ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO MONETARIO MEXICANO

Uriel Quiroz Gutiérrez

Facultad de Contaduría y Administración, Universidad Autónoma del Estado de México

Macroeconomía

M. en A. Grecia Karina Barragán Zamudio

23 de noviembre del 2022

Grupo L0, Contaduría

 FUNCIONES DEL DINERO

En general, el dinero es un conjunto de activos de una economía que las personas

regularmente están dispuestas a usar como medio de pago para comprar y vender
bienes y servicios.

1. Medio de cambio

Hace tiempo y aún en algunos lugares en la actualidad utilizan el trueque como

medio para intercambiar productos o servicios, sin embargo, el dinero reemplazo
este sistema.

El dinero es un medio de cambio ya que es generalmente aceptado por la sociedad

para saldar la compra y venta de bienes y servicios (Banxico. ¿Qué es el dinero?,
s. f.).

2. Unidad de cuenta

Nos permite fijar precios y documentar deudas. Una unidad de cuenta es la medida
que expresa el valor de algún producto o servicio. Cuando te dicen que los
aguacates están a cuarenta pesos el kilo, esa es su unidad.

Normalmente usamos las monedas nacionales (el peso), pero en algunas ocasiones
la unidad de cuenta puede ser mostrada en otra moneda, como dólares (¿Cuáles
son las funciones del dinero?, s. f.).

3. Depósito de valor

Permite transferir la capacidad para comprar bienes y servicios a lo largo del

tiempo. Imagínate que trabajas mucho, no porque quieras gastar todo el dinero en
ese momento, si no para darle educación a tus hijos, o para tener una cómoda
jubilación. En este caso el dinero te sirve como depósito de valor, una forma de
acumular los beneficios de tu actividad hasta que quieras usarlos. También,
conocido como ahorro.
 EL CREDITO Y SUS FUNCIONES

Un crédito es una operación de financiación donde una persona llamada ‘acreedor’

(normalmente una entidad financiera), presta una cierta cifra monetaria a otro,
llamado ‘deudor’, quien, a partir de ese momento, garantiza al acreedor que
retornará esta cantidad solicitada en el tiempo previamente estipulado más una
cantidad adicional, llamada ‘intereses

Según algunos autores en economía, el crédito representa un cambio que actúa en

el tiempo, en lugar de en el espacio, por lo que también se le considera “alternar
dinero del presente, por el dinero en el futuro” (Oca, 2021).

Funciones del crédito

Económica

El crédito cumple una trascendental función en el desarrollo económico de un país y

de las empresas en su conjunto y ayuda al crecimiento sostenido constituyéndose
como un agente multiplicador y de cambio de la economía porque el sistema
adecuadamente empleado facilita el incremento del consumo de bienes y servicios,
generando a su vez mayores necesidades de producción y abastecimiento de
productos en el mercado, local, Nacional e Internacional.

En otras palabras, el crédito es el crédito es el mecanismo más eficaz en la

economía para crear riqueza efectiva, siendo su efecto multiplicador un estímulo
para el comercio y para el incremento de dividendos (Intermediación Y Funciones
Del Crédito, s. f.).
 Social

Gracias a los créditos las familias tienen mayores oportunidades de adquirir

productos o servicios que sin ellos no seria posible conseguir, debido a eso, su nivel
de vida en un periodo de tiempo de mediano a largo plazo aumentará. Visto de otro
modo, los créditos pueden aumentar la cantidad de empresas existente, ya que los
individuos pueden utilizarlos para financiar lo necesario para emprender un pequeño
negocia que, si prospera, crecerá y pasará a formar parte de la base económica de
su país.

TASA DE INTERES

Las tasas de interés son manejadas por los bancos centrales de cada país, sirven
como un instrumento regulador para acelerar o desacelerar el flujo de la economía del
estado, fomentando el consumo o el ahorro, esto con el objetivo de controlar la inflación
dependiendo del ciclo económico vigente.

