こんにちは、アドラーです！
1月3週目の支出記録に続き、本日は1月4週目時点の支出記録を公開します。
今週は月末で凡その出費が出揃ったので、来週には1月分の家計簿の記事を作ることができるかと思います。
また、今回の記事からは新しく投資状況も記事に加えました。
アラサー社会人の家計簿を知りたい方、インデックス投資でどれくらい資産が増えるのか興味がある方は是非ご覧ください！
【筆者の簡単なプロフィール】
| 出身 | 東工大修士卒|関東育ち |
| 業界 | 大手メーカー |
| 職種 | 研究開発|平社員 |
| 社会人年数 | 5年目 |
| 額面｜手取り年収 | 額面：650万円強（福利厚生込み） 手取り：500万円程度 （詳細な1年間の手取りについては大手メーカー×理系|地方配属の5年目年収をご覧ください！） |
| 勤務地 | 西日本|地方田舎 |
目次
今週のまとめ
- 1月4週目時点での支出総額は20万円で予算に対する進捗率は81.9%で収支も黒字維持の見込み。
- 投資では過去4年3ヶ月の運用益が+110万円と好調を維持しているが、アメリカハイテク株の下落で保有している投資信託の下落が懸念される。
今週も支出、投資状況のレポートを行なっていきます！
1月の支出（1月27日時点）
※前提として筆者はMoney Fowardで家計管理をしており、クレカ支出のアプリ反映が1週間程度遅れてしまっていますのでご了承ください。月家計簿では、当月の支出が完全に分かり次第投稿したいと思います。
それでは早速今週時点の家計簿を見ていきましょう！
1月の支出一覧※1/27時点の途中経過
| カテゴリ | 1月の予算 | 現状の支出額 | 差額 |
|---|---|---|---|
| 自動車 | ¥20,000 | ¥6,000 | ¥14,000 |
| 日用品 | ¥5,000 | ¥2,192 | ¥2,808 |
| 食費（平日社食除く） | ¥30,000 | ¥19,767 | ¥10,233 |
| 教養・教育 | ¥5,000 | ¥0 | ¥5,000 |
| 趣味 | ¥10,000 | ¥11,634 | (¥1,634) |
| 衣服 | ¥5,000 | ¥3,100 | ¥1,900 |
| 交通費 | ¥3,500 | ¥3,667 | (¥167) |
| 奨学金 | ¥12,571 | ¥12,571 | ¥0 |
| ジム | ¥22,500 | ¥22,000 | ¥500 |
| 交際費 | ¥40,000 | ¥43,155 | (¥3,155) |
| 光熱費 | ¥10,000 | ¥6,350 | ¥3,650 |
| その他（ブログ経費） | ¥30,000 | ¥25,536 | ¥4,464 |
| 通信費（サブスク込） | ¥3,000 | ¥2,557 | ¥443 |
| 家賃 | ¥33,000 | ¥33,000 | ¥0 |
| 水道光熱費 | ¥10,000 | ¥6,350 | ¥3,650 |
| 医療費 | ¥5,000 | ¥2,420 | ¥2,580 |
| 合計 | ¥244,571 | ¥200,299 | ¥44,272 |
| 割合/% | 100% | 81.9% | 18.1% |
現時点では予算に対して順調に進捗しており、予算の81.9%を消化しています。
今週はかなり支出の変動があり先週比で＋8.74万円の増加となりました。
家賃などの大型固定費の支出が家計簿に反映された結果となりますが、丁寧に振り返っていきたいと思います。
振り返り
特筆すべき項目について振り返ってみると
- 家賃（先週に対して3.3万円増加）
会社の借り上げ社宅の家賃を支払っています。
間取りの条件は築1年、1LDK（50m2）で宅配ボックス付き、駅徒歩5分圏内に駅・スーパー有りと非常に恵まれた立地です。
これだけの好条件物件は関東に戻ったら4倍くらい払わないと住めないと思うので、田舎に住んでいる代わりに良い物件には住み倒したいと思っています。 - 奨学金（先週に対して1.26万円増加）
毎月返済している奨学金です。
私は学生支援機構から第1種奨学金200万円程度を借りていて、社会人1年目の10月くらいから毎年定額で返済しています。
地味に痛い出費なのですが、現在の収入は間違いなく奨学金を借りてまで通った大学院の時の知識から得られているものなので、過去の自分に感謝しながら粛々と返済していきます。今のところ、残額が148万円なのであと10年くらいで返済が終了します。 - 交際費（先週に対して１.2万円増加）
