AI APLICADA EN SERVICIOS FINANCIEROS

Una nueva era en la

banca y las finanzas
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El sector financiero
Está moviéndose cada vez más hacia todo proceso de innovación, existen desafíos,
soluciones con capacidades de AI. Desde la cambios y recompensas. Este reporte se
hiperpersonalización hasta la detección de sumerge en el viaje del sector financiero para
fraudes, la AI está cambiando el paradigma en utilizar la AI de manera innovadora y eficiente.
la industria de servicios financieros. Como en

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¿Qué beneficios
brinda a las
organizaciones
financieras?
Lander Gamboa Sanz, Director de Future Finance Studio
en Globant, destaca tres beneficios principales para las
empresas que adoptan AI: calidad, rentabilidad y rapidez.

La AI permite a las organizaciones financieras mejorar la calidad de sus ofertas

y experiencias con clientes. Las estrategias omnicanal y la hiperpersonalización
aumentan la confianza del cliente y generan nuevas formas para que los clientes
obtengan el control y la visibilidad de sus finanzas. La AI también puede manejar
flujos de trabajo pesados, reducir costos y automatizar tareas repetitivas, dejando
espacio para que las personas se concentren en construir una estrategia sólida
para navegar por la digitalización.

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Aunque la calidad y la rentabilidad son cruciales, para Gamboa Un distribuidor de datos financieros y proveedor de noticias
Sanz, el principal beneficio de la AI en los servicios financieros es recientemente compartió información sobre su nuevo modelo
la velocidad. La AI puede ser un aliado para ser más visionario y de inteligencia artificial. Es una AI generativa a gran escala,
adelantarse a la competencia. Los sistemas inteligentes permiten ampliamente capacitada en datos financieros para ayudar en varias
a los bancos, por ejemplo, adaptarse y comunicarse de forma tareas de procesamiento de lenguaje natural (NLP) para el sector,
más rápida y eficaz. Puede centralizar datos, mejorar la toma de y es la primera de su tipo para la industria financiera. Los casos
decisiones y adaptarse rápidamente a los cambios en el escenario de uso de la herramienta incluyen análisis financiero mejorado,
financiero. En resumen, la AI permite a las empresas ser más evaluación de riesgos avanzada, informes financieros simplificados y
flexibles y resilientes. asesoramiento financiero personalizado.

Según Shawn Edwards, director de tecnología de Bloomberg, el uso de

“
la herramienta permitirá “abordar muchos tipos de aplicaciones nuevas,
Los bancos mientras brinda un rendimiento mucho más alto que los modelos
tradicionalmente suelen personalizados para cada aplicación, en un tiempo de comercialización
realizar todos los procesos más rápido”.
dentro de la institución. Sin
embargo, para cosechar El modelo ayudará en tareas de NLP como análisis de sentimientos,
los frutos de la AI, deben reconocimiento de entidades nombradas, clasificación de noticias
Mariano Andividria
estar abiertos a trabajar con y respuesta a preguntas. La herramienta representa el camino
VP de Tecnología
para aprovechar las grandes cantidades de datos disponibles en la
de Globant organizaciones externas”
Terminal del distribuidor para ayudar mejor a los clientes de la firma,
aprovechando el uso de la AI en el mundo financiero.

Aquí es donde open banking juega un papel vital en el panorama

financiero, permitiendo a los bancos saber qué productos son los
mejores para sus clientes.

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Casos de uso de
AI en servicios
financieros
Gestión de riesgos. Extracción de contenido de documentos.
Uno de los hitos que está impulsando la AI está relacionado con el Obtener información relevante de grandes conjuntos de
comportamiento de los individuos. La AI, a través del análisis de la documentos, como contratos.
información, detecta patrones en el comportamiento de los clientes
que pueden revelar anomalías o fraudes, por ejemplo, al detectar
transacciones bancarias en áreas geográficas inusuales o alejadas
de los lugares frecuentados por el usuario. Una encuesta de la Mapeo regulatorio.
EIU de los ejecutivos de TI en el sector bancario muestra que la Obtener información relevante de grandes conjuntos de
detección de fraudes es la principal aplicación de la AI en la banca. documentos, como contratos.

Mejorar las experiencias de los clientes. Manejo de incidentes.

La AI permite a las organizaciones aprovechar los datos de los Sugerir la mejor respuesta a los agentes que administran
clientes para proporcionar hiperpersonalización y comprender su canales de conversación o responden correos
comportamiento. La AI permite a las entidades financieras adaptar electrónicos en función de la información contextual de
sus canales a su oferta de productos y determinar el momento y los clientes, la categorización de incidentes y los libros
canal exacto para acercarse a cada tipo de cliente. de ejecución estándar.

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Análisis y clasificación de documentos.

Muchas instituciones financieras aún manejan documentos
físicos o faxes que deben digitalizarse, categorizarse y
enviarse a los equipos apropiados para su revisión.

Asesor financiero virtual.

