ESPECIALIDAD

ADMINISTRACIÓN DE NEGOCIOS BANCARIOS Y FINANCIEROS

TÍTULO DEL TRABAJO

QUINTO AVANCE

CURSO
EXPERIENCIAS FORMATIVAS EN SITUACIONES REALES DE
TRABAJO II

PROFESOR
DANIEL MERCADO SERRUTO

AUTORES
CASTILLO CABANA LUIS FERNANDO
CORDOVA ROJAS KATHERINNE MIRELLA
ORTIZ TORRES RENATO ALEJANDRO
VILLALTA ZUÑIGA LORENA DIANA

SEMESTRE-IV

AÑO – GRUPO
2023-2- 5104B

_____________ ______________
Firma Firma
____________________________________________________________
EVALUACIÓN TRABAJO ESCRITO:

Contenido : ___ Comentarios:

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Trabajo Completo : ___
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Presentación : ___ ______________________________
Ortografía y Redacción : ___
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Otros : ___
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Nota Final : ___
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El alumno deberá haber realizado el presente trabajo de acuerdo a las normas del Instituto del Sur
INDICE

El alumno deberá haber realizado el presente trabajo de acuerdo a las normas del Instituto del Sur
 CAJA AREQUIPA

Activo Fijo - Inmuebles Comerciales o Locales

Este préstamo está disponible tanto para individuos como para empresas y
tiene un plazo máximo de 72 meses. También se ofrece un período de gracia
de hasta 6 meses. El monto del préstamo se determina en función de la
evaluación crediticia del solicitante, y se requiere un aporte inicial mínimo
del 10% en el caso de la adquisición de terrenos para uso comercial, locales
o viviendas.

Es importante destacar que el solicitante debe haber cumplido con todas las
normativas establecidas por el Instituto del Sur en lo que respecta a
inmuebles comerciales, locales y viviendas. La moneda de la transacción
puede ser en soles o dólares, y se solicita una garantía hipotecaria respaldada
por un inmueble.

Créditos para Instituciones Financieras:

Este tipo de préstamo de corto plazo está dirigido exclusivamente a personas

jurídicas que se dedican a la intermediación financiera. El plazo del préstamo
varía entre un mínimo de 91 días y un máximo de 180 días, dependiendo de
las necesidades de la institución. El monto del préstamo se determina de
acuerdo con los límites de financiamiento aprobados por el Directorio.

La transacción puede realizarse en moneda nacional (soles) o extranjera

(dólares), según la preferencia de la institución. El propósito principal de este
préstamo es el fortalecimiento del capital de trabajo de la entidad financiera.

Financiamiento para Capital de Trabajo:

Este préstamo está disponible tanto para personas naturales como jurídicas y
tiene un plazo de reembolso de 24 meses. El monto del préstamo se
determina según la evaluación crediticia del solicitante y puede estar
denominado en soles o dólares, dependiendo de la preferencia del cliente. El
propósito principal de este préstamo es proporcionar financiamiento para el
capital de trabajo de la persona o entidad que lo solicita.

Activo Fijo - Maquinaria y Equipo

El alumno deberá haber realizado el presente trabajo de acuerdo a las normas del Instituto del Sur
Este préstamo a mediano plazo tiene como finalidad respaldar la adquisición
de maquinaria, equipos, infraestructura productiva y vehículos, ya sean
nuevos o usados. Este financiamiento está disponible tanto para personas
naturales como para empresas.

El plazo de reembolso de este préstamo puede extenderse hasta un máximo

de 48 meses, y se ofrece la opción de un período de gracia que puede abarcar
hasta 6 meses. El monto del préstamo se determina en función de la
evaluación crediticia del solicitante, y la transacción puede llevarse a cabo
en moneda nacional (soles) o extranjera (dólares), según las preferencias del
cliente.

Eco Micro - Financiamiento para Personas Naturales y Jurídicas

Este programa de Eco Micro ofrece financiamiento tanto para personas

naturales como para personas jurídicas. Las opciones de plazo máximo y
montos disponibles son las siguientes:

● Para montos de hasta $5,000, el plazo máximo de reembolso es de 18

meses.

