Liberdade financeira

leitura!

CAPÍTULO 1

AGORA VAI! (MAS DEPENDE DE VOCÊ…)

Este é um livro sobre finanças pessoais. Quando falamos em finanças pessoais, é importante ressaltar a palavrinha pessoais. Sim, estamos falando das SUAS finanças – ou, no máximo, das finanças de sua família.

Nós vivemos num ambiente econômico mais amplo, e naturalmente as nossas finanças são afetadas por ele. Mas, ao menos neste livro vamos focar no plano pessoal (que é onde temos controle).

E os problemas de finanças pessoais são resolvidos com soluções igualmente pessoais. Ou seja, se nós nos deixamos ir para o buraco, cabe a nós mesmos nos tirarmos de dentro dele…

A MAIOR MENTIRA DO MUNDO

Tem uma velha piada de origem desconhecida e com muitas variações. Uma das versões dessa piada diz que as 3 maiores mentiras do mundo são:

É claro que eu te amo de verdade.

Já mandei o cheque pelo correio.

Eu sou do governo e estou aqui para ajudar.

Há dúvidas sobre as duas primeiras, mas a terceira é praticamente um consenso, a ponto de o falecido presidente norte-americano Ronald Reagan dizer que as nove palavras mais amedrontadoras da língua inglesa são I’m from the government and I’m here to help – versão em inglês da terceira frase.

Ou seja, de uma forma ou de outra, há precedentes em que o próprio governo reconheceu ser melhor que nós, cidadãos, não esperemos por muita ajuda.

Falei de uma figura icônica da história norte-americana, e agora quero evocar uma figura icônica brasileira, ainda que fictícia: o grande símbolo da cultura pop e filósofo contemporâneo Capitão Nascimento, personagem interpretado pelo ator Wagner Moura no filme Tropa de elite: O sistema não trabalha para resolver os problemas da sociedade, o sistema trabalha para resolver os problemas do sistema.

Se pudermos tirar alguma lição dessas pérolas de sabedoria, é a seguinte: se você esperar alguma ajuda de cima – do governo ou de alguma outra alma piedosa com poderes sobrenaturais –, é grande a chance de você se ferrar (a palavra que me vem à mente não é exatamente ferrar – também começa com a letra f, mas é melhor deixar para lá…).

Lamento informar, mas o governo não vai salvá-lo e nem ajudar a resolver seus problemas financeiros. Pelo contrário, o governo é um dos responsáveis (não é o principal, mas tem um papel relevante) pelos perrengues que a maioria das pessoas enfrenta.

Para nós, brasileiros, isso é uma coisa um tanto complicada. Nós, como povo, temos uma postura igualmente esquizofrênica e conflitante em relação ao governo. Reclamamos que ele gasta demais, que é fiscalmente irresponsável, que é incompetente… mas ao mesmo tempo esperamos que o governo vá lá e resolva tudo para nós.

E o que toda essa elucubração tem a ver com o tema deste livro? Basicamente, TUDO, pois muitas pessoas, se perguntadas sobre as origens de suas crises financeiras pessoais, apontarão o dedo para o governo.

A crença de que o governo tem a capacidade (e a obrigação) de resolver os problemas financeiros das pessoas nos leva, inclusive, a idealizar o que acontece em outros países (como se as pessoas não tivessem problemas financeiros nos Estados Unidos, no Japão ou na Europa). Pode ser meio difícil de acreditar, mas existem pessoas vivendo de forma miserável em países ricos e existem pessoas que estão com a vida financeira razoavelmente em ordem (poucas, mas existem…) na Coreia do Norte ou na Venezuela.

Nós temos que aceitar que o governo simplesmente existe.

Governantes tomam e tomarão decisões arbitrárias, irracionais e discutíveis que afetarão a economia e, consequentemente, nossa vida. E cidadãos comuns têm meios limitados de influenciar essas decisões governamentais. Para piorar, grande parte dessas decisões não será para nos ajudar, e sim para nos complicar ainda mais.

Então, se formos esperar o governo resolver alguma coisa, é melhor simplesmente desistir de vez. Senão, estaremos nos condenando a uma vida financeira, no mínimo, frágil.

CULPA VERSUS RESPONSABILIDADE

Nós não escolhemos nascer onde nascemos, nem em que circunstâncias. Porém, a partir do momento que passamos a existir como indivíduos, nós passamos a ter o poder das escolhas. Desse momento em diante, aquilo que seremos, viveremos e conquistaremos será, essencialmente, o resultado das nossas escolhas.

Antes, vamos falar uma coisa que não é ou pelo menos não deveria ser nenhuma novidade para você: o mundo não é um lugar justo. Algumas pessoas nascem em berço de ouro, enquanto outras nascem no meio do caos e da miséria. Alguns nascem em perfeita saúde, enquanto outros nascem com grandes desafios impostos pela natureza. Alguns nascem em famílias estruturadas, que darão todo o suporte durante a vida, enquanto outros são abandonados em seu momento de maior vulnerabilidade.