Si la economía tiende a la desaceleración, las tasas de interés tienden a reducirse, de

esta forma se favorece tanto el consumo como la adquisición de créditos; cuando la
economía se encuentra en crecimiento las tasas de interés tienden a aumentar para
fomentar el ahorro y limitar el consumo, de este modo, la inflación no aumenta de
manera abrupta. En política monetaria estos movimientos son llamados cómo medidas
contra cíclicas y si finalidad es mantener el equilibrio macroeconómico de una nación.

¿Cómo afecta la tasa de interés a los individuales?

Cuando la tasa de interés es baja, pagamos menos interés en nuestras tarjetas y

nuestros créditos además de que los precios de algunos productos no se verán
afectados por la atención, cuando la tasa es alta nuestros ahorros nos darán mayores
rendimientos, pero nuestros créditos serán más caros.

A la fecha de escrito este trabajo la tasa de interés de referencia en México es del

10.00%, la cantidad más alta en 22 años. Este mecanismo tiene el objetivo de bajar la
inflación de 8.5% (actual) hasta 3% para el tercer trimestre de 2024.

El nivel tan alto de inflación que vivimos es originado por las complicaciones socio
económicas que produjo la pandemia por covid-19 y los problemas geopolíticos
actuales, gracias a esto los bancos centrales de la mayoría de países del mundo están
aumentando sus tasas de interés, incluyendo a México ya que se prevé una recesión
económica mundial. Por lo tanto, las acciones de política monetaria se alinean con las
decisiones económicas del resto del mundo, en especial Estados Unidos, nación que
también subió su tasa de interés por medio de su Reserva Federal (FED, banco central
estadounidense).
 BANCA DE DESARROLLO Y COMERCIAL

Antes de desarrollar este tema debemos definir que es la “banca”, esta la podemos
entender como el gran conjunto de entidades o corporaciones que conforman el
sistema bancario. Llevan a cabo su labor específica de captación de financiación y
otorgamiento de préstamos de recursos en el mercado económico y financiero (Galán,
2022).

En México existen dos importantes bancas, la de desarrollo y la comercial, son

parecidas pero su naturaleza y funciones tienen ciertas diferencias:

Banca del desarrollo

Las instituciones de banca de desarrollo son entidades de la Administración Pública

Federal, con personalidad jurídica y patrimonio propios, constituidas con el carácter de
sociedades nacionales de crédito, las cuales forman parte del Sistema Bancario
Mexicano y atienden las actividades productivas que el Congreso de la Unión
determine como especialidades de cada una de éstas, en sus respectivas leyes
orgánicas. Tienen como objeto fundamental facilitar el acceso al ahorro y
financiamiento a personas físicas y morales, así como proporcionarles asistencia
técnica y capacitación (Banca de Desarrollo, 2014).

Gracias a la banca de desarrollo se ha promovido el desarrollo y crecimiento

económico y el bienestar social ya que ha financiado la creación y expansión de
empresas productivas enfocadas en áreas prioritarias para el desarrollo nacional.

Algunos ejemplos de instituciones que pertenecen a la banca de desarrollo son:

 Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero

(FND)
  Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos, S.N.C (BANOBRAS)
 Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C. (SHF)
 Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C. (BANJERCITO)
 Nacional Financiera, S.N.C. (NAFIN)
 Banco Nacional del Comercio Exterior, S.N.C. (BANCOMEXT)
 Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C. (BANSEFI)
 Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada, S.N.C. (BANJERCITO)
 Fondo de Capitalización e Inversión del Sector Rural (FOCIR)
 Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura (FIRA)

Banca comercial

La banca comercial se refiere a las instituciones que han sido autorizadas por el
Gobierno Federal para captar recursos financieros y otorgar créditos. Su objetivo es
mantener el funcionamiento de las actividades económicas. Para cada transacción, la
banca comercial establece tasas de interés (Banca comercial, 2022).

