Guía para construir un presupuesto: 7 pasos para empezar

Puntos destacados:

• Un presupuesto es simplemente un plan para su dinero que puede ayudarle a llevar un control de sus finanzas y, a su vez, de su vida diaria.
• La mejor manera de empezar a elaborar su presupuesto es hacer un seguimiento y evaluar todos sus gastos de un mes.
• Haga una revisión de su presupuesto con regularidad para ajustarlo con base en sus valores, necesidades y metas a futuro.

Cuando se trata de construir un presupuesto, existen dos aspectos básicos: hacer el seguimiento de sus gastos y no gastar más de lo que gana. Esto conlleva dedicación y práctica, pero si logra convertir en hábito la construcción de un presupuesto, podrá impulsar su bienestar financiero y encaminarse para alcanzar sus metas. Además, ir más allá de estos aspectos básicos puede ayudarle a llegar aún más lejos.

Beneficios de un presupuesto

Si la palabra "presupuesto" le hace sentir escalofríos, no está solo/a. Sin embargo, cambiar su mentalidad y pensar en el presupuesto como una herramienta útil puede ser un paso importante hacia el bienestar financiero.

En una encuesta de 2024, el 39% de los estadounidenses consultados afirmó que empezó a construir un presupuesto porque quería aumentar sus ahorros. En esa misma encuesta, el 23% afirmó que su motivación para comenzar a construir un presupuesto era cancelar deudas. Y el 87% de las personas encuestadas también afirmó que contar con un presupuesto les ayudó a evitar contraer más deudas.^{Divulgación 1}

Tener un presupuesto puede ayudarle a sentirse más seguro/a y preparado/a cuando deba enfrentarse a la incertidumbre. Ceñirse a un presupuesto también puede ayudarle a alcanzar metas importantes de la vida. Controlar sus gastos puede ayudarle a concentrase en ahorrar para unas vacaciones, una renovación en el patio o alquilar finalmente esa enorme casa de verano en la playa para su reunión familiar.

Tener un presupuesto resulta útil incluso si su flujo de efectivo mensual es bueno, aunque no dependa del salario para vivir ni esté haciendo un esfuerzo para pagar deudas. Un presupuesto es simplemente un plan para su dinero y se puede modificar constantemente. Puede tener el control de su dinero en vez de tratar de averiguar en qué se gastó.

Por ejemplo, si quiere comenzar una membresía nueva en el gimnasio que cuesta $100 por mes, podrá modificar fácilmente su presupuesto para poder hacerlo, quizás si gasta menos en cenar afuera o si cancela una suscripción recurrente que ya no necesita. En lugar de simplemente agregar otro gasto mensual, podrá absorber el costo sin recurrir a los ahorros ni contraer deudas.

7 pasos para empezar a construir un presupuesto

Entonces, ¿cómo se elabora un presupuesto? Empiece por tomar un bolígrafo y un papel, o poner los dedos en acción sobre el teclado. Aquí le explicamos cómo elaborar un presupuesto.

1. Piense a qué destina su dinero. Sí, de verdad. Tómese cinco minutos y anote cuánto piensa que está gastando por mes en alquiler, comida, servicios, entretenimiento, ropa, transporte. No se ponga a buscar nada: simplemente haga un cálculo aproximado y anote.
   
2. Agregue sus ingresos. En el mismo documento, anote todo su dinero entrante del mes: los ingresos después de impuestos que le depositan en su cuenta. Si sus ingresos varían de mes a mes, tendrá que encontrar su promedio mensual. Para hacerlo, simplemente analice los últimos seis meses y determine su salario neto promedio.
   
3. Haga un seguimiento de sus gastos. Guarde todos los documentos del próximo mes (facturas, recibos, pagos recurrentes y débitos automáticos), coloque sobre una mesa una hoja grande de papel y algunos marcadores (la codificación por colores le permitirá categorizar más fácilmente), y registre a qué se destina cada dólar. También puede usar una computadora y nuestra hoja de cálculo del superpresupuesto.
   
4. Compare sus suposiciones con la realidad. Es probable que los resultados sean reveladores y le inspiren a determinar cómo ajustar su presupuesto. Quizás gasta mucho más de lo que piensa en alimentos, o mucho menos de lo que supone en combustible y gastos del auto.
   
   Este ejercicio es su primer paso. Es un paso importante, pero todo lo que sigue es donde las cosas empiezan a ponerse buenas.
   
   
5. Construya su presupuesto. Esa gran hoja (u hoja de cálculo) colorida delante de usted comenzará a brindarle claridad con respecto a lo que realmente gasta por mes. Puede convertir esto en un presupuesto realista, con gastos fijos y variables.
   
   Los gastos fijos son fáciles de completar: pagos del auto, alquiler, pagos de préstamos, suscripciones recurrentes, etc. Los gastos variables se deben calcular con base en sus observaciones mensuales: comestibles, salidas a cenar, servicios de belleza, ropa, entretenimiento, etc.
   
