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Instituciones
Aseguradoras
Principios de Finanzas.
Ángel Esteban Ramírez Castro
Luis Emilio Sandoval López.
Universidad de Sonora. 13 de octubre 2021. Preguntas 1. ¿Cuándo se crearon las Instituciones Aseguradoras ? 2. ¿Quién o quiénes regulan a las Instituciones Aseguradoras? 3. ¿Qué son las instituciones aseguradoras? 4. ¿Cuáles son los tipos de seguros? 5. ¿Quiénes son los participantes ? Diagrama de ubicación en el Sistema Financiero Mexicano ¿Qué son las Instituciones Aseguradoras?
Las instituciones aseguradoras representan una de las industrias más importantes
del Sector Financiero Mexicano, tienen como objetivo brindar cobertura financiera al asegurado en caso de que sufra una contingencia. El alcance de los servicios que facilitará la compañía al asegurado se establece en la póliza de acuerdo con la cobertura que contrate. Origen El origen de las aseguradoras es quizás tan antiguo como las primeras expediciones o viajes comerciales en barco, pues dado el riesgo de los comerciantes al enfrentarse a lo desconocido, hacia necesarios contratos a la gruesa para los préstamos. Éstos impedían que los comerciantes tuvieran que pagar el préstamo, en caso de que el barco se perdiera en el mar. El primer contrato de seguro surgió en 1347 en Génova Italia, mientras que la primera póliza apareció en Pisa en el año de 1385.
En México, la historia del seguro se remonta a finales del siglo 19, con las primeras regulaciones que permitieron la creación de un organismo que cohesionara e integrara la labor aseguradora.
1870. En el Código Civil se regula el Contrato del Seguro.
1892. Se promulga la primera ley que rige a las compañías de seguros.
1897. Se funda la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros contra Incendio, formada
por 17 aseguradoras.
1935. Se promulgan las primeras leyes que rigen al sector asegurador mexicano: La Ley sobre el Contrato de Seguros (LCS) y la Ley General de Instituciones de Seguros (LGIS). Modo de operación Estos intermediarios financieros establecen contratos en donde se comprometen a pagar los daños que pudieran sufrir los bienes del asegurado en el futuro. También se comprometen a pagar por los gastos que generen la enfermedad, muerte o accidente. Lo anterior, a cambio de una prima.
Cuando se presenta el siniestro o la enfermedad, la compañía de
seguros envía a un representante, quien se encarga de tomar por escrito las características del suceso y de orientar al usuario.
Prima: Es el costo del seguro o
aportación económica que ha de pagar un asegurado a su compañía aseguradora por la transferencia del riesgo bajo las coberturas que esta última ofrece a sus clientes durante un determinado período de tiempo. La Institución brinda la atención hospitalaria, los servicios de reparación de automóviles o, en su caso, se encarga de reembolsar al usuario el dinero que pagó por éstos y otros conceptos que formen parte de la cobertura de la póliza.
El pago de la póliza es calculado con una base anual, en general, aunque en México cada vez es más común el pago fraccionado de las pólizas, diferido a meses, lo que amortiza la inversión anual, y aun evita el pago total en caso de cancelación. Tipos de Seguro Seguros Personales Seguros de Daños o Patrimoniales Cubren al asegurado en caso de Protegen el patrimonio de las personas fallecimiento, invalidez, o accidentes aseguradas. que pueda tener el asegurado. Ejemplos: Ejemplos: • Seguro de automóvil • Seguro de vida • Seguro de crédito • Seguro de salud o enfermedad • Seguro de robo • Seguro de accidentes • Seguro de transporte • Seguro de dependencia • Seguro de incendio Seguro de Prestación de Servicios Se basa en la prestación de servicio de las compañías de seguro con la persona asegurada.
Ejemplos: • Seguro de decesos • Seguro de defensa jurídica • Seguro de asistencia de viaje Estructura de las Instituciones Aseguradoras AMIS La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), es el organismo encargado de regular, investigar e implementar políticas sobre todos los tipos de seguros que se ofrecen en México, haciendo cambios, regulaciones y pactos en favor de los clientes y las aseguradoras. Es una organización creada en 1964. surge como un ramo de la CNSF (Comisión Nacional de Seguros y Fianzas), es encargada de reunir a todas aquellas compañías que se encuentran o están vinculadas al sector asegurador de nuestro país. También, se responsabiliza en promover el correcto desarrollo en el mercado, representando, además, todos los intereses de sus socios ante las distintas autoridades. A esto le podemos añadir, que es la encargada de brindar estadísticas sobre la efectividad que tiene cada una de las compañías con las que trabaja. Primer antecedente de AMIS y primera Ley de Instituciones de Seguro 1905. Compromiso de las aseguradoras a no colocar seguros de empresas que no pertenecieran a la asociación.
