Administra tus gastos y regula el consumo

sábado, 1 de agosto de 2020 16:46

Gastar e Invertir no son lo mismo

GASTO INVERSIÓN
La Diferencia
entre GASTO • Compra y consumo coincide. • Recompensa a largo plazo o
- Ejemplo: Comer. compra duradera.
e INVERSIÓN • Ofrecen utilidad en el - Ejemplo: Comprar acciones
está en el momento. o un televisor.
momento del • Obtener dinero con la venta
(Más de lo que se pagó, igual
consumo. o menos).
• Aportan beneficios mientras
los tenemos.
- Ejemplo: Auto, Casa.
• Generan un riesgo

Gastos Evitables

Reducir Gastos innecesarios.

¿TODOS mis GASTOS CUBREN UNA NECESIDAD?

- Eliminar todos los gastos que no disfrutas o no utilizas pero sigues pagando. Ejemplo:
Clases de guitarra, comprar electrodomésticos que nunca usaras.
- Gastos periódicos

Antes de comprar hacerse:

3 PREGUNTAS

Quédate solo
con lo que de
verdad
necesitas.

FINANZAS PERSONALES - TRUCOS página 1

 La Regla 50/20/30

Vendrá bien si tenemos poca practica en administrar nuestros ingresos y gastos.

Pasos:
1. Sumar todos tus ingresos mensuales:
○ 50% para solventar necesidades básicas (Gastos de cada día).

Gastos de primera necesidad

• Hipoteca o alquiler
• Luz, agua, gastos comunes
• Supermercado
• Estudios
• Ropa
• Transporte para trabajar o gestiones diarias

○ 20% para ahorro. Lo ideal, el día del pago separar el dinero destinado para ahorro

Si en el cálculo de tu presupuesto rebajaste los gastos al 45% o

más, el dinero sobrante pasa al % de ahorro.

○ 30% para gastos prescindibles. Gastos para actividades de ocio. Ejemplo: Cine, regalos,
etc.

FINANZAS PERSONALES - TRUCOS página 2

 Sobre Ahorro e Inversión
sábado, 1 de agosto de 2020 18:59

Ahorrar o Invertir

El ahorro es Primero: Tener Ingresos

Segundo: Generar un ahorro con la regla 50/30/20 o cualquier
la base de la otra que nos permita adquirir un hábito de ahorro.
inversión.

la inflación
va
Genera una
pérdida de
deteriorando
poder el valor del
adquisitivo. dinero.

INVERTIR
Que el dinero Que el dinero
trabaje para genere dinero.
nosotros

Con la inversión se acumula un

beneficio que vuelve a invertirse.

RIESGOS DE LA INVERSIÓN

• Posibles pérdidas
• Influencia del entorno

Evita errores al
invertir en Vivienda

1. Asegúrate de tener
el dinero suficiente Si es para arrendar Si se solicita
para el pago inicial evita utilizar todos préstamo al banco,
(PIE) tus ahorros la cuota mensual
2. Contar con una
debería ser inferior
situación laboral al pago mensual
estable para hacer que se espera
frente al préstamo. recibir.

Lo ideal es que el

FINANZAS PERSONALES - TRUCOS página 3

 estable para hacer que se espera
frente al préstamo. recibir.

Lo ideal es que el
préstamo se pague con lo
que genera la vivienda
Si es para vivir se
aconseja un pago
inicial importante
Cuotas no deberían
para disminuir las
superar el 30% de los
cuotas mensuales
ingresos mensuales

• No tomar los créditos de

• Tener un límite preestablecido. financiamiento del 100%
• Informarte cuanto saldrán los gastos asociados a la de la vivienda.
compra (En España equivale entre un 10% al 15% del valor • No tomar créditos para
añadido de la vivienda). pagar el Pie inicial.
• Sopesa el tipo y tamaño de la vivienda según tus
necesidades (Arrendar o Vivir, si es vivir, cuantas
habitaciones necesitas, etc.)
• Ubicación (Si es para vivir, ver la distancia a locomoción y
a los sitios para compras; si es para arrendar ver si se
quiere para veranear o para zona urbana. Que el tipo de
arriendo sea una demanda en alza). Pensar que sea fácil
venderla y recuperar la inversión.
• Conocer bien el barrio o zona por bullicios o ambiente del
lugar.
• Compara precios, asegúrate que corresponde al precio
medio de ese tipo de vivienda en la zona.

Recibes un dinero
extra:¿Cómo sacarle el mejor partido?
No se refiere a los ingresos por
horas extras, ya que esos tuvimos
que haberlos considerado en la
regla 50/30/20, sino ingresos
desconocidos en su cuantía o las
utilidades, bonos, premios, Puede
lotería, etc. convertirse
No hay que en un
modificar desastre
hábitos de vida personal
y de gastos

¿Qué hacer con el dinero?