● Para montos de hasta $10,000, el plazo máximo de reembolso se

extiende a 30 meses.

● Para montos mayores a $10,000, el plazo máximo de reembolso es de

48 meses.

Además, se ofrece un período de gracia que varía según el tipo de inversión,

permitiendo un máximo de hasta 3 meses. Es importante destacar que este
programa opera en moneda nacional (soles), con un límite máximo de
financiamiento de hasta $70,000 soles.

Micro consumo - Financiamiento para Personas Naturales

Este programa de Micro consumo está dirigido exclusivamente a personas

naturales y ofrece las siguientes características:

Plazo de reembolso de hasta 12 meses.

El monto máximo a pagar estará sujeto a la segmentación del cliente.
La moneda utilizada es el sol peruano (soles).
Los fondos son de libre disponibilidad, lo que significa que el cliente puede
utilizarlos para diversos fines personales.

El alumno deberá haber realizado el presente trabajo de acuerdo a las normas del Instituto del Sur
La frecuencia de pago puede ser semanal, bimensual o mensual, dependiendo
de la elección del cliente.
Los requisitos para los clientes varían según su categoría laboral:

Para trabajadores de quinta categoría:

Se requiere una antigüedad laboral de al menos 12 meses en la misma

empresa.
La empresa en la que trabajan debe tener una antigüedad de funcionamiento
de al menos 3 años.
Para trabajadores de cuarta categoría:

Deben demostrar una continuidad laboral de al menos los últimos 18 meses,

incluso en diferentes empresas.
Estos requisitos están diseñados para garantizar la estabilidad laboral y la
capacidad de pago del cliente antes de aprobar el financiamiento.

FODA

PARA MANTENER LAS FORTALEZAS

Para mantener las fortalezas podemos realizar las siguientes acciones:

1. Ofrecer mayor flexibilidad en requisitos: en el caso de financiamiento

de personas naturales, podemos simplificar los requisitos requeridos
para poder llegar a más clientes.
2. Mejorar las tasas de nuestros productos: en cuanto a algunos de
nuestros productos, podemos mejorar las tasas de estas, previa
evaluación crediticia, considerando también que debemos atraer a
nuevos clientes.
3. Simplificar la evaluación crediticia: en el caso de capital de trabajo,
sabemos que es un crédito que se otorga a personas naturales y
jurídicas, en caso que sean naturales simplificando los requisitos, para
poder llegar a más clientes.
4. Mantener la diversificación de productos financieros acorde a las
necesidades de los clientes, y poder así cubrir las necesidades que
mercado exige.
5. Ofrecer mayor financiamiento en cuanto a dar mayor plazo y
disminuir los requisitos requeridos.

TRANSFORMAR OPORTUNIDADES A FORTALEZAS

El alumno deberá haber realizado el presente trabajo de acuerdo a las normas del Instituto del Sur
Para transformar las debilidades de estos productos en oportunidades, se
pueden considerar las siguientes estrategias:

1. Mejorar la evaluación crediticia y los requisitos de aporte inicial: En

el caso de los préstamos para inmuebles comerciales, locales y
viviendas, se puede trabajar en la simplificación de los procesos de
evaluación crediticia y flexibilizar los requisitos de aporte inicial. Esto
permitiría atraer a un mayor número de solicitantes y aumentar la
demanda de estos préstamos.
2. Ampliar el plazo de reembolso y ofrecer períodos de gracia: Para los
préstamos de corto plazo dirigidos a instituciones financieras, se
puede considerar la posibilidad de ampliar el plazo de reembolso y
ofrecer períodos de gracia más largos. Esto brindaría mayor
flexibilidad a las instituciones y les permitiría utilizar el préstamo de
manera más efectiva.
3. Ofrecer financiamiento para capital de trabajo a personas naturales:
Para el préstamo de financiamiento para capital de trabajo, se puede
ampliar la oferta para incluir a personas naturales, no solo a personas
jurídicas. Esto abriría nuevas oportunidades de negocio y llegaría a un
segmento de mercado más amplio.
4. Flexibilizar los plazos y montos de los préstamos de Eco Micro: En el
caso de los préstamos de Eco Micro, se puede considerar la posibilidad
de flexibilizar los plazos y montos disponibles. Esto permitiría
adaptarse a las necesidades específicas de cada cliente y brindar
opciones más atractivas para diferentes tipos de inversiones.
5. Mejorar la segmentación y personalización del programa de Micro
consumo: Para el programa de Micro consumo, se puede trabajar en
una mejor segmentación y personalización de los montos máximos a
pagar. Esto permitiría adaptarse a las necesidades y capacidades
financieras de cada cliente, brindando una experiencia más
satisfactoria y aumentando la demanda del programa.