Los clientes interactúan con un asistente virtual a través del
procesamiento del lenguaje natural, lo que les permite hacer
preguntas, recibir consejos y realizar transacciones financieras de
manera más conveniente e intuitiva. El asesor financiero virtual
también analiza los datos de los clientes y la información pública
para recomendar estrategias de inversión.

Datos sintéticos para mejorar los modelos

financieros.
Las instituciones financieras pueden utilizar datos sintéticos
para probar la solidez de los modelos financieros establecidos al
someterlos a varios escenarios y pruebas de estrés, identificando
posibles debilidades en el modelo. Los analistas pueden realizar
mejoras para garantizar que el modelo siga siendo fiable y eficaz
en diferentes condiciones.

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¿Están las empresas preparadas para

implementar y aprovechar la AI?
El concepto de preparación es crucial para las organizaciones Cuando las organizaciones financieras tienen una base de datos,
financieras que adoptan la AI. La calidad y la disponibilidad pueden construir diferentes tipos de modelos de aprendizaje
de los datos son vitales para descubrir patrones en el automático sobre ellos. En otras palabras, las organizaciones
comportamiento del cliente, aumentar la eficiencia y reaccionar financieras necesitan datos transaccionales para lograr resultados
ante posibles problemas. Sin embargo, las organizaciones óptimos. Las instituciones financieras y los bancos deben crear una
necesitan ayuda para modernizar sus sistemas de TI. integración perfecta para permitir transacciones utilizando AI. Los
modelos deben estar capacitados para leer diferentes conjuntos de
datos para facilitar una transacción en particular.

“
Los analistas predicen que la esfera global
de datos crecerá hasta unos 163 zettabytes El corpus para la AI financiera es
clave y debe construirse utilizando
para 2025, y alrededor del
datos de fuentes alineadas que
permitan capacidades comerciales
no estarán estructurados. Las
específicas. El corpus para las
organizaciones financieras pueden
organizaciones financieras son
aprovechar los LLM (modelos de lenguaje
Prasant Narain datos de varios tipos y fuentes
grandes) para ayudarlos a procesar datos Director Técnico de que permiten capacidades
no estructurados, obtener información y Globant
comerciales”
hacer predicciones.

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Narain señala que las organizaciones

financieras que desean adoptar la AI deben
construir su corpus y preguntarse, ¿Cuál es
mi preparación con respecto a la gestión y el
descubrimiento de datos?

Otro punto crucial para las empresas financieras que

comienzan su viaje de AI es adoptar soluciones en la nube.
Transferir los sistemas digitales centrales de una organización
financiera a la nube es una transformación significativa;
esto todavía no es explorado por muchos de ellos. Las
organizaciones financieras que adoptan la nube deben cambiar
gradualmente, tomar conciencia de los beneficios de las
soluciones basadas en la nube, asociarse con proveedores de
la nube y crear equipos multifuncionales para involucrar tanto a
TI como a las áreas comerciales.

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Gran parte de la innovación en AI

proviene de las plataformas
de computación en la nube.
Ejecutar grandes modelos de AI como LLM requiere una
enorme potencia informática, lo que puede ser difícil Finalmente, las organizaciones deben preguntarse
de lograr en los centros de datos de las organizaciones qué quieren lograr. Las organizaciones pueden
financieras. En este momento, están disponibles a través de buscar dos cosas al adoptar la AI. Encontrar un
los diferentes proveedores de la nube. Además, los modelos problema para resolver o crear una oportunidad de
de entrenamiento pueden ser una operación que consume alto valor. Dependiendo de eso, deben establecer una
muchos recursos en la que la infraestructura de la nube estrategia de AI que se centre en los datos, modelos
puede impulsar significativamente al tener modelos hechos y tecnologías necesarios para habilitar esos casos de
a la medida y activos. En general, la nube puede brindar a las uso específicos.
instituciones financieras la flexibilidad necesaria para mejorar
sus capacidades digitales sin invertir en ser dueños y operar
su propia infraestructura.

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Toma de decisiones
éticas y la AI
Las instituciones financieras deben garantizar sistemas de
AI imparciales y un uso transparente de los datos de los
clientes. El poder de la AI es una ventaja significativa y una
gran responsabilidad, y su uso ético se convertirá en una
consideración esencial para todas las empresas.

Para que la industria financiera aproveche la AI y la incorpore

de manera responsable, debe acompañar la iniciativa con
principios que sientan las bases sobre cómo las organizaciones
financieras la usan para mejorar su comprensión de los datos,
cumplir con las regulaciones y generar confianza en los
usuarios. Las instituciones financieras deben buscar socios con
una posición éticamente clara hacia la AI, establecer relaciones
que compartan sus consideraciones y comenzar con un
Manifesto de AI.

