Guía de Documentos

Flujo: Aprobadas
• Informe Comercial (vigente según Norma). Formato Único E1901

• Declaración Confidencial de Patrimonio documentada (vigente según Norma)

Formalización

• Para clientes PJ nuevos adjuntar Copia Literal (1)

• DNI de los participantes (titular de la propuesta, cónyuges, representante legal y fiadores)

• Reporte de crédito web sancionado a nivel de Campaña

• Metodizado Web según DJ Anual SUNAT (de ser el caso)

• Calculadora Rapiofertas con dictamen CALIFICA (en caso de repotenciar oferta)

• Reporte Tributario para Terceros (vigente) (1) ingresado a plataforma (registro RTT)

(1)
Cliente nuevo es aquel que no mantiene ni ha mantenido productos activos en 1 año.

Flujo: Pre-ofertadas
• Última DJ Anual SUNAT (Adjuntar seis primeras páginas), constancia de presentación y nivel de
accionariado.
Evaluación

• Reporte Tributario para Terceros (vigente) (1)

• Informe Comercial (vigente según Norma). Formato Único E1901

• Declaración Confidencial de Patrimonio documentada (vigente según Norma)

• Reporte Tributario para Terceros (vigente) (1) ingresado a plataforma (registro RTT)

(1)
Verificar el RTT a través del código QR. Documento debe encontrarse vigente al momento de la evaluación.

• Reporte de crédito web sancionado a nivel de Campaña

Formalización

• Metodizado Web según DJ Anual SUNAT (de ser el caso)

• Calculadora o Informe de Visita Web con dictamen CALIFICA (de ser el caso) (2)

• Para clientes PJ nuevos adjuntar Copia Literal (3)

• DNI de los participantes (titular de la propuesta, cónyuges, representante legal y fiadores)

• Cronograma o EECC de deuda en el SSFF (en caso de subrogación).

(2)
Ver condiciones de uso de herramienta en la Guía de Campaña.
(3)
Cliente nuevo es aquel que no mantiene ni ha mantenido productos activos en 1 año.

Fecha de actualización 01/08/2023

Campaign Pymes - Client Solutions
 GUIA DE CAMPAÑA PYME
OFERTAS APROBADAS
Puesto de Gestión: Centro de Negocios (CN): Gestor de Negocios, Jefe de Negocios y Gerente de CN Pyme
El presente documento sirve como lineamientos que serán aplicados para el uso de las Campañas Pyme. La vigencia de la Campaña es del 01 al 31 de agosto 2023, con
refresh de Riesgos la segunda semana del mes (1).

1. Exclusiones específicas:
Clientes con algún producto comercial aprobado y/o formalizado durante los últimos 90 días* por flujo de Admisión o Delegación GOF (sin excepción) o formalizado por
Campaña en los 60 días**. Los Clientes no deben haber renovado su línea de préstamo comercial de forma automática en los últimos 60 días**. Se exoneran los créditos
con producto Reactiva y las operaciones que se encuentran 100% garantizadas independiente del producto.

1
Se exonera en caso la aprobación de Admisión se desista en webpyme. Sustenta en FU el desistimiento.

*90 días: mes de campaña + 2 meses completos previos.

**60 días: 2 meses completos previos a campaña vigente
Clientes no deben contar con operaciones denegadas o devueltas durante los últimos 90 días; independientemente del producto denegado, prevalece dictamen de
Admisión
2 (8) Se consideran operaciones con dictamen DENEGADO o DEVUELTO ya sea en RVGL, en WebPyme (File Único) o en RCW (ingreso BEC).

*90 días: mes de campaña + 2 meses completos previos.

Se invalida la oferta cuando se trate de empleados del Grupo BBVA o para empresas / negocios que sean de su propiedad o estén vinculadas a ellos por accionariado,
3
plana gerencial, etc.
En caso la oficina opte por incrementar el importe por rapiofertas, la última DJA debe tener utilidad operativa y neta positiva y no registrar patrimonio negativo. De ser así,
4
la oferta quedará inválida.
5 En caso el cliente cuente con ventas > S/ 8MM según su DJA 2022, la oferta quedará invalidada. No aplica en caso se trate de RER/RUS (según RTT)

2. Procedimiento operativo:

1 Generar RCW – nivel de sanción campaña aprobada. Condiciones especiales revisar apartado 4. Flujo de formalización

2 El Cliente debe contar con oferta vigente en PIC al momento del desembolso.

3 Custodiar la documentación en FU de acuerdo al Checklist de Campañas (ingresa aquí), que debe quedar adjunta al expediente del cliente
Para clientes PJ, se deberá contar con fianza solidaria del accionista mayoritario, con firma de cónyuge si es casado. Si la empresa presenta múltiples accionistas con
4 participaciones equitativas, la fianza deberá ser firmada por 02 o más socios que formen mayoría societaria. En caso ambos cuenten con 50% de participación, firma uno
de ellos (valorar este punto en oficina)
Se podrá otorgar deuda de corto plazo (riesgo vigente + líneas disponibles + propuesta) sin garantías hipotecarias o líquidas hasta S/ 300M. Para el excedente, se deberá
contar con garantía hipotecaria al 100%.
● El tope en blanco aplica para la deuda solo del titular de la oferta, no del Grupo Económico.
● Se considera como "corto plazo" los créditos consolidados a través de las campañas "Consolidación Reactiva", "Consolidación No reactiva" o "Préstamo flexible" que no
5
tengan garantía hipotecaria asociada.
● Para el cálculo de las deudas de corto plazo del titular de la oferta no se debe considerar el Préstamo Reactiva y contratos con garantía líquida.
● El cálculo del riesgo vigente se debe realizar con las siguientes consideraciones; Para PNN: Incluye deuda comercial y deuda de consumo (excluyendo créditos
hipotecarios). Para PJ: Incluye deuda comercial de la PJ.
El inmueble a dejar en garantía deberá estar a nombre del titular de la oferta (PJ o PNN) o del Representante Legal/accionistas de la empresa (para PJ).
6
Todas las consultas o autorizaciones relacionadas a garantías deberán ser canalizadas a través del formulario Consultas / Autorización de garantías (aquí)
Todos los desembolsos deberán realizarse en la moneda de generación de ingresos del cliente, con excepción de la Línea COMEX, Línea de Facturas/Descuento que
7 podrá otorgarse en dólares libremente. Para proceder con desembolsos en Moneda Extranjera (ME), se deberá contar con sustento (boletas de venta o facturas) de que el
cliente genera el 100% de sus ingresos o ventas en ME, que debe quedar adjunta al expediente del cliente.
Las consideraciones específicas de cada producto lo podrás ubicar en el siguiente link Las solicitudes de cambio de producto de TKT, LÍNEA PCOM o MIX DE
PRODUCTOS, podrán ser canalizados a través del siguiente formulario, tener en cuenta estas consideraciones: Los cambios de producto son válidos sólo cuando la oferta
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original es TKT NUEVA o LÍNEA PCOM NUEVA. Solo se realizarán cambios a MIX DE PRODUCTOS siempre que la oferta inicial sea aprobada o pre ofertada solo guía o
guía + herramienta de TKT NUEVA, LÍNEA PCOM NUEVA. PCOM Puntual a Línea PCOM/TKT siempre y cuando el cliente no tenga una TKT y/o una LPCOM activa.
9 Para la Campaña Discrecional, se deberá validar adicionalmente el apartado 3. Campaña Discrecional de la presente guía.
En caso el cliente cuente con una oferta cargada en DWP y adicionalmente una oferta de Consolidación No Reactiva, Prestamo Flexible o Préstamo Digital Negocios se
10
debe escoger la formalización de una de ellas. No se pueden formalizar ambas ofertas ni hacer mix de productos.
Se podrá realizar incrementos de monto para aquellos clientes con marca "REPOTENCIAR" en DWP, debiendo contar con Reporte Tributario actualizado y que sean
11 del régimen especial, régimen general o RMT. Este incremento de monto no aplica para discrecionales, renovaciones de LPCOM, PDN puntual/revolvente, Consolidación
No Reactiva, Préstamo Flexible o Leasing. Tener en cuenta que el riesgo total de capital de trabajo no debe superar los S/ 300M
(*) No te olvides que los desembolsos de la PNN deben ir a una cuenta emprendedor o cuenta corriente negocio PNN.

