UNIVERSIDAD DE PANAMÀ

CENTRO REGIONAL UNIVERSITARIO DE PANAMÀ ESTE

FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIAS POLITICAS

DERECHO COMERCIAL II (DER 450ª)

CONTRATOS MERCANTILES

TEMA DE INVESTIGACIÓN

CONTRATOS DE SEGURO DE VIDA

2023

ÍNDICE

INTRODUCCIÓN

CONTENIDO
 1. CONTRATO DE SEGURO DE VIDA.

2. PARTES DE UN CONTRATO DE SEGURO DE VIDA.

3. EFECTOS JURÍDICOS DEL CONTRATO DE SEGURO DE VIDA

4. DERECHOS Y OBLIGACIONES DEL ASEGURADO.

5. DERECHOS Y OBLIGACIONES DEL ASEGURADOR.

6. NORMAS POR LAS CUALES SE RIGUEN LOS CONTRATOS DE

SEGURO DE VIDA.

ANÁLISIS

CONCLUSIÓN

BIBLIOGRAFÍA

INTRODUCCIÓN

Se entiende por contrato de seguro aquel por el que la parte aseguradora se

obliga a indemnizar o a realizar otras prestaciones, dentro de los límites que se
pacten, a la persona asegurada a cambio de una contraprestación económica
(prima), en el caso de que se llegara a producir el hecho objeto de la cobertura (se
produzca incendio, accidente, robo, etc.).
Por regla general, la parte aseguradora será una compañía de seguros, mientras
que la parte asegurada será una persona consumidora y usuaria.
Al documento en el que se formaliza el contrato de seguro se denomina póliza.
Existen distintas modalidades de contrato de seguro: de accidente, de viaje, de
transporte, de hogar, de robo, de vida, de hogar, de salud; pues bien, a todas las
modalidades, en defecto de Ley que les sea aplicable, les será aplicable lo
dispuesto, entendiéndose válidas las cláusulas del contrato que sean más
beneficiosas para la persona asegurada.
Las Condiciones Generales deberán incluirse por la parte aseguradora en la
proposición de seguro si la hubiere y necesariamente en la póliza del contrato o en
documento complementario, que se suscribirá por la persona asegurada y a la que
se entregará copia del mismo. Las condiciones generales y particulares se
redactarán de forma clara y precisa.

CONTENIDO

1. CONTRATO DE SEGURO DE VIDA

Un contrato de seguro de vida es un Documento que establece compromiso entre
la aseguradora, la empresa que otorga el seguro, y el asegurado, la persona que
lo contrata. Un seguro de vida físicamente, se ve como un contrato. Un contrato es
un acuerdo, generalmente escrito, por el que dos o más partes se comprometen el
uno con el otro a respetar y cumplir una serie de condiciones.

QUE INCLUYE UN CONTRATO DE SEGURO DE VIDA

El contrato de seguro de vida tendrá los elementos que hayas elegido de entre
todos los beneficios que existen, así como las bases y condiciones para que sea
válido. Cada contrato de seguro de vida es diferente, pero tiene una estructura
similar. A continuación, mencionaremos algunas de las secciones que incluye.
Considerando que estas pueden variar y seguramente el contrato tendrá adicional
otras más, por lo cual es para una mejor idea de lo que incluye un contrato de
seguro de vida.
 Condiciones generales
Explicación de lo que incluye el contrato de seguro de vida, basada en los datos
incluidos en la solicitud original.
 Coberturas
Contiene la explicación de lo que cubre el seguro de vida y las condiciones en las
que serán válidas.
 Exclusiones generales

Se enuncian las excepciones del contrato, es decir, en qué circunstancias o

situaciones el seguro de vida no es válido.

 Pago de prima y periodo de gracia

Explica la frecuencia y forma de pago. Es importante que se conozca el periodo
máximo para realizar el pago, porque bajo ciertas circunstancias el seguro de vida
puede quedar invalidado si no se recibe la cuota correspondiente.

 Cesión
El asegurado tienes el derecho de traspasar los derechos del contrato de
seguro de vida, siempre que se haga por los medios y con las condiciones
aceptadas por la aseguradora.
  Beneficiario del seguro
Como parte de la solicitud, la parte como asegurado decidirás quién o quiénes
serán los beneficiarios del seguro de vida, así como las proporciones de la
cantidad que cada uno recibirá en caso de fallecimiento.

