1.2 Bitácora Nivel 1

ENCICLOPEDIA DE HERRAMIENTAS DEL FACILITADOR
Nivel 1 FINANZAS EN EL HOGAR
Objetivo: Brindar las herramientas para generar una capacidad instalada alusivas al
contenido del nivel 1 del diplomado en Educación Económica y Financiera Rural EEFR
2022 y potenciar las capacidades a las y los productores agropecuarios en los temas de
planeación financiera en el hogar, presupuesto familiar, ahorro y bienestar.
Herramienta PERSONAS
ROMPE HIELO SENSIBILIZACIÓN
Dificultad
PROPÓSITO
Centrar y focalizar a los productores y productoras con los objetivos del

evento, charla, presentación, etc; que se van a realizar.
PROCEDIMIENTO
↗ Paso 1. Lleve escritas las siguientes frases cada una en hojas

independientes y compártalas con los participantes:
↗ 1. - "El que guarda cuando tiene, come cuando quiere". (Refrán español).
↗ 2. - "Cuida de los pequeños gastos; un pequeño agujero hunde un barco".
(Benjamín Franklin)
↗ 3. - "El mercado puede permanecer irracional más tiempo del que usted
puede permanecer solvente". (John Maynard Keynes)
↗ 4. - "Nunca serás rico si tus gastos exceden a tus ingresos; y nunca serás
pobre si tus ingresos superan a tus gastos". (Thomas Chandler)
↗ 5. - "Nunca gastes el dinero antes de habértelo ganado". (Thomas Jefferson)
↗ 6. - "El precio es lo que pagas. El valor es lo que recibes". (Warren Buffett)
↗ 7. - "Abre tu puerta a la pereza y entrará a tu casa la pobreza". (Proverbio
español)
↗ 8. - "Gasta siempre una moneda menos de lo que ganas". (Cesare Cantú)
↗ 9. -"La economía consiste en saber gastar y el ahorro en saber guardar".
(Orison Swett Marden)
↗ 10. - "La inflación es la madre del paro, y la ladrona invisible de los que han
ahorrado". (Margaret Thatcher)
↗ 11. - "Muchísima gente se ha vuelto pesimista por financiar a optimistas".
(C.T. Jones)
↗ 12. - "No importa para nada si tienes razón o no. Lo que sí importa es
cuánto ganas cuando tienes razón y cuánto pierdes cuando estás
equivocado". (George Soros)
↗ 13. - "Si yo te debo un euro, tengo un problema; pero si te debo un millón, el
problema es tuyo". (John M. Keynes)
↗ 14. - "Un banco es un lugar que te presta dinero si puedes probar que no lo
necesitas". (Bob Hope)
↗ 15. - "El único presupuesto bueno es el presupuesto equilibrado". (Adam
Smith)
↗ 16. - "En este mundo, ninguna cosa es cierta salvo la muerte y los
impuestos". (Benjamín Franklin)
↗ 17. - "Quien compra lo superfluo no tardará en verse obligado a vender lo
necesario". (Benjamín Franklin)
↗ 18. - "No sentir la avidez de riquezas es una riqueza; no tener la manía de
gastar es una renta". (Marco Tulio Cicerón)
↗ 19. - "La Bolsa es un juego que consiste en ir pasando de unos a otros una
cerilla encendida, hasta que llega a uno que se quema los dedos". (John
Kennedy)
↗ 20. -"En la medida en que le debas a más personas, más pobre serás".
↗ Paso 2. . Organice el grupo por parejas, donde uno de ellos

PROCEDIMIENTO
tomará una frase para comentar sobre su utilidad para ambos.
↗ Paso 3. . Después de 3 minutos, el facilitador rotará las

parejas y se repetirá el procedimiento por mínimo 5 rondas.
↗ Paso 4. . Para cerrar la actividad solicite a cuatro de los

participantes que comparta lo aprendido con la actividad y relacione
lo expuesto por los 4 participantes.
Reflexiones: Esta herramienta permite crear o fortalecer conexiones y