3. Campaña discrecional:
Se deberá metodizar la última DJA y validar endeudamiento máximo del 70% (según metodización).
1 (12) Aplica para los clientes con marca “VALID ENDEUD” en el detalle de oferta de PIC. Se exonera en caso sea RER/RUS.
(13) Para el cálculo del endeudamiento, se consideran todas las deudas (incluido Reactiva)
Se deberá validar y sustentar las ventas reales del cliente. Custodiar en FU los sustentos.
2
(14) Aplica para los clientes con marca “VALID VENTAS” en el detalle de oferta de PIC.
El límite aprobado total se verá reflejado en PIC repitiéndose en cada uno de los 03 productos (TKT, LPCOM o PCOM CP); por lo que se debe tener en cuenta que el
3 monto aprobado NO DEBE SER la suma de los 03 importes. Por ejemplo, encontrarás en PIC: TKT S/ 100M, LPCOM S/ 100M y PCOM S/ 100M; en este caso el
monto total aprobado es de S/ 100M.
El límite aprobado podrá ser otorgado en uno o más productos (TKT, LPCOM o PCOM CP) considerando los que mejor se ajusten a la necesidad del cliente, sin
4
exceder el límite aprobado. Verificar las condiciones del producto en el siguiente link.
5 En el detalle de la oferta se podrá visualizar el plazo máximo a otorgar el producto con las marcas PLAZO 24M o PLAZO 36M (plazo 36M no aplica para TKT).
4. Flujo de formalización:
Se deberá contar con las siguientes herramientas ingresadas:

Herramienta Oficina Centro de Negocios

Nivel de Sanción: CAMPAÑA APROBADA

Reporte de
Crédito Web Consid En ausencia del GOF, el SGOF deberá sancionar el Consid En ausencia del JN, el Gerente de CN Pymes deberá
(RCW) eración RCW, validando que se cumplan todas las condiciones eración sancionar el RCW, validando que se cumplan todas las
de campaña indicadas en la presente Guía condiciones de campaña indicadas en la presente Guía

Herramienta Se deberá contar con dictamen CALIFICA en Calculadora Rapiofertas en caso se haya repotenciado la oferta.
de Ofertas (ver flujos autorizados).Ingresa al Link de herramienta

Estados Se debe ingresar/metodizar la última DJ Sunat (ingresar aquí) y Reporte Tributario para Terceros (vigente) (1) ingresado a plataforma "registro RTT"
Financieros
Web En caso de que el cliente sea RER/RUS y no cuente con DJA, se debe colocar en RCW apartado comentarios de Riesgos lo sgte: "No aplica, cliente
RER/RUS"

Clientes que formen Grupo Económico identificados en visita de Oficina, deberán ser ingresados en el 3270 (transacción PE26). La Ficha de Identificación de Grupos
Económicos (ubícala aquí) deberá ser cargada al drive de Grupo Económico de cada oficina (no enviarlo por correo a ningún buzón). Es responsabilidad de oficina
mantener actualizada esta información.

5. Preguntas frecuentes:
Ubica aquí una lista de preguntas frecuentes sobre la Guía de Campaña y/o procedimientos que se deben seguir para la evaluación de una oferta. El propósito es que
se puedan absolver la mayor cantidad de dudas que se tengan sobre el proceso de Campañas.
 GUIA DE CAMPAÑA PYME
OFERTAS PRE-OFERTADAS
Puesto de Gestión: Centro de Negocios (CN): Gestor de Negocios, Jefe de Negocios y Gerente de CN Pyme
El presente documento sirve como lineamientos que serán aplicados para el uso de las Campañas Pyme. La vigencia de la Campaña es del 01 al 31 de agosto 2023, con
refresh de Riesgos la segunda semana del mes (1).

1. Lineamientos de Campaña:
● Venta Máxima: La máxima declarada será de S/ 8MM para PJ según su DJA 2022, sin límite para PNN. El titular deberá contar con 24 meses consecutivos de
facturación mayor a cero, se permite como máximo hasta 2 meses sin facturación.
● Vinculado: DNI o RUC’s de personas naturales o jurídicas vinculadas al negocio. En el caso de accionista se debe contar con el 100% de participación,
independiente de que sean o no fiadores solidarios.

Buró Vigente Clasificación Titular Vinculados (2)

Campaña Canal (herramienta)
PJ PNN (aplica BBVA y SSFF) (aplica BBVA y SSFF)
Regular G1-G5 100% normal o sin G1 hasta G6 o NB G7 o G8
PIC G1-G5 clasificación (0%). 100% normal o sin clasificación (0% 100% Normal el último periodo reportado
Discrecional G1-G5 Sin vencidos Sin vencidos (sin vencidos en SSFF) (3
)

(1)
Verificar en PIC que la oferta se mantenga activa al momento de formalizar el crédito.
(2)
Representantes legales, accionistas, cónyuges, convivientes, fiadores, empresas asociadas, grupos económicos, etc. Para PJ, se consideran a representantes legales y/o accionistas
que figuren en su última DJ Anual Sunat o RTT. Cualquier cambio deberá tener una antigüedad mínima de 06 meses y se deberá sustentar con inscripción en Libro de Matrícula de
Acciones (libro legalizado y notariado).
(3)
Si el último mes no tiene clasificación, se deberá verificar que el último mes que reporta clasificación, se encuentre 100% Normal.

2. Exclusiones Generales:
2.1 Condiciones específicas:
Venta máxima declarada de S/ 8MM para PJ, sin límite para PNN. Ventas reales mínimo de S/ 30,000 promedio en los 03 últimos meses y S/ 360M anuales (para PNN y
1
PJ).
Edad del titular y/o accionistas; mínimo: 25 años cumplidos, máximo 75 años.
2
(2) Procede oferta para clientes con accionista minoritario menor a 24 años, siempre que su participación accionarial no supere el 25%.
3 Clientes y/o vinculados con códigos de inelegibles (PE25): 402 (excepto con marca A o B) - 403 - 404 - 405 - 406 - 408 - 409
4 Clientes que cuenten con riesgo vigente en 5 o más entidades del SSFF (incluyendo BBVA)
5 Clientes que cuenten con accionistas que sean empresas constituidas en el extranjero, independientemente del porcentaje de accionariado
Clientes con algún producto comercial aprobado y/o formalizado durante los últimos 90 días* por flujo de Admisión o Delegación GOF (sin excepción) o formalizado por
Campaña en los 60 días**. Los Clientes no deben haber renovado su línea de préstamo comercial de forma automática en los últimos 60 días**. Se exoneran los
créditos con producto Reactiva y las operaciones que se encuentran 100% garantizadas independiente del producto.
6
Se exonera en caso la aprobación de Admisión se desista en webpyme. Sustenta en FU el desistimiento.
*90 días: mes de campaña + 2 meses completos previos.
**60 días: 2 meses completos previos a campaña vigente.
Clientes cuyo Riesgo Grupo exceda el importe de USD$15MM
7
(7) De exceder dicho importe, propuesta deberá ser enviada por Admisión
Clientes no deben contar con operaciones denegadas o devueltas durante los últimos 90 días; independientemente del producto denegado, prevalece dictamen de
Admisión
8 (8) Se consideran operaciones con dictamen DENEGADO o DEVUELTO ya sea en RVGL, en WebPyme (File Único) o en RCW (ingreso BEC).
*90 días: mes de campaña + 2 meses completos previos.
Clientes y/o vinculados con deudas coactivas en SUNAT mayores a S/5,000
(9.1) Se debe verificar deuda coactiva en página web de SUNAT (ingresa aquí).
9
(9.2) Procede oferta si cliente cancela la totalidad de la deuda, para lo cual se deberá contar con voucher de pago como sustento; no aplican fraccionamientos de deuda
ni cancelaciones parciales para dejar un saldo menor a S/5,000
Clientes que mantengan vinculación con personas de relevancia pública (organizaciones políticas, medios de comunicación y personas expuestas públicamente - PEP)
10
(10) Mayor detalle en la Norma SC.05.P.008 - Relación con Personas de Relevancia Pública (ingresa aquí)
Clientes y/o vinculados que registren prórrogas activas (es decir, que tengan el periodo de gracia activo/en curso), reprogramados activos o refinanciados
11
activos en el Sistema Financiero y BBVA o autorizados en los últimos 06 meses por Riesgos.
Clientes que no hayan cumplido con las condiciones post desembolso estipuladas por Riesgos, las mismas que se encuentran descritas en el Reporte de Crédito
12 autorizado por dicha Unidad.
(12) Se debe verificar en último Reporte de Crédito aprobado por Admisión
En caso el cliente cuente con una oferta cargada en DWP y adicionalmente una oferta de Consolidación Reactiva, Préstamo Flexible o Préstamo Digital Negocios se
13
debe escoger la formalización de una de ellas. No se pueden formalizar ambas ofertas ni hacer mix de productos.
Para clientes PJ, se deberá contar con fianza solidaria del accionista mayoritario, con firma de cónyuge si es casado. Si la empresa presenta múltiples accionistas con
14 participaciones equitativas, la fianza deberá ser firmada por 02 o más socios que formen mayoría societaria. En caso ambos cuenten con 50% de participación, firma uno
de ellos (valorar este punto en oficina).
Marca Preventivo: Se excluyen ofertas para titular(es) y/o vinculados con etiqueta Reducir, Extinguir Preventivo y Extinguir. La etiqueta se deberá validar en el
15 siguiente portal: Site Preventivo Pyme

