Advance Account Banco BCP de Financimiento de Impresiones y Exportadores

ADVANCE ACCOUNT BANCO BCP DE FINANCIMIENTO DE IMPRESIONES Y EXPORTADORES:
CARACTERISTICAS:
Beneficious
 Podrás coordinar las condiciones comerciales (importe, tasa, plazo) con tu funcionario de negocios y
realizar la operación directamente.
 El servicio permite calzar la tesorería de las empresas. De esta forma podrás:
 Desembolsar importes pequeños o grandes dependiendo de la necesidad de caja y de la línea

otorgada.
 Realice prepagos.
 Visualizar previamente el cronograma de pagos, antes de aprobar el auto desembolso.
 Visualizar todas las operaciones históricas.
 Simplificar Tus proceso administrative.
LOS REQUIZITOS:
Mas vantajas
 El desembolso se da en línea ni bien apruebes la operación.

 No es necesario el manejo de documentos físicos.
 Toda operación genera un número único, que guarda toda la información sobre la misma. Esta
información se puede exportar a un archivo Excel, para que puedas realizar su conciliación con
mayor facilidad.
Generales
Deberás firmar el contrato, luego contacta a tu funcionario de negocios para pactar las condiciones especiales
de auto desembolso (de considerarlo necesario).
Contratos y Formularios Contrato de utilización de Línea de Crédito Auto desembolso Conste por el
presente documento el CONTRATO DE UTILIZACIÓN DE LÍNEA DE CRÉDITO MEDIANTE SISTEMA
ELECTRÓNICO, que celebran de una parte EL BANCO DE CRÉDITO DEL PERÚ, con RUC Nº
20100047218, representado por sus mandatarios que suscriben el presente documento (en adelante, EL
BANCO); y, de la otra parte LA EMPRESA, cuya razón / denominación social y demás generales de ley, así
como los datos de su(s) representante(s) se señalan en el anexo a este contrato (en adelante, LA EMPRESA);
bajo los términos y condiciones siguientes: PRIMERA: Antecedentes 1.1. EL BANCO tiene aprobada a favor
de LA EMPRESA una línea de crédito para capital de trabajo por la suma de US$ ______________________
(_____________________________________________________________________________ y ____/100
dólares de los Estados Unidos de América), con vencimiento al ________ de _____________ de 20______
(en adelante, LA LÍNEA). 1.2. EL BANCO tiene la facultad irrestricta de reducir, incrementar, suspender o
cancelar LA LÍNEA, de acuerdo con sus políticas crediticias y/o de disponibilidad de fondos sin
responsabilidad alguna frente a LA EMPRESA. 1.3. EL BANCO ha diseñado un programa denominado
Sistema Electrónico de Auto desembolsos (en adelante, EL SISTEMA) que permite a LA EMPRESA utilizar
parcial o totalmente LA LÍNEA mediante la realización de Auto desembolsos (en adelante, LOS
AUTODESEMBOLSOS) en las oportunidades y por los importes que LA EMPRESA determine, hasta agotar
el monto de LA LÍNEA. Para tales efectos, LA EMPRESA -haciendo uso del SISTEMA- señala el importe de
LA LÍNEA que ha decidido utilizar y, como consecuencia de ello, se genera automáticamente un abono de
dicho importe en la cuenta corriente de LA EMPRESA y se rebaja por ese mismo importe el monto total de
LA LÍNEA. 1.4. Las partes dejan constancia de que el BANCO tiene la facultad irrestricta de cancelar,
suspender, ampliar o reducir el monto de la Línea de Crédito, de acuerdo a sus políticas crediticias y/o de
disponibilidad de fondos, sin responsabilidad alguna frente a LA EMPRESA o a terceros. 1.5. LA LÍNEA
debe ser utilizada por LA EMPRESA exclusivamente mediante EL SISTEMA. SEGUNDA: Objeto Es objeto
del presente contrato establecer los términos y condiciones aplicables para la utilización de LA LÍNEA por
parte de LA EMPRESA mediante el uso del SISTEMA. TERCERA: Características de LOS
AUTODESEMBOLSOS LOS AUTODESEMBOLSOS tendrán las siguientes características: 3.1. Su importe
será decidido por LA EMPRESA y no podrá exceder el monto de LA LÍNEA teniendo en cuenta el saldo
pendiente de utilización de la misma. 3.2. Al realizarlo, LA EMPRESA podrá decidir entre utilizar el plazo
máximo definido por EL BANCO o uno menor a este. 3.3. Se aplicará la tasa de interés compensatorio que
EL BANCO tenga definida o pacte previamente con LA EMPRESA por cada operación de
AUTODESEMBOLSO. En caso de que EL BANCO no haya definido o pactado la tasa de interés
compensatorio, se Aplicará la tasa de interés compensatorio activa que EL BANCO tenga vigente en su
tarifario para este tipo de operaciones en la oportunidad en que se haga uso del AUTODESEMBOLSO,
adjuntándosele a LA EMPRESA -de ser el caso- un cronograma de pagos. 3.4. Únicamente, podrán efectuarse
de lunes a viernes, en días hábiles y dentro del horario que EL BANCO tiene establecido para la atención a
sus clientes afiliados al SISTEMA. 3.5. Para efectuarlos, LA EMPRESA deberá acceder al SISTEMA usando
las contraseñas o claves de seguridad que en sobre lacrado le entregue EL BANCO para tal efecto, las mismas
que tienen el carácter de secretas, individuales e intransferibles, y deberán ser conocidas exclusivamente por
LA EMPRESA y por los usuarios que bajo su responsabilidad LA EMPRESA designe para la utilización del
SISTEMA. En consecuencia, todos LOS AUTODESEMBOLSOS efectuados mediante EL SISTEMA con el
uso de las contraseñas o claves de seguridad correspondientes a LA EMPRESA serán considerados plena y
absolutamente válidos y vinculantes para esta. En caso la EMPRESA cuente con Telecrédito Web podrá
acceder al SISTEMA con las