relaciones entre los presentes, por medio de esta los participantes
podrán observar y aprender cosas o habilidades nuevas sobre algún
compañero o, sencillamente, conocer a alguien totalmente nuevo
que puede o no representar
una buena conexión a futuro.
“LA INVISIBILIZACIÓN”
PROPÓSITO
Dificultad
Concientizar a los/las productores/as agropecuarios/as que la vida cotidiana
está permeada en mayor o menor medida por economía. Algunas
actividades que realizan los diferentes miembros de las familias en el sector
rural generan beneficios individuales y colectivos, pues la realización de estas
actividades es un ahorro en los gastos familiares, pues de otra forma, se
tendría que haber pagado para que alguien las realizara.
PROCEDIMIENTO
↗ Paso 1. Preparación de la actividad: Para esta actividad es necesario

la conformación de grupos de 4 o 5 personas, preferiblemente del
mismo núcleo familiar. Adicionalmente, junto con el tablero de
"Clasificación de Actividades" se suministra una hoja con 27 fichas, que
deben ser cortadas para empezar la actividad.
↗ Paso 2. Debate y clasificación: El juego consiste en colocar cada

PROCEDIMIENTO
ficha sobre una de las cuatro columnas del tablero: Hombres, mujeres,
niños y niñas, toda la familia. Es importante que exista consenso para la
colocación de las fichas. Cuando no exista claridad para colocar la ficha
porque es una actividad que realizan o comparten dos grupos de
personas, escoger el criterio del grupo que más veces al mes realiza esa
actividad.
↗ Paso 3. Separación: Este paso consiste en coger cada uno de los 4

grupos de fichas y subdividirlo en las actividades que representan un
aporte monetario a la economía del hogar y los que no representan
ingreso monetario.
↗ Paso 4. Cuantificación: Se debe calcular un valor mensual

aproximado de cada actividad. En el caso de las que representan un
ingreso monetario, es relativamente fácil calcular ese valor. Para las
actividades sin un ingreso monetario, se debe responder a la pregunta:
Si los miembros de la familia no realizan esta actividad, ¿cuánto tocaría
pagar al mes para que otra persona la realice?
↗ Paso 5. Totales: Una vez cuantificada cada actividad es hora de

totalizar. En la parte inferior de cada columna se encuentra un espacio
para colocar el valor económico total de todas las actividades que se
realizan en el mes. Si se consideran que hay otras actividades que no
fueron contempladas en las fichas, se puede tomar un pedazo de papel
para luego cuantificarla y totalizarla en este paso.
↗ Paso 5. Reflexiones Realizar las siguientes preguntas de facilitación:
• ¿Sigue siendo invisible el trabajo de las mujeres y demás

miembros de la familia en la economía familiar?
• ¿Sigue siendo válido el argumento de que "sólo yo traigo

dinero a esta casa"?
RECURSOS
Reflexiones: La clasificación de actividades asignadas a mujeres, hombres, niños

y niñas. permite demostrar que el trabajo que aportan las mujeres y jóvenes es
muy importante dentro de la economía del hogar, pues, aunque no representa un
ingreso tangible, si representa un gasto que se evita.
“IDENTIFICACIÓN DE INGRESOS Y
EGRESOS EN LA FAMILIA”
Dificultad
PROPÓSITO
El objetivo de este tablero es comprender que hay diferentes tipos de

ingresos desde el punto de vista de su frecuencia (fijos y variables), y
diferentes tipos de gastos desde el punto de vista de necesidad (Necesarios,
opcionales, innecesarios).
PROCEDIMIENTO
↗ Paso 1. Alistamiento para actividad Recorte las fichas suministradas.

Estas corresponden a una serie de actividades ingresos y gastos
cotidianos que se tienen en las familias.
↗ Paso 2. Clasificación de actividades Al interior de los grupos

discutan si cada ficha corresponde a un ingreso o un gasto. Una vez
definido esto, discutan si corresponde a un ingreso fijo o variable, o a
un gasto necesario, opcional o innecesario. No hay una regla general
que aplique a todas las familias, pues para lo que algunas pueden ser
un ingreso fijo, para otra familia puede ser un ingreso variable u
ocasional. Por eso es importante que los grupos sean de personas que
conforman el mismo núcleo familiar, pero si no es así, se trata de llegar
a un consenso para la actividad. Igual, la idea es que este ejercicio sea
replicado posteriormente en cada una de las familias.
RECURSOS
Reflexiones: El conocimiento de los conceptos de ingreso y egreso en el hogar es
fundamental en el desarrollo de una economía sostenible en la familia.
“INGRESOS FAMILIARES”
Dificultad
PROPÓSITO
Cuantificar los ingresos en la familia. Debido a que cada familia se comporta

de manera diferente, la invitación es a que este ejercicio lo repliquen en cada
uno de los hogares.
PROCEDIMIENTO
↗ Paso 1. Registro de ingresos: Por cada uno de las fuentes de

ingresos, escriba el valor que se recibe en la familia en cada mes. Si
hacen falta rubros, no duden en escribirlos.
↗ Paso 2. Totalización mensual: Totalice los ingresos mes a mes.