- Cubre tus necesidades urgentes. No más del 50% del dinero

FINANZAS PERSONALES - TRUCOS página 4

 - Cubre tus necesidades urgentes. No más del 50% del dinero
recibido.
- Cancela deudas. Primero las que tenga intereses muy elevados.
Luego, trata de abonar un resto de dinero a las otras deudas con
menor tasa de interés.
- Gastos a corto plazo. Arreglar la vivienda, comprar un auto,
estudiar o ahorrarlo para la jubilación (Dependerá de la edad y
circunstancias).
- Si no es necesaria en un corto plazo, INVIERTELO. Acciones,
vivienda para arrendar, Depósitos a Plazo, o Fondos Mutuos.

5 Claves para
aprender a AHORRAR

1. Conoce tus Gastos. En que se ha ocupado el sueldo del

mes pasado.
Hacer una lista y distribuirlo en categorías:
El Ahorro produce
alimentación, transporte, farmacia, ocio, culturas,
una recompensa en
extras e imprevistos, etc.
el mediano y largo
plazo
2. Convierte el Ahorro en un hábito, más allá de las reglas
de ahorro. Ten una capacidad de ahorro según tu
sueldo.
De a poco ir aumentando el % de ahorro si no se cuenta
con un buen sueldo o si no se tenía un hábito de ahorro
anteriormente.

3. Evita Gastos innecesarios. No gastar en cosas que no necesitas. Libérate del consumismo.

4. Controla las deudas. Tratar de generar la menor deuda posible, sobre todo las que tienen los
intereses más altos.

5. Busca un método de ahorro y poner objetivos. Ejemplo, reto de las 52 semanas:

○ Ahorra por 52 semanas
○ Aumentar gradualmente el monto de ahorro mientras avanzan las semanas, hasta llegar a la
semana 52

FINANZAS PERSONALES - TRUCOS página 5

 Sobre la Financiación de Proyectos Personales
sábado, 1 de agosto de 2020 20:53

El banco me pide un Aval

¿¿Qué son los avales?

Garantía para
Aval Bancario asegurar que se
cumple la
El banco se hace cargo obligación de pago
de la deuda en caso de a la que una
no poder hacer frente a persona se ha
ella. comprometido.

Comprar a plazos
¿¿Quién gana?

Verifica si:
• Te aseguraste de necesitar la compra y tener la capacidad para pagarlo.
• Si tienes el dinero para la compra, evita pagar a plazos porque siempre habrán intereses
o comisiones.
• No puedes pagarlo al contado (Piensa en comprarlo en una fecha posterior, cuando si
tengas el dinero).

Nunca debemos estar

pagando algo que ya no
tenemos

Créditos pre
concedidos (Avances)
¿¿son una trampa?

• Acceso rápido a la financiación • Más caros que otros créditos

• Endeudamiento (Nos incitan a gastar
dinero que no tenemos)

FINANZAS PERSONALES - TRUCOS página 6

 El lenguaje de los
préstamos
Saber con

PRÉSTAMO: exactitud qué

cantidad de dinero
Contrato por el que una entidad o persona nos necesitamos y cuál
entrega una cantidad fija de dinero, con el requisito es nuestra
de devolvérsela (Con algunas condiciones). capacidad de pago
• Pagar un interés
• Comisiones por gestiones
• Plazo (El plazo debe asociarse a la duración de
lo que estamos financiando)
RECUERDA
CRÉDITO: • EVALUAR TENER CLARA LA CUOTA MENSUAL
Cantidad que el banco pone a disposición según se MÁXIMA QUE PUEDES PAGAR SIN PASAR
vaya necesitando sin sobrepasar el límite establecido APRIETOS ECONÓMICOS.
(El interés normalmente es mayor al de los • COMPARA ALTERNATIVAS DEL MERCADO.
préstamos).
Ejemplo: Tarjeta de crédito.

VOY A PEDIR UN
PRÉSTAMO,
¿QUÉ INTERÉS ELIJO, FIJO
O VARIABLE?
CUÁNDO PEDIR UN PRÉSTAMO:

• Lo que se financia aumenta de valor con el tiempo (Ejemplo: Inmueble).

• Nos permite generar ingresos presentes o futuros.
• Adquisición necesarias que no podamos pagar.

TIPO FIJO TIPO VARIABLE

• Mismo porcentaje. • Con indicador de referencia

• Sin indicador de referencia (Puede variar de forma mensual,
(Fijado previamente y se semanal, etc.).
mantiene hasta el final). • Se suma el interés del préstamos
• Cuotas mensuales serán siempre más el indicador de referencia.
las mismas. Ejemplo: Euríbor 2% + interés 5%
• Suelen tener tipos de interés = 7% (El Euríbor puede
más altos. aumentar).
• Cantidad de pago incierta.