 Vigencia de la póliza
Cuánto tiempo dura el seguro y a partir de qué día comienza su aplicación,
también llamado inicio de vigencia.

 Límites de edad y edad inexacta

La cobertura de un seguro de vida tiene rangos de edad para que sean válidos.
Por ejemplo, el asegurado debe ser mayor de 18 años.

 Revisión del contrato de seguro de vida

Las aseguradoras, hará todo lo posible porque el contrato de seguro de vida
refleje los acuerdos y la cobertura que el contratante eligió, es esencial que
revisen el documento y se aseguren de que está en orden. Los contratos
contienen muchos términos técnicos, sin embargo, las partes tienen la libertad de
preguntar si alguna sección o alguna palabra no te queda clara.

El contrato es la representación física de un seguro de vida, por lo que se

recomienda tener una copia física o digital, además de guardarlo en un lugar
seguro y conocido por los beneficiarios.

2. PARTES DE UN CONTRATO DE SEGURO DE VIDA

Asegurado
El asegurado es la persona o personas que están cubiertas con la indemnización
en caso de fallecimiento u otros casos que pudieran estar contemplados en el
contrato. Lo más habitual es que el tomador y el asegurado sean la misma
persona. Cuando no sea así generalmente se exige que las personas aseguradas
por una póliza conozcan la existencia del seguro y den su consentimiento por
escrito.

Beneficiario
El beneficiario es la persona que figura en la póliza como receptor de la
indemnización en caso de siniestro. Dicho de otra manera, es la persona elegida
por el tomador para recibir la indemnización en caso del fallecimiento.
Asegurador
Las aseguradoras son entidades que se comprometen por contrato a cubrir el
riesgo asegurado a cambio del pago de la prima. Sólo se puede anular la
indemnización si se produce alguna de las situaciones que prevea la póliza como
exclusiones recogidas en las condiciones generales.
Además, antes de la contratación la aseguradora puede pedir a sus clientes que
contesten a un cuestionario de salud o, incluso, que se sometan a un chequeo
médico. De esta manera pueden calcular el riesgo asegurado.

Los seguros sobre la vida Están destinados a garantizar, sea el riesgo de muerte
del asegurado (seguro en caso de descenso), sea el riesgo de su sobre vivencia
después de un plazo señalado (seguro de sobre vivencia). En estos seguros la
entidad aseguradora abona al asegurado el importe del seguro, siempre que viva
al vencimiento de un determinado periodo de tiempo. También puede convenirse
el pago de una renta periódica mientras viva el asegurado, a partir de una fecha
establecida de antemano.

3. EFECTOS JURÍDICOS DEL CONTRATO DE SEGURO DE VIDA

Los efectos de un contrato son las obligaciones y derechos que ellos crean para
las partes. El contrato de seguro, como es un contrato bilateral crea obligaciones y
derechos tanto para el asegurado como para el asegurador. En el contrato de
seguro estos efectos se encuentran regulados, por un lado, por la póliza de seguro
y por el otro y en defecto de esta por la ley, tal como se establece del artículo
1046 al 1055 del Código de Comercio.

4. DERECHOS Y OBLIGACIONES DEL ASEGURADO

Derechos Del Asegurado:

 La Asunción del riesgo por parte del asegurador, El asegurado adquiere el
derecho de que el asegurador asuma o se haga cargo del riesgo, quedando
el asegurado protegido en caso de que se produzca el siniestro.

 Al ocurrir el siniestro el asegurado tiene derecho a la indemnización o a la

suma pactada. Al darse el siniestro, el contratante tiene derecho en los
 seguros de daños, a la indemnización y en los seguros de personas a la
suma asegurada si fuere beneficiario del mismo.

Obligaciones del Asegurado:

Las obligaciones del asegurado se deben analizar en tres momentos
determinados y distintos que son:
 Al Celebrar el Contratos, hay que Informar al asegurador todas las
circunstancias que puedan influir en la existencia o condiciones del
contrato.

 El asegurador está obligado a declarar las circunstancias que puedan influir

en la existencia o condiciones del mismo; las cuales contribuirán a que el
asegurador se forme la opinión del riesgo.

