1er semestre

Módulo 1
Planeación y educación financiera personal

Unidad 3
Planeación financiera personal

Actividades
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Unidad 3. Planeación financiera personal
Actividades

Índice

Unidad 3. Planeación financiera personal ............................................................... 2

Actividad 1. Definición de objetivos financieros ................................................... 3
Actividad 2. Evaluar alternativas .......................................................................... 5
Autoevaluación .................................................................................................... 8
Actividad 3. Creación del plan de acción financiero ............................................. 8
Cierre .................................................................................................................... 10
Referencias de la unidad ....................................................................................... 11

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Unidad 3. Planeación financiera personal

Unidad de competencia

Elabora su plan financiero personal, considerando estrategias que

le permitan alcanzar su plan de vida, con base en su situación
financiera actual.

Como se ha descrito en el
problema eje, una de las
principales razones por las que
una persona no cuenta con
suficiente capital, no siempre
es la cantidad de ingresos que
posee, ni los problemas
económicos que enfrenta, sino
que, tiene que ver con el
desconocimiento sobre
herramientas de la
administración financiera.
Tomada de Freepik.es

Esto actualmente es un área crítica en México, porque la mayoría de las personas

económicamente activas en este país, desconoce dichas herramientas, por ello ahora
revisarás tres de ellas, ahorro, inversión y financiamiento.

Por otro lado, en esta unidad consolidarás algunos conocimientos que adquiriste en las
unidades previas. Será necesario que revises el contenido y actividades realizadas, pues,
en algunos casos, se dará continuidad a los productos elaborados.

Bienvenido(a) a la Unidad 3.

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Actividades

Actividad 1. Definición de objetivos financieros

Como parte de esta actividad, revisarás información básica sobre la administración

financiera, y con ella, deberás desarrollar acciones fundamentales: identificar sus
características y ventajas, y centrar tu atención en el control del dinero que posees y
gastas, o lo que es lo mismo, tus entradas y salidas de dinero, así como conocer tu
patrimonio neto actual y el flujo de efectivo con el que cuentas y con el que podrías
contar.

Antes de empezar reflexiona

¿Qué sucede cuando una persona realiza una adecuada

planeación financiera?

Indicador de logro

Elabora un plan de gastos prioritarios.

Propósito

Esta actividad tiene como propósito que revises tu proyecto de vida, los objetivos de este,
para priorizarlos y definir aquellos que estés en condiciones de materializar.

Instrucciones

1. Revisa los siguientes recursos que se encuentran disponibles en el aula virtual:

De aprendizaje: Material de apoyo:

3.1. Administración de recursos Con la finalidad de que revises este tema,

financieros con un lenguaje adecuado para el público en
general, lee los tres reportajes de Lanzagorta
(2014) sobre Finanzas personales.

3.1.1. Administración financiera Las finanzas personales tienen cuatro

puntos cardinales I

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3.1.2. Plan financiero Las finanzas personales tienen cuatro

puntos cardinales II

¿Qué es la liquidez y por qué es

importante?

2. Ingresa al foro Importancia de la administración financiera, y responde las

preguntas que indique tu docente. Comenta las participaciones de tres de tus
compañeros.

3. Elabora tu presupuesto personal a 12 meses, a partir del mes actual. Puedes

retomar el generado en la unidad 2 y actualizarlo, pero tu docente te indicará las
especificaciones del formato a entregar. Verifica si tus ingresos y egresos siguen
siendo los mismos, así como las categorías, de no ser así, modifica lo necesario.

4. Consulta los criterios de evaluación de la actividad.

Criterios Puntaje
Responde las preguntas planteadas en el foro, fundamentando
15
sus aportaciones.

Intercambia opiniones con, al menos, tres de sus compañeros. 10

Presenta un presupuesto actualizado, a partir de este momento, a

15
12 meses.

Identifica sus gastos prioritarios. 20

Redacta sus objetivos financieros. 40

Total 100

5. Al finalizar tu actividad, guarda el archivo con la nomenclatura

M1_U3_A1_XXYZ_Objetivosfinancieros. Sustituye las XX por las iniciales de tu
primer nombre, la Y por la inicial de tu apellido paterno y la Z por la inicial de tu
segundo apellido. Sube el archivo al espacio de la tarea en el aula virtual para
recibir realimentación.

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Actividades

Actividad 2. Evaluar alternativas

En esta actividad deberás realizar una investigación para que obtengas la mayor
información posible, pues estar informado(a) es una de las principales acciones para
valorar las estrategias o alternativas que pueden servir para alcanzar los objetivos
financieros.

Antes de empezar reflexiona

¿Cuál es la importancia de alcanzar las metas personales?, y ¿Por

qué diseñar estrategias para alcanzar objetivos financieros?

Indicador de logro

Diseña estrategias para eficientar recursos.