TRANSFORMAR LAS DEBILIDADES EN OPORTUNIDADES

Para transformar las debilidades en oportunidades podemos considerar lo
siguiente:

1. Evaluar un método para disminuir la tasa de interés según un

análisis y evaluación crediticia del cliente, para, mantener y abarcar
una mayor segmentación de clientes.
2. Mejorar la segmentación de clientes, para poder llegar así a cubrir
las necesidades que tienen, en caso de eco micro, hacer que este

El alumno deberá haber realizado el presente trabajo de acuerdo a las normas del Instituto del Sur
 producto sea más conocido, para que más clientes puedan acceder
a esta.
3. Mejorar la exposición del producto Eco Micro: en cuanto a este
producto dar a conocer a mas segmentos, lo que este producto les
ofrece, y así poder satisfacer las necesidades que cada segmento
requiere.

MINIMIZACIÓN DE AMENAZAS
Para minimizar las amenazas en relación a estos productos, se pueden
considerar las siguientes estrategias:
1. Diversificar la cartera de préstamos: Una forma de minimizar las
amenazas es diversificar la cartera de préstamos, ofreciendo una
variedad de productos y servicios financieros. Esto ayudaría a reducir
la dependencia de un solo producto y mitigar los riesgos asociados a
cambios en el mercado o en la demanda.
2. Realizar análisis de riesgo y seguimiento constante: Es importante
realizar análisis de riesgo periódicos y llevar a cabo un seguimiento
constante de los préstamos otorgados. Esto permitiría identificar
posibles amenazas y tomar medidas preventivas para mitigar los
riesgos.
3. Establecer políticas de cobranza efectivas: Contar con políticas de
cobranza efectivas es fundamental para minimizar las amenazas
relacionadas con el incumplimiento de pagos. Estas políticas deben
ser claras, justas y aplicadas de manera consistente, lo que ayudaría a
reducir la morosidad y los riesgos asociados.
4. Mantener una buena relación con los clientes: Una buena relación con
los clientes es clave para minimizar las amenazas. Esto implica brindar
un excelente servicio al cliente, estar disponible para resolver dudas o
problemas, y establecer una comunicación abierta y transparente. Una
relación sólida con los clientes puede ayudar a prevenir conflictos y
reducir los riesgos de insatisfacción o pérdida de clientes.
5. Mantenerse actualizado con las regulaciones y normativas: Es
importante mantenerse al tanto de las regulaciones y normativas
vigentes en el sector financiero. Esto ayudaría a minimizar las
amenazas relacionadas con posibles sanciones o incumplimientos
legales. Además, estar al tanto de los cambios en las regulaciones
permitiría adaptarse rápidamente y tomar las medidas necesarias para
cumplir con los requisitos.
6. Concluyendo que para minimizar las amenazas en relación a estos
productos, es importante diversificar la cartera, realizar análisis de
riesgo y seguimiento constante, establecer políticas de cobranza
efectivas.

