El Cat
El Cat
El Cat
Banxico señala que el CAT sirve para comparar el costo financiero entre diferentes
créditos, aunque sean de plazos distintos e incluso de productos diferentes. El objetivo es
que tú estés informado de cuáles son las opciones que más te convienen a ti y a tu
economía.
El Costo Anual Total suma todos los elementos que determinan el costo de un
crédito. Un ejemplo es un préstamo o tarjeta que incluye tasa de interés, comisiones,
anualidad y cualquier otro cobro al usuario.
Entonces ya sabemos que el CAT es el precio total que pagarías por un crédito, pero
ahora veámoslo aplicado en un ejemplo.
Según el ejemplo de arriba, Pablo pidió un préstamo de $1,000 pesos y aunque
recibió solo eso, al final pagará más. El lugar donde le otorgaron el préstamo le cobra una
tasa de interés anual del 20% ($200 pesos), una anualidad de $300 pesos (30% del préstamo
original) y una comisión por apertura de $100 pesos (10% del préstamo original).
Con todos esos componentes tenemos que por mil pesos que Pablo recibió en su
préstamo, él deberá pagar al final $1,600 pesos, ósea un CAT promedio anual de 60%.
Como te habrás dado cuenta, el CAT se desglosa en varios elementos, pero ahí es
donde tú debes hacer tus cálculos para saber si te conviene o no ya que, según sea el caso,
puedes ahorrarte parte del CAT yendo a otra institución que no te cobre, por ejemplo, la
anualidad.
Claro que no es tan sencillo ya que en muchos casos puedes tener una oferta más
llamativa, pero tendrás que dar otros requisitos como aval, tiempos más largos de
aprobación o incluso enfrentar rechazo gracias a los mecanismos de calificación financiera
de la otra institución.
Conoce y compara
En el cálculo del CAT se deben incluir todas las comisiones que se le exijan al
cliente para acceder a tasas preferenciales.
Es una obligación de las instituciones aclarar todos los elementos que incluye el
CAT en los financiamientos otorgados desglosando claramente pagos extra como
comisiones, seguros y cualquier otro gasto.
Las instituciones deben guardar registros y soportes de los cálculos del CAT.
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Conoce qué es el CAT en una tarjeta de crédito para que siempre lo contemples antes de pedir un
crédito o una tarjeta y no te veas sorprendido.
Actualmente, es bastante común pedir un crédito para financiar el pago de tus compras,
sin importar si son tus gastos mensuales o alguna adquisición no tan cotidiana. Posteriormente, el
acuerdo con la entidad que hizo le préstamo es la devolución del dinero financiado, que se da
durante un periodo de tiempo acordado al inicio del acuerdo y tomando en cuenta las condiciones
y clausulas establecidas. Esta operación financiera tiene un costo que se refleja en los intereses y
costos acordados.
Como usuario, tienes la responsabilidad de saber escoger de entre todas las opciones que
tienes y las que te harán asumir la deuda más adecuada de acuerdo a tu situación financiera y
necesidades. Por ello, la forma de elegir de entre las alternativas se centra en el CAT, que aplica
para los créditos y para la adquisición de otros productos financieros.
El Costo Anual Total (CAT), permite hacer comparaciones entre los diferentes productos
crediticios, y está expresado en términos de porcentaje con vigencia anual. Considera también que
el CAT en una tarjeta de crédito te proporcionará el costo sin considerar el IVA de las comisiones y
de los intereses que pueden aplicarse.
Por tanto, este indicador facilita la comparación entre el valor de productos similares que
ofrecen las diferentes entidades financieras. Una recomendación que deberás tener en
consideración es verificar que cuando compares entre productos financieros o créditos, se trate
del mismo tipo y que tengan condiciones similares entre sí.
Se calcula el CAT Promedio con fines publicitarios y fines informativos. El CAT Promedio se
usa como la herramienta para ilustrar las condiciones que cualquier cliente podría tener en un
crédito simple. Tienes que ser consciente que el CAT que terminarás pagando puede variar si no
tienes las características promedio con una línea de crédito promedio, con el nivel de pago
promedio ya la tasa promedio.
¿Para qué sirve CAT en una tarjeta de crédito y cuáles son sus beneficios?
En términos simples e inmediatos sirve para que puedas comparar entre las opciones que
tienes al alcance, los gastos y comisiones relacionados, de tal forma que, como clientes, puedas
tomar la mejor decisión de donde te conviene obtener un crédito o pedir una tarjeta, o bien, saber
cuánto tiempo te tomará liquidar ese préstamo.
El CAT te dará las herramientas para que puedas determinar la mejor alternativa para ti al
momento de contratar un crédito o producto financiero, ya que el CAT incorpora todos los pagos
que están involucrados. Cuando te informen sobre el CAT, el cálculo debe de incluir la tasa de
interés, todos los cargos que se adicionan, las comisiones, las primas de seguros, las
bonificaciones, los descuentos y las amortizaciones. Al solicitar un crédito o financiación crediticia,
el CAT tiene que ser dado a conocer por los intermediarios en el momento en que se contrate.
Te sugerimos tener cuidado con los casos de los créditos donde no se informen sobre la
tasa de interés y sólo mencionen los montos de los pagos a realizar, ya que estos cálculos no
siempre mencionan en realidad cuanto es el costo total anual. Recuerda que conocer toda la
información relacionada al CAT para contratar cualquier producto financiero, te puede ayudar a
mantener tu salud financiera. Se trata de que con la información apropiada puedas hacer cálculos
precisos de cuáles son tus posibilidades de endeudarte sin arriesgarte a deber más de lo que
puedas pagar.
Gracias al CAT podrás elegir entre las opciones que más se ajusten a tu forma de vida, pero
que además la información que te dan te permite tener un control más preciso sobre tus deudas y
sobre el tiempo que tardarás en devolver el dinero que te prestaron y al final cuánto cuesta el
dinero que te prestaron.
https://www.bbva.mx/educacion-financiera/creditos/que-es-el-cat-en-mi-tarjeta-de-
credito.html