Tipos de Inclusao Financeira
Tipos de Inclusao Financeira
Tipos de Inclusao Financeira
A inclusão financeira integral é um estado no qual todas as pessoas que podem usá-las têm
acesso a um conjunto completo de serviços financeiros de qualidade, oferecidos a preços
acessíveis, de maneira conveniente e com dignidade para os clientes. Os serviços financeiros
são fornecidos por uma variedade de provedores, a maioria deles privados, e alcançam todos
que podem usá-los, incluindo populações com deficiência, pobres e rurais.
2-Bank Rakyat/Indonezia
3-Finca/Washinton-DC
4-Grammen Bank/Bangladesh
Já imaginou o dia-a-dia de pessoas e empresas sem acesso a produtos financeiros como conta
corrente, poupança, serviços de pagamentos, consultoria e crédito? Segundo estimativas do
Banco Mundial, das mais de 7 bilhões de pessoas que vivem no mundo, cerca de 2 bilhões
não possuem conta bancária. Isso significa que 38% da população mundial adulta não tem
acesso à operações básicas para gerenciar sua vida financeira.
Por isso, em 2013, o Banco Mundial idealizou a UFA 2020 (Universal Financial Access), em
que países de todo o mundo se comprometeram a melhorar a inclusão financeira até o ano de
2020. A UFA prevê que adultos (homens e mulheres) tenham acesso a uma conta para
armazenar dinheiro, enviar pagamentos e receber depósito, considerando esse um passo
fundamental para atingir a missão de erradicar a pobreza e melhorar as condições de vida nos
países em desenvolvimento.
Inclusão financeira
Desde então, o termo inclusão financeira tem se propagado e as discussões acerca do assunto
tem gerado curiosidade. Afinal, o que exatamente significa isso? Em poucas palavras,
inclusão financeira significa a proporção de indivíduos e empresas que usam serviços
financeiros, como pagamentos, poupanças, pensões, seguros, mercados de capitais, entre
outros. Essa inclusão possui aspectos relacionados à 3 pontos: ao acesso das pessoas e
empresas às instituições financeiras, à utilização dos serviços e produtos oferecidos e, à
qualidade e variedade dessa oferta.
Para entender bem o cenário mundial, vale ressaltar que a inclusão financeira está
diretamente ligada ao nível de renda. Ou seja, a população mais rica e desenvolvida tem
maior acesso à transações financeiras. Além da análise sobre as pessoas, é preciso também
direcionar o olhar sobre o universo corporativo: há milhares de micro e pequenas empresas
em países subdesenvolvidos sem conta bancária. A falta de um banco mina o crescimento do
negócio, já que o crédito é importante para a expansão, geração de empregos e produção de
riquezas.
Papel da cooperativa
Solidariedade, liberdade, democracia, igualdade e equidade. Esses são os valores que regem o
movimento cooperativista, que tem como princípio a união do desenvolvimento econômico
com o bem-estar social.
Educação Financeira
Acesso a contas bancárias e condições extremamente favoráveis, como as oferecidas por uma
cooperativa de crédito, são essenciais no processo de inclusão financeira, mas não resolvem
todos os problemas. Junto com a possibilidade de guardar dinheiro e ter crédito em um banco,
é importante que haja educação financeira.
“Na Uniprime, por exemplo, os cooperados contam com orientação por parte da
cooperativa, passando por um processo de educação financeira com o objetivo de promover
um melhor uso de seus recursos. Além de cursos e palestras sobre responsabilidade
financeira, os cooperados recebem atendimento personalizado por parte da cooperativa”,
conclui Dr. Jayr Paula Gomes Gonçalves, Director Financeiro da Uniprime Norte do
Paraná.
O Montepio Micro crédito é uma solução ajustada às necessidades de quem tem um forte
espírito empreendedor e uma ideia clara e sustentável de negócio mas se vê confrontado com
baixos rendimentos, dificuldades de acesso ao crédito ou situações de desfavorecimento
social, profissional ou económico.
Segundo Parente (2002), a idéia de operar com empréstimos de pequena monta, adotando o
princípio da confiança e dispensando a burocracia exigida pelos bancos tradicionais, foi
inicialmente muito criticada pelo Banco Mundial, que logo depois reviu sua posição e passou
a apoiar a idéia. O Grameen Bank tornou-se um modelo e passou a ser utilizado como
referência em dezenas de países, introduzindo em todo o mundo os conceitos de micro
finanças e micro crédito.