El alumno deberá haber realizado el presente trabajo de acuerdo a las normas del Instituto del Sur
 1. Del análisis FODA, se identificaron los siguientes productos que
brindan la mayor rentabilidad económica:
1. Una vez obtenida la información sobre el análisis del macro entorno
en el cual se desarrollará la empresa, es conveniente distinguir de
manera más detallada todo aquello sobre lo que sí se puede tener bajo
control.
2. Una de las principales herramientas para analizar el micro entorno
competitivo es el análisis, el cual nos brinda una visión amplia de qué
es lo que puede influir en la rentabilidad de una industria. Además de
la competencia o rivales ya conocidos deberíamos analizar de qué
forma nos pueden impactar: los clientes, los proveedores, los posibles
entrantes y los productos sustitutos
3. Estas entidades brindan servicios financieros similares y buscan captar
el mismo tipo de clientes, es por ello que se puede decir que son
competidores directos. Su competencia se caracteriza por: brindar
tasas de interés atractivas, establecer cercanía física por medio de
apertura de agencias y cajeros automáticos, hacer más cómodas,
fáciles y seguras las operaciones con el uso de plataformas virtuales y
también por diseñar nuevos productos que puedan satisfacer las
necesidades de sus clientes.
4. Barreras económicas: La inversión necesaria para ingresar al mercado
financiero peruano, sumado a las altas cifras que demanda la
publicidad o inversión en desarrollo tecnológico, entre otros, genera
una alta barrera de entrada a los potenciales nuevos entrantes.
5. Diferenciación de producto: A su vez, las entidades existentes han
ganado un reconocimiento en el mercado peruano por su prestigio y
estabilidad. Esto genera una barrera de entrada muy alta a los nuevos
entrantes, porque han fidelizado a sus clientes a través de su solvencia
y oferta de productos.

2. Del análisis FODA, se identificaron los siguientes productos o

servicios que mantienen mayor cantidad de usuarios o clientes:
1. Fortalezas (Strengths): Estos son los productos o servicios que
aprovechan las ventajas internas de la empresa para mantener a una
amplia base de usuarios o clientes. Pueden incluir productos de alta
calidad, un servicio al cliente eficaz, una marca sólida o una
distribución efectiva.
2. Oportunidades (Opportunities): Estos son productos o servicios que se
benefician de las posibilidades externas del mercado para atraer y
conservar clientes. Por ejemplo, si se identifican tendencias del

El alumno deberá haber realizado el presente trabajo de acuerdo a las normas del Instituto del Sur
 mercado que favorecen ciertos productos o servicios, estos pueden
atraer a más usuarios.

3. Del análisis FODA, se identificaron los siguientes productos o

servicios que brindan una baja rentabilidad económica:
1. Intensa competencia: Si un producto o servicio enfrenta una
competencia feroz en el mercado, es probable que los márgenes de
beneficio se reduzcan debido a la presión de los precios.
2. Costos operativos elevados: Si un producto o servicio conlleva costos
significativos en términos de personal, tecnología o infraestructura, la
rentabilidad puede verse disminuida.
3. Escasa demanda: Productos o servicios con una demanda limitada
pueden no generar ingresos suficientes para justificar los costos
asociados.
4. Riesgo crediticio: Si los productos financieros implican un alto riesgo
crediticio y pueden resultar en incumplimientos, la rentabilidad se ve
amenazada por pérdidas.
5. Regulaciones gubernamentales: Cambios en las regulaciones
gubernamentales pueden afectar negativamente la rentabilidad de
ciertos productos o servicios.
6. Ciclos económicos: Productos o servicios altamente cíclicos pueden
generar ganancias inconsistentes en función de la economía en
general.

4. Del análisis FODA, se identificaron los siguientes productos o

servicios que mantienen una menor cantidad de usuarios o
clientes:
1. Préstamos para inmuebles comerciales, locales y viviendas: Estos
préstamos tienen una menor demanda debido a los requisitos de
evaluación crediticia y aporte inicial que pueden resultar restrictivos
para algunos solicitantes.
2. Préstamos de corto plazo dirigidos a instituciones financieras: Este
tipo de préstamos tienen una menor cantidad de usuarios debido a la
falta de flexibilidad en los plazos de reembolso y períodos de gracia.
3. Préstamos de financiamiento para capital de trabajo: Estos préstamos
tienen una menor demanda debido a que actualmente solo están
dirigidos a personas jurídicas, excluyendo a personas naturales.
4. Préstamos de Eco Micro: Este producto tiene una menor cantidad de
usuarios debido a la falta de flexibilidad en los plazos y montos
disponibles, lo que limita su adaptabilidad a las necesidades
específicas de cada cliente.