Para PJ, se exonera aquellos accionistas con participación < 10%, siempre que no sea Decisor, Gte Gral o Rep Legal.
Se invalida la oferta cuando se trate de empleados del Grupo BBVA o para empresas / negocios que sean de su propiedad o estén vinculadas a ellos por accionariado,
16
plana gerencial, etc.
(*) No te olvides que los desembolsos de la PNN deben ir a una cuenta emprendedor o cuenta corriente negocio PNN.

2.2 Actividades (1)

No podrán ser atendidas por flujo de Campaña las actividades restringidas por normativa BBVA (E0183) y adicional las siguientes actividades:
Lista de actividades
1. Actividades extractivas y/o aquellos que comercializan el producto que extraen (agro, pesca, contrata minera, ganadería, maderera molinos, minería, avìcola,etc). Todas
aquellas comprendidas en la Norma de Actividades Extractivas;
2. Constructoras, contratistas (ejecutores de obras) y promotores (incluye lotización o habilitación urbana)
3. Colegios y/o institutos de enseñanza pre-escolar, técnica, superior y/o afines; colegios profesionales
4. Transporte público (urbano o interurbano), aseguradoras y medios de comunicación, Asociaciones, clubes deportivos, grifos, estaciones de servicio, comercialización de
combustible y comunidades campesinas
5. Empresas de transferencias de fondos, fondos de inversión privada o intermediación financiera., empresas de factoring.

No se excluye a clientes que se dediquen a alguna de las siguientes actividades, pero son sensibles para financiar capital de trabajo:
• Hoteles, restaurantes, transporte de carga o interprovincial, y afines al rubro servicios.

Se deberá verificar el destino de los fondos (hacia la propia actividad) e indicarlo en el Reporte de Crédito Web para poder otorgar la oferta.
(11)
Se considera actividad identificada en visita de EBN o GOF.
3. Campaña discrecional:
Se deberá metodizar la última DJA y validar endeudamiento máximo del 70% (según metodización).
1 (12) Aplica para los clientes con marca “VALID ENDEUD” en el detalle de oferta de PIC. Se exonera en caso sea RER/RUS.
(13) Para el cálculo del endeudamiento, se consideran todas las deudas (incluido Reactiva)
Se deberá validar y sustentar las ventas reales del cliente. Custodiar en FU los sustentos.
2
(14) Aplica para los clientes con marca “VALID VENTAS” en el detalle de oferta de PIC.
El límite aprobado total se verá reflejado en PIC repitiéndose en cada uno de los 03 productos (TKT, LPCOM o PCOM CP); por lo que se debe tener en cuenta que el
3 monto aprobado NO DEBE SER la suma de los 03 importes. Por ejemplo, encontrarás en PIC: TKT S/ 100M, LPCOM S/ 100M y PCOM S/ 100M; en este caso el
monto total aprobado es de S/ 100M.
El límite aprobado podrá ser otorgado en uno o más productos (TKT, LPCOM o PCOM CP) considerando los que mejor se ajusten a la necesidad del cliente, sin
4
exceder el límite aprobado. Verificar las condiciones del producto en el siguiente link.
5 En el detalle de la oferta se podrá visualizar el plazo máximo a otorgar el producto con las marcas PLAZO 24M o PLAZO 36M (plazo 36M no aplica para TKT).

4. Procedimiento operativo:
4.1 Flujo de aprobación:
1 Custodiar la documentación en FU de acuerdo al Checklist de Campañas (ingresa aquí), que debe quedar adjunta al expediente del cliente
Validar que el cliente cumpla con las condiciones de campaña, especificadas en la presente Guía y la Norma - Delegación en Materia de Riesgos de Crédito (ingres
2
aquí)..
Ingresar a las Herramientas de Ofertas: Calculadora o Formato de Visita Web (ingresa aquí). El ingreso a las herramientas es obligatorio para todas las ofertas PR
3
OFERTADAS con marca GUIA+HERR en el Detalle de la oferta en PIC (ver flujos autorizados).
Para clientes Régimen General / RMT, si se cuenta con DJ anterior ingresada en herramienta EEFF Web, se deberá comparar ventas y validar que no se contraigan en más
4 del 30%. Se exoneran aquellos casos que obtienen dictamen califica en las herramientas de campaña (calculadora rapiofertas o visita web). Asimismo, la última DJA
debe tener utilidad operativa y neta positiva y no registrar patrimonio negativo. De ser así, oferta quedará inválida.
Para clientes que hayan migrado del Régimen RER/RUS al Régimen General/ RMT en los últimos meses y aún no cuenten con DJ Anual, aplican las condiciones del
5
Régimen RER/RUS. Se debe contar con sustento del último mes en Régimen RER/RUS.
Se podrá realizar incrementos de monto para aquellos clientes con marca "REPOTENCIAR" en PIC, debiendo contar con Reporte Tributario actualizado y que sean de
6 régimen especial, régimen general o RMT. Este incremento de monto no aplica para discrecionales, renovaciones de LPCOM, PDN puntual/revolvente, Consolidación N
Reactiva, Préstamo Flexible o Leasing. Tener en cuenta que el riesgo total de capital de trabajo no debe superar los S/ 300M

4.2 Flujo de formalización:

1. El Cliente debe contar con pre-ofertada (con o sin monto) vigente en PIC al momento del desembolso.
2. Se deberá contar con las siguientes herramientas ingresadas:

Herramienta Oficina Centro de Negocios

Nivel de Sanción: CAMPAÑA APROBADA

Reporte de Crédito
Web (RCW) Consi En ausencia del GOF, el SGOF deberá sancionar Consi En ausencia del JN, el Gerente de CN Pymes
deraci el RCW, validando que se cumplan todas las deraci deberá sancionar el RCW, validando que se
ón condiciones de campaña indicadas en la presente ón cumplan todas las condiciones de campaña
Guía indicadas en la presente Guía

Estados Se debe ingresar/metodizar la última DJ Sunat (ingresar aquí) y Reporte Tributario para Terceros (vigente) (1) ingresado a plataforma "registro
Financieros Web RTT"

En caso de que el cliente sea RER/RUS y no cuente con DJA, se debe colocar en RCW apartado comentarios de Riesgos lo sgte: "No aplica,
cliente RER/RUS"