Reflexiones: El conocimiento de los ingresos en la familia son importantes para el
control de los gastos y el manejo de una economía estable en el hogar.
“GASTOS FAMILIARES”
Dificultad
PROPÓSITO
Cuantificar los gastos producidos en cada familia.
PROCEDIMIENTO
↗ Paso 1. Registro de gastos: Por cada uno de las fuentes de ingresos,

escriba el valor que se recibe en la familia en cada mes. Si hacen falta
rubros, no duden en escribirlos.
↗ Paso 2. Totalización mensual: Totalice los gastos mes a mes.

Reflexiones: El conocimiento de los gastos o egresos en la familia son importantes
para el control de los gastos y el manejo de una economía estable en el hogar.
“FLUJO DE CAJA DE LA ECONOMÍA FAMILIAR”
Dificultad
PROPÓSITO
Totalizar los diferentes ingresos y egresos de la economía familiar.
PROCEDIMIENTO
↗ Paso 1. Diligenciar el tablero: Trascribir a este tablero los datos

obtenidos anteriormente de ingresos y gastos.
↗ Paso 2. Cálculo de imprevistos: Corresponde a un rubro fijo mensual

que se deja para eventualidades. En parte es un ahorro, pero este es
exclusivamente para atender imprevistos y emergencias. Se sugiere
que sea el 10% de los ingresos.
↗ Paso 3. Cálculo de la cuota de ahorros: En el tema posterior se va a

tratar el tema del ahorro, sus tipos y sus virtudes. El ahorro es muy
importante para el cumplimiento de metas y sueños. Se sugiere como
mínimo ahorrar el 10% de los ingresos y no ahorrar de lo que le sobra
después de cubrir todos los demás gastos. El ahorro debe convertirse
poco a poco en una costumbre.
↗ Paso 2. Cálculo de la situación financiera: Totalice para cada mes el

valor del flujo de caja. Esto se hace restándole a los ingresos todos los
demás egresos (gastos, imprevistos, ahorro).
Reflexiones: Conocer el flujo de caja nos ayudará a evaluar la cantidad de los
ingresos familiares, es decir, la habilidad para generar dinero, lo que puede indicar si
el hogar está en condiciones de permanecer solvente.
“SITUACIÓN FAMILIAR“
Dificultad
PROPÓSITO
Localizar e identificar la situación financiera de su familia con base al

resultado de las herramientas trabajadas anteriormente.
PROCEDIMIENTO
↗ Paso 1. Lea las siguientes situaciones e identifique cual de ellas se

asemeja más a su situación financiera actual.
Situación 1. Equilibrado. Es la situación ideal, pues los ingresos le

alcanzan para cubrir todos los gastos, dejar una cuota de ahorro y
un valor de imprevistos. Es la situación a la que todos deben llegar.
Situación 2. Descompensado. . Es una situación en la que los

ingresos apenas alcanza para cubrir los gastos. Lo peligroso de esta
situación es que si sucede una emergencia no se tendrán recursos
para atenderla y tampoco se podrá avanzar en el sistema
productivo pues no habrá recursos para invertir.
Situación 3. Crisis. Es un estado en el que desafortunadamente

han caído muchas familias en Colombia. Los ingresos no alcanzan
a cubrir los gastos ni mucho menos los imprevistos, teniendo que
recurrir al crédito para compensar los ingresos, pero colocando en
situación de sobreendeudamiento la economía del hogar.
↗ Paso 2. Reflexione y responda las preguntas del esquema.
RECURSOS
Reflexiones: Conocer las situación financiera le ayudará a tomar decisiones de