A vida é assim, e infelizmente não temos a opção de dar um reset e tentar renascer em condições mais favoráveis. Uma vez que estamos aqui neste mundo, só nos resta fazer escolhas e torcer para que elas se revelem acertadas.

Escolhas são associadas a responsabilidades, pois têm consequências. Então, somos responsáveis por nossas escolhas. Porém, responsabilidade não é sinônimo de culpa!

A diferença entre responsabilidade e culpa é debatida em várias instâncias, desde a esfera legal e a filosófica até as inflamadas discussões de botequim e textinhos rasos que circulam por aí.

Vamos aqui tentar definir as coisas: responsabilidade é o reconhecimento e a consciência de que nossas ações e decisões geram consequências; culpa é o resultado de um julgamento feito por terceiros ou por nós mesmos – alguém colocando o dedo na nossa cara e dizendo você fez uma coisa errada, imoral ou ilegal.

E aqui é o momento de fazer uma confidência… Quando se escreve um livro de autoajuda (ou de finanças pessoais – que não deixa de ser uma forma de autoajuda), não é uma boa prática começar o livro esculhambando o leitor, jogando na cara que sua vida é uma merda por causa das escolhas que você fez. Normalmente nós, os autores, procuramos pegar um pouco mais leve, especialmente no começo, para não desestimular a leitura e não fazer com que o leitor fique com sentimento de culpa.

Pronto! Agora eu toquei na palavra-chave. Tendo clareza sobre a diferença entre responsabilidade e culpa, agora posso dizer sem precisar ficar cheio de dedos que você tem total responsabilidade por sua vida financeira… Mas isso não necessariamente significa que você tenha CULPA por ela.

Sim, você não tem CULPA por sua situação financeira. A não ser que você tenha, ao longo de sua vida, tomado decisões de forma consciente para prejudicar suas finanças, não há por que sentir qualquer tipo de culpa. A maioria das pessoas normais procura tomar decisões financeiras em seu próprio benefício e benefício de suas famílias e grupos mais próximos.

Mas você é SIM responsável por sua situação financeira, pois, exceto pelas circunstâncias que determinaram seu nascimento, tudo o que lhe aconteceu dali em diante foi consequência das suas escolhas. O que pode ter acontecido (e provavelmente aconteceu) foi você as ter feito com as melhores intenções, mas essas escolhas foram baseadas em informações erradas ou incompletas. Você agiu baseado naquilo que, naquele momento, você entendia como certo.

Se você não agiu de forma deliberada para prejudicar a si próprio, você pode ser responsável por sua atual situação, mas dificilmente será considerado culpado.

UMA NOVA ERA DE RESPONSABILIDADE INDIVIDUAL

Até aqui falamos do governo (alguns podem argumentar que eu deveria estar me referindo ao Estado, e não ao governo – mas isso não faz nenhuma diferença prática) e da responsabilidade por nossas escolhas.

Este é o momento que vamos tentar juntar as duas coisas para dar algum encadeamento lógico ao que foi apresentado até o momento.

No que se refere à participação do governo (ou Estado, se preferir) nas nossa vida financeira privada, estamos vivendo tempos interessantes. Há, de um lado, um grande grupo pregando que o governo não tem condições de zelar pelo bem-estar e pela segurança financeira das pessoas – e que este nem deveria ser seu papel. É o pessoal que argumenta, com razão, que o sistema de previdência e seguridade social está falido (não só aqui, mas numa escala global). Eles apontam também a dificuldade do governo em ajudar pessoas em necessidade – daí se falar tanto em terceiro setor, iniciativas privadas para conduzir as ações sociais que o governo não tem condições ou competência para cuidar. Por fim, dizem também que os mecanismos de proteção a pequenos investidores acabam amarrando a economia.

Na visão dessas pessoas, o governo deveria se afastar cada vez mais dos indivíduos, garantindo apenas o básico e deixando que cada um cuide de sua vida. Entendem que o governo deveria parar de tentar proteger as pessoas de si mesmas e deixar que elas sofram as consequências das bobagens que fazem, como se endividar de forma exagerada, consumir feito loucas e gastar o dinheiro que não têm…

Um outro grupo vai pelo caminho oposto. Argumenta que será IMPOSSÍVEL, no futuro, que o Estado não tenha um papel de provedor benevolente de conforto material. A argumentação até faz algum sentido: é baseada no desenvolvimento de novas tecnologias, como a Inteligência Artificial, que podem acabar com boa parte dos empregos. E ao contrário das últimas grandes transformações no mundo do trabalho, dessa vez não tem para onde correr. Se antes empregos perdidos em um setor como a indústria, por exemplo, eram compensados pela criação de vagas em outro, como o de serviços, agora as inovações tecnológicas vão cair como uma bomba sobre todos os setores.

O pessoal que segue essa linha da destruição dos empregos pela tecnologia diz que simplesmente não vai ter trabalho, ainda que a pessoa esteja disposta a trabalhar. A única saída seria o governo prover uma renda básica universal (uma