Administracion Financiera

Maestra Patricia Marquez Hernandez

Tarea: Glosario
Equipo 8
1.- Sistema Financiero Mexicano
Es un conjunto de instituciones públicas y privadas, mercados e instrumentos, en los
que se organiza la actividad económica para movilizar el dinero de forma eficiente
en nuestro país. Esto quiere decir que su principal tarea es regular y ser el
intermediario entre quienes tienen dinero de sobra (ahorradores e inversionistas) y
quienes necesitan dinero (deudores).

2.- Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)

Es una dependencia del gobierno federal mexicano que
se encarga de la administración de las finanzas públicas,
la política fiscal y económica, así como de regular y
supervisar el sistema financiero en el país.
La SHCP tiene diversas funciones y atribuciones, entre
las que destacan las siguientes:
● Formulación de la política fiscal
● Administración del gasto público
● Regulación y supervisión del sistema financiero
● Coordinación de la política económica
● Negociación de acuerdos financieros
internacionales
● Fomento del ahorro y la inversión

3.- Banco de México

El Banco de México es el banco central del Estado
Mexicano. Por mandato constitucional, es autónomo en
sus funciones y administración. Su finalidad es proveer a
la economía del país de moneda nacional y su objetivo
prioritario es procurar la estabilidad del poder adquisitivo
de dicha moneda.
Adicionalmente, le corresponde promover el sano
desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen
funcionamiento de los sistemas de pago.
Tiene como visión ser una institución de excelencia
merecedora de la confianza de la sociedad por lograr el
cabal cumplimiento de su misión, por su actuación
transparente, así como por su capacidad técnica y
compromiso ético.

4.- Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)

Es un órgano con facultades en materia de autorización, regulación, supervisión y
sanción sobre los diversos sectores y entidades que integran el sistema financiero
en México, así como sobre aquellas personas físicas y morales que realicen
actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero. La Comisión se
rige por la Ley de la CNBV.
Su misión es supervisar y regular a las entidades integrantes del
sistema financiero mexicano, y a las personas físicas y demás
personas morales cuando realicen actividades previstas en las
leyes financieras, a fin de procurar la estabilidad, correcto
funcionamiento, así como mantener y fomentar el sano y
equilibrado desarrollo de dicho sistema en su conjunto, en
protección de los intereses del público.

5.- Comisión Nacional de Seguros y Fianzas

La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) es un organismo en México
encargado de regular y supervisar las actividades relacionadas con seguros y
fianzas. Su función principal es garantizar la estabilidad y solidez del sector
asegurador y afianzador, protegiendo así los derechos de los asegurados y
promoviendo prácticas transparentes en la industria.
En resumen, es el organismo encargado de proteger los derechos de los
asegurados.

6.- Comisión Nacional de sistema de Ahorro para el Retiro

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) es una
entidad mexicana encargada de regular y supervisar el funcionamiento de las
Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORE). Su objetivo es proteger los
derechos de los trabajadores y asegurar la adecuada gestión de los recursos
destinados para el retiro, promoviendo la transparencia y eficiencia en el sistema de
pensiones.

7.- Afore
El Afore, o Administradora de Fondos para el Retiro, es una institución financiera en
México encargada de administrar los fondos de ahorro para el retiro de los
trabajadores. Cada trabajador afiliado al sistema de seguridad social mexicano tiene
una cuenta individual en una Afore, donde se acumulan las aportaciones realizadas
a lo largo de su vida laboral. Estos fondos se invierten para generar rendimientos y
se utilizan para proporcionar pensiones y otros beneficios al jubilarse. La elección de
la Afore es decisión del trabajador.

8.- Siefores
Las Siefores (Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro) son
fondos de inversión específicamente diseñados para administrar los recursos de las
cuentas individuales de los trabajadores en el sistema de pensiones mexicano.
Cada Afore (Administradora de Fondos para el Retiro) gestiona diferentes Siefores,
las cuales se clasifican en distintos niveles de riesgo y horizontes de inversión.
Estas Siefores permiten diversificar y gestionar de manera adecuada las inversiones
de los fondos de retiro, ajustándose a las preferencias de riesgo y plazos de cada
trabajador. La elección de la Siefore se basa en el perfil de riesgo y las expectativas
de inversión del afiliado.