El alumno deberá haber realizado el presente trabajo de acuerdo a las normas del Instituto del Sur
 5. Programa de Micro consumo: Este programa tiene una menor cantidad
de usuarios debido a la falta de segmentación y personalización en los
montos máximos a pagar, lo que no se adapta a las necesidades y
capacidades financieras de cada cliente.

5. Del análisis FODA, se identificaron los siguientes productos o

servicios que brindan mayores beneficios a la comunidad:
1. Programa de Microcréditos para emprendedores: Este programa
brinda la oportunidad de obtener financiamiento a pequeños
emprendedores que no tienen acceso a préstamos tradicionales. Esto
contribuye al desarrollo económico de la comunidad al fomentar la
creación de nuevos negocios y empleos.
2. Programa de Educación Financiera: Este programa tiene como
objetivo brindar conocimientos y herramientas financieras a la
comunidad, ayudando a mejorar la educación financiera de las
personas. Esto les permite tomar decisiones más informadas y
responsables en cuanto a su dinero, lo que puede tener un impacto
positivo en su bienestar económico.
3. Servicio de asesoramiento financiero personalizado: Este servicio
brinda orientación y asesoramiento a los clientes en cuanto a sus
finanzas personales. Esto puede ayudar a las personas a tomar
decisiones más acertadas en cuanto a su presupuesto, ahorros,
inversiones, entre otros aspectos, lo que puede mejorar su situación
financiera y calidad de vida.
4. Programa de Micro seguros: Este programa ofrece seguros accesibles
a personas de bajos ingresos, brindándoles protección financiera en
caso de eventos adversos como enfermedades, accidentes o desastres
naturales. Esto contribuye a la seguridad y bienestar de la comunidad
al proporcionar una red de protección financiera.
5. Servicio de remesas internacionales a bajo costo: Este servicio permite
a los miembros de la comunidad enviar y recibir dinero de manera
segura y a un costo reducido. Esto puede ser especialmente
beneficioso para aquellos que dependen de las remesas como fuente
de ingresos, facilitando la transferencia de fondos y mejorando su
acceso a recursos financieros.

6.- Del Análisis FODA, Determinamos Los Siguientes Productos O

Servicios Que Brindan Menos Beneficios A La Comunidad:

El alumno deberá haber realizado el presente trabajo de acuerdo a las normas del Instituto del Sur
 1. Créditos para capital de trabajo: para los negocios que quieran obtener
este tipo de créditos debe tener un tiempo en el mercado, de lo
contrario, al otorgarles un crédito con un monto mayor tenemos riesgo
de falta de pago.
2. Financiamiento Eco Micro: La financiación para este tipo de crédito
debe darse con una empresa ya constituida, con partida registral, sin
embargo, para una empresa reciente sería menos probable adquirir un
crédito mayor.
3. Créditos de micro consumo: Este tipo de crédito tiene menor beneficio
ya que para obtenerlo debes tener historial crediticio, y el plazo de
pago es de 12 meses.
4. Los créditos de microcrédito para trabajadores de quinta categoría,
están regidos por la antigüedad del trabajador, esto sería un menor
beneficio al adquirir el crédito.

7.- Del Análisis FODA, Determinamos Los Siguientes Productos O

Servicios Que Están Obligados Las Entidades Financieras A Brindar
Por Ley
1. Servicio de asesoría crediticia: las entidades financieras deben
brindarnos la información necesaria para que los clientes obtengan el
producto adecuado para saber que crédito es mejor para ellos.
2. Servicios especiales a empresas. Para las cuentas empresariales, la
mayoría de los bancos ofrecen una vía rápida desde la banca en línea
o en algunas sucursales para acceder a crédito, pagar la nómina de
empleados o pagar impuestos
3. Asesoría sobre cuentas. Los asesores de servicio al cliente pueden
orientarte acerca de qué cuenta te conviene abrir, según tus
necesidades particulares. Si ya tienes una cuenta, puedes solicitar
orientación acerca del manejo adecuado y las recomendaciones que
podrías poner en práctica para obtener más beneficios.
4. Opciones de inversión. Pregunta sobre las alternativas que ofrece cada
banco para el manejo de fondos, al abrir una cuenta de ahorro, puede
ser a plazo fijo u otras.
5. Cambio de moneda extranjera.

