le cours de droit bancaire

DROIT BANCAIRE
S/3 MASTER JURISTES

D’AFFAIRES-
FSJES- RABAT
2022-2023
Par Dr. Faiza ALAOUI

PES à la FSJES-Tanger
alaoui.faiza@gmail.com
DROIT BANCAIRE
Première séance:
- Entrée en matière:
- Définitions :
- Caractéristiques :
DROIT BANCAIRE
I- L’objet du droit bancaire

1- Droit subjectif : droit de la profession
bancaire :
- Exercé par des acteurs professionnels;
- S’adresse aux Établissements de crédit.
2- Le professionnel de la banque :
- Le banquier dépositaire
- Le banquier préteur
- Le banquier mandataire
DROIT BANCAIRE
3- Droit Objectif : Droit des activités
bancaires :
- Qui comprennent la réception de fonds remboursables du
public;
- Les opérations de crédit;
- Ainsi que les services bancaires de paiement et de gestion
desdits comptes.
4- Classement des activités bancaires :

- Les activités de la banque de détail
- Les activités connexes
- Les activités liées aux investissements
DROIT BANCAIRE
II- Les piliers juridiques essentiels du

droit bancaire
- Il s’agit d’un contrat ;
- Il a une dimension institutionnelle.
-Inflation législative:
- La croissance du nombre et de la longueur
des lois;
- Un domaine commun avec plusieurs autres
disciplines;
- Un éparpillement de textes.
-Distinction du droit bancaire:
- Le droit financier;
DROIT BANCAIRE
Deuxième séance
I - Aperçu historique du droit bancaire:
1- Volet international;
2- Volet national.
II - Les sources du droit bancaire:
1- Sources nationales:
- La loi;
- Le règlement;
- La jurisprudence.
- Les usages.
2- Sources internationales:
- Les conventions ;
- Les travaux de la CCI ;
- Les travaux du comité de Bâle ;
- Recommandations du GAFI.
DROIT BANCAIRE
Le cadre légal:
 Dahir du (9 ramadan 1331) formant Code des Obligations et
des Contrats (B.O. 12 septembre 1913);
 Dahir n° 1-96-83 du 1er août 1996 portant promulgation de
la loi n° 15-95 formant code de commerce;
 Dahir 1-14-193 du 1er rabii I 1436 (24 décembre 2014)
portant loi n°103-12 relative aux établissements de crédit et
organismes assimilés,
 Dahir n° 1-21-77 portant loi n° 51-20 modifiant et complétant
la loi n° 103-12 relative aux établissements de crédit et
organismes assimilés,
 Dahir n° 1-11-03 du 14 rabii I 1432 (18 février 2011) portant
promulgation de la loi n° 31-08 édictant des mesures de
protection du consommateur;
 Dahir nº 1-13-21 du 1er joumada I 1434 (13 mars 2013)
DROIT BANCAIRE
Suite du cadre légal :
 Dahir n° 1-19-82 du 17 chaoual 1440 (21 juin 2019)
portant promulgation de la loi n° 40-17 portant statut de
Bank Al-Maghrib
 Dahir n° 1-91-131 du 26 février 1992 portant
promulgation de la loi n° 58-90 relative aux places
financières offshore;
 Dahir n° 1-99-16 du 5 février 1999 portant promulgation
de la loi n° 18-97 relative au micro-crédit;
 Dahir n° 1-95-3 du 26 Janvier 1995 portant promulgation
de la loi n° 35-94 relative à certains titres de créances
négociables;
 Dahir n°1-04-04 du 21 avril 2004 portant promulgation de
la loi n° 24-01 relative aux opérations de pension.
 Dahir n° 1-07-79 du 28 rabii I 1428 (17 avril 2007) portant
promulgation de la loi n° 43-05 relative à la lutte contre le
blanchiment de capitaux.
DROIT BANCAIRE
Suite cadre légal 2:
-La loi 119-12 modifiant et complétant la loi 33-06 relative à la titrisation,

-La loi 86-12 relative aux contrats PPP,
-La loi 42-12 relative au marché à terme d’instruments financiers,
-La loi 87-18 modifiant et complétant la loi 17-99 portant code des
assurances,
-La loi 19-14 relative à la bourse des valeurs et aux conseillers en
investissements financiers du 25 aout 2016,
-La loi 44-10 crée Casablanca Finance City en 2010 , amendée en 2014,
- La loi 44-12 relative à l'appel public à l'épargne et aux informations exigées
des personnes morales et organismes faisant appel public à l'épargne
-La loi n° 15-18 relative au financement collaboratif, crowdfunding, le
22/02/2021,
- Dahir n° 1-96-124 du 14 rabii II 1417 (30 août 1996) portant promulgation
de la loi n° 17-95 relative aux sociétés anonymes; (Modifié et complété par le
Dahir n°1-08-18 du 17 Joumada I (23 mai 2008) portant promulgation de la
Loi n°20-05); et du Dahir n° 1-19-78, du 20 Chaabane 1440, ( 26 avril 2019)
portant promulgation de la loi 20-19, et de la loi 96-21, (27 février 2023)
modifiant et complétant la loi n °17-95 relative aux SA,