   
6. Perfecciónelo o haga modificaciones. Para optimizar su presupuesto, puede comparar y adaptar su plan de gastos a lo que sugieren los expertos, o tratar de usar la regla del 50-30-20: el 50% de los ingresos se gasta en necesidades, el 30% se gasta en deseos, y el 20% se destina a los ahorros.^{Divulgación 2}
7. Ponga en marcha el presupuesto. Ya ha hecho el trabajo duro, así que ahora es cuestión de ceñirse a lo que usted empezó. Ahora ya sabe a dónde va su dinero todos los meses y a dónde quiere que vaya. Reflexione sobre usted y su presupuesto regularmente y avance con confianza.

Sugerencia profesional: busque una persona que se asegure de que cumpla sus compromisos.

Forme equipo con un amigo o familiar que pueda seguir su proceso de construcción del presupuesto con usted. Puede ser alguien que ya sea experto en construir presupuestos y que pueda brindarle orientación, o alguien que esté atravesando esta experiencia por primera vez con usted: tener un compañero que le haga hacerse responsable puede ayudarle a alcanzar sus metas.

Ajuste su presupuesto según sus necesidades.

Ya ha elaborado un presupuesto y está tratando de respetarlo, pero quiere mejorarlo o perfeccionarlo para que se adapte mejor a sus necesidades. ¡Pruebe esto! Haga tres columnas y categorice sus gastos:

• Ama: áreas en las que ya está gastando dinero en lo que ama.
• Tolera: áreas en las que está gastando dinero pero que no representan recompensas importantes.
• Desea: áreas para gastos nuevos que le aportarán alegría.

Es probable que esté pensando: ¿en dónde incluyo lo imprescindible, como la vivienda y la comida? Los puede colocar donde corresponda, según lo que usted valore. Si gasta más del 30% de sus ingresos brutos en alquiler pero le encanta su departamento y pasa mucho tiempo allí, entonces va en la columna uno. Vale la pena. Sin embargo, si está gastando mucho en alquiler, pero su departamento no le encanta precisamente, entonces va en la columna dos, y quizás deba considerar mudarse para ahorrar dinero. Y por último, si desde que vio ese documental sobre el océano se despierta todas las mañanas con el deseo de practicar buceo, investigue cuánto le costaría un curso de certificación e incluya eso en la columna de lo que "desea".

"Sentarse a repasar los gastos puede aportar una sensación de autoeficacia. Desarrollar esa habilidad de entender a dónde va su dinero es lo que construye confianza". -Bright Dickson, especialista en psicología positiva residente en Truist

Herramientas para apoyar sus necesidades particulares de presupuesto

Por supuesto que su presupuesto es funcional a su vida, pero puede haber algunas instancias en las que necesite una orientación más específica a la hora de construir un presupuesto:

• Hoja de cálculo de construcción de presupuesto para adultos jóvenes. Si un adulto joven de su vida acaba de empezar a tener ingresos por primera vez (o si esto le describe a usted), esta plantilla de presupuesto puede ser una gran herramienta. Es una versión simplificada de nuestra hoja de cálculo del superpresupuesto, pero así y todo puede ayudarle a elaborar un plan para sus gastos y ahorros de modo que pueda alcanzar sus metas a futuro más fácilmente.
• Hoja de cálculo de reducción de ingresos o pérdida de ingresos. Cuando uno tiene que arreglárselas para vivir con menos ingresos o sin ingresos, planificar con anticipación puede marcar una gran diferencia. Ya sea que tenga un tropiezo en su trayectoria financiera o simplemente se tome un tiempo libre del trabajo por razones personales, esta hoja de cálculo de presupuesto ofrece una plantilla ajustada y consejos para ayudar a hacer más con su dinero hasta que sus ingresos fluyan nuevamente.
• Presupuesto con base en los valores. Alinear sus gastos con sus valores puede brindarle herramientas y una mayor sensación de satisfacción en la vida. Ahonde en el concepto del presupuesto basado en valores y personalice su presupuesto con sus intereses y pasiones particulares para que sea aún más provechoso.

Más allá del presupuesto: qué hacer después

Una vez que haya pulido su presupuesto, el próximo paso es empezar a ahorrar. Es probable que haya detectado áreas de dinero extra real (o al menos potencial) cada mes y pueda empezar a canalizar ese efectivo adicional en una o más cuentas corrientes. En breve, comenzará a ver un cambio real, alcanzar sus metas y sentirse financieramente seguro/a.

Pruebe esto: use esta calculadora de metas de ahorros para ayudar a determinar sus ahorros con base en sus propios números.

Recuerde: su presupuesto es para usted. Nadie va a evaluarlo, corregirlo o compararlo con el suyo. Así que no tenga miedo a equivocarse o probar enfoques nuevos.

Crear y mantener un presupuesto puede brindarle más libertad que vivir sin uno. Un presupuesto puede ayudarle a alcanzar una mejor posición financiera y es probable que también vea el impacto positivo en otras áreas de su vida, aquellas en las que nunca se imaginó que un presupuesto pudiera influir.

Próximos pasos:

• Empiece a guardar sus recibos. Elabore su presupuesto con base en los siete pasos descritos arriba.
• Experimente lo que se siente vivir en función de las pautas de su presupuesto durante un mes o dos, y luego haga los ajustes necesarios. A partir de allí, puede establecer o ajustar sus metas a largo plazo.
• Empiece a cosechar los beneficios de construir un presupuesto: vea cómo administrar su dinero le permite disfrutar más de lo que le gusta y recortar gastos que no estén contribuyendo a su felicidad.