
existentes en los niveles de sustentabilidad de las Empresas Financieras en el
Perú relacionando las variables morosidad y rentabilidad. El estudio está
dividido en tres capítulos: en el primer capitulo veremos el marco teórico de
sistema financiero del Perú, el segundo punto se tocará la representación de la
estructura del sistema financiera, en el tercer punto observaremos la
descripción de cada mercado y de las identidades que se los conforma,
Finalmente se presentan algunas conclusiones sobre el tema.
MARCO TEORICO:
. SISTEMA FINANCIERO PERUANO:

El Sistema Financiero está conformado por Instituciones Bancarias,


Empresas Financieras, Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, Cajas
Rurales de Ahorro y Crédito, EDPYMES, empresas e instituciones de
derecho público y privado, debidamente autorizadas por la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, que operan en la
intermediación financiera, como son: El sistema bancario, el sistema no
bancario y el mercado de valores.

-LOS ELEMENTOS:
 Bolsa de Valores: es la institución en dónde se realiza la compra-
venta de las acciones, bonos públicos o títulos de participación.
 Emisores: son las empresas que ofrecen sus acciones a la venta,
ya sea propiamente sobre su capital u obligaciones.
 Inversores: pueden ser personas físicas o jurídicas interesadas en
adquirir dichas acciones o títulos ofertados en la bolsa de valores.
 Corredores de bolsa: son los representantes autorizados para
realizar la compra-venta de los valores expuestos en la bolsa a
favor de terceros.

-IMPORTANCIA:

La importancia del sistema financiero se puede mostrar también con


aspectos relacionados en la vida cotidiana, tales como la demanda de
dinero o la tenencia de activos. Al ofrecer rendimientos atractivos,
liquidez y reducciones en el riesgo se estimula el ahorro y también se
permite evaluar opciones de inversión o acceso a créditos que se
reflejan en el uso eficiente de los recursos. Los
mercados financieros son claves para el crecimiento económico y
empresarial. El sistema financiero es esencial en el desarrollo de la
economía moderna.
-FUNCIONES:

La función principal de un mercado financiero es la de intermediación


entre la gente que ahorra y la gente que necesita financiación. En otras
palabras, poner en contacto a compradores y vendedores. En base a
ello podemos nombrar estas 4 principales funciones de los mercados
financieros:

 Poner en contacto a todo el mundo que quiera intervenir en él.


 Fijar un precio adecuado a cualquier activo.
 Proporcionar liquidez a los activos.
 Reducir los plazos y costes de intermediación facilitando una mayor
circulación de los activos.
REPRESANTACIÓN LA ESTRUCTTURA AL SISTEMA FINANCIERO:

Sistema financiero

BCRP

Mercados de valores
SBS
SMV

Agente de bolsa
Bancos Seguros
Administradoras
Bolsas
Financieras Privados De
Reaseguros
Fondos De
Pensiones
Fondos de mutuos
Cajas Municipal Intermediarios

F. de inversión
Cajas Rurales

Administración de
Leasing
fondos

Otros
El Sistema Financiero

Es el conjunto de instituciones públicas y privadas (intermediarios financieros)


mediante los cuales se captan los recursos financieros que se negocian entre los
diferentes agentes económicos del país (Figura 1). El sistema financiero recibe el
dinero excedente producido por las personas naturales y jurídicas (superavitarios y/o
excedentarios) y hace posible que se traslade a los demandantes de esos fondos
(deficitarios) para realizar inversiones o cubrir diferentes gastos. Una buena
explicación del sistema financiero: Los sistemas financieros de los países abarcan
bancos, mercados de valores, fondos de pensiones y fondos comunes de inversión,
compañías de seguros, infraestructuras de mercado, el banco central y autoridades
regulatoria y supervisoras.
Estas instituciones y mercados ofrecen un marco para la realización de las
transacciones económicas y para la conducción de la política monetaria. Además,
ayudan a canalizar de manera eficiente el ahorro hacia la inversión, sustentando así el
crecimiento económico. (Fondo Monetario Internacional, 2016)

El sistema bancario está conformado por las siguientes entidades: Banco


Central de Reserva del Perú (BCRP), Banco de la Nación (BN), las Financieras y la
Banca Múltiple (Bancos comerciales), y el sistema no bancario está conformado
por las siguientes entidades: Cajas municipales, Cajas rurales de ahorro y crédito,
Entidades de desarrollo para la pequeña y microempresa.