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El futuro de la AI en los servicios

financieros y la banca
La AI continuará aumentando su presencia en la industria de
servicios financieros y bancarios, ya que es una tecnología Una encuesta de ejecutivos de TI en el sector bancario encontró que
transformadora que ofrece ventajas muy necesarias y
beneficios deseados para el mundo financiero. tiene una “estrategia clara” por adoptar la AI para desarrollar
nuevos productos y servicios. Sin embargo, deben equilibrar
De acuerdo con el WEF, las instituciones financieras solo la tecnología emergente con regulaciones estrictas mientras
encontrarán diferenciación a través del montaje, la ejecución mantienen la confianza del cliente.
y las relaciones. Estos elementos tendrán un impacto en el
estándar competitivo a través de pilares financieros como la de los bancos está de acuerdo en que la complejidad y los
eficiencia operativa, el desarrollo de productos, la conectividad, riesgos asociados con el manejo de datos personales para
el acceso a datos y la comodidad del cliente. proyectos de AI a menudo superan los beneficios para la
experiencia del cliente.
La AI ya no será opcional para seguir siendo competitivos,
diferenciados e innovadores en un mercado sobrepoblado. La
AI conformará la arquitectura de las instituciones financieras A pesar de los desafíos, el apetito por la aceptación es alto y las
en un futuro cercano, lo que les permitirá convertirse organizaciones están adoptando una nueva forma de usar la AI. La
en industrias cruzadas, intercambiar datos y acelerar inteligencia artificial pasará de ser una tecnología utilizada por el
la productividad. Esto también creará interdependencia departamento de TI a extenderse por toda la organización. Por ejemplo,
e interoperabilidad entre instituciones, empresas y los cambios en las tasas de interés representan mucho trabajo para
organizaciones. Sin embargo, las nuevas capacidades adaptarlas a diferentes clientes de acuerdo al riesgo. La AI hace que
tecnológicas y las posibilidades de la reinvención de la industria este proceso sea mucho más efectivo y se volverá crítico para los
financiera vendrán acompañadas de importantes desafíos departamentos comerciales y de riesgos en los próximos años.
éticos, sociales y ambientales.

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El papel de Globant en la transformación de los

servicios financieros a través de la AI
El escenario de la AI en los servicios financieros es emocionante Acompañamos a los clientes en su trayectoria con un ciclo
y complejo. Las bases de datos descentralizadas, el análisis de de vida completo y una metodología que nos permite analizar
comportamiento y el reconocimiento de identidad son algunos el contexto general de la industria, comprender el problema,
elementos que componen este ecosistema emergente. diseñar una solución y utilizar aceleradores tecnológicos para
generar impacto en el negocio. Genexus, Augoor y FluentLab
En Globant, ofrecemos un enfoque holístico, ayudando a las son parte de Globant X, una suite que presenta la AI como
empresas del sector financiero a comprender la importancia de una mentalidad y la base para la próxima era de la reinvención
incluir la AI en su mapa de ruta e implementarla para beneficiar empresarial. La AI tendrá un impacto positivo en cada área,
sus intereses y necesidades. Nuestro Finance Studio aborda industria y negocio en los próximos años y cambiará la forma
los problemas más apremiantes de las instituciones financieras, en que la que se desarrollan y se presentan las cosas. A través
como las soluciones de pago, la banca abierta, la efectividad de estas soluciones impulsadas por AI, ayudamos a nuestros
comercial y la regulación. Por otro lado, nuestro Data and AI clientes a transformar sus modelos de negocios y reforzar su
Studio combina el conocimiento superior de la industria con el lugar en el sector financiero.
dominio tecnológico, ayudando a las organizaciones a liberar
todo su potencial con soluciones de vanguardia, productos de AI
cuidadosamente diseñados y estrategias basadas en datos que
satisfacen sus necesidades.

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Globant ha utilizado la AI en diferentes áreas y ha tenido

relaciones con empresas financieras durante años, impulsando
la reinvención y la eficiencia. Por ejemplo, usamos un algoritmo
para ayudar a un banco líder a detectar el comportamiento
irregular de los beneficiarios y anticipar usos indebidos.

Como resultado, el banco redujo sus gastos en un

en los primeros tres meses de la

implementación del algoritmo.

Aunque muchas estrategias pueden mejorar los servicios

financieros, Globant tiene la experiencia y los conocimientos
para recomendar la mejor aplicación de AI para satisfacer las
necesidades comerciales de nuestros clientes. Visita nuestro
Finance Studio y obtén más información sobre la nueva era de
la AI en los servicios financieros y la banca.

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Acerca de Globant:
Somos una compañía nativa digital que ayuda a las organizaciones a reinventarse y desatar todo su
potencial. Combinamos la innovación, el diseño y la ingeniería a gran escala.

• Contamos con más de 27,000 empleados presentes en más de 25 países y en 5 continentes, desde
donde trabajamos para empresas como Google, Electronic Arts, y Santander, entre otras.

• IDC MarketScape nos reconoció como Worldwide Leader in CX Improvement Services.

• Fuimos destacados como caso de estudio en Harvard, MIT y Stanford.

• Somos miembro de The Green Software Foundation (GSF) y Cybersecurity Tech Accord.

Para más información, visita www.globant.com

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