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mismas contraseñas o claves
Características de la Financiación/Anticipos de Exportaciones

• Plazo de contratación
El plazo coincidirá normalmente con el aplazamiento de pago concedido al importador o
receptor del servicio. En caso de que los plazos no coincidan hablaríamos de dos alternativas:
- Prefinanciación: El Banco financia, al Exportador, la fabricación de la mercancía.
- Pos financiación (Anticipo): El Banco anticipa, total o parcialmente, el importe de la

operación una vez la mercancía haya sido expedida. Generalmente, los plazos en este tipo
de operaciones no suelen superar los 90 días. Se suele aconsejar que el plazo sea superior
en 10/15 días al vencimiento de la operación, dadas demoras que en algunos casos tienen
los reembolsos del exterior.
• Importe
El importe máximo que puede financiarse coincide con el valor de la mercancía más gastos
(transporte, seguros, etc.) que aunque soportador inicialmente por el Exportador, les serán
reembolsados por el Importador.
• Moneda
La moneda de la Financiación/Anticipo puede ser en cualquier divisa con cotización oficial. La
moneda no tiene por qué coincidir con la divisa en que esté cifrada la operación de
exportación, aunque es aconsejable que coincida para evitar el riesgo de cambio.
• Amortización
La amortización debe ser igual al vencimiento que se le haya concedido la
Financiación/Anticipo, aunque no existe inconveniente en efectuar amortización anticipada, en
cuyo caso se efectúa un ajuste de intereses.
• Tipo de Interés
El tipo de interés de referencia dependerá de la divisa en que se financie la operación.
• Riesgo de Cambio
Cuando la moneda de la Financiación/Anticipo y la del reembolso no coincidan, se genera un
riesgo de cambio ante el cual, el Exportador puede actuar de dos formas: asumirlo o cubrirlo
contratando un Seguro de Cambio o una Opción en divisas.
Forfaiting: Financiación & Seguro de crédito

A través del forfaiting, producto de financiación sin recurso, las entidades financieras ofrecen a
sus clientes exportadores, la posibilidad de vender sin recurso, los créditos comerciales
resultado de sus exportaciones. En aquellos casos en los que el importador se declare
insolvente, la entidad bancaria no podrá reclamar el importe al exportador.
Facilidades que la Entidad Bancaria Ofrece a su Cliente Exportador mediante el

forfating:
 Aseguran la garantía de cobro.

