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El Cat

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Guía para entender qué es el CAT y cómo funciona

¿Estás a punto de solicitar un financiamiento, pero no sabes qué es el CAT? El CAT


es el Costo Anual Total y es un indicador de lo que te va a costar un préstamo.

Banxico señala que el CAT sirve para comparar el costo financiero entre diferentes
créditos, aunque sean de plazos distintos e incluso de productos diferentes. El objetivo es
que tú estés informado de cuáles son las opciones que más te convienen a ti y a tu
economía.

Lo interesante es que con el Costo Anual Total cualquier persona puede saber


cuánto terminará pagando al final de una deuda que adquiera a crédito. Gracias a las
regulaciones en instituciones financieras, hoy en día cualquier prestador de crédito debe
informar claramente cuál es el CAT final de la deuda para que tú puedas consultar y
comparar los porcentajes de diversas instituciones y así decidir qué crédito tomar.

¿Cómo se compone el CAT?

El Costo Anual Total suma todos los elementos que determinan el costo de un
crédito. Un ejemplo es un préstamo o tarjeta que incluye tasa de interés, comisiones,
anualidad y cualquier otro cobro al usuario.

Recuerda que el CAT no incluye el Impuesto sobre el Valor Agregado (IVA), ni


otros elementos, ni establece la periodicidad o frecuencia de pago. Sencillamente el CAT se
comunica como el porcentaje anual y se debe informar en todo tipo de crédito (siempre y
cuando este sea menor de 900 mil dólares).

¿Qué es el CAT? Un ejemplo

Entonces ya sabemos que el CAT es el precio total que pagarías por un crédito, pero
ahora veámoslo aplicado en un ejemplo.
Según el ejemplo de arriba, Pablo pidió un préstamo de $1,000 pesos y aunque
recibió solo eso, al final pagará más. El lugar donde le otorgaron el préstamo le cobra una
tasa de interés anual del 20% ($200 pesos), una anualidad de $300 pesos (30% del préstamo
original) y una comisión por apertura de $100 pesos (10% del préstamo original).

Con todos esos componentes tenemos que por mil pesos que Pablo recibió en su
préstamo, él deberá pagar al final $1,600 pesos, ósea un CAT promedio anual de 60%.

Como te habrás dado cuenta, el CAT se desglosa en varios elementos, pero ahí es
donde tú debes hacer tus cálculos para saber si te conviene o no ya que, según sea el caso,
puedes ahorrarte parte del CAT yendo a otra institución que no te cobre, por ejemplo, la
anualidad.

Bajo ese escenario en la institución que no te cobra la anualidad y sí te cobra lo


mismo que la otra financiera, tú estarías teniendo un CAT del 30% (pagarías solo $1,300
pesos).

Claro que no es tan sencillo ya que en muchos casos puedes tener una oferta más
llamativa, pero tendrás que dar otros requisitos como aval, tiempos más largos de
aprobación o incluso enfrentar rechazo gracias a los mecanismos de calificación financiera
de la otra institución.

Conoce y compara

Al ser el CAT un mecanismo de apoyo al consumidor, desde 2015 el Banco de


México llevó a cabo cuatro grandes cambios para darte más certeza y que puedas elegir
acorde a tus necesidades y capacidad de pago.
Los cambios se dieron tanto en la metodología de cálculo, fórmula, componentes y
supuestos del CAT. Estas modificaciones se hicieron para aumentar la transparencia e
incentivar una mayor competencia.

Entre todos los cambios, los que más destacan son:

En el cálculo del CAT se deben incluir todas las comisiones que se le exijan al
cliente para acceder a tasas preferenciales.

Es una obligación de las instituciones aclarar todos los elementos que incluye el
CAT en los financiamientos otorgados desglosando claramente pagos extra como
comisiones, seguros y cualquier otro gasto.

Las instituciones deben guardar registros y soportes de los cálculos del CAT.

Se vuelve obligatorio incluir en el cálculo del CAT –si es el caso– el costo de


cualquier seguro que sea obligatorio para acceder al crédito.

Como verás, el CAT es fundamental al momento de inclinarse por uno u otro


crédito para tu negocio. Pero también debes considerar el proceso y los requisitos.

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https://konfio.mx/tips/creditos/guia-para-entender-que-es-el-cat-y-como-funciona/
Conoce qué es el CAT en una tarjeta de crédito para que siempre lo contemples antes de pedir un
crédito o una tarjeta y no te veas sorprendido.

