Dale Orden a tus Finanzas en 30 días

GUÍA 5

CREA EL
RETIRO DE
TUS SUEÑOS
“EL AHORRO PARA EL RETIRO ES UNA INVERSIÓN EN TU TRANQUILI-
DAD FUTURA. NUNCA SUBESTIMES SU IMPORTANCIA.”

- Jeanette Bajalia.
2 Dale Orden a tus Finanzas en 30 días
INTRODUCCIÓN
Y OLO” y expresiones similares son algunas de
las expresiones más tóxicas para las finanzas
personales. Aunque no puedo probarlo, no tengo
de tomar decisiones por ti mismo, ¿te imaginas llegar
a la vejez y depender de las decisiones que tomen
otras personas? Sería como volver a ser un niño
duda que han sido empujadas por grandes empresas pequeño, a nadie nos gustaría eso.
de consumo que buscan que gastemos más. Si, por
lo que sabemos, sólo vivimos una vez. Pero en esta Razón #3: Estar preparado para imprevistos.
vida, en algún momento vamos a llegar a un punto en
el que ya no vamos a poder trabajar, y si no llegamos La vida está llena de imprevistos, y la vejez aún más,
preparados adecuadamente, serán unos últimos en especial imprevistos médicos. Como sabes, con
años de vida llenos de estrés y momentos difíciles. la edad van llegando complicaciones que requieren
diferentes tipos de tratamientos, estar preparado para
En esta guía vamos a hablar sobre el retiro, y cómo esto, te ayudará a no desbalancearte financieramente.
podemos llegar a esa etapa en nuestras vidas con
suficiente dinero para vivir dignamente, incluso para Razón #4: No ser una carga financiera para tu familia.
poder hacer cosas que por nuestro trabajo nunca
pudimos hacer. Como mencioné anteriormente, las personas que
no se preparan para el retiro terminan siendo una
Son impactantes los altos porcentajes de la población, carga financiera para sus familias, esta situación
sobre todo Latinoamericana, que no se preparan para es complicada ya que como vimos en la razón #2,
el retiro. Los datos con los que se promociona una pierdes autonomía, y en segundo lugar limitas el
gran aseguradora patrimonial en México no son potencial y crecimiento financiero de tus seres
falsos, más del 90% de las personas llegan al retiro queridos.
sin un plan, y entonces, se convierten en una carga
financiera para sus familias. Razón #5: Aprovechar el Interés Compuesto.

En la guía anterior aprendiste sobre la importancia Mientras antes empieces a prepararte para el retiro,
del ahorro, ahora, aprenderás uno de los objetivos mejor. Lo verás más adelante en esta guía, pero la
más importantes de tu ahorro: El Retiro. Pero antes mayoría de los planes de retiro son inversiones que
de pasar a eso y que la frase “YOLO” te haga querer generan interés compuesto a lo largo de los años.
brincar esta guía, te quiero compartir razones por Así, mientras antes empieces tus planes de retiro,
las cuáles te conviene prepararte para el retiro: más intereses recibirás.

Razón #1: Seguridad y Tranquilidad. Las personas llaman al retiro los años dorados.
Para que sean dorados, necesitamos prepararnos,
Al contar con suficiente dinero, podrás tener o serán años negros.
seguridad y tranquilidad de que mantendrás un
estilo de vida digno. Te felicito por seguir avanzando en el reto y haber
llegado hasta aquí. Si sigues todos los pasos a
Razón #2: Libertad y Autonomía. continuación con disciplina y esfuerzo, estoy seguro
que tendrás un retiro digno.
Cuando tienes independencia financiera, eres capaz

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 MANOS A LA OBRA
Junto con esta guía recibiste una herramienta de Excel llamada FORMATO PLAN DE RETIRO que te
permitirá aterrizar tu plan de retiro con todo lo que aprenderás aquí.

A continuación te comparto 7 pasos para que diseñes tu propio plan de retiro de manera exitosa.

PASO 1 . CALCULA TUS NECESIDADES. momento para hacer las cosas que siempre
quisiste hacer como viajar o empezar nuevos
Sé que mientras más joven seas, más complicado pasatiempos. Considera estos gastos en tu
será calcular las necesidades que tendrás cuando plan. formato de plan de retiro es que lo estés
llegues a los 65 años, pero haz tu mejor esfuerzo, actualizando constantemente, para que sea más
recuerda que el objetivo de este realista a medida
que vas avanzando en las diferentes etapas de tu PASO 2 . MANTÉN TU PRESUPUESTO ACTUALIZADO.
vida.
¿Otra vez el presupuesto? Si, recuerda que es el
Para calcular tus necesidades, te recomiendo utilizar mejor amigo de tus finanzas personales. Mientras
estos conceptos: más presente y actualizado lo tengas mejor. Esto te
permitirá tener claros tus gastos, tus posibilidades
• Gastos de Vivienda: Renta, Hipoteca, servicios de ahorro y de inversión. Claves importantes para
públicos, reparaciones del hogar, etc. prepararte adecuadamente para el retiro.