彼女とのお泊まりデートで外食した分の交際費を計上しました。
片道1時間半くらいかかる遠距離恋愛をしており、それなりの交際費はかかっています。ただし、「ここにお金をかけることが自分にとっての生き甲斐なんだ！」と思っているので、デートの時は1万円くらいは使ってもいいかなぁと思っています。
その他、食費（+4,000円）や美容室代（+3,000円）は定期的に発生している費用で、数千円の定常的な支出の範囲に収まっています。
私の家計管理のポイントは食費になりそうですので、今後は食費を抑える工夫についても記事にしたいと思っています。
1月4週目の投資状況
※前提として筆者は楽天証券を使っており、Money Fowardと連携させることで投資状況を確認しております。投資開始は概ね全ての銘柄で2020年10月からとなるので、投資期間は約4年3ヶ月となります。
運用概況
| 項目 | 評価損益￥ | 評価額￥ |
|---|---|---|
| 持株（※積立額+10%程度+配当が報奨金として上乗せ） | 2,437 | 692,669 |
| NISA eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) | 523,112 | 1,478,662 |
| NISA eMAXIS Slim 全世界株式 (除く日本) | 79,846 | 40,5161 |
| （DC）国内株式インデックスファンド | 65,802 | 259,423 |
| （ＤＣ）外国株式インデックスファンド | 431,268 | 1,193,049 |
| 合計 | +1,102,465 | 3,384,528 |
持ち株
弊社の持株会では積立額の10%が奨励金として振り込まれるので、「+10%が確約された投資は魅力的だな〜」と思い、入社した2020年から積み立てを始めました。
実際は運用益・配当に20%課税されるし、NISAに組み替えた方が良いかと思っています。
中々踏ん切りがつかないのですが、将来に向けて明日の昼休みにでも積み立てを止める手続きについて調べてみます…！
配当金への課税を考えると新NISAを満額埋める方が運用益が高くなりますよね。完全に私の判断ミスでした。。。
NISA
2020年から4年以上投資を継続しており、60万円程度の運用益が出ています。
基本戦略としては、「生活防衛資金を確保してから毎月5万円ずつS&P中心でインデックス投資してライフイベントで一定額必要になったらその都度取り崩す」という戦略でやっており、余裕資金で投資をしているので今まで狼狽売りもせずに淡々と運用できています。
結局の種銭がないと投資はあまり利益も出ないので、「常識の範囲内（8時間労働+月30時間残業）で年収1000万円以上」を目指すのが最も持続的な戦略かと思っています。
今後、投資について興味がある方に役立つように私の投資戦略と運用益の動向を発信していきますのでどうぞよろしくお願いします。
投資戦略については別記事にまとめますが、特に働かなくても60万円も利益が出ているというのはすごいですよね！
企業型確定拠出年金（DC）
税金対策と老後資金確保の目的で企業型の確定拠出年金を毎月2万円程の積み立てを続けています。
※ライフイベントでお金が必要そうな時は積立額を毎月1万円への減額も実施しています。
こちらも4年程度運用を続けていますが、50万円程度の運用益が出ておりこちらも順調に推移しています。
Deepseek（中国製AI）によるエヌビディアの減速でS&P500を中心とした外国株インデックスが下落傾向ですが、中長期的なアメリカ優位は揺らがないと思うので、Just keep buyingを継続します。
まとめ
- 1月4週目時点での支出総額は20万円で予算に対する進捗率は81.9%でした。
- 投資では過去4年3ヶ月の運用益が110万円となり好調を維持しています。
メリハリをつけながらお金を使いながら年間100〜200万円の貯金を継続することで「豊かな小金持ち」になることを目指していきます！
お金の「貯める」「稼ぐ」「増やす」「守る」「使う」のバランスが大事！
それでは最後に、私の大好きなドラえもんの言葉で今日の記事を締めさせていただきたいと思います。
「なやんでるひまに、一つでもやりなよ」
— ドラえもん
今日もありがとうございました！