De acuerdo con los análisis anteriores, se identificaron algunos productos y

servicios que no generan beneficios para la entidad. Estos incluyen:

El alumno deberá haber realizado el presente trabajo de acuerdo a las normas del Instituto del Sur
 ● Préstamos para inmuebles comerciales, locales y viviendas: Debido a
los requisitos restrictivos de evaluación crediticia y aporte inicial,
estos préstamos tienen una menor demanda y no generan beneficios
económicos.

● Préstamos de corto plazo dirigidos a instituciones financieras: La falta

de flexibilidad en los plazos de reembolso y períodos de gracia limita
la cantidad de usuarios y la rentabilidad de este tipo de préstamos.

Para sustituir estos productos y servicios y no perder clientes, se pueden

proponer alternativas que generen ingresos y atraigan a más usuarios.

● Asesoría sobre cuentas: Brindar orientación a los clientes sobre qué

tipo de cuenta abrir y cómo obtener más beneficios de ella.
● Opciones de inversión: Ofrecer alternativas de manejo de fondos,
como cuentas de ahorro a plazo fijo u otras opciones de inversión.
● Cambio de moneda extranjera: Proporcionar servicios de cambio de
moneda extranjera para aquellos clientes que necesiten realizar
transacciones internacionales.

Para ayudar a los clientes a entender los beneficios y procesos de los nuevos
productos y servicios, se pueden generar preguntas frecuentes (FAQ) que
aborden las dudas más comunes. Algunas preguntas frecuentes podrían ser:

● ¿Cuáles son los beneficios de abrir una cuenta de ahorro a plazo fijo?
● ¿Cuál es el proceso para cambiar moneda extranjera?
● ¿Cuáles son las opciones de inversión disponibles y cuáles son sus
tasas de interés?

En cuanto a la jerarquía de decisiones en el otorgamiento de créditos, se

podría seguir la siguiente estructura:

● Gerente de Riesgos: Encargado de evaluar el riesgo crediticio de los

solicitantes y determinar la viabilidad de otorgar el crédito.
● Gerente de Finanzas: Responsable de analizar

Cuáles son los procesos y planes desarrollados en este nuevo producto

financiero creado a necesidad de los clientes.

Planes Y Procesos

El alumno deberá haber realizado el presente trabajo de acuerdo a las normas del Instituto del Sur
 El producto Credirapi es una solución de banca digital que
permite a los clientes acceder a servicios de ahorro sin necesidad de ir al
banco .

El proceso de afiliación al producto Credirapi es simple y rápido.

El cliente solo necesita descargar la aplicación, ingresar sus datos personales,
escanear su documento de identidad y poder crear una contraseña.

El plan de lanzamiento del producto Credirapi está previsto para

el primer trimestre del 2025, con una campaña de marketing enfocada en los
segmentos de población de personas que desean adquirir algo y obtener una
ganancia por su ahorro.

El plan de mejora continua del producto Credirapi se basa en la

necesidad de los clientes, el análisis de datos y las tendencias del mercado.
Se busca ofrecer una experiencia de usuario óptima, segura y personalizada
y así poder acelerar los procesos de atención.

Identificar los riesgos operativos y financieros que se pueden presentar.

