Productos Bancarios: Fecha 4 / 8 6 / 8 9 / 8 12 / 8 13 / 8 15 / 8 31 / 8 Depósito Retiro

INSTITUTO SUPERIOR TECNOLÓGICO PRIVADO CIBERTEC
DIRECCIÓN ACADÉMICA
CARRERAS PROFESIONALES
CURSO : Fundamentos de Finanzas

CICLO : Primero
SEMESTRE : 2009 - II
PRODUCTOS BANCARIOS
1. Una persona abre una cuenta bancaria el 14 de abril con S/. 1,000 y percibe una tasa nominal mensual
del 4% con capitalización diaria. El 2 de mayo retira S/. 400, el 15 de mayo retira S/. 200 y el 3 de junio
deposita S/. 100. ¿Qué monto acumuló desde la fecha de su depósito inicial hasta el 24 de junio, fecha
en que canceló la cuenta?
Rpta: F = S/. 561.84
2. Una empresa abre una cuenta corriente bancaria por la cual gana una tasa de interés efectiva mensual
del 3% sobre sus saldos acreedores y paga una tasa nominal mensual del 3% con capitalización diaria
sobre sus saldos deudores (sobregiros bancarios). Calcule el monto de la cuenta al 31 de agosto, cuyo
movimiento fue el siguiente:
FECHA 4/8 6/8 9/8 12 / 8 13 / 8 15 / 8 31 / 8
DEPÓSITO 10,000 5,000 3,000 - 30,000 9,000 15,000

RETIRO - 2,000 - 37,000 - - -
Rpta: F = S/. 33,390.48
3. ¿Qué monto debe dejarse en letras con vencimiento dentro de 38 días, si después de descontarlas se
requiere disponer de un importe neto de S/. 20,000, sabiendo que el banco cobra una tasa efectiva
mensual del 3,5%.
Rpta: F = S/. 20,890.77
4. ¿De cuánto podré disponer hoy, si me han descontado un paquete de 4 letras cuyos importes son
S/.2,000; S/.6,500; S/.8,000 y S/.7,500 las cuales vencen dentro de 15, 30, 45 y 60 días
respectivamente?. La tasa efectiva quincenal que cobra la entidad financiera es del 1%.
Rpta: P = S/. 23,324.20
5. Si he descontado una letra con valor nominal de S/. 3,000, la cual vence dentro de 38 días y la tasa
efectiva mensual que cobra el banco es 2%, ¿cuál es el importe neto que me deben abonar?
Rpta: P = S/. 2,925.69
6. Una letra con valor nominal de S/. 50,000 ha sido descontada en un banco faltando 45 días para su
vencimiento, a una tasa efectiva bimestral del 4%. Si la letra puede ser cancelada 15 días antes de su
vencimiento, ¿cuál será el monto a pagar en esta fecha?
Rpta: F = S/. 49,512.14
7. Haciendo uso de una línea de descuento, el Banco Interamericano descontó a una empresa 2 letras
cuyos valores nominales fueron de S/. 10,000 y S/. 20,000 y sus vencimientos son dentro de 25 y 35 días
respectivamente. ¿Cuál es el valor presente de ambas letras considerando una tasa efectiva trimestral
del 9%?
Rpta: P = S/. 29,104.30

8. El 8 de agosto el Banco Continental descontó a Exportaciones Tradicionales S.A. (EXTASA), un pagaré
con valor nominal de US$ 9,000 y con vencimiento el 7 de septiembre. Si la tasa efectiva anual durante
ese período fue del 15%, ¿qué importe abonó el Banco Continental en la cuenta corriente de Extasa el 8
de agosto?
Rpta: P = US$ 8,895.79
9. El 6 de junio la empresa Agroexport S.A. compró en el Banco Platino un Certificado de Depósito a Plazo
(CDP) a 90 días por un importe de S/. 20,000, ganando una tasa nominal anual de 24% con
capitalización diaria. Si el 1 de julio del mismo año la tasa bajó al 18% nominal anual (con la misma
capitalización). ¿Cuál fue el monto que recibió Agroexport S.A. al vencimiento del plazo del CDP?
Rpta: F = S/. 21,007.62
10.Una deuda de S/. 1,000 con opción a renovarse automáticamente cada 30 días, debe cancelarse el 20
de septiembre. ¿Qué monto debe pagarse el 19 de diciembre si el contrato de crédito establece que por
la primera renovación se carga una tasa efectiva mensual del 5%, por la segunda una tasa efectiva
mensual del 6%; y por la tercera, una tasa efectiva mensual del 7%?
Rpta: F = S/. 1,190.91
11. El 24 de setiembre se efectuó un depósito en un banco percibiendo una tasa efectiva mensual del 4% la
cual varió el 16 de octubre al 4.2% y al 4.5% el 11 de noviembre. El día de hoy, 25 de noviembre, el
saldo de la cuenta es de S/. 6,500. ¿Qué importe se depositó originalmente?
Rpta: P = S/. 5,970.57

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Rpta: F = S/. 561.84

FECHA 4/8 6/8 9/8 12 / 8 13 / 8 15 / 8 31 / 8

DEPÓSITO 10,000 5,000 3,000 - 30,000 9,000 15,000

Rpta: F = S/. 33,390.48

Rpta: F = S/. 20,890.77

Rpta: P = S/. 23,324.20

Rpta: P = S/. 2,925.69

Rpta: F = S/. 49,512.14

Rpta: P = S/. 29,104.30

Rpta: P = US$ 8,895.79

Rpta: F = S/. 21,007.62

Rpta: F = S/. 1,190.91

Rpta: P = S/. 5,970.57

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