Réalisé par:

EL MOUJAHID NADA
HAMMOU LOUBNA
Encadré par:
M.HAMMES KHALID
EL YAZGHI NOUHAILA M. HAMMES KHALID
PLAN:
 Introduction
 Définition
 Le rôle de la fintech
 L'évolution de l'écosystème de la fintech
 La parts des start-up fintech
 La fintech et les banques
 La fintech et les moyens de paiement
 Cadre réglementaire de la fintech
 Conclusion.
Introduction:
 Définition:
Elle désigne une start-up innovante qui
utilise la technologie pour repenser les
services financiers et bancaires
 Le rôle de la fintech:
La fintech, ou technologie financière,
désigne l'utilisation de technologies
innovantes pour fournir des services
financiers plus efficaces, rapides, et
accessibles. Le rôle de la fintech est vaste
et englobe divers domaines au sein du
secteur financier.
 Le rôle de la fintech:
Innovation des services financiers
Inclusion financière
Optimisation des processus
Plateformes de prêt en ligne
Cryptomonnaies et blockchain
Gestion du patrimoine et robo-conseillers
Paiements mobiles
Assurtech
 L'évolution de l'écosystème de la
fintech :
Émergence de nouvelles technologies : L'introduction
de technologies émergentes telles que l'intelligence
artificielle , l'Internet des objets (IoT) et la 5G a stimulé
l'innovation dans le secteur de la fintech. Ces technologies
ont permis le développement de solutions plus avancées et
ont ouvert de nouvelles opportunités.

Croissance des start-ups fintech : Le nombre de start-

ups fintech a explosé, chacune apportant des solutions
innovantes dans des domaines tels que les paiements, les
prêts en ligne, la gestion de patrimoine, l'assurance, etc.
Ces jeunes entreprises agiles ont perturbé les modèles
commerciaux traditionnels en offrant des services plus
rapides, moins chers et plus personnalisés.
 L'évolution de l'écosystème de la
fintech :
 Collaboration avec les institutions financières
traditionnelles : Si les fintech ont initialement été perçues
comme des concurrentes des institutions financières
traditionnelles, une tendance à la collaboration s'est développée.
De nombreuses banques et institutions financières ont établi des
partenariats avec des fintech pour intégrer leurs solutions
technologiques et rester compétitives.

 Réglementation et conformité : La réglementation a joué un

rôle crucial dans l'évolution de la fintech. Les autorités de
régulation ont cherché à équilibrer l'innovation avec la
protection des consommateurs et la stabilité financière. Les
entreprises fintech ont dû s'adapter à la réglementation et
démontrer leur capacité à assurer la sécurité des transactions
financières.
 L'évolution de l'écosystème de la
fintech :
Cryptomonnaies et blockchain : L'émergence des
cryptomonnaies, telles que le Bitcoin, et la technologie
blockchain ont introduit de nouveaux paradigmes dans le
secteur financier. Des projets de fintech basés sur la
blockchain ont émergé, notamment dans les domaines des
paiements et des contrats intelligents.

Focus sur l'expérience utilisateur : Les fintech mettent

de plus en plus l'accent sur l'expérience utilisateur,
proposant des interfaces conviviales, des services
personnalisés et une facilité d'utilisation. Cela a contribué
à attirer un large éventail de clients, en particulier les
jeunes générations qui sont plus enclines à adopter les
nouvelles technologies.
 L'évolution de l'écosystème de la
fintech :
Élargissement des services financiers : Au-
delà des services bancaires traditionnels,
l'écosystème de la fintech s'est étendu pour
inclure des services tels que la gestion de
patrimoine automatisée, l'assurance, les prêts, les
fintech vertes (fintech axées sur la durabilité), et
d'autres services financiers spécialisés.
Globalisation : Les entreprises fintech ont
étendu leur portée à l'échelle mondiale,
exploitant les opportunités offertes par la
connectivité mondiale. Cela a conduit à une
concurrence internationale
 L'évolution de l'écosystème de la
fintech :
En résumé, l'écosystème de la fintech
continue d'évoluer rapidement, façonné par
l'innovation technologique, les dynamiques
réglementaires, les changements de
comportement des consommateurs et les
collaborations entre les acteurs traditionnels
et les start-ups. Ces évolutions ont des
implications significatives sur la manière dont
les services financiers sont fournis et
consommés à l'échelle mondiale.
La parts des start-up fintech :
La parts des start-up fintech :
On dénombre dans le monde plus de 1 400
fintech (dont 130 en France), qui sont
spécialisées, pour 40 % d'entre elles, dans les
moyens de paiement et les prêts. La plupart
ont été créées par d'anciens banquiers ou
financiers. Selon le cabinet d'audit Ernst &
Young [2016], le Royaume-Uni générait en
2016 dans ce secteur 6,6 milliards de livres
sterling de chiffre d'affaires, contre 5,6
milliards à New York et 4,7 milliards en
Californie.
 La fintech et les banques:
 Les banques, qui doivent se transformer pour éviter d'être distancées
face à ces nouveaux entrants, se retrouvent avec les fintech en situation
directe de compétition (c'est-à-dire à la fois de coopération et de
concurrence). Les collaborations mises en place dans notre pays
prennent diverses formes stratégiques.