Propósito

Esta actividad tiene como propósito que identifiques estrategias que permitan eficientar el
uso de los recursos para cumplir con los objetivos financieros planteados.

Instrucciones

1. Revisa los siguientes recursos que se encuentran disponibles en el aula virtual:

De aprendizaje:

3.2. Inversiones personales en los distintos instrumentos que

ofrecen sistema financiero

3.2.1. Sistema Financiero Mexicano

3.2.2. Ahorro

3.2.3. Inversiones personales

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3.3. Crédito

3.3.1. Instrumentos de crédito en el Sistema Financiero Mexicano

3.3.2. Otras fuentes de financiamiento

3.3.3. Implicaciones del crédito las finanzas personales

2. Investiga sobre las posibilidades de ahorro, inversión y financiamiento en, al

menos, dos instituciones financieras. Esta información la puedes encontrar en las
páginas web de cada institución, y si tienes dudas, puedes acudir a ellas para
solicitar la información, pero se sugiere que antes de ir, revises el portal
electrónico de la institución en cuestión.

3. Elabora un informe en donde compares los requisitos y características (tasas de

interés, rendimiento, promociones, beneficios, etcétera) que ofrecen al menos dos
instituciones bancarias. Esta información la compararás en torno a las
posibilidades de ahorro, inversión y crédito que ofrezca cada una de las
instituciones. El contenido del informe lo establecerá tu docente.

4. Consulta los criterios de evaluación de la actividad.

Criterios Puntaje
Introducción con objetivo, contenido y descripción del desarrollo
10
del informe.

Comparación entorno al ahorro. 25

Comparación entorno a la inversión. 25

Comparación entorno al crédito. 25

Conclusiones. 10

Fuentes de consulta. 5

Total 100

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Actividades

5. Guarda tu actividad con la nomenclatura

M1_U3_A2_XXYZ_Evaluaciondealternativas. Sustituye las XX por las iniciales de
tu primer nombre, la Y por la inicial de tu apellido paterno y la Z por la inicial de tu
segundo apellido. Sube tu archivo al espacio de la tarea en el aula virtual para
recibir realimentación.

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Autoevaluación

Antes de elaborar la Actividad 3 es recomendable que realices

la autoevaluación de la unidad, para que puedas valorar lo
aprendido.

Para ello, deberás entrar al aula virtual.

Actividad 3. Creación del plan de acción financiero

En esta actividad integradora partirás de lo realizado en las actividades previas, es decir,

retomarás tus objetivos financieros, para determinar las estrategias más adecuadas para
alcanzarlos, y de esta manera elaborarás tu plan de acción financiero.

Antes de empezar reflexiona

En tu familia ¿qué ventajas puede brindar el elaborar un plan financiero?

Indicador de logro

Elabora un plan financiero para lograr sus objetivos y metas a corto y largo plazo.

Propósito

Esta actividad tiene como propósito que complementes tu proyecto de vida y carrera con
un plan financiero que le dé viabilidad.

Instrucciones

1. Revisa los siguientes recursos que se encuentran disponibles en el aula virtual:

Material de apoyo:

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Actividades

¿Qué aspectos debe incluir tu plan financiero personal?

Plan para alcanzar metas financieras

Plan financiero personal

2. Diseña un formato de plan financiero personal, el cual debe incluir:

a. Objetivos financieros, clasificados en corto, mediano y largo plazo.
b. Objetivos financieros, clasificados en prioridad alta, media y baja.
c. Monto necesario para alcanzar cada uno de los objetivos.
d. Fecha en que se alcanzará cada objetivo.

3. Retoma el documento entregado en la actividad dos, y en la última pestaña,

incluye tu plan financiero en el formato que diseñaste.

4. Consulta la Rúbrica de evaluación de la actividad, que se encuentra al final de

este documento.

5. Una vez que concluyas, guarda tu actividad con la nomenclatura

M1_U3_A3_XXYZ_Planfinanciero. Sustituye las XX por las iniciales de tu primer
nombre, la Y por la inicial de tu apellido paterno y la Z por la inicial de tu segundo
apellido. Sube tu archivo al espacio de la tarea en el aula virtual para recibir
realimentación.

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Actividades

Cierre

¡Muy bien! haz concluido este Módulo 1, denominado Planeación y educación financiera
personal.

En este módulo enfocado en las finanzas

personales, comenzaste con la elaboración
de tu plan de vida y carrera, que como sabes
es la base para poder fijar los objetivos y
determinar las estrategias para alcanzarlos.

Para fortalecer tu conocimiento teórico

respecto a las finanzas, ser revisaron
conceptos como ingresos, gastos, liquidez,
que sirvieron para que los aplicaras en la
realización de tu presupuesto mediante la
realización del estado de pérdidas y Plan financiero. Tomada de freepik.es.
ganancias y balance general personal.

