INSTITUTO UNIVERSITARIO

DEL CENTRO DE MEXICO

Tema:
Alternativas de inversión en México
Actividad:
Resumen

Lic. Isaías Chávez Márquez

Alumna: Marisol Yesenia Pérez Villegas

Matricula: P000011257
Tamazunchale S.L.P a 21 de junio del 2022
Importancia de los instrumentos del mercado bancario.
Los sistemas financieros tienen muchos instrumentos con distintas
funciones que le permiten al consumidor tener un mejor desempeño en
términos monetarios. A principios del siglo XX, durante la segunda
Revolución Industrial, se conforman las primeras empresas que buscan
crecer, por lo que se necesitan grandes números de acciones y con ello,
la figura de los mercados financieros. En los siguientes años, y con el
surgimiento de la Depresión de los años 30’ y la Segunda Guerra Mundial,
las finanzas no son materia relevante dentro de las empresas, ya que la
economía se encontraba en una crisis internacional y las políticas de
financiamiento no eran riesgosas. Sin embrago, al final de la década de
los 50’ y durante los 60’, se comienzan el desarrollo del análisis financiero
y para los años 70’ se enfocan este análisis en la rentabilidad y el
crecimiento de las empresas. Las finanzas son usadas por empresas, por
gobiernos, por individuos, y también por numerosas organizaciones.
Entidades que tienen un objetivo en común, realizar una buena inversión
mediante el uso correcto de los instrumentos financieros, los cuales
determinarán el éxito de una empresa o una persona. Los contratos más
comunes en los mercados de instrumentos financieros son: Futuros,
opciones, forwards y swaps, los cuales son utilizados por las empresas
mexicanas con el fin de cubrirse de los riesgos por el costo del
financiamiento ante el aumento del precio de las divisas en las que se
deben pagar los créditos y el aumento de las tasas de interés. Es
importante mencionar que este tipo de contratos deben ser utilizados
como medios de cobertura de riesgo ya que si se utilizan para especular
sin un análisis adecuado puede generar mayores problemas. En este
mundo global las finanzas son un área del conocimiento en el cual existe
un amplio camino por recorrer y que además adquiere mayor importancia
debido a la globalización. Por lo cual, es importante estudiar y conocer
todos estos instrumentos financieros que permitan adoptar las posiciones
adecuadas para generar las coberturas de los riesgos implícitos en estos
mercados y recordar que las actividades de especulación siempre llevan
implícito un alto riesgo y que en el largo plazo generan grandes pérdidas
financieras.
Objetivos de los instrumentos del mercado bancario
Sin el funcionamiento normal del sistema financiero no puede haber
estabilidad en la economía nacional, ni tampoco en la economía mundial.

Entre los principales objetivos del sistema financiero se encuentran el

facilitar la expansión de los mercados financieros, crear vínculos entre
ahorradores e inversores y también crear las condiciones para mantener
la estabilidad económica.

Los servicios financieros se basan fundamentalmente en los siguientes

objetivos:

▪ Proporcionar un sistema de pago eficiente que pueda transferir

dinero y registrar las transacciones de manera rápida y segura.
▪ Sistema de pago actual han evolucionado para aumentar la
eficiencia del flujo del dinero y el mantenimiento de registros.
▪ Dar valor monetario al tiempo: ganancia de capital, proveer varios
medios para obtener ganancias de capital proporcionando mercados
para comprar o vender instrumentos financieros.
▪ Ofrecer evaluaciones de riesgo precisas para inducir a los
prestamistas o inversionistas a invertir su dinero con el mismo
riesgo

Instrumentos bursátiles
Los instrumentos bursátiles, son aquellos instrumentos que cotizan por
medio de los mercados de capitales cuyo fin es financiar una necesidad a
favor de una promesa de rendimiento, Existen distintos tipos de
instrumentos bursátiles con características variadas, pero su comunalidad
radica en el hecho de que son negociables (bursátiles).