 Desaparece el riesgo de cambio y de tipo de interés, al anticiparse los fondos.
 Se elimina el riesgo político y comercial de la operación.
 Porta liquidize.
 Permite sacar fuera de balance las operaciones
 Permite vender más o más caro al poder ofrecer mayores plazos de pago.
En términos generales, este tipo de operaciones supone importes elevados, así como pagos
aplazados en el tiempo, de forma que la entidad financiera del vendedor solicita que la entidad
bancaria residente en el país del importador, garantice la operación. Esta condición, se
materializará mediante garantías adicionales o avalando los efectos que se utilicen como
medio de pago de la exportación.
En las operaciones de forfaiting no se utilizan concesiones de líneas, sino que las entidades
financieras que conceden operaciones de forfaiting, analizan y conceden este tipo de
financiación, operación por operación.
Financiación de Importaciones
Descripción
Es una operación de Crédito, mediante la cual, el banco financia el periodo necesario para la
Comercialización y cobro del producto importado. En consequence, el Impetrator solicita
financiación por:
 Carecer de fondos para pagar al contado.

 Obtener mejores precios de compra.
Es una operación parecida a un Crédito interior, se diferencia en que los pagos se destinan
exclusivamente al pago de importaciones.
En este proceso se destaca la participación de tres figuras:
 Entidad Financiera
 Importador español
 Exportador extranjero
La financiación siempre tiene que ir ligada al pago de una importación.
1. Existencia de un acuerdo comercial de compra/vena entre el Importador español y el

Exportador extranjero.
2. El Exportador extranjero entrega la mercancía al Importador español.
3. El Importador español solicita Financiación a su Banco para que éste pague al Exportador
Extranjero.
4. El Banco del Importador español paga al Exportador extranjero.
5. A su vencimiento, el Importador español amortiza la financiación con el producto de sus
ventas.
Características de la Financiación de Importaciones

 Plazo de contratación
El plazo coincidirá con el periodo necesario para la comercialización y cobro del
producto importado. Generalmente, los plazos en este tipo de operaciones no suelen
superar los 90 días, si bien dependerá del producto importado.
 Importe
Hasta el 100% de la operación, incluso más si la compra es Incoterm F.O.B.
 Moneda
La moneda de la Financiación de Importaciones puede ser en cualquier divisa con
cotización oficial. La moneda no tiene porqué coincidir con la divisa en que esté cifrada
la operación de importación/exportación, aunque es aconsejable que coincida.
 Amortización
La amortización debe ser igual al vencimiento que se le haya concedido la
Financiación de Importaciones.
 Tipo de Interés
El tipo de interés de referencia dependerá de la divisa en que se financie la operación.
 Riesgo de Cambio
Cuando la moneda de la Financiación de la Importación y la que obtendrá los fondos
por el producto de sus ventas el Importador no coincidan, se genera un riesgo de
cambio ante el cual, el Importador puede actuar de dos formas: asumirlo o cubrirlo
contratando un Seguro de Cambio o una Opción en divisas.
Garantías
Descripción
Por aval se entiende cualquier forma de afianzamiento por el que una persona se compromete
a apagar por un tercero en caso de que este no cumpla las obligaciones que tenga contraídas
frente al beneficiario.
Intervinientes

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- Prefinanciación: El Banco financia, al Exportador, la fabricación de la mercancía.

- Pos financiación (Anticipo): El Banco anticipa, total o parcialmente, el importe de la

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Facilidades que la Entidad Bancaria Ofrece a su Cliente Exportador mediante el

 Aseguran la garantía de cobro.

 Carecer de fondos para pagar al contado.

La financiación siempre tiene que ir ligada al pago de una importación.

1. Existencia de un acuerdo comercial de compra/vena entre el Importador español y el

Características de la Financiación de Importaciones

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