Suivi de Dossier

Nantes, le 21 mars 2023
N° de sinistre : 22-0152712
MME VALDENAIRE NATHALIE

Vos contacts 3 RUE DE LA HARDOYE
Service Maitrise Technique 88160 FRESSE SUR MOSELLE
02 28 09 87 60
maitrisetechnique@suravenir-
assurances.fr
Objet : Suivi de dossier
Monsieur,
Nous revenons vers vous dans le cadre du sinistre vol déclaré le 27/12/2022.
Lors de la gestion de votre dossier, il vous a été demandé de justifier de cet achat puisque vous aviez déclaré
avoir réglé la somme de 5200 euros en espèces à un professionnel, pour l'achat de votre vélo.
Sachez que cette transaction est tout à fait interdite, en effet, l'article L 112-6 alinéa 1 du code monétaire et
financier, précise que tout règlement supérieur à 1000 € à un professionnel, doit être effectué par virement,
chèque ou carte bancaire.
Nous vous prions de bien vouloir nous adresser un document justifiant l'origine des fonds.
En effet, nous vous rappelons qu'en qualité de compagnie d'assurance, nous avons certaines obligations
légales, entre autre, il résulte de l’Ordonnance n° 2009- 104 relative à la prévention de l’utilisation du système
financier aux fins de blanchiment de capitaux, de ses décrets d’application (n° 2009-874 et 2009- 1087), de la
Directive européenne dont elle est issue (Directive 2005/60-CE), ainsi que de l’article L. 561-2 du Code
monétaire et financier qui vise les entreprises d’assurance, que la Compagnie SURAVENIR ASSURANCES
doit répondre à une obligation de collecte d’informations concernant leurs assurés, dans le cadre de la lutte
contre le blanchiment des capitaux.
En outre, les articles L. 561-1 et suivants du Code monétaire et financier imposent aux Compagnies
d’assurance de mettre en place des procédures internes pour lutter contre le blanchiment des capitaux et d’un
système de contrôle permettant notamment de détecter et traiter des opérations et transactions inhabituelles ou
suspectes.
Dans le cadre de ce contrôle interne et lorsque que la Compagnie d’assurance constate le caractère anormal
d’une opération, au regard des justificatifs produits par l’assuré, elle est tout à fait fondée à interroger l’assuré
sur l’origine des fonds ayant permis l'acquisition des biens.
D’ailleurs, il a été jugé que le refus du client d’apporter les justifications demandées par une banque constitue
une faute grave de sa part compte tenu du risque de sanction pénale auquel la banque est exposée en
application de l’art. 324-1 Code pénal1 .
Une telle décision est tout à fait transposable aux Compagnies d’assurance, assujetties aux mêmes obligations
de vigilance que les établissements bancaires en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux.
Distributeur : NOVELIA - S.A. au capital de 1.000 000.euros - Société de courtage en assurances - 30, boulevard de la Tour d'Auvergne - CS 86523 - 35065
Rennes cedex - SIREN B 383286473 RCS Rennes - n° ORIAS 07 001 889 vérifiable sur www.orias.fr
Assureur : Suravenir Assurances, entreprise régie par le Code des Assurances, Société Anonyme au capital entièrement libéré de 45 323 910 € ayant son
siège social situé à 2, rue Vasco de Gama - 44800 Saint Herblain, immatriculée au RCS de Nantes sous le n°343 142 659
Dans un tel contexte de vigilance accrue, les Compagnies d’assurance mettent en place un système de
contrôle permettant de repérer certaines opérations inhabituelles voire suspectes.
Or, lorsqu’une Compagnie d’assurance est face à une opération suspecte, il lui est permis de refuser de
garantir le sinistre. En effet, une Compagnie d’assurance est fondée, au regard des dispositions légales
précitées relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux, à interroger les intéressés sur l’origine des fonds
concernés par une opération financière douteuse.
Au vu de tous ces éléments, nous vous informons que nous restons en attente des justificatifs qui prouvent à la
fois le règlement de cette facture.
Nous vous prions de recevoir, Monsieur, nos sincères salutations
Pour Suravenir Assurances,

Service Maitrise Technique
Distributeur : NOVELIA - S.A. au capital de 1.000 000.euros - Société de courtage en assurances - 30, boulevard de la Tour d'Auvergne - CS 86523 - 35065
Rennes cedex - SIREN B 383286473 RCS Rennes - n° ORIAS 07 001 889 vérifiable sur www.orias.fr
Assureur : Suravenir Assurances, entreprise régie par le Code des Assurances, Société Anonyme au capital entièrement libéré de 45 323 910 € ayant son
siège social situé à 2, rue Vasco de Gama - 44800 Saint Herblain, immatriculée au RCS de Nantes sous le n°343 142 659

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Nous vous prions de recevoir, Monsieur, nos sincères salutations

Pour Suravenir Assurances,

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