Esta banca esta conformada por sociedades anónimas con la finalidad de efectuar
operaciones para obtener recursos de sus clientes y a su vez colocarlos entre los
mismos, sus operaciones son a través de la banca múltiple y se les denomina servicios
de banca y crédito.

Las instituciones que pertenecen a este tipo de banca son los bancos comerciales que
conocemos, tales como Afirme, Banco del Bajío, HSBC, Scotiabank, Inbursa, entre
otros. Estos bancos pueden ofrecer créditos de todo tipo (Creditaria, 2022).
 BANCA DE COOPERACIÓN INTERNACIONAL

Ya que sabemos que denominamos “banca” al conjunto de instituciones bancarias que

juegan un papel dentro de un sector, por ejemplo, la banca de desarrollo que se
describió anteriormente es la encargada de financiar las tareas que fomentarán el
crecimiento de la nación.

En este caso, la banca de cooperación internacional son aquellas instituciones

financieras que se encargan de aspectos sociales y económicos que involucran a
varios países, en especial aquellos que están en desarrollo. Se puede decir que las
entidades financieras pertenecientes a este grupo más importantes son tres:

1. Banco mundial (BM)

El Grupo Banco Mundial es una de las principales fuentes internacionales de

financiamiento y conocimientos para los países en desarrollo. Las cinco
instituciones que lo integran tienen el compromiso común de reducir la pobreza,
aumentar la prosperidad compartida y promover el desarrollo sostenible (El Grupo
Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional (FMI), s. f.)

El Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento (BIRF) y la Asociación

Internacional de Fomento (AIF) constituyen el Banco Mundial. que proporciona
financiamiento, y presta asesoramiento en materia de políticas y asistencia técnica
a los Gobiernos de los países en desarrollo.

o La AIF centra sus actividades en los países más pobres del mundo.
 o El BORF presta asistencia a los países de ingreso mediano y a los países
pobres que tienen capacidad crediticia.
o La Corporación Internacional Financiera (IFC), el Organismo Multilateral
de Garantía de Inversiones (MIGA) y el Centro Internacional de Arreglo de
Diferencias Relativas a Inversiones (CIADI) centran sus actividades en el
fortalecimiento del sector privado de los países en desarrollo.

A través de estas instituciones, el Grupo Banco Mundial proporciona financiamiento,

asistencia técnica, seguro con tra riesgos políticos y solución de diferencias a las
empresas privadas, incluidas instituciones financieras.

2. Fondo Monetario Internacional (FMI)

El FMI promueve la estabilidad macroeconómica y financiera mundial y brinda

asesoramiento sobre política económica y respaldo para el desarrollo de las
capacidades para ayudar a los países a que construyan y mantengan una economía
sólida. El FMI otorga préstamos a corto y mediano plazo para ayudar a los países
que experimentan problemas de balanza de pagos y que tienen dificultades para
hacer frente a las obligaciones de pagos internacionales. Los préstamos del FMI se
financian principalmente con las cuotas que aportan los países miembros. En el
personal de la institución predominan los economistas con amplia experiencia en
política macroeconómica y financiera (El FMI y el Banco Mundial, s. f.).

El Fondo Monetario Internacional (FMI) y el Banco Mundial comparten el mismo

objetivo de mejorar el nivel de vida de los países miembros.
Las formas de alcanzar este objetivo común se complementan entre sí: el FMI se
ocupa de la estabilidad financiera y las cuestiones macroeconómicas, mientras que
el Banco Mundial se concentra en el desarrollo económico a largo plazo y en la
reducción de la pobreza.

3. Banco Interamericano de Desarrollo (BID)

Mientras que las instituciones anteriores se enfocan en todo el mundo (en especial
Europa), esta institución abarca solo Latinoamérica y el Caribe y hoy en día es la
principal fuente de financiamiento para el desarrollo de dichos países.

Ayudan a mejorar la salud, la educación y la infraestructura a través del apoyo

financiero y técnico a los países que trabajan para reducir la pobreza y la
desigualdad Su objetivo principal es alcanzar el desarrollo de una manera
sostenible y respetuosa con el clima.

