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    Sesion 3 - Eda 7

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    Nallely Aponte Palomino
    La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) intervino Caja Raíz debido a su insolvencia. La SBS detectó una disminución del 70.31% en el patrimonio de Caja Raíz y una caída de su ratio de capital global por debajo del mínimo requerido, lo que significa que la entidad no podía cumplir con sus obligaciones financieras. La intervención busca proteger a los depositantes. Otras instituciones como la Superintendencia de Mercados de Valores (SMV) y el Banco Central de

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    La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) intervino Caja Raíz debido a su insolvencia. La SBS detectó una disminución del 70.31% en el patrimonio de Caja Raíz y una caída de su ratio de capital global por debajo del mínimo requerido, lo que significa que la entidad no podía cumplir con sus obligaciones financieras. La intervención busca proteger a los depositantes. Otras instituciones como la Superintendencia de Mercados de Valores (SMV) y el Banco Central de

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    SESION 3 - EDA 7

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    La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) intervino Caja Raíz debido a su insolvencia. La SBS detectó una disminución del 70.31% en el patrimonio de Caja Raíz y una caída de su ratio de capital global por debajo del mínimo requerido, lo que significa que la entidad no podía cumplir con sus obligaciones financieras. La intervención busca proteger a los depositantes. Otras instituciones como la Superintendencia de Mercados de Valores (SMV) y el Banco Central de

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    La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) intervino Caja Raíz debido a su insolvencia. La SBS detectó una disminución del 70.31% en el patrimonio de Caja Raíz y una caída de su ratio de capital global por debajo del mínimo requerido, lo que significa que la entidad no podía cumplir con sus obligaciones financieras. La intervención busca proteger a los depositantes. Otras instituciones como la Superintendencia de Mercados de Valores (SMV) y el Banco Central de

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    EXPERIENCIA DE APRENDIZAJE 7 – SESIÓN 3 ÁREA: CIENCIAS SOCIALES

    INSTITUCIONES REGULADORAS DEL SISTEMA FINANCIERO


    Competencia Capacidades Propósito de la sesión
    Gestiona Comprende las relaciones entre los
    “Identificamos las principales normas e
    responsablemente los elementos del sistema económico yinstituciones que regulan el sistema
    recursos económicos financiero financiero en el Perú en una herramienta
    digital
    COMPETENCIA Se desenvuelve en entornos virtuales generados por las TIC (Tecnologías de la
    TRANSVERSAL información y la comunicación)
    SBS interviene Caja Raíz: ¿Qué factores se han dado?
    Este jueves, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) anunció la
    intervención de Caja Rural de Ahorro y Crédito Raíz. La aplicación de este régimen se
    debe a que la entidad financiera estaba en insolvencia. Los motivos de la intervención
    se sustentan en una disminución del patrimonio de Caja Raíz y de su ratio de capital
    global. Y es que, al 30 de junio de este año, el patrimonio de la entidad fue de S/60,7
    millones y su ratio de capital global era de 6,8%. Sin embargo, luego de se aplicaron
    pérdidas por S/44,3 millones tras una revisión de la SBS, el monto se redujo a S/16,4
    millones, lo que representa para la SBS una disminución de 70,31% entre el periodo de
    junio de 2022 y junio de 2023, mientras que el ratio de capital global( el patrimonio
    efectivo como porcentaje de los activos y contingentes ponderados por riesgo totales.)
    descendió a 1,94%, explicó Jorge Mogrovejo, superintendente adjunto de Banca
    Microfinanzas de la SBS, en conferencia de prensa.
    • ¿Qué es la SBS? ¿Por qué motivo la SBS intervino ante la situación?
    • ¿Por qué crees que la situación de insolvencia significaba una causal de cierre?