 Les banques peuvent simplement racheter des start-up de la finance et

acquérir ainsi leur innovation technologique. On peut citer Boursorama
(filiale de la Société générale), qui a racheté en mars 2015 Fiduceo,
spécialiste des solutions de gestion de finances personnelles en ligne
 Les banques peuvent aussi prendre des participations minoritaires ou
majoritaires qui pourront se concrétiser dans le futur par des
acquisitions.
 Les banques peuvent également créer des incubateurs d'innovation
dédiés au développement de ces start-up. Elles réalisent enfin des
partenariats externes, sous la forme d'un accompagnement stratégique
(à travers les pôles de compétitivité), de l'animation d'un écosystème de
start-up ou de cellules de veille technologique pour détecter les
innovations dans le domaine bancaire.
 La fintech et les moyens de
paiement :
 Les banques traditionnelles font face à un environnement beaucoup plus exigeant
marqué par la concurrence et l’émergence de nouveaux acteurs (Fintech).
 Le paiement invisible
 Il s’agit d’une forme de paiement qui n’implique pas l’utilisation d’espèces ou de carte
de crédit. Cette méthode d’acceptation des paiements est possible grâce aux avancées
technologiques de l’industrie financière, basée sur la reconnaissance vocale, le
paiement avec code QR ou la biométrie faciale (face to pay). Ces options ont d’abord
été développées en Asie, avec Tencent et AliPay.
 Le portefeuille numérique (eWallet)
 Il s’agit d’une version numérique des portemonnaies traditionnels qui permet
d’effectuer des transactions financières via des appareils électroniques (smartphone,
tablette, ordinateur), et de stocker des informations utiles pour les paiements, comme
les informations de carte de crédit. Ce mode de paiement est devenu très populaire
dans des pays, comme l’Argentine et le Royaume-Uni.
 Le transfert P2P (peer to peer)
 Les transferts d’argent peer-to-peer (pair-à-pair) sont des virements d’argent entre
particuliers effectués en ligne, au moyen d’appareils électroniques. Ces opérations
sont possibles par la liaison d’une carte ou d’un compte bancaire avec une
application. C’est un processus simple et rapide et une excellente occasion d’attirer
de nouveaux clients.
 La fintech et les moyens de
paiement :
 Le paiement par carte tokénisée
 C’est une nouvelle version numérisée des paiements par carte qui permet non
seulement de se conformer à la PSD2, mais apporte également sécurité,
confiance et simplicité. Elle protège le numéro PAN grâce à un système de
cryptage qui émet un code unique (token) et remplace le numéro réel pendant la
transaction.
 Les paiements portables
 Il s’agit de petites technologies qui accompagnent tout le temps l’utilisateur,
comme une montre transformée en smartwatch ou un bracelet d’activité qui
permet les paiements sans contact. Elles fonctionnent de la même manière
qu’une carte sans contact, nécessitant seulement que le TPE soit proche du
dispositif.
 Les paiements mobiles
 Ces transactions sont effectuées par le biais d’appareils mobiles. Au fil des
années, de nombreuses applications mobiles spécialisées dans les paiements se
sont développées, permettant d’accélérer les délais de traitement et d’améliorer
la sécurité. Cette forme de paiement a connu un franc succès dans les pays
européens comme la France, et dans les pays d’Amérique latine comme la
Colombie.
 La fintech et les moyens de
paiement :
 Le traitement des chèques
 Il s’agit d’un document certifié indiquant le montant payable au porteur, qui est
échangé contre des espèces. C’est une forme de paiement idéale pour les entreprises
ayant un volume moyen à élevé d’encaissements de chèque, qu’il s’agisse de sociétés à
but non lucratif ou de sociétés de ventes par correspondance.
 Les espèces
 C’est la forme de paiement la plus connue et la plus classique, car elle implique
l’échange de billets de banques ou de pièces de monnaie pour acheter ou contracter
des biens et des services. L’année dernière, on a constaté une diminution au niveau
mondial de l’utilisation des espèces, sous l’effet de la pandémie de la Covid-19.
 Le paiement à la livraison
 Il est couramment utilisé pour les achats à distance et consiste à payer le montant de
la commande effectuée en ligne à la personne qui la livre physiquement au domicile du
client.
 Les cartes de débit et de crédit
 Il s’agit du type de paiement le plus répandu dans le monde et fait référence à
l’utilisation de l’argent liquide qu’un utilisateur dispose sur son compte en banque au
moment de l’achat. Elles vous permettent de payer en plusieurs fois ou d’effectuer un
achat sans manipuler physiquement le montant. Lorsque vous payez avec une carte de
débit, l’argent est immédiatement débité de votre compte.
 Cadre réglementaire de la fintech :
 La Fintech est réglementée par différents organismes et autorités, selon le
pays et la juridiction dans laquelle elle opère. Voici quelques exemples :