Se deberá contar con dictamen CALIFICA en Calculadora rapiofertas o Formato de visita web
Herramienta de
El ingreso a las herramientas solo es obligatorio para las ofertas PRE-OFERTADAS con marca GUIA+HERR (ver flujos autorizados)
Ofertas
(según las lógicas del flujos autorizados) No aplica para Discrecional. Ingresa al Link de herramienta

3. Clientes que formen Grupo Económico identificados en visita de Oficina, deberán ser ingresados en el 3270 (transacción PE26). La Ficha de Identificación de Grupos
Económicos (ubícala aquí) deberá ser cargada al drive de Grupo Económico de cada oficina (no enviarlo por correo a ningún buzón). Es responsabilidad de oficina
mantener actualizada esta información.
"
5. Consideraciones adicionales:
Todos los desembolsos deberán realizarse en la moneda de generación de ingresos del cliente, con excepción de la Línea COMEX, Línea de Facturas/Descuento que
1 podrá otorgarse en dólares libremente. Para proceder con desembolsos en Moneda Extranjera (ME), se deberá contar con sustento (boletas de venta o facturas) de que
el cliente genera el 100% de sus ingresos o ventas en ME, que debe quedar adjunta al expediente del cliente.
Se podrá otorgar deuda de corto plazo (riesgo vigente + líneas disponibles + propuesta) sin garantías hipotecarias o líquidas hasta S/ 300M. Para el excedente, se deberá
contar con garantía hipotecaria al 100%.
● El tope en blanco aplica para la deuda solo del titular de la oferta, no del Grupo Económico.
● Se considera como "corto plazo" los créditos consolidados a través de las campañas "Consolidación Reactiva", "Consolidación No reactiva" o "Préstamo flexible" que
2
no tengan garantía hipotecaria asociada.
● Para el cálculo de las deudas de corto plazo del titular de la oferta no se debe considerar el Préstamo Reactiva y contratos con garantía líquida.
● El cálculo del riesgo vigente se debe realizar con las siguientes consideraciones; Para PNN: Incluye deuda comercial y deuda de consumo (excluyendo créditos
hipotecarios). Para PJ: Incluye deuda comercial de la PJ.
Toda deuda de largo plazo deberá contar con garantía hipotecaria genérica como mínimo al 100% y formalizada en primer rango a favor del BBVA. Para ofertas de
3
Leasing, la garantía es la máquina, vehículo o inmueble a financiar.
Queda bajo responsabilidad de GOF y/o SGOF verificar que se cumpla con lo siguiente:
● Cifras ingresadas en EEFF Web y Calculadora Rapiofertas coincidan con la DJA Anual del cliente. En la calculadora se deberá verificar; 1) que las ventas ingresadas
coincidan con las registradas en “Contraste de información Sunat” y 2) que las partidas financieras coincidan con el Balance General (excepto deuda comercial). En
4
caso se haya activado la opción “Ajuste del Balance General” se deberá contar con el sustento de todas las partidas activadas.
● Cifras registradas en el Informe de Visita Web deben ser contrastadas con los ingresos y egresos reales del negocio, así como el patrimonio consignado, información
debe ser custodiado en File Único.
El inmueble a dejar en garantía deberá estar a nombre del titular de la oferta (PJ o PNN) o del Representante Legal/accionistas de la empresa (para PJ).
5
Todas las consultas o autorizaciones relacionadas a garantías deberán ser canalizadas a través del formulario Consultas / Autorización de garantías (aquí)
6. Condiciones de producto:
Las consideraciones específicas de cada producto lo podrás ubicar en el siguiente link. Además, en las herramientas se mostrará las condiciones de acuerdo al producto
evaluado y autorizado.

Las solicitudes de cambio de producto de TKT, LINEA PCOM o MIX DE PRODUCTOS, podrán ser canalizados a través del siguiente formulario, tener en cuenta estas
consideraciones:
● Los cambios de producto son válidos sólo cuando la oferta original es TKT NUEVA o LINEA PCOM NUEVA.
● Solo se realizarán cambios a MIX DE PRODUCTOS siempre que la oferta inicial sea aprobada o pre ofertada solo guía o guía + herramienta de TKT NUEVA,
LINEA PCOM NUEVA. PCOM Puntual a Línea PCOM/TKT siempre y cuando el cliente no tenga una TKT y/o una LPCOM activa.

7. Preguntas frecuentes:
Ubica aquí una lista de preguntas frecuentes sobre la Guía de Campaña y/o procedimientos que se deben seguir para la evaluación de una oferta. El propósito es que
se puedan absolver la mayor cantidad de dudas que se tengan sobre el proceso de Campañas.
Flujos Autorizados
Para pre-ofertadas con o sin monto:

Recuerda: es obligatorio metodizar la última DJ Sunat en EEFF Web (indistinto del dictamen de la herramienta).
Además validar que cuente con utilidad operativa y neta positiva.

Repotenciar oferta:

Aplica: Ofertas aprobadas o pre ofertadas sólo guía que cuente con la marca "REPOTENCIAR" en DWP/PIC,
ofertas de corto plazo (incluye subrogación a través de LPCOM) y para clientes del régimen general, RMT o
especial, este último régimen sujeto a que la herramienta no indique “no mantiene perfil elegible”.
No aplica: Discrecionales, Renovaciones de LPCOM Renovación + incremento LPCOM, Consolidación No
reactiva, PCOM Flexible (PCOM LP), Descuento de Facturas, Leasing y Préstamo Digital Negocio"

Recuerda: es obligatorio metodizar la última DJ Sunat en EEFF Web (indistinto del dictamen de la herramienta).
Además validar que cuente con utilidad operativa y neta positiva.

Si se repotencia el monto de una oferta aprobada, los lineamientos de campaña se mantienen como oferta
aprobada y se tendrá que custodiar el dictamen de la Calculadora Rapioferta, RTT y/o DJ en FU.

El ingreso a las herramientas es obligatorio para todas las ofertas pre-ofertadas con marca GUÍA+HERR en
el detalle de Oferta de PIC/DWP.

La opción para re-potenciar la oferta (con un monto mayor) solo es válido para las ofertas con la marca
"REPOTENCIAR" en DWP y SOLO a través de la Calculadora Rapiofertas.
 Condiciones de producto
IMPORTE
PRODUCTOS PLAZO MÁXIMO CONSIDERACIONES ESPECÍFICAS
MÁX (S/)

RIESGO DE CORTO PLAZO

TKT Incremento: Máximo (i) Monto indicado en PIC corresponde al monto que se puede
Cliente debe contar el doble incrementar a la línea actual.
con una TKT vigente. de su (ii) En RCW se debe colocar el monto final de la línea (línea actual +
En caso no cuente lìnea incremento). En Calculadora o Formato de Visita Web (en caso se
Tarjeta
con TKT vigente, se Según producto actual o requiera) se debe colocar solo el monto a incrementar.
Capital de
puede y plástico la oferta (iii) Oficina debe hacer firmar al cliente el formato E4040,
Trabajo (TKT)
otorgar oferta como entregad documentación que debe quedar adjunta al file del cliente.
TKT Nueva. No a, el que (iv) No se permite incremento de líneas de aquellas TKT con garantía
aplica para campaña resulte
líquida.
Discrecional menor

Opción 1: Línea Vigencia de línea: 12

(i) No aplican desembolsos cancelables.
PCOM Nueva: meses
(ii) Si el cliente es PJ Comercial (no Microempresa, es decir, sus ventas
Cliente no debe Reembolso:
declaradas superan las 150 UITs) deberá desembolsar la Línea PCOM
contar con una Hasta 24 cuotas
vía Fast Cash.
Línea PCOM vigente. mensuales e iguales

Opción 2: Línea 300,000

Comex
Cliente no debe Ver condiciones del
Ver condiciones del producto en la hoja 2.
contar con una producto en la hoja 2
Línea COMEX
vigente.