 Si el asegurado hace declaraciones falsas o inexactas habrá lugar a la

nulidad del contrato y tendrá derecho el asegurador a quedarse con las
primas pagadas de acuerdo con el artículo 1000 del Código de Comercio.
Según el artículo 1019 de dicho código, en caso de que el contrato se anule
por fraude o dolo del asegurado, el asegurador tendrá derecho a conservar
las primas pagadas sin perjuicio de la acción penal a que pueda haber
lugar.

5. DERECHOS Y OBLIGACIONES DEL ASEGURADOR.

Derechos Del Asegurador

 El cobro de la prima
Es considerado el derecho más importante y se puede ejercer a la celebración del
contrato o durante su vigencia, todo dependerá de lo pactado por las partes. En
caso de mora por parte del asegurado, el segurador tiene la facultad de cancelar
la póliza.
Subrogarse a los derechos del asegurado (Artículo 1021 del Código de Comercio)
y la dirección del proceso en los seguros de responsabilidad derivados ambos del
pago de la indemnización en los seguros de daños.
Obligaciones Del Asegurador
También asume obligaciones derivadas de la ejecución del contrato de seguro que
ha celebrado con el asegurado, entre estas están:
1. Entregar al asegurado un ejemplar de la póliza en la que conste que las
condiciones que en ella se estipulan han sido aceptadas por la aseguradora.
2. Pagar la indemnización en el seguro de cosas o pagar la suma en el seguro de
personas, como consecuencia de haber asumido el riesgo. Para que surja esta
obligación es necesario que ocurran los siguientes requisitos:
Que se trate de un riesgo cubierto.
Que se produzca la perdida dentro de la vigencia del contrato.
Que el asegurado haya cumplido con sus obligaciones.
Una vez se haya demostrado que se cumplen estos requisitos deberá ser pagado
el monto que corresponda.
3. Pagar la indemnización (seguros de daños) o la suma asegurada (seguro de
personas) al asegurado, como consecuencia de la asunción del daño.
El monto de la indemnización no puede ser mayor que el valor de la cosa, puesto
que así lo establece el Código de Comercio.

6. NORMAS POR LAS CUALES SE RIGUEN LOS CONTRATOS DE

SEGURO DE VIDA.
CODIGO DE COMERCIO
SECCIÓN IV
Del Seguro de Vida
Artículos 1046 a 1055

ARTÍCULO 1046
La vida de una persona puede ser asegurada por ella o por un tercero que tenga
interés en su conservación, por un tiempo que habrá de determinarse en el
contrato de seguro, bajo pena de nulidad.
ARTÍCULO 1047
El interesado podrá contratar el seguro aun sin consentimiento o noticia de la
persona cuya vida se asegura; pero si el que contrata el seguro no tuviere interés
en la vida de la persona asegurada, a lo menos en el momento del contrato, el
seguro será nulo.
ARTÍCULO 1049
Las pólizas de seguros de vida, además de las prescripciones del artículo 1016,
contendrán:
 1. La fecha del nacimiento del asegurado;
2. La época en que los riesgos empiezan y terminan para el asegurador; 3.
La persona o personas instituidas como beneficiarias del seguro.
ARTÍCULO 1053
Los cambios de residencia, ocupación, estado o género de vida por parte del
asegurado, no harán cesar los efectos del seguro, salvo si fuesen de tal naturaleza
que el asegurador no hubiese celebrado el contrato o no lo hubiese celebrado en
las mismas condiciones a mediar el nuevo estado de cosas.
ARTÍCULO 1055
Una vez declarada la presunción de muerte del asegurado, de conformidad con
el Código Civil, previa citación del asegurador o su mandatario,
éste pagará la cantidad asegurada al legítimo representante del presunto muerto,
quedando por el mismo hecho canceladas las obligaciones del contrato.
La disposición de este artículo no tendrá efecto si los interesados estipularen lo
contrario.

LEY N. 12 DE 3 DE ABRIL DE 2012, QUE REGULA LA ACTIVIDAD DE

SEGUROS Y DICTA OTRAS DISPOSICIONES.
Artículo 143
Requisitos mínimos de las pólizas.