Por otro lado, en la unidad tres, y gracias a la elaboración de tus estados financieros
pudiste identificar tus gastos prioritarios para construir tus objetivos financieros y con
ellos, diseñar tu plan financiero.

Finalmente, lo visto en este módulo respecto a la planeación financiera personal te servirá

como fundamento para comprender la planeación financiera en las entidades económicas
como empresas u organismos gubernamentales, información que revisarás en el siguiente
módulo.

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Referencias de la unidad

Básicas

• Asociación Mexicana de Asesores de Inversiones, AMAI. (2017). Cultura financiera

y Finanzas personales. [Portal web]. Consultado en:
http://www.amaii.com.mx/AMAII/Portal/
• Banco de México. (2017). Sistema Financiero. [Portal en línea]. Consultado el 20
de julio de 2017, disponible en: http://www.banxico.org.mx/divulgacion/sistema-
financiero/sistema-financiero.html
• Balanko-Dickson, G. (2008). Cómo preparar un plan de negocios exitoso. México:
McGraw-Hill Interamericana.
• Moreno F., J. y Rivas M., S. (2002). La administración financiera. De los activos y
pasivos a largo plazo, el capital y los resultados. 2a ed. México: Grupo Editorial
Patria.
• Olmedo F. D., L. (2009). Las finanzas personales. En: Revista Escuela de
Administración de Negocios. [En línea]. (enero-abril). Consultado el 1 de
septiembre de 2017. Disponible en:
http://2ttp344999.redalyc.org/articulo.oa?id=20612980007
• Ortega C., A. (2008). Introducción a las finanzas. España: Mc Graw Hill.
• Quintero P., J.C. (2009). Planificación financiera. En: Contribuciones a la
Economía, Eumednet – Mes de octubre. Consultado en:
http://www.eumed.net/ce/2009b/jcqp3.htm
• Villegas H., E. y Ortega O., R. M. (2002). Sistema financiero de México. México:
McGraw-Hill.

Complementarias

• BBVA Bancomer. (2017). Educación financiera. [Materiales en línea]. Consultado

en: https://www.bancomer.com/negocios/educacion-financiera.jsp
• BBVA Bancomer. (2017). Manual para organizar las finanzas personales. [En
línea]. Consultado en: https://www.bbva.com/es/manual-para-organizar-las-
finanzas-personales/
• Carmona L., Luis. (2012). Modelo para finanzas personales. [Tesis]. Universidad
Autónoma de Querétaro. Consultada en:
http://ri.uaq.mx/bitstream/123456789/833/1/RI000173.pdf
• Economipedia. (2015). Enciclopedia de Economía y Finanzas. [En línea].
Consultado en: http://economipedia.com/diccionario-economico/
• Grupo Financiero BASE. (2016). Principales instrumentos de inversión en México.
[Blog]. Consultado en: http://blog.bancobase.com/principales-instrumentos-de-
inversiones-en-mexico-banco

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Actividades

• Olin G., J. (2014). La educación financiera como base para la toma de decisiones
personales de inversión. [Tesis]. Universidad Autónoma de Querétaro. Consultada
en: http://ri.uaq.mx/bitstream/123456789/1514/1/RI000716.pdf

Actividad 1

• Lanzagorta, J. (2017). Las finanzas personales tienen cuatro puntos cardinales (I).
[Publicación electrónica]. En: El Economista. Consultado en:
https://www.eleconomista.com.mx/finanzaspersonales/Las-finanzas-personales-
tienen-cuatro-puntos-cardinales-I-20170612-0033.html
• Lanzagorta, J. (2017). Las finanzas personales tienen cuatro puntos cardinales (II).
[Publicación electrónica]. En: El Economista. Consultado en:
https://www.eleconomista.com.mx/finanzaspersonales/Las-finanzas-personales-
tienen-cuatro-puntos-cardinales-II-20170614-0079.html
• Lanzagorta, J. (2016). ¿Qué es la liquidez y por qué es importante? [Publicación
electrónica]. En: El Economista. Consultado en:
https://www.eleconomista.com.mx/finanzaspersonales/Que-es-la-liquidez-y-por-
que-es-importante-20160620-0108.html

Actividad 3

• Lanzagorta, J. (2019). ¿Qué aspectos debe incluir tu plan financiero personal?

[Publicación digital]. Consultado en:
https://www.eleconomista.com.mx/opinion/Que-aspectos-debe-incluir-tu-plan-
financiero-personal-20190130-0163.html
• Wells Fargo. (s/f). Plan para alcanzar metas financieras. Consultado en:
https://www08.wellsfargomedia.com/assets/pdf/financial-education/es/financial-
goals-worksheet.pdf
• Apuntes financieros. (2011). Plan financiero personal. [Video]. Consultado en:
https://www.youtube.com/watch?v=_k2QBO6vusk&list=PL4QJpl193k15js18noUQK
XI4w9ZL-SH2A

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