➢ Acciones públicas – Cuyas acciones de compañías que se pueden

comprar o vender mediante una bolsa de valores.
➢ Bonos o Instrumentos de Renta Fija – Deuda emitida por compañías
o gobiernos para financiera sus necesidades.
➢ Fondos Mutuos – Un vehículo de inversión el cual invierte, a través
de un administrador profesional, para muchos clientes finales.
➢ ETF’s – Fondos cotizados por bolsa que generalmente emulan el
comportamiento de un índice bursátil.
Diferentes tipos de cuentas bancarias

Cuenta de cheques: Una cuenta de cheques ofrece fácil acceso a su

dinero para sus necesidades de transacciones diarias y le ayuda a
proteger su dinero en efectivo

Cuenta de ahorros: Una cuenta de ahorros le permite acumular

intereses sobre los fondos que haya ahorrado para futuras
necesidades.

Certificado de depósito: permiten ahorrar su dinero a una tasa de

interés fija durante un período predeterminado, que puede variar de
algunos meses a varios años.

Cuenta de mercado monetario: Las cuentas de mercado monetario

pueden tener tasas de interés escalonadas, lo cual proporciona tasas
más favorables sobre saldos más altos. Algunas cuentas de mercado
monetario también le permiten girar cheques contra sus fondos, pero
podría ser de manera más limitada.

Cuentas para la jubilación individual: permiten ahorrar en forma

independiente para su jubilación. Estos planes son útiles si su
empleador no ofrece un plan.

Las cuentas de ahorro

Una cuenta de ahorros es una manera de establecer su base financiera.
Muchos expertos financieros sugieren que una cuenta de ahorros
contribuirá a darle tranquilidad y le ayudará a prepararse para el futuro.
Como una herramienta de administración de dinero, su cuenta de ahorros
puede ayudarle a ahorrar para una meta, a prepararse para emergencias,
a obtener intereses y generalmente a desarrollar hábitos financieros
saludables. Cuando se deposita dinero en una cuenta de ahorros, el dinero
siempre está disponible, pero se podría tener la oportunidad de obtener
más intereses dependiendo de dónde lo ahorre y durante cuánto tiempo
lo ahorre. Básicamente, usted obtiene intereses en su cuenta de ahorros
porque está permitiendo que su institución financiera pida prestado su
depósito y se lo preste a otros clientes (o miembros, si usted tiene una
cuenta en una cooperativa de crédito). Al generar intereses, sus ahorros
pueden incrementarse más rápidamente. Existen varias cuentas de
ahorros diferentes, pero estos son algunos tipos comunes que pagan
diversos niveles de intereses:
 ▪ Cuenta de ahorro regular
▪ Cuenta de ahorro monetario
▪ Certificado de deposit0

Las cuentas de cheques

Son una cuenta de depósito bancario de dinero a la vista en moneda
nacional. Está diseñada para negocios y les permite controlar, administrar
y usar su dinero desde los más avanzados y cómodos canales de servicio,
además de poder adquirir una amplia gama de productos de crédito y
servicios bancarios. Ya que es una herramienta financiera muy
importante. Es en ella es donde depositarás tus ingresos. Normalmente,
podrás hacer cheques, retirar fondos en los cajeros automáticos y usar
una tarjeta de débito para que estas transacciones se deduzcan del saldo
de tu cuenta. Lleva un control de todas tus transacciones para saber
exactamente cuánto dinero tienes en la cuenta. Usa tu tarjeta de débito
o tarjeta de nómina solamente si tienes suficientes fondos disponibles en
la cuenta. Si haces un cheque por un monto más alto del que tienes
depositado en tu cuenta, el banco lo devolverá sin pagar. Recuerda que
los bancos cobran un cargo si el cheque es devuelto sin pagar. Lo mismo
ocurre cuando usas tu tarjeta de débito o tarjeta de nómina.