Al considerar los riesgos operativos y financieros asociados a un producto

de ahorro, es importante tener en cuenta los siguientes aspectos:
Riesgos operativos:
✓ Riesgo de liquidez: Existe la posibilidad de que no puedas acceder a
tu dinero cuando lo necesites debido a restricciones o limitaciones
impuestas por el producto de ahorro.
✓ Riesgo de contraparte: Si el producto de ahorro implica la
participación de terceros, como una institución financiera, existe el
riesgo de que dicha contraparte no cumpla con sus obligaciones
financieras.
✓ Riesgo de fraude: Hay riesgos asociados a la posibilidad de que se
produzca un fraude relacionado con el producto de ahorro, como
estafas o malversación de fondos.
Riesgos financieros:
✓ Riesgo de mercado: Los productos de ahorro están sujetos a los
vaivenes del mercado, lo que puede afectar el valor de tus inversiones.
Los cambios en las tasas de interés, los precios de los activos o la
volatilidad pueden tener un impacto en tus ahorros.
✓ Riesgo de crédito: Si el producto de ahorro implica inversiones en
instrumentos de deuda, existe el riesgo de que los emisores de dichos
instrumentos no cumplan con sus obligaciones de pago.

El alumno deberá haber realizado el presente trabajo de acuerdo a las normas del Instituto del Sur
 ✓ Riesgo de inflación: Si la tasa de inflación supera la tasa de
rendimiento de tu producto de ahorro, es posible que tus ahorros
pierdan poder adquisitivo con el tiempo.

Como se podría minimizar los riesgos identificados

Evaluación y comprensión del producto: Realiza una evaluación exhaustiva

del producto financiero en términos de sus características, riesgos y
beneficios. Comprende cómo funciona el producto, los posibles escenarios
de riesgo y cómo podría afectar a los inversionistas o usuarios.
• Diversificación: Evita colocar todos tus recursos en un solo producto
financiero. En lugar de ello, diversifica tus inversiones, distribuyendo
tus fondos en diferentes productos financieros y clases de activos. Esto
ayuda a reducir el riesgo de pérdidas significativas en caso de que un
producto en particular se desempeñe mal.
• Análisis de riesgo: Realiza un análisis detallado de los riesgos
asociados al producto financiero. Considera los riesgos financieros,
como la volatilidad de los precios, el riesgo de crédito y el riesgo de
liquidez. Además, evalúa los riesgos operativos y legales relacionados
con el producto y la entidad emisora.
• Investigación: Realiza una investigación exhaustiva sobre la entidad
emisora del producto financiero. Analiza su reputación, historial
financiero, gobierno corporativo y cumplimiento normativo.
Asegúrate de que la entidad esté debidamente regulada y cumpla con
los estándares y regulaciones aplicables.
• Asesoramiento profesional: Consulta a expertos financieros o
asesores profesionales independientes que puedan proporcionarte
información y orientación objetiva sobre el producto financiero en
cuestión. Su experiencia y conocimiento te ayudarán a comprender
mejor los riesgos y tomar decisiones informadas.
• Evaluación periódica: Realiza una revisión regular de tus inversiones
y productos financieros. Mantente al tanto de los cambios en las
condiciones del mercado, la situación económica y los factores que
podrían afectar el rendimiento del producto.
ajusta tu cartera según sea necesario para mantenerla alineada con tus
objetivos y tolerancia al riesgo.
• Educación financiera: Mejora tus conocimientos financieros y
comprensión de los productos financieros. Cuanto más informado
estés, más capaz serás de evaluar los riesgos y tomar decisiones
financieras sólidas.
• Recuerda que, aunque se pueden implementar medidas para minimizar
los riesgos, ningún producto financiero está exento de riesgo. Siempre

El alumno deberá haber realizado el presente trabajo de acuerdo a las normas del Instituto del Sur
 existe la posibilidad de pérdidas, por lo tanto, es esencial tener una
comprensión clara de los riesgos y solo invertir en productos
financieros que sean adecuados para tu situación financiera y tus
objetivos.

Que beneficios económicos generaría este producto a la IFI

• Sin cargos por mantenimiento de cuenta.
• Acceso a servicios bancarios en línea las 24 horas del día.
• Tarjeta de débito asociada para facilitar los retiros y pagos.
• Programa de recompensas por ahorro constante y logro de metas.

El alumno deberá haber realizado el presente trabajo de acuerdo a las normas del Instituto del Sur