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    Cash 2.0

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    Mohnd Essaadany
    Le document décrit l'évolution de la structure de la masse monétaire avec une diminution des espèces au profit des dépôts bancaires et des paiements électroniques. Certains pays envisagent de remplacer les espèces par une monnaie électronique gérée par la banque centrale, ce qui pourrait transformer le processus de création monétaire, bien que cette analyse soit contestée.

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    Description originale:

    monétaire

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    TD Economie monétaire et financière I_FPE 2020-2021

    Résumer le texte suivant :

    Le cash 2.0 va-t-il révolutionner le système

    Monétaire ?
    La structure de la masse monétaire s’est profondément modifiée au cours des dernières
    décennies. La part de la monnaie fiduciaire (pièces et billets) n’a cessé de diminuer au profit
    de la monnaie scripturale (dépôts à vue). Ainsi en France, de 1960 à 2016, la part des billets
    (et des pièces de monnaie) est passée de 40 % à moins de 5 % de la masse monétaire étroite
    (M1). Cette proportion reste plus importante dans d’autres pays, comme l’Allemagne. Une
    autre évolution importante est le recours croissant aux instruments électroniques pour faire
    circuler les moyens de paiement : la part des chèques diminue au profit de la monétique, et
    en particulier les cartes de paiement, qui est devenue le principal instrument de paiement
    en Europe.

    Plusieurs pays, à commencer par la Suède, ont décidé de faire disparaître les billets, pour les
    remplacer par du « cash 2.0 », c’est-à-dire une monnaie qui a les caractéristiques
    fonctionnelles des billets, mais qui circule sous forme électronique, notamment par
    l’utilisation des téléphones mobiles. Selon ses promoteurs, cette innovation réduira le coût
    du système de paiement, l’impression et la distribution des billets étant éliminées. De plus,
    l’informatisation permettra une meilleure traçabilité des transactions.

    Pour certains économistes, cette innovation monétaire pourrait aboutir à une


    transformation radicale du processus de création monétaire. Ce nouveau système de cash
    2.0 donnerait un accès direct des ménages et des entreprises à la monnaie émise par la
    banque centrale ou base monétaire, désormais informatisée. Le développement futur du
    cash 2.0, géré par la banque centrale, donnerait à celle-ci un plus grand contrôle sur la
    création monétaire. Et ce pourrait être l’amorce d’un nouveau régime monétaire, dit « 100
    % monnaie », dans lequel la création monétaire serait intégralement contrôlée par la
    banque centrale. Cette analyse est fondée sur une vision contestable de la création
    monétaire. Elle est en opposition totale avec l’idée centrale, selon laquelle la monnaie est
    endogène, car sa création résulte des besoins de financement des entreprises et des
    ménages, et donc du crédit distribué par les banques, que celles-ci soient privées ou
    publiques. La création monétaire ne peut donc résulter des décisions de la banque centrale,
    ce qui est la thèse de la monnaie exogène relevant d’une conception centralisatrice de
    l’économie.

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