Los modelos de pólizas deberán ceñirse a las disposiciones legales que norman el
contrato de seguro de acuerdo con lo establecido en el Código de Comercio, esta
Ley y las normas que desarrolle la Superintendencia. Además, deberán contener
los siguientes requisitos mínimos:
1. Deben redactarse de tal forma que sean de fácil comprensión para el
asegurado, utilizando caracteres tipográficos fácilmente legibles.
2. Las exclusiones y limitaciones deben figurar en caracteres resallados
dentro de la póliza,
3. Las causales de terminación del contrato deben aparecer en forma
prominente en la carátula de la póliza.
4. El monto de la prima por riesgo, las lasas y montos correspondientes a
impuestos.
5. La identificación del correspondiente corredor de seguros, si lo hubiera.
6. Cada tipo de formato de póliza deberá identificarse con una numeración,
que variará al efectuarle alguna modificación a las condiciones
originales presentadas.
 7. Cada póliza deberá incluir el número de registro que le fuera asignado
por la Superintendencia.
Los formatos a ser utilizados deberán ser registrados en la Superintendencia.

ANÁLISIS
Puedo entender que un contrato de seguro de vida es un Documento que
establece compromiso entre la aseguradora, la empresa que otorga el seguro, y el
asegurado, la persona que lo contrata.
Un seguro de vida físicamente, es un contrato, y un contrato pues mas que todo
es acuerdo, escrito por el que dos o más partes se comprometen el uno con el otro
a respetar y cumplir una serie de condiciones, en el caso de los Contratos por
seguro de vida tendrá los elementos que hayan sido elegido de entre todos, así
como los beneficios que existen y las bases y condiciones.

Puedo entender también que dentro de un contrato de seguro de vida existen

diferentes figuras como:

El asegurado es la persona o personas que están cubiertas con la indemnización

en caso de fallecimiento u otros casos que pudieran estar contemplados en el
contrato.

El beneficiario es la persona que figura en la póliza como receptor de la

indemnización en caso de siniestro.

Las aseguradoras son entidades que se comprometen por contrato a cubrir el

riesgo asegurado a cambio del pago de la prima.

Es de suma importancia también conocer que existen una ley que regula la
actividad de seguros y es la Ley N.º 12 de 3 de abril de 2012, la cual nos indica
que Los modelos de pólizas deberán ceñirse a las disposiciones legales que
norman el contrato de seguro de acuerdo con lo establecido en el Código de
Comercio, del articulo 1046 al 1055, el cual nos dice que La vida de una persona
puede ser asegurada por ella o por un tercero que tenga interés en su
conservación, por un tiempo que habrá de determinarse en el contrato de seguro,
bajo pena de nulidad, adicional a esto interesado podrá contratar el seguro aun sin
consentimiento o noticia de la persona cuya vida se asegura, pero si no tuviere
interés en la vida de la persona asegurada, a lo menos en el momento del
contrato, el seguro será nulo.
.

CONCLUSIÓN
Los seguros de vida entran dentro de Los seguros de personas, los cuales Recaen
sobre la persona misma del asegurado y traen consigo prestaciones
independientes del daño que resulte de la realización del riesgo cubierto. La
prestación económica del asegurador no tiene un carácter indemnizatorio, no tiene
por finalidad reparar un perjuicio, incluso hay casos, como en los seguros de sobre
vivencia, nupcias, natalidad, en donde la idea de perjuicio ni puede siquiera
aflorar.
El asegurador debe pagar la suma asegurada al ocurrir el evento sin entrar a
considerar si el mismo ha causado daño o no. Es decir, los seguros de personas
no están sujetos al principio indemnizatorio.
Los seguros sobre la vida, están destinados a garantizar, sea el riesgo de muerte
del asegurado (seguro en caso de descenso), sea el riesgo de su sobre vivencia
después de un plazo señalado (seguro de sobre vivencia). En estos seguros la
entidad aseguradora abona al asegurado el importe del seguro, siempre que viva
al vencimiento de un determinado periodo de tiempo.
Y de aquí la necesidad de la existencia de un contrato de seguro de vida, el cual
es un Documento que establece compromiso entre la aseguradora, la empresa
que otorga el seguro, y el asegurado, la persona que lo contrata. Un seguro de
vida físicamente, se ve como un contrato. Un contrato es un acuerdo,
generalmente escrito, por el que dos o más partes se comprometen el uno con el
otro a respetar y cumplir una serie de condiciones.

BIBLIOGRAFÍA
https://up-rid.up.ac.pa/3803/1/jose_zambrano.pdf
https://www.iberley.es/temas/objeto-clases-seguro-vida-45931
https://vlex.com.pa/vid/ley-regula-seguros-dicta-disposiciones-
368274937#section_21
https://vlex.com.pa/vid/codigo-comercio-58511493#section_85