DROIT BANCAIRE
Cadre institutionnel:
 Le cadre réglementaire
 Décret n° 2-06-223 du 3 juillet 2007 fixant les modalités
de fonctionnement du Comité des établissements de
crédit, art 25 de la loi 103-12;
 Décret n° 2-06-224 du 3 juillet 2007 fixant la
composition et les modalités de fonctionnement du
Conseil national du crédit et de l’épargne, art 27 de la loi
103-12;
 Décret n° 2-06-225 du 3 juillet 2007 fixant la
composition et les modalités de fonctionnement de la
Commission de discipline des établissements de crédit,
art 28 de la loi 103-12.
DROIT BANCAIRE
Cadre réglementaire:
Les circulaires de la BAM

Circulaire n° 20/G/2006 du 30 novembre 2006 relative au capital
minimum ou la dotation minimum des établissements de crédit et
fixant les modalités d’application des dispositions de l’article 30 de la
loi n° 34-03,
 Circulaire n° 37/G/2007 du 9 juillet 2007 relative au capital minimum
des intermédiaires en matière de transfert de fonds:
Circulaire n° 27/G/2006 du 5 décembre 2006 fixant les modalités
selon lesquelles les établissements de crédit communiquent à Bank
Al-Maghrib tout changement affectant la composition de leurs organes
d’administration, de direction ou de gestion;
Circulaire n° 30/G/2006 du 5 décembre 2006 relative aux conditions
d’application aux compagnies financières de certaines dispositions de
la loi n° 34-03 relative aux établissements de crédit et organismes
assimilés….
Les décrets lois du CFC,
DROIT BANCAIRE
Iii- Les Etablissements du secteur
bancaire
1- Les établissements de crédit art, 10 de la loi 103-12
Les banques ;
Les sociétés de financement ;
2- Les établissements ou organismes assimilés, art 11
de la loi 103-12 :
Les établissements de paiement :
Les associations de micro-crédit ;
Les compagnies financières ;
Les banques offshore ;
La CDG ;
TAMWILCOM, SNGFE, modifiée par la loi n° 36-20 portant transformation
de la caisse centrale de garantie en société anonyme par la loi 44-20
DROIT BANCAIRE
Troisième séance :
3- Les banques participatives :
-Les activités de l’article 1 de la loi 103-12 ;

-Les activités de l’article 55 ;
-les activités citées à l’article 57 ;
-Les activités de l’article 58:
Mourabaha ;
Ijara;
Moucharaka;
Moudaraba;
Salam;
DROIT BANCAIRE
Quatrième séance :
II- Les comptes bancaires
1- Régime juridique
2- L’ouverture de compte en
banque
3- Classification des comptes
bancaires
DROIT BANCAIRE
I- Régime juridique :
- Le DOC,
- Code de commerce, (de l’article 487 à l’article 544),
- Loi bancaire, (150 de la loi 103-12),
- Loi 31-08,
- Loi 09-08,
- Le code de la famille,
- Les circulaires de la BAM,
- Les directives de la BAM.
DROIT BANCAIRE
- La circulaire n° 03/G/2010 relative aux modalités
d’établissement des relevés de compte de dépôts.
- La directive n° 04/G/2010 du 28 décembre 2010
relative à l’ouverture de comptes à vue, sans versement
de fonds au préalable
- La directive n° 01/G/2010 du 3 mai 2010 relative aux
services bancaires minimums devant être offerts par les
banques à leur clientèle, à titre gratuit.
- La directive n° 03/G/2010 du 3 mai 2010 relative aux
clauses minimales de la convention de compte de dépôts.
- Circulaire n° 15/w/16 du 18 juillet 2016 fixant les
conventions types précisant les clauses minimales du
compte à vue, à terme, et de comptes titres,
2- L’ouverture de comptes en banque:
a- Les règles communes
a-1- La convention de compte
- L’ouverture du compte est la conclusion
d’une convention.
Les contrats bancaires obéissent,
généralement, au principe du
consensualisme ;
Cependant, les contrats bancaires sont
généralement des « contrats d’adhésion »;
- Par l’ouverture du compte, la banque

s’engage implicitement à mettre à la
disposition du titulaire les services que les
banques offrent habituellement à leur
clientèle.
DROIT BANCAIRE
b- Les conditions pour l'ouverture de compte

b.1 - L’entretien préalable
b.2 - Le contrôle d’identité : (Art 488 du CC)
- Les personnes physiques
- Les personnes morales
b.3 - L’obligation d’information
- L’information Initiale ( Art154 de la loi
bancaire)
- Traitement des réclamations (Art 157 de
loi bancaire)
DROIT BANCAIRE
3- Classification des comptes bancaires