9.- Sofoles
Las SOFOLES (Sociedades Financieras de Objeto Limitado) son instituciones
financieras en México que se especializan en la otorgación de créditos y
financiamiento, principalmente a personas físicas y pequeñas y medianas empresas
(PYMEs). Estas entidades fueron creadas con el objetivo de fomentar el acceso al
crédito para segmentos de la población y del sector empresarial que podrían tener
dificultades para obtener financiamiento a través de instituciones financieras
tradicionales, como bancos.
un ejemplo es Afirme Grupo Financiero
Afirme es un grupo financiero que incluye una SOFOL llamada "Afirme Sofom". Esta
entidad se enfoca en brindar servicios financieros a través de productos como
créditos personales, créditos automotrices, créditos hipotecarios y arrendamiento
financiero.
Arrendadora y Factor Banorte
Esta entidad forma parte del Grupo Financiero Banorte y opera como una SOFOL.
Se dedica principalmente al arrendamiento financiero y al factoring, proporcionando
soluciones financieras a empresas para adquirir activos o financiar sus cuentas por
cobrar.

10. Banca múltiple y Banca de desarrollo

Definición:
La banca múltiple se refiere a instituciones financieras que ofrecen una amplia gama
de servicios bancarios y financieros. A diferencia de la banca especializada, la
banca múltiple puede proporcionar diversos productos, como cuentas de ahorro,
cuentas corrientes, préstamos, servicios de inversión, seguros, y otros servicios
financieros.
Funciones y Objetivos:
Diversificación de Servicios: La banca múltiple busca diversificar su oferta de
servicios para atender a una amplia base de clientes y satisfacer diversas
necesidades financieras.
Atención a Particulares y Empresas: Ofrece servicios tanto a individuos como a
empresas, brindando soluciones financieras adaptadas a los diferentes segmentos
del mercado.
Captación de Recursos: Puede captar recursos a través de depósitos de clientes,
emisión de préstamos y otras actividades financieras para generar ingresos.
Participación en Mercados Financieros: La banca múltiple también puede participar
en los mercados financieros, ofreciendo productos de inversión y servicios
relacionados.
Banca de Desarrollo:
Definición:
La banca de desarrollo está orientada a financiar proyectos que contribuyan al
desarrollo económico y social del país. Estas instituciones suelen ser creadas o
respaldadas por el gobierno y tienen un enfoque específico en impulsar actividades
que promuevan el crecimiento económico y la reducción de la pobreza.
Funciones y Objetivos:
Financiamiento de Proyectos Estratégicos: La banca de desarrollo se centra en
financiar proyectos que tengan un impacto positivo en áreas clave, como
infraestructura, vivienda, agricultura, industria, y otros sectores estratégicos.
Facilitar el Acceso al Crédito: Busca facilitar el acceso al crédito para sectores que
podrían tener dificultades para obtener financiamiento a través de instituciones
financieras tradicionales.
Promoción del Desarrollo Sostenible: Tiene como objetivo contribuir al desarrollo
sostenible, respaldando proyectos que fomenten el uso responsable de los recursos
y la equidad social.
Apoyo a Sectores Prioritarios: Puede dirigir sus recursos hacia sectores prioritarios,
como la pequeña y mediana empresa (PYME), la vivienda social, la agricultura,
entre otros.
ejemplos de banca múltiple
BBVA Bancomer (BBVA México): Una filial del Grupo BBVA, que ofrece una amplia
gama de servicios financieros, incluyendo cuentas de ahorro, cuentas corrientes,
préstamos, tarjetas de crédito, seguros y servicios de inversión.

Santander México: Parte del Grupo Santander, proporciona servicios bancarios y

financieros a particulares, empresas y corporativos, incluyendo cuentas, préstamos,
seguros y servicios de inversión.

Banorte: Un grupo financiero mexicano que opera en diversos sectores, incluyendo

banca, seguros, pensiones y arrendamiento financiero. Ofrece servicios bancarios a
particulares y empresas.

Ejemplos de Instituciones de Banca de Desarrollo:

Nacional Financiera (NAFIN): Es una institución mexicana de desarrollo que busca

impulsar el crecimiento económico a través de la financiación de proyectos
estratégicos y el apoyo a las pequeñas y medianas empresas (PYMEs).

Banobras (Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos): Se enfoca en financiar

proyectos de infraestructura y desarrollo regional, contribuyendo al desarrollo de
obras públicas y proyectos estratégicos.
BANOBRAS FIRA (Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura): Está
destinado a apoyar al sector agropecuario, financiando proyectos relacionados con
la agricultura y la ganadería.