Banco Central de Reserva del Perú (BCRP):

Es una institución autónoma cuya finalidad es cautelar la política monetaria


mediante el control de la inflación. Según el decreto ley 26123 (Ley Orgánica
del Banco Central de Reserva) tiene las siguientes funciones:

- Regular la moneda y el crédito del sistema financiero, informar sobre


las finanzas nacionales.

- Emitir billetes y monedas

- Administrar las reservas internacionales. La política monetaria se realiza


mediante la tasa de interés de referencia y las metas de inflación.
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones (SBS)

Es un organismo de derecho público reconocido por la constitución política del


Perú cuyo objetivo y funciones está descrito en la Ley 26702 del Sistema
Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP. Su objetivo primordial es preservar los intereses
de los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP. Es el
encargado de la regulación y supervisión del Sistema Financiero, de Seguros y
del Sistema Privado de Pensiones. Asimismo, de prevenir el lavado de
activos y financiamiento del terrorismo.

La Superintendencia del Mercado de Va lores (SMV):

Es una entidad de carácter técnico adscrito al Ministerio de Economía y


Finanzas y tiene como objetivo la protección de los inversionistas, según el
texto de la Ley orgánica de la SMV aprobado mediante Decreto Ley Nº 26126,
tiene por finalidad: (a) Dictar normas legales para regular el mercado de
valores, mercado de productos y sistema de fondos colectivos.

- Supervisar el cumplimiento de las normas por parte de las


personas naturales y jurídicas.
- Promover y estudiar los mercados bajo su supervisión.
- Supervisar el cumplimiento de las normas internacionales de
auditoria por parte de las sociedades auditoras.

Proveedores del Sistema Financiero

Los intermediarios financieros regulados y supervisados por la SBS son


instituciones de primer piso, es decir, atienden con servicios financieros
directamente al público. A noviembre del 2019, las instituciones financieras
reguladas están compuestas por 16 bancos comerciales, 10 empresa
financieras, 12 cajas municipales, 7 cajas rurales de ahorro y crédito y 9
entidades de desarrollo de la pequeña y microempresa.
El mercado de valores:

Es el conjunto de transacciones de las personas que ofertan y adquieren títulos


y valores de empresas que requieren financiamiento (dinero) para sus
operaciones y actividades. El Sistema de Intermediación Financiera Directa
está constituido por el mercado primario y secundario. El Mercado Primario es
aquel donde se ofrece a la primera venta o la colocación de valores emitidos
por las empresas que buscan financiamiento. El Mercado Secundario es el
conjunto de transacciones que se efectúan con los valores previamente
emitidos en el mercado primario y permite hacer líquidos los valores, es decir
su transferencia de propiedad, o venta para convertirlos en dinero. Estas
transacciones se realizan en la Bolsa de Valores de Lima. Las operaciones de
compra y venta de acciones y bonos son reguladas por la Superintendencia del
Mercado de Valores (SMV)

Resumen de cómo se está comportando el sistema financiero en la actualidad:

Pese a la fuerte contracción de la economía peruana, debido al COVID-19, los


indicadores de sostenibilidad financiera se muestran estables: el riesgo del
país se mantiene entre los más bajos de la región y las calificaciones de deuda
soberana del Perú solo están detrás de Chile. Para mantener esas
condiciones es importante seguir fortaleciendo nuestro sistema financiero.
Jorge Mogrovejo, superintendente adjunto de Banca y Microfinanza de la SBS,
indicó que antes de la pandemia los créditos directos venían creciendo de
manera sostenida, con tasas de crecimiento anual de entre 6% y 9%; y “había
S/2.500 millones de provisiones adicionales a la regulatorias, punto importante
porque las provisiones nos dicen cuánto tiene un banco, para poder cubrir
futuros problemas, en su cartera”. Además, señaló que el Perú tenía S/ 20 mil
millones de capital adicional a febrero del 2020 para afrontar potenciales
contingencias. Cabe señalar que el ratio que fija la ley es de 10%, frente a un
8% que es el estándar internacional del comité de Basilea y al 11.7% que pide
la Superintendencia. El sistema financiero peruano tenía 14.3%.