1935. Se promulga la Nueva Ley General de Instituciones de Seguros y nace la Ley sobre el Contrato de Seguro.
1937. Se crea la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros.
1940. Se replantean los objetivos de la asociación.
1964. Con la Comisión Nacional de Seguros creada, nace la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, AMIS.
• 1990. Las asociadas pueden operar con la libertad de establecer sus propias tarifas y cuotas. Comités diversificados Son 11 los comités en los que se diversifica Seguros AMIS, entre ellos se encuentran: • Comité de Vida. • Comité de Salud. • Comité de Daños. • Comité de Autos. • Comité de Pensiones. • Canales de Distribución. • Comité de Fianzas. • Comité Jurídico. • Comité de Comunicación y Educación Financiera. • Comité de Solvencia. • Capital Humano / Recursos Humanos. Funciones más importantes de la AMIS y en la sociedad mexicana • Informa sobre la vigencia de las coberturas de los usuarios. • Ofrece un directorio completo con todas las compañías aseguradoras en México. • Informa sobre el estatus de un auto y si ha tenido reportes de robo. • Promueve la profesión de los agentes de seguros. • Genera alianzas y propuestas entre aseguradoras. • Ofrece un glosario de términos para que la población pueda comprender mejor el contenido de sus pólizas. • Respalda a periodistas del medio. • Promueve los seguros para jóvenes. Aseguradoras reguladas por la AMIS • Quálitas • Sura • GNP • Zúrich • Allianz • Seguros Monterrey • AXA Seguros • Seguros El Potosí • BBVA • Seguros Azteca • CHUBB • Seguros Atlas • Inbursa Seguros • MetLife • HSBC • Mapfre • Banamex • General Seguros • Banorte • El Águila • HDI • AIG Importancia en la Economía y en el Sistema Financiero Uno de los problemas en la planeación financiera surge de acontecimientos no deseados que pueden romper el flujo de ingresos del individuo. Es decir, un imprevisto puede imposibilitarnos a mantener el nivel de ingresos por nuestro trabajo, lo que provocaría un efecto negativo en el bienestar familiar.
Una forma para disminuir o eliminar el efecto negativo de estos imponderables son los seguros financieros, los cuales son instrumentos que permiten prever las consecuencias económicas de los hechos futuros o inciertos, cuya eventual realización teme el asegurado y, por tanto, busca anular totalmente sus efectos o remediarlos en gran medida. Autoridades que regulan a las Instituciones Aseguradoras La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) dirige y controla las políticas de Gobierno en materia financiera, fiscal, de gasto, de ingresos y deuda pública. Por lo tanto, la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), que es un Órgano Desconcentrado de la SHCP, se encarga de supervisar que la operación de los sectores asegurador y afianzador se apegue al marco normativo, preservando la solvencia y estabilidad financiera de las instituciones de Seguros y Fianzas.
Asimismo, la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) promueve
el desarrollo de la industria aseguradora, representa sus intereses ante autoridades del sector público, privado y social. Por otro lado, la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas (AMASFAC) se encarga de capacitar a los agentes de seguros y fianzas y mejorar la relación entre los intermediarios de seguros y los clientes. De igual manera, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), quien se encarga de proteger a los usuarios de estos servicios, apoya a los asegurados en caso de alguna falta o problema ante una aseguradora o afianzadora.
Las leyes y reglamentos en las que se basa y se regulariza el
sector asegurador y afianzador en México son: • Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas (LISF). • Ley Sobre el Contrato de Seguro (LCS). • Reglamento del Seguro de Grupo para la Operación de Vida y del Seguro Colectivo para la Operación de Accidentes y Enfermedades. • Reglamento de Agentes de Seguros y Fianzas. • Reglamento de Inspección y Vigilancia de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. • Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. Estadísticas de los servicios que se ofrecen en el Sistema Financiero Mexicano Beneficios de tener un ¿Quiénes participan? seguro 1. Asegurados y contratantes de seguros. Ante la existencia de un siniestro se recupera inmediatamente el valor del 2. Oferta de seguros. bien o bienes dañados o perdidos en su totalidad o parcialmente. 3. Intermediación y asesoría de seguros.
4. Liquidación de Siniestros.
5. Regulación y Fiscalización.
6. Oferta de Mutuos Hipotecarios
Endosables.
7. Reaseguro.
8. Entidades de apoyo a la información: Clasificadoras de Riesgo, Empresas de Auditoría Externa. Descripción de Mercado de ¿Dónde contratar un las Instituciones seguro? Aseguradoras En el mercado de seguros es bastante extenso, las personas y empresas 1. Directamente en una Compañía de adquieren seguros para protegerse o Seguros o a través de sus agentes proteger a sus beneficiarios ante de venta. eventos futuros, como la muerte, una enfermedad o un accidente, o proteger 2. Por intermedio de corredores de bienes e inmuebles de un robo, pérdida seguros independientes. o daño, entre otros. 3. Por medio de asesores previsionales o agentes de venta.
4. En bancos
5. Por intermedio de corredores de
seguros independientes. Ejemplo de una Institución Aseguradora y la adquisición de sus servicios. ABA SEGUROS ABA Seguros y Chubb de México, Compañía de Seguros en la licencia de ACE Seguros, S.A se han fusionado y ésta última cambia su denominación a Chubb Seguros México, S.A.
Chubb Limited, constituida en Zúrich, Suiza, es la empresa matriz de Chubb, un
proveedor global de productos de seguros que cubren propiedad y accidentes, accidentes y salud, reaseguros y seguros de vida, y la compañía de propiedad y accidentes que cotiza en bolsa más grande del mundo.
¿Qué significa esta fusión para ABA?
Con esta fusión ABA Seguros se integra en Chubb Seguros México. Chubb es la compañía de seguros de propiedad y responsabilidad civil más grande del mundo. Con operaciones en 54 países.
A través del sitio web Portal de servicios express: https://aba.chubb.com/
Describir un ejemplo de operación o prestación de un servicio financiero desde su contrato, reglas, costos, requisitos de apertura y describir una operación. Documentación en seguro de automovilismos
Pérdidas Parciales o Totales (Daños y Hurto)
• Copia de la tarjeta de propiedad del vehículo asegurado. • Croquis o informe de tránsito de la autoridad que haya intervenido • Fotocopia Licencia de Conducción. • Denuncio penal ante autoridad competente (en caso de hurto). • Fotocopia seguro obligatorio Fuentes • https://www.finanzaspracticas.com.mx/finanzas-personales/scervicios-bancarios/institucion es-financieras-y-otros-organismos/las-instituciones-de-seguros#:~:text=Las%20institucione s%20aseguradoras%20tienen%20como,a%20la%20cobertura%20que%20contrate