11. Organizaciones auxiliares de crédito

Las Organizaciones Auxiliares de Crédito (OAC) son instituciones financieras en
México que desempeñan un papel complementario en el sistema financiero. Estas
organizaciones tienen funciones específicas y están diseñadas para ofrecer
servicios que apoyen a las instituciones bancarias y al desarrollo económico del
país. Aquí hay una explicación más detallada:

Características de las Organizaciones Auxiliares de Crédito:

Actividades Complementarias: Las OAC realizan actividades complementarias a las
de los bancos y otras instituciones financieras. No están autorizadas para llevar a
cabo todas las operaciones que realizan los bancos, pero suelen enfocarse en áreas
específicas.
Especialización: A menudo, las OAC se especializan en áreas particulares, como
arrendamiento financiero, factoraje, financiamiento automotriz, actividades de
factoraje, entre otras. Su especialización les permite ofrecer soluciones financieras
específicas.
Regulación y Supervisión: Al igual que otras instituciones financieras en México, las
OAC están sujetas a la regulación y supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y
de Valores (CNBV) para garantizar su solidez financiera y el cumplimiento de las
normativas.
Ejemplos de Organizaciones Auxiliares de Crédito:
Arrendadoras Financieras: Estas organizaciones se dedican principalmente al
arrendamiento financiero, ofreciendo a empresas y particulares la opción de adquirir
activos mediante arrendamientos con términos específicos.
Empresas de Factoraje: Las OAC que se especializan en factoraje compran cuentas
por cobrar de empresas, proporcionando liquidez inmediata y asumiendo el riesgo
de cobro.
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM): Algunas SOFOMs pueden
considerarse OAC, ya que ofrecen una variedad de servicios financieros
especializados, como créditos de consumo, préstamos automotrices o hipotecarios.
Funciones y Propósito:
Apoyo a la Liquidez: Al proporcionar servicios como factoraje o arrendamiento
financiero, las OAC contribuyen al aumento de la liquidez de las empresas y
particulares.

Facilitación del Acceso al Crédito: Ofrecen alternativas de financiamiento

específicas que pueden ser más accesibles para ciertos sectores, facilitando el
acceso al crédito.
Diversificación del Sistema Financiero: Contribuyen a la diversificación del sistema
financiero al ofrecer servicios especializados que pueden no estar disponibles en la
banca tradicional.

SOFIPO: Es una SOFOM que ofrece diversos servicios financieros, incluyendo

créditos de consumo, préstamos personales y servicios de arrendamiento financiero.

12. Almacenes generales de depósito

Los Almacenes Generales de Depósito (AGD) son instituciones financieras
especializadas que tienen como función principal proporcionar servicios de
almacenaje, custodia y financiamiento con base en los bienes almacenados. Estos
almacenes juegan un papel crucial en facilitar el comercio y brindar apoyo financiero
a diversas actividades económicas. Aquí te explico con más detalle:

Características de los Almacenes Generales de Depósito:

Almacenamiento Seguro: Los AGD ofrecen instalaciones de almacenamiento seguro
para bienes y mercancías de diversas naturalezas, como productos agrícolas,
maquinaria, productos manufacturados, entre otros.

Custodia y Administración: Además del almacenamiento, los AGD se encargan de la

custodia y administración de los bienes depositados. Esto implica la responsabilidad
de mantener y preservar la calidad de los bienes durante el periodo de
almacenamiento.

Emisión de Certificados de Depósito: Cuando un propietario deposita bienes en un

AGD, recibe un Certificado de Depósito que representa la titularidad de esos bienes
almacenados. Estos certificados son documentos negociables y pueden ser
utilizados como garantía para obtener financiamiento.

Emisión de Bonos de Prenda: Los AGD pueden emitir Bonos de Prenda

respaldados por los bienes almacenados. Estos bonos también pueden ser
utilizados como instrumentos de financiamiento, ya que representan una garantía
tangible.

Funciones y Propósito:
Facilitación del Comercio: Los AGD facilitan el comercio al proporcionar un lugar
seguro para almacenar bienes, especialmente en transacciones que implican el
transporte y la comercialización a lo largo del tiempo.

Financiamiento con Base en Bienes: Los Certificados de Depósito y Bonos de

Prenda emitidos por los AGD permiten a los propietarios de bienes utilizar estos
documentos como garantía para obtener financiamiento. Esto es particularmente útil
para empresas que necesitan capital pero desean mantener la propiedad de sus
inventarios.
Reducción de Riesgos para Financieras: Al respaldar operaciones financieras con
bienes tangibles, los AGD ayudan a reducir el riesgo crediticio para las instituciones
financieras que otorgan préstamos con base en esos bienes.