El sistema financiero ante el COVID-19

Por su parte, Martín Naranjo, presidente de la Asociación de Bancos del Perú


(Asbanc), comentó que hubo una rápida capacidad de reacción del sistema
ante la pandemia. Programas como Reactiva Perú, FAE Mype, las
posibilidades de reprogramar créditos y trabajar las provisiones, fueron
muestras claras de la respuesta de política aplicada por el sector ante la crisis
sanitaria. Asimismo, Naranjo remarcó que se reprogramó S/135.000 millones,
“eso es la mitad de los clientes, o el 35% del portafolio, o el 17% del PBI o
cuatro veces y medio el Reactiva 1, o 2 veces 25 todo Reactiva 1 y 2. Es una
magnitud de la respuesta enorme. Ahora el monto está ahí y toca
monitorearlo”, declaró.Sin embargo, hizo énfasis en que la interferencia desde
lo político en la discusión del tratamiento de deudas, fijar precios, fusiones y
adquisiciones, solo agrega incertidumbre.
Retos que tenía, pero para estos años son:

Claudia Cooper, presidenta del directorio de la Bolsa de Valores de Lima


(BVL), aseveró que uno de los mayores retos que tiene el sistema y el Perú es
combatir la informalidad. “Se nos han presentados nuevos retos: cómo
hacemos para poder sobrevivir a una sostenibilidad y cómo hacemos para
incrementar la productividad”, dijo

Además, afirmó que la solidez del sistema financiero será una de las fortalezas
del Perú para lograr su crecimiento económico. “El crecimiento que ha tenido
el Perú en los últimos 25 años no es casualidad. Es el compromiso del Estado
peruano por una institucionalidad económica basada en la apertura comercial,
la inversión privada y la estabilidad del sistema financiero”, finalizó.
CONCLUSIONES:
 La financiera permite para la población generar ahorro para el
futuro, organizar los gastos de consumo, invertir en educación y
salud. Asimismo, el acceso a las diferentes formas de crédito que
ofrece el sistema financiero.
 Las entidades financieras buscan llegar a la población vulnerable y
excluida del sistema financiero ofreciendo diversos servicios; sin
embargo, esta labor del sector privado resulta insuficiente para
alcanzar los objetivos de bancarización.
 Es necesario que los gobiernos continúen brindando las
condiciones necesarias para mantener el crecimiento económico, la
tendencia de reducción de la pobreza, el combate a la informalidad y
se implemente la educación financiera en la currículo educativa para
alcanzar el objetivo de integrar a la población excluida en el sistema
bancario nacional.
 Las instituciones reguladoras del sistema financiero deben
contemplar la tecnología para adecuarse a la innovación de productos y
servicios financieros y no tener una actitud reactiva al cambio.
REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS:
 Banco Central de Reserva del Perú. (7 de octubre de 2020).FMI
destaca manejo de flujo de capital del Perú en la región.
https://www.bcrp.gob.pe/docs/Transparencia/NotasInformativas/2020/
nota-informativa-2020-10-07.pdf
 Banco Central de Reserva del Perú. (2021). Gerencia Central de
Estudios
Económicos.https://estadisticas.bcrp.gob.pe/estadisticas/series/anuales/
resultados/PM04863AA/html/2010/2019/
 Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. (2021). El Sistema
Financiero Peruano.
https://intranet2.sbs.gob.pe/estadistica/financiera/2021/Abril/SF-0003-
ab2021.PDF.
 Global Partnership for Financial Inclusion. (24 de enero de 2021).
GPFI: committed to advance financial inclusion worldwide.
https://www.gpfi.org/news/baden-badeng20-communiqu-com-mits-
advance-financial-inclusion
 El Perú tiene un sistema financiero sólido. (s/f). Gob.pe. Recuperado el
21 de abril de 2022, https://www.mef.gob.pe/es/?
option=com_content&language=es-
ES&Itemid=101108&view=article&catid=100&id=2644&lang=es-ES
 Evolución del sistema bancario peruano. (s/f). Grupobbva.pe.
Recuperado el 21 de abril de 2022, de
https://extranetperu.grupobbva.pe/memoria2020/evolucion-del-sistema-bancario-
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 Figueiras, S. (s/f). ¿Qué es el mercado financiero? Ceupe.mx.
Recuperado el 21 de abril de 2022, de https://www.ceupe.mx/blog/que-es-el-
mercado-financiero.html
 Informe de Estabilidad del Sistema Financiero. (s/f). Gob.pe.
Recuperado el 21 de abril de 2022, de
https://www.sbs.gob.pe/Portals/0/jer/pub_InformeEstabilidad/Informe%20de
%20Estabilidad%20Financiera_2021-I.pdf
 IPE. (2020, octubre 30). La pandemia encontró al Perú con buen nivel
de provisiones. Instituto Peruano de Economía.
https://www.ipe.org.pe/portal/un-sistema-financiero-solido-para-la-recuperacion-
economica/
 natalysbrina. (2013, febrero 18). Sistema Financiero Peruano. Clubensayos.com.
https://www.clubensayos.com/Acontecimientos-Sociales/Sistema-Financiero-
Peruano/550040.html

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