(i) La renovación incluye líneas con vencimiento entre los meses de

Julio 2022 a Agosto 2023.. Se deberá mantener el mismo contrato de
la línea. En caso no se cuente con el contrato vigente para vincular, se
deberá generar uno nuevo. Para todos los casos en el RCW se debe
colocar 1N Límite Capital de Trabajo con la nueva fecha de vcto. de
línea y 2C Límite Capital de Trabajo con la fecha que venció la línea,
esto para tener la trazabilidad de las líneas.
(ii) Se mantiene condiciones iniciales de línea en términos de monto,
vencimiento (periodo de gracia, en caso cuente) y reembolso. Además
de incluir a los fiadores solidarios y garantías hipotecarias (de ser el
Línea de Renovación Línea caso) vinculados a la línea a renovar. Asimismo, fiadores deberán
Préstamo PCOM: encontrarse dentro del marco "3.1 Lineamientos de Campaña".
Comercial Los préstamos (iii) Ingresar la línea a renovar a las herramientas de Campaña y
(LPCOM) vigentes que se Vigencia de la obtener dictamen “CALIFICA”. El Sub-gerente de Oficina es
desembolsaron línea: responsable de verificar la información consignada y dictamen final.
dentro de la LPCOM. Hasta 12 meses De no obtener dictamen califica, la oferta queda invalidada. Se
En caso de generar adicionales (contados a Se exceptúan del uso de herramienta las renovaciones que en PIC se
un nuevo contrato partir de la mantiene indique flujo operativo “Aprobado” y “Pre-ofertado” solo guía.
de línea, se debe formalización de la monto (iv) Si la línea ya se encuentra renovada por Admisión Individual en los
realizar el control de oferta) últimos 90 días*, la oferta queda sin efecto.
los préstamos de la Reembolso:
línea anterior a Según condiciones *90 días: mes de campaña + 2 meses completos previos.
renovar, deberán de línea vigente
formar parte de la (v) Verificar que se hayan cumplido las condiciones estipuladas en el
nueva línea. Reporte
de la Línea a renovar, de no ser así la línea no podrá ser renovada.
(vi) Se mantienen las condiciones estipuladas en el numeral "3.2
Exclusiones
Generales" y "3.3 Exclusiones Adicionales".
(vii) Las renovaciones automáticas consisten en ampliar la fecha de
vencimiento hasta por 12 meses adicionales de la línea próxima a
vencer mediante el uso de macros de validación. Este proceso crea y
sanciona RVGL en automático bajo circuito centralizado, para la cual
ya no es necesario la creación de Reporte de Crédito Web. Las
renovaciones automáticas de lpcom en los últimos 02 meses invalidan
la formalización de otra oferta.
 Condiciones de producto
IMPORTE MÁX
PRODUCTOS PLAZO MÁXIMO CONSIDERACIONES ESPECÍFICAS
(S/)
RIESGO DE CORTO PLAZO
i) Monto indicado en PIC corresponde al monto
que se puede incrementar a la línea actual
(Monto final de la línea no deberá superar los
S/500M).
(ii) En RCW se debe colocar el monto final de la
Renovación Línea
línea (línea actual +incremento). En Calculadora o
PCOM + Incremento:
Formato de Visita Web (en caso se requiera) se
Cliente debe contar con
debe colocar solo el monto a incrementar.
una Línea PCOM
(iii) Solo se realiza incremento del importe de
vigente.
línea; demás condiciones (plazo, reembolso,
vencimiento, garantías y fiadores) se mantienen
Los préstamos vigentes
inalterables.
que se desembolsaron Según condiciones de
300,000 (iv) La renovación incluye líneas con vencimiento
dentro de la LPCOM. En línea vigente
entre los meses de julio 2022 a agosto 2023. Se
caso de generar un
deberá mantener el mismo contrato de la línea.
nuevo contrato de línea,
En caso no se cuente con el contrato vigente
se debe realizar el
para vincular, se deberá generar uno nuevo. Para
control de los préstamos
todos los casos en el RCW se debe colocar 1N
de la línea anterior a
Límite Capital de Trabajo con la nueva fecha de
renovar, deberán formar
vcto. de línea y 2C Límite Capital de Trabajo con
parte de la nueva línea.
Línea de Préstamo la fecha que venció la línea, esto para tener la
Comercial (LPCOM) trazabilidad de las líneas."""

*90 días: mes de campaña + 2 meses completos

previos.

(i) Monto indicado en PIC corresponde al monto

que se puede incrementar a la línea actual
(Monto final de la línea no deberá superar los
S/500M).
(ii) En RCW se debe colocar el monto final de la
línea (línea actual +incremento). En Calculadora o
Incremento de línea
Formato de Visita Web (en caso se requiera) se
PCOM
Según condiciones de debe colocar solo el monto a incrementar.
Cliente debe contar con 300,000
línea vigente (iii) Solo se realiza incremento del importe de
una Línea PCOM
línea; demás condiciones (plazo, reembolso,
vigente.
vencimiento, garantías y fiadores) se mantienen
inalterables.
(iv) La línea fue renovada de forma automática,
pudiendo visualizar la sanción a través del RVGL
(no RCW). Este proceso amplía la fecha de
vencimiento por 12 meses adicionales.

(i) Aplica para clientes que tengan oferta cargada

Periodo de gracia:
como “PCOM Estacional” en PIC..
hasta 90 días
(ii) Destino de los fondos es para financiar la
Préstamo Préstamo Capital de
200,000 campaña estacional del cliente.
Campañero Trabajo Reembolso: hasta 9
(iii) La suma de las cuotas y periodo de gracia no
cuotas mensuales e
debe superar los 12 meses del plazo total de
iguales
cronograma.
 Condiciones de producto
IMPORTE
PRODUCTOS PLAZO MÁXIMO CONSIDERACIONES ESPECÍFICAS
MÁX (S/)
RIESGO DE CORTO PLAZO

Préstamo Capital de Reembolso: (i) El destino del financiamiento deberá ser para
Préstamo Capital de
Trabajo Puntual Hasta 24 cuotas 300,000 inyección de capital al negocio.
Trabajo
(PCOM CP) mensuales e iguales (ii) No deberá ser utilizado para subrogación de deuda.

(i) Solo para Líneas COMEX, se podrá generar la línea en

soles o dólares libremente:
- Se deberá utilizar tipo de cambio del día.
Vigencia de línea: - Monto otorgado no debe sobrepasar el monto en
Opción 1: Línea COMEX 12 meses soles aprobado en PIC.
Cliente no debe contar (ii) Se podrá desembolsar a través de las 04
con una Línea COMEX Reembolso: modalidades COMEX: Pago directo,
vigente. Hasta 90 días y hasta 12 Pago Adelantado, Pago de Derecho de Aduanas,
cuotas mensuales e 300,000 Recuperación de Pagos de
iguales Importación. El control debe ser verificado por Unidad
de COMEX.
(iii) La suma de las cuotas y periodo de gracia no debe
superar los 12 meses del plazo total de cronograma.
Línea COMEX
Vigencia de línea:
Opción 2: Línea PCOM
12 meses
Nueva (i) No aplican desembolsos cancelables ni meses de
Reembolso:
Cliente no debe contar gracia.
Hasta 24 cuotas
con Línea PCOM.
mensuales e iguales

Opción 3: TKT Nueva

Según producto
Cliente no debe contar 200,000 Ver condiciones del producto en la hoja 1.
y plástico
con TKT vigente.