    DOC 01: La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)


    Existen normas e instituciones que permiten al Estado cumplir su rol de agente regulador del sistema financiero. Entre
    las más importantes tenemos: La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) La SBS es una institución estatal
    autónoma cuya función principal es la regulación y supervisión de los sistemas financieros, de seguros y del Sistema
    Privado de Pensiones (SPP). Además, la SBS previene y detecta cualquier operación sospechosa que implique algún
    ilícito, como el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo. Otro objetivo primordial de la SBS es preservar los
    intereses de los depositantes en el sistema financiero, de los asegurados y de los afiliados al SPP. La SBS, en el
    ejercicio de su función de supervisión, plantea a los intermediarios financieros una serie de exigencias para que el
    manejo de los fondos se efectúe de forma prudente y transparente, de modo que una empresa se encuentre dentro de
    los criterios de estabilidad financiera, honestidad y competencia. Lo que no hace es intervenir o comprometerse a
    resolver disputas comerciales entre bancos y clientes. Los depositantes y el público deben ser conscientes de que la
    función de supervisión que ejerce la SBS tiene por objetivo permanente que las empresas reduzcan el riesgo a niveles
    que sean administrables
    COMPLETA EL CUADRO

    Nombre de la Institución Funciones

    DOC 02: La Superintendencia de Mercados de Valores (SMV)


    Su función principal es la de supervisar las transacciones financieras realizadas en la Bolsa de Valores. Su creación
    data del 2011, y se constituye sobre la base de la Conasev. Entre sus funciones se encuentra la promoción de la
    eficiencia y transparencia de los mercados de valores. Asimismo, debe controlar las actividades de las empresas
    administradoras de fondos colectivos para evitar las defraudaciones y los manejos ilícitos. Algunas de las facultades de
    la SMV son las siguientes:
    • Pedir garantías adicionales a las empresas que supervisa en función del riesgo que toman.
    • Imponer sanciones en el caso de incumplimientos de las regulaciones de la Bolsa.
    • Supervisar el cumplimiento de las normas internacionales de auditoría por parte de las sociedades auditoras.
    • Desarrollar una función académica y de investigación sobre los mercados de valores y de productos, y sobre los
    sistemas de fondos colectivos.
    COMPLETA EL CUADRO
    }
    Nombre de la Institución Funciones
    DOC 03: Banco Central de Reserva del Perú (BCRP):
    Según la Constitución, la finalidad del BCRP es preservar la estabilidad del sistema financiero mediante una
    política monetaria responsable. Sus funciones incluyen implementar medidas para controlar la inflación y el
    pánico financiero, administrar las reservas internacionales a su cargo e informar periódicamente al país sobre
    el estado de las finanzas nacionales. Para lograrlo, el Estado debe asegurar la autonomía del BCRP con la
    finalidad de posibilitar una gestión eficiente
    COMPLETA EL CUADRO

    Nombre de la Institución Funciones

    DOC 04: La política monetaria


    Es el conjunto de medidas macroeconómicas dirigidas a influir en la oferta de dinero y, en consecuencia, en
    el control de la inflación. Además, tiene como objetivo sostener la actividad económica, proporcionando a los
    agentes financieros la liquidez y los créditos necesarios para consumir, invertir y producir. Para controlar la
    cantidad de dinero que dinamice eficientemente la actividad económica y mantener el objetivo de inflación, el
    BCRP desarrolla las siguientes acciones: • Operaciones de mercado abierto. Vende y compra bonos del
    Gobierno para incrementar o reducir
    la oferta monetaria de la economía.
    • Operaciones de descuento. Incrementa la base monetaria a través de préstamos a la banca privada
    a una tasa de descuento. Los bancos que requieran dinero solicitan estos créditos para ajustar las reservas
    de efectivo. Así, logran alcanzar el nivel deseado de reservas (encaje exigido) y obtener fondos que luego
    prestarán a los clientes.
    • Establecimiento y recepción de la tasa de encaje. El encaje es un porcentaje de los depósitos recibidos por
    los bancos que estos deben entregar al BCRP. Con este dinero pueden enfrentar cualquier emergencia,
    además de respaldar los fondos públicos que les son entregados.
    Desde el año 2002, las medidas monetarias del BCRP se sostienen sobre el esquema de metas explícitas de
    inflación (MEI). Esto quiere decir que los factores centrales para determinar las políticas implementadas por el
    BCRP se sustentan en compromisos con la estabilidad monetaria. Para ello, el BCRP ha incentivado el uso
    de la divisa nacional en la mayoría de operaciones en el sistema financiero. En las últimas décadas, la
    autonomía del BCRP frente al poder político ha permitido un buen manejo de los indicadores
    macroeconómicos. Este manejo responsable ha alejado de la economía peruana problemas como la inflación
    o la hiperinflación

    COMPLETA EL CUADRO

    Funciones Situaciones o Ejemplos

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