Fomento del Desarrollo Económico: Al proporcionar servicios de almacenamiento y

financiamiento, los AGD contribuyen al desarrollo económico al apoyar la actividad
comercial y facilitar el acceso a recursos financieros.

ej. Walmart México:

Grandes cadenas de supermercados y minoristas, como Walmart México, podrían
utilizar servicios de almacenamiento externo para gestionar sus inventarios y
asegurar un suministro constante de productos en sus tiendas.

13. Arrendadoras financieras

La arrendadora financiera es aquella entidad que se encarga de adquirir mediante
un contrato bienes y conceden su uso o goce temporal (en un plano forzoso) a una
persona, ya sea fisica o moral la cual pagará un monto determinado que cubra una
parte del costo de dichos bienes.
Su función principal es celebrar contratos de arrendamiento financiero y otorgar
créditos a corto plazo relacionados con contratos de arrendamiento.
Y su principal objetivo es dar una alternativade mediano o corto plazo para adquirir
cualquier activo fijo.
Un ejemplo de esta es:

14. Uniones de crédito

Son instituciones creadas como sociedades anonimas de capital variable
conformadas por al menos 20 socios los cuales pueden ser personas fisicas o
morales y que entre sí pueden dedicarse a una o más actividades economicas.
Sus funciones son facilitar el crédito, adquirir acciones y obligaciones.
Su principal objetivo es facilitar aspectos de su economia como conseguir mejores
créditos e inversiones más fructiferas.
Un ejemplo de esto es la “UNION DE CREDITO INDUSTRIAL Y AGROPECUARIA
DE TABASCO, S.A. DE C.V.”
15. Empresas de factoraje
Es una empresa que compra su cartera (clientes, facturas, listas, contrarecibos) a
un cliente que es proveedor de bienes y servicios, despues de realizar un estudio de
crédito.
Su funcion principal es vender sus factufras a instituciones financieras para recibir
capital rapidamente.
Su objetivo es lograr liquidez, es decir, incrementar el capital de las empresas.
Ejemplo: BBVA es una de las instituciones de factoraje financiero que cuenta con
financiamiento a compradores, de empresas de primer orden, factoraje con o sin
recurso y soluciones a proveedores.

16. Bolsa Mexicana de Valores

Es una institucion privada constituida legalmente como una sociedad anonima de
capital variable que realiza movimientos de valores por medio de intermediarios
financieros.
Su principal funcion es regular y supervisar las operaciones de los participantes en
bolsa y velar porque se cumplan las disposiciones.
Entre algunos objetivos proporcionar infraestructura y servicios, para la colocación e
intercambio de valores.

17. Instituto de Depósito de Valores

El Instituto de Depósito de Valores es una institución encargada de la custodia y
administración de valores financieros, como acciones, bonos, entre otros, en
nombre de los inversionistas.

Su función principal es mantener en custodia los valores de los inversionistas,

garantizando su seguridad y facilitando las operaciones de compra, venta y
transferencia de dichos valores.

Un ejemplo es el Indeval , Indeval es el Depósito Central de Valores de México. Es

regulado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Banco de México.

En Indeval se lleva a cabo la custodia, compensación y liquidación de todos los

instrumentos que se operan en el mercado de valores y que están inscritos en el
Registro Nacional de Valores (RNV), así como instrumentos de mercado de dinero e
instrumentos extranjeros operados a través del Sistema Internacional de
Cotizaciones (SIC).

18. Casas de bolsa

Las casas de bolsa son instituciones financieras intermediarias que ofrecen

servicios de intermediación bursátil, facilitando la compra y venta de valores en los
mercados financieros.

Su función principal es ejecutar órdenes de compra y venta de valores en nombre

de sus clientes, proporcionar asesoramiento financiero y realizar operaciones de
inversión.

Un ejemplo puede ser Inbursa en México

19. Sociedades de inversión

Las sociedades de inversión son instituciones financieras que reúnen capital de

varios inversionistas para invertir en una cartera diversificada de valores, como
acciones, bonos, entre otros.

Su función principal es administrar el fondo de inversión y tomar decisiones de

inversión en nombre de los inversionistas para maximizar el rendimiento de la
cartera.

Una sociedad de inversión reconocida es BlackRock, que gestiona una variedad de

fondos de inversión en todo el mundo.

20. Calificadora de valores

Una calificadora de valores es una entidad especializada en evaluar el riesgo

crediticio de emisores de valores y de los propios valores financieros, como bonos y
acciones.

Su función principal es emitir calificaciones de crédito para ayudar a los

inversionistas a evaluar el riesgo asociado con la inversión en un valor específico o
en un emisor.

Una calificadora de valores conocida es Standard & Poor's, que proporciona

calificaciones de crédito para una amplia gama de emisores y valores en todo el
mundo.