Reembolso:
Opción 4: Préstamo
Hasta 24 cuotas 300,000 Ver condiciones del producto en la hoja 1.
Capital de Trabajo
mensuales e iguales

(i) Consideraciones sobre aceptantes y girador:

- Aceptantes con efectividad mínima de 70% y
clasificación 100% Normal en los últimos 06 meses, sin
impagos vigentes. De no contar con efectividad,
aceptante deberá contar con buró de G1 a G5 y
clasificación 100% Normal.
- Girador deberá mantener efectividad mínima de 70%
al momento del descuento. De no contar con
efectividad, deberá contar con buró de G1 a G5 y
clasificación 100% Normal.
(ii) Se deberán validar las efectividades de aceptantes y
girador en 3270 (Opción DI52 > Efectividad girador;
Opción DI62 > Efectividad aceptante).
(iii) No se permite descontar letras y/o facturas entre
Línea Dscto. Letras y/o empresas y/o PNN vinculados.
facturas: Vigencia de línea: (iv) Letra o factura a descontar debe ser generada por
Cliente no debe contar 12 meses la actividad del negocio.
Descuento de letras con una Línea Dscto. 300,000 (v) En caso el cliente desee descontar letras y facturas,
y/o facturas Letras o facturas Reembolso: estas se deben realizar bajo un mismo código de
vigentes. Hasta 120 días cartera. Se podrá otorgar dscto de facturas a través de
un mix en soles y dólares. Se debe darse en el alta de la
línea la creación del código de cartera en soles y la
creación del código de cartera en dólares sin superar el
monto aprobado por riesgos.
(vi) En el caso de Descuento de factura, el plazo será de
30 días adicionales al plazo de vencimiento de la
misma, sin exceder los 120 días.
(vii) El % de cada cartera será en función a la venta en
cada moneda que se indica en el Informe Comercial
(apartado III. Riesgo Cambiario Crediticio). En RCW se
colocará el importe en soles (apartado ""Clases de
crédito"") y en el campo sustento de operación se
deberá indicar el % de sublímite para cada cartera. No
se podrá modificar el % de sublímite luego de ser
activado.
 Condiciones de producto
PLAZO IMPORTE CUOTA
PRODUCTOS CONSIDERACIONES ESPECÍFICAS
MÁXIMO MÁX (S/) INICIAL
RIESGO DE LARGO PLAZO
Plazo Máximo:
- Primer
inmueble: Hasta
12 años
Leasing (Lease 12) (i) No aplica para financiamientos de construcción,
Inmobiliario: - Demás casos: terrenos, viviendas, casas de campo o playa, predios
Financiamiento de Hasta 7 años agrícolas o Leaseback.
bienes inmuebles. Se (ii) No se permite la compra y venta entre
pueden financiar Reembolso: 600,000 vinculados.
locales comerciales Cuotas (iii) Se puede incluir en la financiación el seguro
ligados a la actividad mensuales e plurianual y/o alcabala.
principal del negocio iguales (iv) Se debe cumplir con los procedimientos
(activos productivos). relacionados a la vinculación de garantías, seguros
Se permite contra todo riesgo y DPS.
periodo de LEASING 10:
gracia de hasta Cuota inicial
60 días 10%

LEASING 15:
Leasing Cuota inicial (i) No aplica para financiamientos de vehículos,
15% maquinarias y equipos de procedencia china, con
excepción de aquellos proveedores autorizados por
LEASING 20: la
Plazo Máximo: Cuota inicial Unidad de Leasing.
Leasing Mobiliario: Hasta 3 años 20% (ii) Para el caso de vehículos, se pueden financiar:
Financiamiento de camionetas pick up, minibuses, furgones,
bienes muebles. Se Reembolso: camionetas y remolcadores.
pueden financiar Cuotas (iii) No se permite la compra y venta entre
bienes muebles de mensuales e vinculados.
300,000
uno o más iguales (iv) Se puede incluir en la financiación la carrocería,
proveedores, siempre tolva, furgón, carreta, remolque o baranda, siempre
que el monto total Se permite que se
no supere el monto periodo de financie el vehículo completo.
aprobado en PIC. gracia de hasta (v) Se puede incluir en la financiación el seguro
60 días plurianual y/o alcabala.
(vi) Proveedor deberá contar con clasificación
normal y antigüedad de negocio de 2 años. La
clasificación del proveedor es responsabilidad de la
Unidad de Leasing.
Condiciones de producto
PLAZO IMPORTE
PRODUCTOS CONSIDERACIONES ESPECÍFICAS
MÁXIMO MÁX (S/)
RIESGO PARA SUBROGACIÓN
(i) Se deberá subrogar las deudas de los banco y/o caja
con deuda SF detalladas y utilizar el saldo restante para
capital de trabajo. Se deberá especificar en el RCW –
sustento de la operación- que deuda se está
subrogando.
La(s) entidad(es) a subrogar se encuentran descritas en
DWP - apartado etiqueta.
(ii) La deuda a subrogar no podrá encontrarse en
situación de prórroga, reprogramación o refinanciación.
Reembolso: Tampoco aplica en caso sea un crédito con Fondo de
Subrogación Hasta 24 cuotas Gobierno (Reactiva, FAE, FAE-Mype, Crecer, etc).
300,000
Corto plazo PCOM Puntual mensuales e (iii) Se realizará un único desembolso y con ello se
iguales dispondrá a cancelar la(s) deuda(s) a subrogar y el saldo
restante como capital de trabajo.
(iv) Si previo a la formalización se evidencia que el
cliente ya canceló el 100% de su deuda, se podrá
disponer del importe para capital de trabajo
(v) La oficina debe acreditar la cancelación total de la
deuda subrogada mediante comprobantes de pago
evidencia de reducción de deuda en el SSFF,
documentación que debe quedar adjunta al expediente
del cliente.
 Preguntas frecuentes
1. ¿Cómo verifico si mi oferta es aprobada o pre-ofertada?

Podrás verificar en PIC si el flujo operativo de la oferta es “aprobada” o “pre-ofertada”.

● Aprobadas: En PIC la encontrarás en la parte de Flujo como “Aprobadas”

● Pre-ofertadas: En PIC la encontrarás en la parte de Flujo como “Pre-Ofertadas”
○ Marca PIC GUÍA: Se debe verificar que el cliente cumpla con las condiciones de la
Guía de Campaña.
○ Marca PIC GUÍA +HERR: Ya sea con o sin monto en el detalle de la oferta, se debe
verificar que el cliente cumpla con las condiciones de campaña e ingresar por
herramienta para confirmar dictamen y monto a otorgar.

2. ¿Qué debo validar como oficina en una oferta aprobada?

Se deberá revisar las indicaciones del punto "condiciones ofertas aprobadas" , no se hará uso de
herramientas.. No obstante, queda bajo responsabilidad de oficina no continuar con la oferta en caso
identifique alguna alerta en la valoración realizada.

3. Si mi cliente vende menos de S/30M en uno de los tres últimos meses, pero en promedio sí
supera los S/30M mensual, ¿le puedo otorgar una oferta?

Si, puedes otorgarle la oferta siempre que el cliente tenga ventas promedio de S/30M en los trés
últimos meses (declaradas + no declaradas).

4. Si un cliente registra un PDT venta 0, ¿Puedo evaluarlo?

Si puede ser evaluado. En la calculadora Rapiofertas se deberá colocar la información de los 6 últimos
períodos reportados, indistinto si alguno de ellos es en 0 (se debe colocar 0). Para el informe de visita
web, se debe sumar los 6 meses y sacar un promedio.

5. Si mi cliente tiene una oferta como PNN pero ya no factura como PNN sino que ha
consolidado su negocio como PJ, ¿puedo otorgarle la oferta a la PJ?

No, la oferta solo se puede otorgar al titular para el cual se ha generado. Si se generó la oferta para
la PNN, no se puede otorgar a la PJ ni tampoco se pueden considerar las ventas de la PJ en la
evaluación.

6. Si mi cliente se dedica a la comercialización de madera, ¿está excluido de campaña?

Quedan excluidos de campaña los clientes que extraigan y comercialicen el producto que extraen;
sin embargo, si el cliente solo compra y comercializa (no extrae), no está excluido y se le puede
otorgar la oferta.

7. ¿Puedo ofrecerle a mi cliente más de una oferta a la vez?

● Si tienes 2 o más ofertas de capital de trabajo, solo podrás otorgar 1 a tu cliente (Consolida
BBVA, Prestamo Flexible, Consolida SF, TKT, PCOM, LPCOM, Incremento TKT, Línea Comex,
Préstamo Digital Negocio, Descuento de letras). A excepción de las que apliquen para el
mix de productos (Revisar 6 Condiciones de Producto de la Guía de campaña).
● Para el caso del Discrecional, sí podrás dar 2 o más productos que indique en PIC
(TKT/PCOM/LPCOM)
● En caso tengas una oferta de Leasing + oferta de capital de trabajo, puedes darle ambas. No
son excluyentes.
8. En el Mecanismo de Evaluación, ¿que debo hacer si escojo la opción “Ajuste del Balance
General”?
Deberá construir el 100% del balance con los sustentos respectivos para continuar con la
evaluación.