Lo que ofrece BID son préstamos, donaciones y asistencia técnica; y realizan

amplias investigaciones. Esta institución mantiene un firme compromiso con la
consecución de resultados medibles y los más altos estándares de integridad,
transparencia y rendición de cuentas.

El BID prioriza la inclusión social y la igualdad, la productividad y la innovación, y la

integración económica regional en su trabajo de desarrollo a lo largo de América
Latina y el Caribe. De este modo, aborda las cuestiones transversales de la
igualdad de género y la diversidad, el cambio climático y la sostenibilidad ambiental,
y la capacidad institucional y el Estado de derecho (PERSPECTIVA GENERAL |
IADB, 2022).
Fuentes:

 Banxico. ¿Qué es el dinero? (s. f.). Banxico educa. Recuperado 23 de

noviembre de 2022, de http://educa.banxico.org.mx/economia/dinero-
economia.html
 ¿Cuáles son las funciones del dinero? (s. f.). Compartamos Banco. Recuperado
23 de noviembre de 2022, de
https://www.compartamos.com.mx/compartamos/blog/cuida-tu-cartera/cuales-
son-las-funciones-del-dinero
 Oca, J. M. (2021, junio 3). Crédito. Economipedia.
https://economipedia.com/definiciones/credito.html
 Intermediación Y Funciones Del Crédito. (s. f.). Recuperado 23 de noviembre de
2022, de
https://creditosycobranzasdinero.blogspot.com/2010/01/intermediacionfunciones
delcredito.html
 TASAS DE INTERES REPRESENTATIVAS: Por ciento anual. (2022, 24
noviembre). Banxico.
https://www.banxico.org.mx/SieInternet/consultarDirectorioInternetAction.do?
sector=18
 Banco de México. (2022, noviembre). Anuncio de Política Monetaria
[Comunicado de prensa].
https://www.banxico.org.mx/publicaciones-y-prensa/anuncios-de-las-decisiones-
de-politica-monetaria/%7BB66AB8E7-4C51-B5BB-4463-335449EC1006%7D.pdf
 MILENIO. (2022, 10 noviembre). Banxico sube a 10% su tasa de interés, nivel
récord y en línea con la Fed de EU [Vídeo]. YouTube.
https://www.youtube.com/watch?v=QELp-cWGKyo
 Oink-Oink MX. (2019, 21 noviembre). ¿Qué son las tasas de interés de
Banxico? [Vídeo]. YouTube. https://www.youtube.com/watch?v=JoLnOMprtv0
 Galán, J. S. (2022, 24 noviembre). Banca. Economipedia.
https://economipedia.com/definiciones/banca.html
 Banca de Desarrollo. (2014, 16 abril). Comisión Nacional Bancaria de de
Valores. https://www.cnbv.gob.mx/SECTORES-SUPERVISADOS/BANCA-DE-
DESARROLLO/Descripcion-del-Sector/Paginas/default.aspx
 (2022, 2 agosto). ¿Cuál es la diferencia entre banca en desarrollo y banca
comercial? https://www.blog.creditaria.com.mx/cual-es-la-diferencia-entre-banca-
en-desarrollo-y-banca-comercial
 Banca comercial. (2022, 24 noviembre). BBVA México.
https://www.bbva.mx/educacion-financiera/b/banca_comercial.html
 El Grupo Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional (FMI). (s. f.). World
Bank. https://www.bancomundial.org/es/about/history/the-world-bank-group-and-
the-imf
 El FMI y el Banco Mundial. (s. f.). IMF. Recuperado 24 de noviembre de 2022,
de https://www.imf.org/es/About/Factsheets/Sheets/2022/IMF-World-Bank-New
 PERSPECTIVA GENERAL | IADB. (2022). Banco Interamericano de Desarrollo.
https://www.iadb.org/es/acerca-del-bid/perspectiva-general