carácter económico para mitigar o mejorar los efectos de la misma. Ahora enfatiza las
siguientes pautas importantes para lograr una buena gestión financiera en el hogar.
↗ 1. - Construye un presupuesto
↗ 2. - Identifica tus gastos y controla tus gastos fijos
↗ 3. - Elimina gastos innecesarios
↗ 4. - Reduce gastos hormiga
↗ 5. - No ignores los pequeños gastos
↗ 6. - Separa al menos el 10% de tus ingresos cada mes
↗ 7. - Mantén tus gastos personales separados de los de tu negocio
↗ 8. - Analiza opciones para invertir
↗ 9. - Establece objetivos financieros
↗ 10. - Paga al contado siempre que puedas
↗ 11. - Evita usar tu tarjeta de crédito si no es absolutamente necesario
↗ 12. - Establece límites a los gastos variables
↗ 13. - Busca fuentes alternativas de ingreso
↗ 14. - Compara precios antes de comprar
↗ 15. - Compra productos de segunda mano
↗ 16. - Elige pagos automáticos para tus cuentas
↗ 17. - Ahorra cada centavo extra
↗ 18. - Establece metas financieras
“TEST DE RIESGO AHORRO
E INVERSIÓN”
Dificultad
PROPÓSITO
Mediante el test riesgo, ahorro e Inversión, los/las productores/as

agropecuarios/as podrán identificar como gestionan actualmente las
finanzas familiares
PROCEDIMIENTO
↗ Paso 1. Otórgueles un tiempo de 10 minutos para contestar el

siguiente cuestionario.
1. ¿Actualmente cuentas con algún tipo de ahorro?

a) Lo he pensado, pero siempre algo se me atraviesa.
b) Inicié con una cantidad, pero no aporto constantemente.
c) Hago ahorro para mis metas, para emergencias y para el retiro.
2. ¿Tienes metas de ahorro?

a) Por el momento no.
b) Las empecé a plantear, solo me falta el plan de acción para
alcanzarlas.
c) Tengo metas a largo y mediano plazo, y cuando quiero realizar un
viaje o adquirir alguna cosa siempre defino la cantidad y plazo que
requeriré.
3. ¿Cada cuando ahorras?

a) Nunca o casi nunca.
b) De vez en cuando.
c) Cada mes.
4. Cuando vas al pueblo generalmente…

a) Adquiero cualquier cosa que me guste, aunque luego no sepa si lo
puedo pagar.
b) Si me alcanza hago una compra, aunque no estuviera planeada.
c) Compro solo aquello que necesito, que hubiera planeado y que
pueda pagar.
5. Antes de realizar una compra, ¿qué haces?

a) Compro lo primero que veo, puede ser mi última oportunidad.
b) A veces comparo precios.
c) Antes de hacer una compra comparo precio y calidad, ya sea por
internet o en diferentes tiendas.
6. ¿Qué tanto conoces tus gastos?
a) Nada. No sé en qué se me va el dinero.
b) Regular. Hago un cálculo mental, pero no llevo un registro.
c) Muy bien. Registro mis gastos y realizo un presupuesto mensual.
7. ¿Utilizas algún instrumento financiero para el ahorro?

a) Tengo una alcancía.
b) Una cuenta en el banco de débito y/o crédito.
c) Además de tener cuentas en el banco, utilizo instrumentos de
inversión.
↗ Paso 2. Solicíteles que coloquen puntaje a cada respuesta: para las

respuestas con “a” el puntaje es 1. Las respuestas “b” el puntaje es 2 y las
respuestas “c” el puntaje es 3.
↗ Paso 3. Solicíteles que sumen todos los puntajes.
↗ Paso 4. Explíqueles las respuestas con los siguientes datos:
Las personas que llegaron a sumar entre 1 a 8 puntos.

Aunque quizás te interese empezar a ahorrar, siempre piensas “no me
sobra dinero para hacerlo”, “ahorrar es un sacrificio” o “hay que vivir el
momento, ya ahorraré después”.
Te tenemos una noticia: si quieres cumplir tus metas tienes que cambiar
estas ideas y empezar a construir este hábito que te ayudará a llegar a la
prosperidad. Para empezar, te invitamos a presupuestar tus sueños y a
utilizar herramientas planificación financiera.
Las personas que llegaron a sumar entre 9 a 15 puntos

Ya sabes que necesitas ahorrar, pero aún no das el siguiente paso.
Seguramente ya identificaste tus metas; ahora necesitas realizar un
presupuesto en la que designes un monto sin importar qué tan “grande”
o “chico” sea y buscar algún instrumento donde de forma automática
puedas programar el ahorro.
Las personas que llegaron a sumar entre 16 a 21 puntos