Deberá seleccionar en base a que información se realizará la evaluación del cliente:

● Evaluación con DJA: En caso que la DJA refleje los activos/pasivos del cliente o no
tenga mayor información adicional que relevar.
● Ajuste del Balance General: si el Balance General será ajustado, custodiar sustento en
FU.

Recuerda que los sustentos del incremento y del ajuste del balance deberán custodiarlo en
FU.

9. ¿Qué hago si en la Calculadora me aparece el mensaje de “Información no contrastable”?

El mensaje de “Información no contrastable” puede aparecer por dos motivos:
● El cliente ha migrado a otro régimen (de Régimen General a RMT) y se ha ingresado la
propuesta indicando el régimen erróneo. Deberás contrastar el régimen que figura en el
último PDT (no en la DJ) y, de haber error, volver a ingresar la propuesta con el régimen
correcto.
● El cliente está pagando el Impuesto a la Renta con un coeficiente menor al exigido
por SUNAT. En estos casos, la oferta queda inválida y se deberá canalizar la propuesta por
circuito regular.

10. Si mi Gerente está fuera de oficina, ¿quién sanciona el RCW?

Cuando el Gerente está fuera de oficina (vacaciones, descanso o licencia), el RCW puede ser
sancionado por tu Subgerente de Oficina, validando que se cumplan todas las condiciones
indicadas en la Guía.

11. ¿Qué pasa si mi cliente no puede acercarse a firmar antes de fin de mes?
Recuerda que tienes los 05 primeros días útiles del mes siguiente para formalizar las ofertas
que no hayan podido concretarse hasta fin de mes. Para ello, deberás contar con:
● RCW creado (no necesariamente sancionado) hasta máximo el último día útil del mes de
vigencia de la oferta. Se deberán cerrar para formalizar la oferta.
● Dictamen CALIFICA con monto aprobado de herramienta (Calculadora o Formato de Visita
Web), si corresponde ingresar la propuesta alguna herramienta.
● Ficha PIC impresa (donde figure campaña APROBADA o PRE-OFERTADA) y print de pantalla
del PIC (donde figure el detalle de la oferta: producto y/o monto), que deberás descargar
como máximo el último día útil del mes.
12. ¿Si mi cliente ha sido beneficiado como parte del programa Reactiva Perú, le puedo
otorgar una oferta aprobada o pre-ofertada?
Sí, los clientes beneficiados con el programa Reactiva Perú no quedan excluidos de las ofertas,
según lo indicado en la exclusión adicional N° 4 de la presente Guía.

13. ¿Qué significa prórroga activa?

Es cuando el cronograma de pagos se encuentra con congelamiento de sus cuotas, quiere decir
que ha dejado de pagar sus cuotas por determinado tiempo.

Ej. Empresa ABC SAC tenía un cronograma de 24 cuotas y en la cuota 6 que debía pagar en Mayo
solicitó una prórroga por la coyuntura de 180 días, por lo que la cuota 6 debe pagarla ahora en
Noviembre.

14. Si mi cliente pagó su cuota luego de su prórroga ¿Puedo formalizar la oferta?

Si, en caso el cliente solicitó la prórroga de su crédito y ya pagó la cuota correspondiente, puede
continuar flujo de Campaña

Ej. Empresa ABC SAC tenía un cronograma de 24 cuotas y en la cuota 6 que debía pagar en Mayo
solicitó una prórroga por la coyuntura de 60 días, por lo que la cuota 6 debe pagarla ahora en
Agosto y ya canceló su cuota correspondiente.

15. Si tengo oferta de TKT incremento, ¿cuánto es lo máximo qué le puedo ofrecer?
El importe máximo deberá ser el doble de su lìnea actual o la oferta entregada, el que resulte
menor.
Por ejemplo:
- Si mi cliente tiene una TKT vigente de 30M y tiene una oferta de 100M, se le podría
incrementar TKT a 60M.
- Si mi cliente tiene una TKT vigente de 50M y tiene una oferta de 30M, se le podría
incrementar TKT a 80M .

16. ¿Cómo ingreso las ofertas de Renovación de Línea PCOM al Informe de Visita?
1. Se debe de colocar como tipo de producto la opción "Renovación de Línea" y en el campo de
financiamiento, se deberá colocar el importe de la línea a renovar (que deberá ser el mismo
monto que mantenía).

Al marcar esta opción, el importe de financiamiento no duplicará sus pasivo, si coloca una opción
diferente si provisionará doble. En su deuda de CP ya estará incluída la deuda vigente y la línea a
renovar.
17. ¿Qué pasa si mi cliente tiene oferta de subrogación de corto plazo, pero sólo
mantiene deuda de largo plazo en el sistema financiero?
Si el cliente no mantiene deuda de corto plazo, la oferta quedaría inválida.

18. ¿Se debe considerar la deuda Reactiva en el cálculo de S/300M sin garantía
hipotecaria o líquidas para deuda de corto plazo (riesgo vigente + líneas disponibles +
propuesta)?
Para el cálculo de las deudas de corto plazo del titular de la oferta no se debe considerar el
Préstamo Reactiva, dado que este financiamiento mantiene una cobertura a través del
Programa Reactiva.

19. Riesgo en blanco ¿Cuál es el límite?

El tope de riesgo en blanco para deudas de corto plazo (riesgo vigente + lineas disponibles +
ropuesta) es de S/ 300M. Se considera como "corto plazo" los créditos consolidados a través
de las campañas "Consolidación Reactiva", "Consolidación No reactiva" o "Préstamo flexible"
que no tengan garantía hipotecaria asociada. Para el excedente, se deberá contar con
garantía hipotecaria al 100%.

20. ¿Puedo formalizar mi operación en ausencia de GOF y SGOF?

En caso que el GOF y SGOF se encuentren fuera de oficina (licencia vacacional o descanso
médico) y el Subgerente Interino no cuente con facultades, se puede optar por que, para
el caso de la oferta aprobada y pre-ofertados de Pymes (incluye base de referidos), se
realice el RCW con estado Pendiente de Firma del GOF hasta su regreso, previa
conformidad del JPN sobre la operación y cumplimiento de lineamientos.
Previo a ello, el GOF, bajo su responsabilidad, debió haber autorizado al JPN para que
revise y de conformidad a las operaciones en su ausencia. La validación y cumplimiento de
las condiciones de campaña queda a cargo del Ejecutivo proponente y el Subgerente
Interino que reemplaza al SGOF.
La autorización del GOF y conformidad del JPN por la oferta deben ser copiados al buzón:
cir.minorista.group@bbva.com. Proceso coordinado con Políticas y Control Interno.

21. ¿Si tengo una PJ con lead de campaña y tiene 2 accionistas con 50% de acciones
cada uno cuántos deben firmar como fiadores solidarios?
Para clientes PJ, se deberá contar con fianza solidaria del accionista mayoritario, con firma
de cónyuge si es casado. Si la empresa presenta múltiples accionistas con participaciones
equitativas, la fianza deberá ser firmada por 02 o más socios que formen mayoría societaria.
Nuevo: En caso ambos cuenten con 50% de participación, firma uno de ellos (valorar este
punto en oficina)
22. ¿Qué debo validar para los clientes con oferta DISCRECIONAL?
Para los clientes con oferta DISCRECIONAL, deberás realizar las siguientes validaciones:
● ENDEUDAMIENTO: Debes solicitar la última DJ presentada a SUNAT, realizar la
metodización de cifras y verificar que el pasivo (endeudamiento) no supere el 70%.
Aplica solo para los clientes con marca VALID ENDEUD en el detalle de oferta de PIC,
que pertenezcan al Régimen General (para RER/RUS no se medirá endeudamiento).
● VENTAS: Es responsabilidad de oficina validar y sustentar las ventas que se
presentaron para la evaluación. Aplica para los clientes con marca VALID VENTAS en el
detalle de oferta de PIC.