¿qué debo saber a la

hora de pedir una
FINANZAS PERSONALES - TRUCOS página 7
 ¿qué debo saber a la
hora de pedir una
hipoteca?

Garantía que avala la devolución del Contrato con el banco cuyo pago está
préstamo. garantizado con un inmueble.

• Casa Hipotecada: si tenemos una vivienda ya pagada, puede hipotecarla, es decir, pedir un
préstamo garantizado con ese bien.

Antes de pedir una hipoteca:

• Calcula el dinero que necesitas, inmueble, gastos de tasación, gestión, comisión, notariales,
seguros, etc. (Puede ser del 13% del precio de la vivienda).
○ Comprueba que la propiedad que vas a comprar no tenga ninguna limitación, carga o
problema.
○ Sino estas seguro del vendedor, realizarla compra a través de una inmobiliaria
• Consulta el importe máximo que concede el banco
○ Tasación del inmueble (Normalmente valor máximo del préstamo)
○ Capacidad de pago (Se estima que la cuota de la hipoteca no puede superar el 30%, 35% de
los ingresos mensuales)
• Comprueba si puedes pagar la parte que no cubre el préstamo
○ ¿Tienes los ahorros suficientes?, si no, ¿Puedes pagar la cuota mensual para un préstamo
para el pie?, ¿alguien puede ser tu aval?
• Negociar las condiciones que más me beneficien con la tasa de interés fija o variable
○ Perfil conservador: Tasa fija No descartar
○ Perfil arriesgado: Tasa variable TASA MIXTA

TARJETA DE DÉBITO
O CRÉDITO

• Retirar dinero en efectivo • Pagos sin dinero en la cuenta

• Pagos en tiendas e internet • Permite el desfase de pagos (pagos en
• Cargo en la cuenta corriente cuotas)
• Le puedes indicar limites diarios • Comisiones más altas que la tarjeta de
débito.
• Mayor protección en robos o etc.
• Pagos recurrentes

Debes:
• Tener ingresos estables
• Devolver el dinero en el plazo

FINANZAS PERSONALES - TRUCOS página 8

 • Devolver el dinero en el plazo
establecido.
• Elevado costo de intereses.

¿CÓMO FINANCIO
MIS ESTUDIOS?
• Conoce tus gastos, alimentación, transporte, vivienda,
matricula, mensualidad, etc.
• Evalúa las diferentes formas de financiamiento
(préstamos).

HAZ BUEN USO DE

TUS TARJETAS DE
• OPCIÓN 1: Las compras del mesCRÉDITO
se pagan en una sola • Controla el uso de la tarjeta
cuota al final de mes para evitar pagar intereses • Planifica la compra con ahorros
• OPCIÓN 2: Abonar una cantidad fija cada mes, propios
independiente de lo que se compre. Con esta opción • No acumular deudas, se recomienda
estarás pagando intereses. cancelar las deudas a tiempo
• OPCIÓN 3: Mix de ambas opciones. • No uses la tarjeta para grandes
compras (Autos, etc.)
• Evita usarla para sacar efectivo
• Usa la opción de bloqueo
• Utilízala para pagos en el extranjero
• Revisa los importes cargados

FINANZAS PERSONALES - TRUCOS página 9

 La previsión, una parte fundamental para nuestro bienestar
jueves, 13 de agosto de 2020 22:04

¿CÓMO HACER UN FONDO DE EMERGENCIA?

FONDO DE CARACTERISTICAS:
CONTINGENCIA: • Estar disponible para usarlo en cualquier momento
• Solo para emergencias
Reserva de dinero fácil • Reponerlo en caso de uso para futuras necesidades
destinada a imprevistos • Se recomienda un ahorro de los gastos promedio de
tres meses

¿CÓMO CREARLO?
• Establece una cuantía de ahorro mensual
• Haz una transferencia automática
• Reduce gastos innecesarios: Buscar reducir un gasto y destinarlo al ahorro
• Destina al fondo cualquier ingreso extra (trabajos complementarios, horas extras, etc.)

PRESUPUESTO PARA CONSEGUIR

INDEPENDENCIA FINANCIERA
La independencia
• IDENTIFICA LOS INGRESOS financiera no es la forma
• ANALIZA TUS de vivir sin trabajar, es
GASTOS tomar tus propias
• VER EL RESULTADO decisiones con libertad
para conseguir tus metas.