¡felicidades!, seguro cuentas con uno o varios tipos de ahorro y los tienes
invertidos en diferentes instrumentos financieros que te ayudan a llegar a
tus diferentes metas de corto, mediano y largo plazo. Sigue con esa
constancia y mejorando tu educación financiera, así cada día te acercarás
más a la libertad financiera.
Reflexiones: Una vez con los resultados solicíteles que comenten cuales
consideran son los obstáculos que no les ha permitido ahorrar.
Plantee la situación en caso de un desastre que afecte sus cultivos

y no posean ahorros.

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Nivel 1 FINANZAS EN EL HOGAR

Centrar y focalizar a los productores y productoras con los objetivos del

↗ Paso 1. Lleve escritas las siguientes frases cada una en hojas

↗ Paso 2. . Organice el grupo por parejas, donde uno de ellos

↗ Paso 3. . Después de 3 minutos, el facilitador rotará las

↗ Paso 4. . Para cerrar la actividad solicite a cuatro de los

Reflexiones: Esta herramienta permite crear o fortalecer conexiones y

↗ Paso 1. Preparación de la actividad: Para esta actividad es necesario

↗ Paso 2. Debate y clasificación: El juego consiste en colocar cada

↗ Paso 3. Separación: Este paso consiste en coger cada uno de los 4

↗ Paso 4. Cuantificación: Se debe calcular un valor mensual

↗ Paso 5. Totales: Una vez cuantificada cada actividad es hora de

• ¿Sigue siendo invisible el trabajo de las mujeres y demás

• ¿Sigue siendo válido el argumento de que "sólo yo traigo

Reflexiones: La clasificación de actividades asignadas a mujeres, hombres, niños

El objetivo de este tablero es comprender que hay diferentes tipos de

↗ Paso 1. Alistamiento para actividad Recorte las fichas suministradas.

↗ Paso 2. Clasificación de actividades Al interior de los grupos

Cuantificar los ingresos en la familia. Debido a que cada familia se comporta

↗ Paso 1. Registro de ingresos: Por cada uno de las fuentes de

↗ Paso 2. Totalización mensual: Totalice los ingresos mes a mes.

Cuantificar los gastos producidos en cada familia.

↗ Paso 1. Registro de gastos: Por cada uno de las fuentes de ingresos,

↗ Paso 2. Totalización mensual: Totalice los gastos mes a mes.

Totalizar los diferentes ingresos y egresos de la economía familiar.

↗ Paso 1. Diligenciar el tablero: Trascribir a este tablero los datos

↗ Paso 2. Cálculo de imprevistos: Corresponde a un rubro fijo mensual

↗ Paso 3. Cálculo de la cuota de ahorros: En el tema posterior se va a

↗ Paso 2. Cálculo de la situación financiera: Totalice para cada mes el

Localizar e identificar la situación financiera de su familia con base al

↗ Paso 1. Lea las siguientes situaciones e identifique cual de ellas se

Situación 1. Equilibrado. Es la situación ideal, pues los ingresos le

Situación 2. Descompensado. . Es una situación en la que los

Situación 3. Crisis. Es un estado en el que desafortunadamente

Reflexiones: Conocer las situación financiera le ayudará a tomar decisiones de

Mediante el test riesgo, ahorro e Inversión, los/las productores/as

↗ Paso 1. Otórgueles un tiempo de 10 minutos para contestar el

1. ¿Actualmente cuentas con algún tipo de ahorro?

2. ¿Tienes metas de ahorro?

3. ¿Cada cuando ahorras?

4. Cuando vas al pueblo generalmente…

5. Antes de realizar una compra, ¿qué haces?

7. ¿Utilizas algún instrumento financiero para el ahorro?

↗ Paso 2. Solicíteles que coloquen puntaje a cada respuesta: para las

↗ Paso 3. Solicíteles que sumen todos los puntajes.

↗ Paso 4. Explíqueles las respuestas con los siguientes datos:

Las personas que llegaron a sumar entre 1 a 8 puntos.

Las personas que llegaron a sumar entre 9 a 15 puntos

Las personas que llegaron a sumar entre 16 a 21 puntos

Plantee la situación en caso de un desastre que afecte sus cultivos

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