Una cuenta de cheques te brinda independencia financiera en diferentes

formas proporcionándote conveniencia, control y un medio para ahorrar.
Tu cuenta de cheques te brinda conveniencia al permitirte hacer cheques
para pagar bienes y servicios, cuentas y otros tipos de pagos. Al llevar un
control de tus gastos también te permite administrar tu dinero y ahorrar.

Los pagarés bancarios.

El pagaré es un instrumento de inversión para hacer crecer tus ahorros.
Para aprovecharlo, lo primero que debes decidir es la cantidad a invertir
y por cuánto tiempo lo harás. Ten en mente que mientras mayores sean
el monto y el plazo, el rendimiento podrá ser más alto. Al finalizar el
tiempo acordado, recuperarás tu dinero más las ganancias obtenidas.

Las características de un pagaré son:

❖ El monto mínimo de inversión es bajo. Puedes invertir en un pagaré

con tan solo 2 mil pesos.
❖ Implica poco riesgo. Desde que inviertes sabes cuánto vas a obtener
y cuándo.
 ❖ Es una inversión a corto plazo. Tardarás menos de un año en recibir
tus ganancias y luego podrás volverlas a invertir.
❖ Tú decides el tiempo de inversión. Este instrumento te permite
hacer inversiones a plazo, por lo que recibirás tu ganancia en la
fecha que hayas pactado.

Es fácil comenzar a invertir en pagarés y son una forma segura de ganar

intereses con tu dinero sin ponerlo en riesgo. También es importante
considerar que tienen beneficios adicionales como ayudarte a mantener
tu capacidad adquisitiva con el tiempo.

❖ Beneficios de invertir en un pagaré

La inflación es una de las razones por las que es recomendable invertir

una parte de tus ahorros. Este fenómeno económico hace que aumenten
los precios de productos y servicios; lo cual exige cada vez más dinero
para comprar lo que necesitas. Cuando inviertes, tu dinero se mueve y
crece, lo cual te ayuda a mantener tu capacidad adquisitiva. El efecto de
la inflación interfiere en tus planes de ahorro, pues aleja las metas
financieras que te habías planteado y hace que debas trabajar más para
alcanzarlas. Participar en inversiones bancarias a plazo fijo hace que
recibas rendimientos, por lo cual tu dinero crece y sigues teniendo lo
necesario para adquirir los productos y servicios que te interesan.

Certificados de participación inmobiliaria

Los Certificados de Participación pueden ser inmobiliarios u ordinarios.
Los primeros se colocan en el mercado bursátil por instituciones crediticias
con cargo a un fideicomiso cuyo patrimonio se integra por bienes
inmuebles, mientras que los segundos se colocan con cargo a un
fideicomiso cuyo patrimonio se integra por bienes muebles.

Estos Certificados también pueden ser:

▪ Amortizables: es cuando dan a sus tenedores el derecho tanto de

una parte proporcional de los futuros o rendimientos
correspondientes, como al reembolso de su valor nominal de
acuerdo con el valor que se especifique en el acta de emisión.
▪ No amortizables: es cuando al extinguirse el Fideicomiso base de la
emisión, la sociedad emisora no paga el valor nominal, sino que
adjudica o vende los bienes fideicomitidos y distribuye entre los
tenedores de los títulos el producto neto de la venta.
Lo que caracteriza a estos Certificados es que cumplen con las
generalidades de los Títulos de Crédito. Otorgan flexibilidad. Se puede
transmitir con endoso. Y son títulos de copropiedad autónomos.
Bibliografía
Mercados Monetarios,Randall Dodd,Todo el documento
https://drive.google.com/open?id=1LyebfRgwyYDPLs9_IygCuAGKKVd6u
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Pampillón Fernández, F. Cristina Ruza y Paz Curbera y Marta de la Cuesta
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instrumentos financieros a corto y mediano plazo,Universidad de

Quintana Roo ,Todo el documento
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KqY