:
a- le compte à vue; (art 493 du cc)
b- le compte à terme; (art 506 du cc)

c- les comptes pluraux; (art 489 du cc)
d- les comptes collectifs; (art 490 du
cc),
DROIT BANCAIRE
4- La tenue de compte
a- La date de valeur
b- Le relevé de compte
- Caractéristiques du relevé
- Le relevé comme moyen de preuve
DROIT BANCAIRE
5- Le fonctionnement des comptes bancaires
a- La réciprocité des remises
b- L’enchevêtrement des remises
c- L'effet novatoire du compte
d- Le caractère d'indivisibilité du compte
DROIT BANCAIRE
6- La clôture de compte
- L’article 503 du CC a été abrogé et
remplacé par l’article unique du 22 août
2014,
- Circulaire n° 15/w/16 du 18 juillet 2016
fixant les conventions types précisant les
clauses minimales du compte à vue, à
terme, et de comptes titres,
DROIT BANCAIRE
III- Les activités des établissements de

crédit:
1) La réception de fonds du public; (Art
2 de la loi 103-12)
2) La distribution de crédits ; (Art 3 de
la loi 103-12)
3) Les services bancaires de paiement
et leur gestion.
DROIT BANCAIRE
1) La réception de fonds du public;

a - L’encadrement juridique de l’ouverture
de compte
- Définition juridique d’un fonds en
banque
- Définition économique
b - Le fonctionnement du compte de dépôt
- Le banquier dépositaire
- Les fonds non reçus du public
DROIT BANCAIRE
2) La distribution de crédits :
a- Les règles applicables aux opérations de crédit
b- Les formes variées de crédit
- Les opérations de crédit par nature
- Les opérations de crédit par assimilation
- Le crédit documentaire
c- Le régime des intérêts
d- Le remboursement de crédit
e- Le rachat de crédit
DROIT BANCAIRE
Cour de cassation; arrêt; 586/3/1/2008.

Intérêts bancaires - Exceptions En matière de compte courant,
la capitalisation des intérêts qui produit elle-même des intérêts
est admise sous réserve de l'accord des parties. Cette
capitalisation n'est pas admise en matière de compte à terme ou
de contrat de crédit ordinaire, cette règle étant impérative.
Encourt la cassation et doit être cassé pour défaut de motifs,
l'arrêt qui ne répond pas au moyen tiré de l'impossibilité de
capitaliser les intérêts dus au titre d'un contrat de crédit en se
contentant de valider le rapport d'expertise...
DROIT BANCAIRE
Cinquième séance :
3) Les services bancaires de paiement et leur gestion.
a- Définition des moyens de paiement
b- Les attributions des établissements de paiement
c- La variété de comptes de paiement
d- Les instruments de paiements
1- le chèque
2- la lettre de change
3- le billet à ordre
4- le virement
5- les autres moyens de paiement
Méthodologie de travail:
 Cadrage du sujet,
 Problématique,
 Plan,
 L’histoire, l’évolution du sujet proprement dit, (pas
du Droit bancaire),
 Le régime juridique ( lois, règlements, circulaires,
directives, conventions),
 Deux parties ou plus , chapitres, plusieurs
subdivisions,
 cas de jurisprudence à analyser,
 Conclusion.
 Pour la présentation PowerPoint : (10 slides) pour l’exposé

oral schématisé d’une façon succincte, ( absence de
paragraphe, petits textes admis).

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Par Dr. Faiza ALAOUI

I- L’objet du droit bancaire

4- Classement des activités bancaires :

II- Les piliers juridiques essentiels du

-La loi 119-12 modifiant et complétant la loi 33-06 relative à la titrisation,

Les circulaires de la BAM

-Les activités de l’article 1 de la loi 103-12 ;

- Par l’ouverture du compte, la banque

b- Les conditions pour l'ouverture de compte

3- Classification des comptes bancaires

b- le compte à terme; (art 506 du cc)

III- Les activités des établissements de

1) La réception de fonds du public;

Cour de cassation; arrêt; 586/3/1/2008.

 Pour la présentation PowerPoint : (10 slides) pour l’exposé

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