Actualmente, es bastante común pedir un crédito para financiar el pago de tus compras,
sin importar si son tus gastos mensuales o alguna adquisición no tan cotidiana. Posteriormente, el
acuerdo con la entidad que hizo le préstamo es la devolución del dinero financiado, que se da
durante un periodo de tiempo acordado al inicio del acuerdo y tomando en cuenta las condiciones
y clausulas establecidas. Esta operación financiera tiene un costo que se refleja en los intereses y
costos acordados.

Como usuario, tienes la responsabilidad de saber escoger de entre todas las opciones que
tienes y las que te harán asumir la deuda más adecuada de acuerdo a tu situación financiera y
necesidades. Por ello, la forma de elegir de entre las alternativas se centra en el CAT, que aplica
para los créditos y para la adquisición de otros productos financieros.

¿Qué es el CAT en una tarjeta de crédito?

Se trata de una medida estandarizada que refleja el valor total de un financiamiento ya


que incorpora todos los costos y los gastos que están asociados al uso del crédito y que al final son
exigidos al que solicita el préstamo.

El Costo Anual Total (CAT), permite hacer comparaciones entre los diferentes productos
crediticios, y está expresado en términos de porcentaje con vigencia anual. Considera también que
el CAT en una tarjeta de crédito te proporcionará el costo sin considerar el IVA de las comisiones y
de los intereses que pueden aplicarse.

Por tanto, este indicador facilita la comparación entre el valor de productos similares que
ofrecen las diferentes entidades financieras. Una recomendación que deberás tener en
consideración es verificar que cuando compares entre productos financieros o créditos, se trate
del mismo tipo y que tengan condiciones similares entre sí.

¿Qué es el CAT Promedio?

Se calcula el CAT Promedio con fines publicitarios y fines informativos. El CAT Promedio se
usa como la herramienta para ilustrar las condiciones que cualquier cliente podría tener en un
crédito simple. Tienes que ser consciente que el CAT que terminarás pagando puede variar si no
tienes las características promedio con una línea de crédito promedio, con el nivel de pago
promedio ya la tasa promedio.

¿Para qué sirve CAT en una tarjeta de crédito y cuáles son sus beneficios?

En términos simples e inmediatos sirve para que puedas comparar entre las opciones que
tienes al alcance, los gastos y comisiones relacionados, de tal forma que, como clientes, puedas
tomar la mejor decisión de donde te conviene obtener un crédito o pedir una tarjeta, o bien, saber
cuánto tiempo te tomará liquidar ese préstamo.

 El CAT te dará las herramientas para que puedas determinar la mejor alternativa para ti al
momento de contratar un crédito o producto financiero, ya que el CAT incorpora todos los pagos
que están involucrados. Cuando te informen sobre el CAT, el cálculo debe de incluir la tasa de
interés, todos los cargos que se adicionan, las comisiones, las primas de seguros, las
bonificaciones, los descuentos y las amortizaciones. Al solicitar un crédito o financiación crediticia,
el CAT tiene que ser dado a conocer por los intermediarios en el momento en que se contrate.

Te sugerimos tener cuidado con los casos de los créditos donde no se informen sobre la
tasa de interés y sólo mencionen los montos de los pagos a realizar, ya que estos cálculos no
siempre mencionan en realidad cuanto es el costo total anual. Recuerda que conocer toda la
información relacionada al CAT para contratar cualquier producto financiero, te puede ayudar a
mantener tu salud financiera. Se trata de que con la información apropiada puedas hacer cálculos
precisos de cuáles son tus posibilidades de endeudarte sin arriesgarte a deber más de lo que
puedas pagar.

Gracias al CAT podrás elegir entre las opciones que más se ajusten a tu forma de vida, pero
que además la información que te dan te permite tener un control más preciso sobre tus deudas y
sobre el tiempo que tardarás en devolver el dinero que te prestaron y al final cuánto cuesta el
dinero que te prestaron.

Infórmate de forma adecuada, elige y aprovecha los diferentes productos financieros a tu


favor, en especial conocer el CAT en una tarjeta de crédito es algo que te será de mucha ayuda al
momento de definir el medio de pago que utilizas para los gastos del mes.

https://www.bbva.mx/educacion-financiera/creditos/que-es-el-cat-en-mi-tarjeta-de-
credito.html

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