• Gastos de Alimentación: Despensa y salidas PASO 3 . AHORRA DE MANERA CONSTANTE Y CRECIENTE.

a comer.
Con tu presupuesto ya estableciste una meta de
• Gastos de Salud: Seguros de gastos médicos, ahorro recurrente, excelente.
medicamentos, tratamientos, consultas, gastos
de cuidado como enfermería. Ahora, debes trabajar para que esa meta de ahorro
mensual sea cada vez mayor. Mientras más ingresos
• Transporte: Gastos relacionados a tu automóvil, recibas, más debe de ser la cantidad que ahorres cada
o bien, gastos en transporte público. mes. Empieza poco a poco, pero no te estanques.

• Seguros: Otros seguros como de vida, del Sigue viviendo por debajo de tus posibilidades y no
hogar, de automóvil, entre otros. tendrás problema en ir incrementando tu potencial
de ahorro.
• Deudas y préstamos: Deudas que seguirás
pagando en la vejez.

• Actividades recreativas: Si llegas bien

preparado financieramente, el retiro es un gran

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PASO 4 . CONTRATA UN PLAN DE RETIRO. PASO 6 . HAZ UN PLAN PARA LLEGAR SIN DEUDAS.

Invierte una cantidad de tus ahorros mensuales En las guías anteriores ya hemos visto como las
en un plan de retiro. Existen muchos, privados y deudas pueden arruinar por completo tus finanzas,
gubernamentales. sin embargo, como también ya lo comentamos, a
veces los créditos son necesarios.
Si la empresa en la que trabajas te ofrece la prestación
de un plan de retiro, revisa sus características y si es Para tener un retiro digno, es importante que hagas
de tu conveniencia, define una cantidad a aportar un plan para llegar a él sin deudas, y en su defecto,
todos los meses y hazlo de manera automatizada. con la menor cantidad de deudas posible. Vivir una
época dorada implica no tener deudas.
Muchos de estos planes de retiro te ofrecen la
domiciliación con tu nómina, te recomiendo mucho PASO 7 . REVISA Y ACTUALIZA TU FORMATO CONSTANTEMENTE.
que lo hagas para que estés aportando para tu
retiro sin darte cuenta. Dale seguimiento a tu formato frecuentemente,
asegúrate de estar haciendo lo posible por cumplir
Investiga entre todas las opciones que existen en tus metas e ir actualizando toda la información a
el mercado de tu país, compara y toma la decisión medida que vas avanzando en tu vida, mientras más
que mejor se ajuste a tus necesidades. preciso sea tu plan, más exitoso será.

PASO 5 . INVIERTE Y DIVERSIFICA.

Ya que cuentas con un plan de retiro, te recomiendo

dar el siguiente paso y comenzar a invertir en un
portafolio de activos financieros diversificado.

De manera general, al ser una inversión muy

segura los planes de retiro en el mercado ofrecen
rendimientos anuales bajos. ¡No te conformes y
comienza a invertir! En la siguiente guía hablaremos
sobre los primeros pasos para que comiences tu
camino como inversionista.

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GUÍA 5

DO’S & DON’TS

DO’S DON’TS
1. Calcula a detalle las necesidades que tendrás 1. Para que te preocupes por el retiro, te va a ir
en un futuro y actualiza constantemente. muy bien en el futuro y no vas a necesitar un plan.

2. A medida que recibes más ingresos, incrementa 2. Mantén tus mismas metas de ahorro toda
tus metas de ahorro. la vida, si tienes más ingresos, usa ese dinero
para lujos como ropa de marca, automóviles o
3.Haz un plan para llegar sin deudas a tu jubilación. un departamento más grande.

4. Además de tu plan de retiro, comienza a invertir 3. Confórmate con el plan de retiro que te ofrecen
en otros activos y diversificate. en tu empleo. Hay personas que ni eso tienen.

4. Para eso están tus hijos, así como tú los

cuidaste de niños, cuando seas adulto mayor,
les toca a ellos cuidarte.

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