 Autorités de régulation financière : Dans de nombreux pays, les organismes
de réglementation financière supervisent et réglementent les activités de
Fintech qui sont considérées comme des services financiers.

 Banques centrales : Les banques centrales peuvent également jouer un rôle
dans la réglementation de la Fintech.

 Autorités de protection des consommateurs : Dans certains pays, des
organismes de protection des consommateurs, surveillent les activités des
Fintech pour s'assurer qu'elles respectent les normes en matière de protection
des consommateurs.

 Cybersecurity and Data Privacy Authorities : Les aspects liés à la
cybersécurité et à la protection des données sont également réglementés par
des autorités spécifiques
 Cadre réglementaire de la fintech :
 La réglementation de la fintech peut varier d'un pays à l'autre,
mais il existe certaines lois communes qui encadrent
généralement ce secteur. Voici quelques-unes des lois les plus
courantes qui s'appliquent à la fintech :

 Lois sur la protection des consommateurs : Ces lois visent à
protéger les intérêts des consommateurs en garantissant la
transparence des produits et services financiers, en réglementant les
pratiques commerciales et en fournissant des mécanismes de résolution
des litiges.

 Lois sur la protection des données : Les entreprises de fintech
traitent souvent des données personnelles sensibles, il est donc
essentiel de respecter les lois sur la protection des données. Ces lois
peuvent exiger le consentement des utilisateurs pour collecter et utiliser
leurs données, ainsi que des mesures de sécurité pour protéger ces
données.
 Cadre réglementaire de la fintech :
 Lois sur le blanchiment d'argent : Étant donné que la technologie financière facilite
les transactions financières et les mouvements de fonds, il est important de se
conformer aux lois sur le blanchiment d'argent. Ces lois exigent que les entreprises
mettent en place des procédures de vérification d'identité et de reporting pour
prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

 Lois sur les services financiers : Dans de nombreux pays, les entreprises de fintech
doivent obtenir des licences spécifiques pour fournir des services financiers. Ces
licences sont souvent délivrées par les autorités de réglementation financière et
exigent que les entreprises respectent certaines normes et contrôles.

 Lois sur les monnaies virtuelles : La fintech implique souvent l'utilisation de
monnaies virtuelles telles que les cryptomonnaies. Certains pays ont émis des lois
spécifiques pour réglementer ces monnaies, notamment en ce qui concerne la
protection des consommateurs, la lutte contre le blanchiment d'argent et la
réglementation des échanges de cryptomonnaies.

 Il est important pour les entreprises de fintech de se tenir informées des lois et
réglementations spécifiques du pays dans lequel elles opèrent, car elles peuvent varier
considérablement d'un pays à l'autre.
 Conclusion :
la Fintech est une industrie en plein essor qui utilise
la technologie pour proposer des solutions financières
innovantes. Elle offre de nombreux avantages, mais
elle comporte également des risques et nécessite une
réglementation appropriée.et son cadre
réglementaire vise à promouvoir l'innovation tout en
protégeant les consommateurs, en maintenant la
stabilité financière et en prévenant les abus et les
risques liés aux activités financières. Ces
réglementations évoluent constamment pour
s'adapter aux nouvelles technologies et aux nouveaux
modèles économiques de la Fintech.
 webliographie :
https://
boursenews.ma/article/marches/developpeme
nt-de-l-innovation-bank-al-maghrib-a-recu-34-f
intechs-dans-son-guichet-unique
https://
boursenews.ma/article/marches/developpeme
nt-de-l-innovation-bank-al-maghrib-a-recu-34-f
intechs-dans-son-guichet-unique
https://
www.cairn.info/revue-l-economie-politique-20
17-3-page-43.htm