23. ¿Cómo visualizar las ofertas de Discrecional en PIC?

En el detalle de la oferta, verás los 03 productos (TKT, LPCOM y PCOM) por el mismo importe.
El monto aprobado es solo de un producto, no es la sumatoria de los 03 productos.

Ejemplo:
- Cliente que tiene aprobado un importe total de S/250M, en la que se le puede
ofrecer, según el detalle de la oferta, una TKT, LPCOM y/o PCOM
- Deberás validar ventas y/o endeudamiento si tiene la marca en PIC.

¿Qué puedo ofrecerle a mi cliente cuando tiene aprobado los 03 productos?

OPCIÓN 1 OPCIÓN 2 OPCIÓN 3

TKT Nueva hasta S/250M TKT Nueva S/50M
o TKT Nueva S/100M y
LPCOM Nueva hasta S/250M y LPCOM S/50M
o PCOM CP S/150M y
PCOM CP hasta S/250M PCOM CP S/100M

24. Para la campaña Discrecional, ¿dónde ubico la marca de Validar Ventas y/o Validar
Endeudamiento en la herramienta?

Podrás encontrar la marca entrando al detalle de la oferta debajo de los productos a ofrecer
(como se muestra en la imagen. Ejemplo VALIDAR: VENTAS)

Nombre de la campaña

Monto total aprobado es

de S/250M

Marca que indica que se debe

validar las ventas del cliente

Tener en cuenta que la validación de ventas y/o endeudamiento es indistinto del producto a
ofrecer, en todos los casos se debe validar el dato solicitado.
25. En caso requiera evaluar alguna excepción, ¿cuál es el procedimiento?
Se debe ingresar la solicitud a través del formulario revisando las condiciones y documentos
requeridos para la evaluación.

26. En la herramienta me pregunta si el cliente tiene informalidad, ¿debemos sustentar

con información?
No, la pregunta es declarativa y va en función al relevamiento de información que la oficina
realizó al momento de la evaluación en la visita de campo.

27. Si mi cliente tiene una subrogación con Línea de PCOM por ejemplo de S/200M y su
deuda es de S/50M ¿Cuánto le puedo otorgar?
● Si el cliente ya canceló la deuda: Se adjunta el sustento a FU que ya canceló la
deuda por los S/50M del ejemplo en la otra EEFF y le puedo otorgar una LPCOM por
S/200M.
● Si el cliente no quiere cancelar la deuda : Se le puede ofrecer una LPCOM para
capital de trabajo según el ejemplo por S/150M. Que sería la diferencia de la oferta
menos lo que adeuda en otras EEFF.

*Aplica la misma lógica para cualquier importe de lead y deuda del cliente.

28. ¿Qué clientes aplican a cambio de producto o mix de producto?

● Cambio de productos: Los cambios de producto son válidos sólo cuando la oferta
original es TKT NUEVA o LINEA PCOM NUEVA. Aplica para ofertas aprobadas Línea
PCOM o TKT a ofertas aprobadas de Línea Descuento de Facturas.
● Mix de productos: Siempre que la oferta inicial sea Aprobada o Pre ofertada “Solo
Guía” o “Guía +Herramienta”(Nuevo) de TKT NUEVA o LINEA PCOM NUEVA. PCOM
Puntual a Línea PCOM/TKT siempre y cuando el cliente no tenga una TKT y/o una
LPCOM activa. Aplica para ofertas aprobadas Línea PCOM o TKT a ofertas aprobadas
de Línea Descuento de Facturas.
Para realizar mix de productos a través de las herramientas (calculadora rapiofertas o
visita web). Seguir las siguientes indicaciones:
❖ Calculadora rapiofertas: Se deberá colocar un único producto y en el
importe la suma total del riesgo a otorgar. Una vez aprobado, podrás
distribuir el riesgo en 1 o más productos siempre que no supere el importe
total aprobado.
❖ Informe de visita web: se deberá colocar todos los productos a ofrecer con
el importe de cada uno.

29. ¿Puedo darle más importe del que me indica la campaña (Repotenciar importe)?
Sí, para ofertas aprobadas o pre ofertadas, de clientes con RTT a través de calculadora
rapiofertas.

30. ¿Mi oferta inicial se invalida si obtengo dictamen denegado?

No se invalida, puedes continuar con la oferta inicial dada por riesgos.

31. ¿Puedo dar mix a una oferta con incremento de monto?

Sí, para ello solo deberás tener la aprobación de la herramienta Rapiofertas del producto
inicial y posterior a ello podrás hacer el mix según el flujo actual.
32. ¿Cuánto es el importe máximo a incrementar?
Tener en cuenta que el riesgo total de capital de trabajo no debe superar los S/ 300M.

33. ¿Al incrementar el monto de la campaña, la TEA se mantiene?

Al aumentar el monto ya no aplicaría la tasa indicada en PIC, tendrás que solicitar la tasa
actualizada por el nuevo importe mediante Cotiza.

Recuerda que la tasa será una tasa preferencial de campaña.

Si se repotencia el monto de una oferta aprobada, los lineamientos de campaña se mantienen

como oferta aprobada y se tendrá que custodiar el dictamen de la Calculadora Rapioferta, RTT y/o
DJ en FU.

Nota: Sólo aplica para ofertas aprobadas o pre ofertadas sólo guía que cuente con la marca
"REPOTENCIAR" en DWP, ofertas de corto plazo (incluye subrogación a través de LPCOM) y para
clientes del régimen general, RMT o especial, este último régimen sujeto a que la herramienta no
indique “no mantiene perfil elegible.

No aplica para Discrecionales, Renovaciones de LPCOM Renovación + incremento LPCOM,

Consolidación No reactiva (BBVA), PCOM Flexible (PCOM LP), Descuento de Facturas, Leasing y
Préstamo Digital Negocio.

34. En discrecional, ¿considero los 3 productos que se muestran en PIC por el importe total
de cada uno?
El límite aprobado total se verá reflejado en PIC repitiéndose en cada uno de los 03 productos
(LPCOM, TKT o PCOM); por lo que se debe tener en cuenta que el monto aprobado NO DEBE SER
la suma de los 03 importes. Por ejemplo, encontrarás en PIC: TKT S/100, LPCOM S/100M y PCOM
S/100M; en este caso el monto total aprobado es de S/100M.

35. En discrecional, ¿puedo atender al cliente con varios productos?

El límite aprobado podrá ser otorgado en uno o más productos (LPCOM, TKT o PCOM puntual),
considerando los que mejor se ajusten a la necesidad del cliente, sin exceder el límite aprobado.
Verificar las condiciones del producto en el siguiente link. NO APLICA PARA INCREMENTOS DE TKT,
NI INCREMENTOS DE LINEA PCOM.

36. En discrecional, ¿a qué plazo puedo otorgar el financiamiento de capital de trabajo?

¿puedo atender al cliente con varios productos?
En el detalle de la oferta se podrá visualizar el plazo máximo a otorgar el producto con las marcas
PLAZO 24M o PLAZO 36M (plazo 36M no aplica para TKT).

37. ¿Cómo atender una oferta de RENOVACIÓN +INCREMENTO?

● El monto indicado en PIC es el monto que deberás sumar a tu línea original, por ejemplo si
tu línea original es de S/200M y la oferta en PIC es de S/150M, podrás otorgar una LPCOM
por S/350M.
● El monto final de la línea no debe superar los S/500M.
● Si tu línea final supera los S/300M, debe contar con una garantía hipotecaria por el monto
diferencial.
● La tasa indicada en PIC corresponde al monto de la línea original + incremento; por lo que
en caso se de una menor monto, la tasa variará.

OJO: La oportunidad debe generarse por solo el incremental.

2/8/23, 9:31 Registro RTT

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Registro Tributario de Terceros Regimen

Tributario

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2/8/23, 9:28 Cambios de producto de Campañas PYME

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