• Sabrás el estado de tus finanzas personales futuras

• Tomar decisiones encaminadas a:
○ Reducir costos
○ Cambiar hábitos
○ Aumentar ahorro
○ Invertir

NECESIDAD DE CONTAR CON UNO O VARIOS

SEGUROS

FINANZAS PERSONALES - TRUCOS página 10

 Una técnica es establecer una puntuación de 1 a 5 a la
RIESGO: PROBABILIDAD de que ocurra un accidente y el DAÑO que
puede ocasionar. Si el resultado es igual o mayor a 9 se
Probabilidad de que las debería contratar un seguro. Ejemplo:
cosas sucedan de
manera distinta a lo • Un auto que ocupo todos los días.
esperado. Probabilidad de un accidente: 3
Consecuencias del accidente: 5
Total: 15 Contratar seguro

¿CÓMO PLANIFICAR ECONÓMICAMENTE UNA

BODA U OTRO EVENTO?

Dividir los costos en:

Imprescindibles para la
realización del producto. INCLUIR
PRESUPUESTO DE
Necesarios para el negocio, pero no EMERGENCIA
imprescindibles para el producto.

¿Cómo financiar la parte que no cubren los ahorros?

• Abrir cuentas de boda (Invitados pueden transferir dinero para gastos del matrimonio) (En chile
no lo he escuchado)
• Solicitar Préstamo, solo hasta lo que podemos pagar en 12 meses. Ejemplo: $300.000*12=
$3.600.000, sería lo máximo que deberíamos pedir
• Averiguar si se puede asegurar una boda o un evento para mayor tranquilidad

FINANZAS PERSONALES - TRUCOS página 11

 Conceptos económicos básicos a tener en cuenta
lunes, 17 de agosto de 2020 20:49

OFRECE BUENA IMAGEN

Como curiosidad te diré que
Y CONFIANZA
"crédito" proviene del latín
FINANCIERA "credititus" que significa cosa
confiada, y la Real Academia de la
• Ten los pagos al día Lengua Española dice que el
• Devuelve las cuotas de préstamos sin retrasos crédito, además de un dinero que
• Anticípate a los problemas nos prestan, se refiere a la
• No te endeudes sin justificación reputación o la fama en sentido
• Haz buen uso de la tarjeta de crédito favorable ya la opinión que goza
• Ahorra para las emergencias y para dar buena alguien de que cumplirá
imagen a los bancos puntualmente los compromisos
que contraiga.

LA REVOLUCIÓN DE LAS
APLICACIONES
BANCARIAS

Hacer seguimiento de ingresos y egresos a través de las aplicaciones de los bancos, o complementar con
Fintonic

ENTENDER LA NÓMINA:
ELEMENTOS QUE LA
COMPONEN

• Sueldo • Cuotas de seguridad social

• Complementos salariales (Gratificaciones) • Retenciones (Impuestos)
• Complementos no salariales (Transporte,
alimentación) TOTAL DEDUCCIONES O DESCUENTOS

TOTAL DEVENGADO O SALARIO BRUTO

LIQUIDO PARA PAGO:

Lo que se abona en nuestras
cuentas corrientes.

FINANZAS PERSONALES - TRUCOS página 12

 MI PATRIMONIO, ESE
GRAN DESCONOCIDO

Valor real que acumula cada persona

Patrimonio: Formado por nuestro ACTIVO (Transformado en bienes materiales e inmateriales)

BIENES MATERIALES:
• Vivienda Normalmente los
• Auto bienes necesitan
• Computador reformas, renovaciones En empresas se llama
• Fondos de Ahorros y se deteriora o AMORTIZACIÓN
devalúa con el tiempo

BIENES INMATERIALES:
• Formación educacional (Aumento de empleabilidad o aumento de salario)
○ Es lo equiparable en una empresa a PATENTES, INNOVACIÓN, DESARROLLO DE
PRODUCTOS Y TECNOLOGÍA
• Experiencia
• Lo ideal es que con el paso de los años seguir invirtiendo en actualizaciones de conocimientos para
no quedar obsoletos

COBRO MENOS DE LO
QUE MEREZCO

En este caso se debe evaluar el cambió de trabajo (Lo ideal que sea con ofertas concretas de trabajo),
pero para ello hacer un cuadro de Pros y Contras de cada una de las opciones, se pueden puntear en una
escala de 1 a 10 los detalles de las listas para identificar cuáles son los más importantes para cada
persona.

FINANZAS PERSONALES - TRUCOS página 13

 Certificado
lunes, 17 de agosto de 2020 22:43

CertificateOfCompletion_Finanzas personales_ Trucos

FINANZAS PERSONALES - TRUCOS página 14

 Material
lunes, 17 de agosto de 2020 22:44

Presupuest
o v2

Coche de
gasoil o e...

FINANZAS PERSONALES - TRUCOS página 15