Empréstimo X Financiamento: Educação Financeira

Educação Financeira
Empréstimo x Financiamento
2o bimestre – Aula 6
Ensino Fundamental: Anos Finais
● Pagamentos. ● Compreender as
características do
empréstimo pessoal e de
financiamentos;
● Conscientizar sobre os juros
cobrados nos empréstimos
e financiamentos;
● Discutir estratégias para
escolher a melhor forma de
realizar um empréstimo ou
financiamento.
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Bolsa de estudos
Juliana acabou de receber a notícia de que foi sorteada para uma bolsa de
estudos no exterior.
Ela precisaria de dinheiro para viajar e se manter no exterior por pelo menos
uns 3 meses, até que estivesse estabilizada com a bolsa de estudos que vai
receber na Universidade em que foi aprovada. Ela precisa de R$ 15 000,00.
Mas nem ela, nem a família dela possuem dinheiro suficiente para tudo isso.
O que ela poderia fazer para conseguir esse dinheiro?
@tenor
Mostre-me
Motorista por aplicativo

Marcio aluga um carro para trabalhar como motorista de aplicativo. O que
consome boa parte da renda dele.
Ele encontrou o modelo exato que precisa para trabalhar: um carro
econômico, bem conservado, boa mecânica, enfim, o carro dos sonhos,
mas o único problema é que ele não tem os R$ 15 000,00 para completar
o preço do carro para pagamento à vista, por isso ele está indeciso. Será
que comprar um carro é uma boa opção?
@tenor
Mostre-me
Por quê?
Tanto a Juliana quanto o Márcio resolveram recorrer ao banco para
resolver os problemas, veja como ficou o parcelamento para cada caso:
Juliana pedirá
empréstimo ao banco de Márcio vai parcelar os
R$ 15 000,00 e vai pagar R$ 15 000,00 e vai pagar
em 36 parcelas de em 36 parcelas de R$
R$ 782,35 623,94
Por que a Juliana está pegando o mesmo valor

que Márcio, mas vai pagar mais caro?
Empréstimo pessoal x financiamento
As modalidades de crédito utilizadas por Juliana e Márcio são diferentes,
logo os juros e taxas também são diferentes.
No caso de Juliana, trata-se de um Empréstimo Pessoal (ou Crédito
Pessoal), onde o banco não pode ter uma garantia da devolução do
dinheiro e, por isso mesmo, as taxas de juros são mais altas.
Já no caso do Márcio, trata-se de um financiamento. Nesta modalidade, o
banco fica dono do bem até que o valor seja pago. Em caso de
inadimplência o banco pode recolher o bem, o que garantiria a devolução
do dinheiro e, por isso mesmo, as taxas são um pouco menores.
Faça agora
1 - Qual foi a taxa aplicada?

Utilizando o simulador com o link no Qrcode abaixo,
identifique a taxa cobrada pelo empréstimo de Juliana.
Desconsidere demais taxas, como seguros, pacotes, etc.
Juliana pedirá
empréstimo ao banco de
R$ 15 000,00 e vai pagar
em 36 parcelas de
R$ 782,35
Correção Juliana pedirá
1 - Qual foi a taxa aplicada? empréstimo ao banco de
Utilizando o simulador com o link no em 36 parcelas de
Qrcode abaixo, identifique a taxa R$ 782,35
cobrada pelo empréstimo de Juliana.
Faça agora

Utilizando o simulador com o link no Qrcode abaixo,
identifique a taxa cobrada pelo financiamento de Márcio.
Desconsidere demais taxas, como seguros, pacotes, etc.
Márcio vai parcelar os

em 36 parcelas de R$
623,94.
Correção
Márcio vai parcelar os
Utilizando o simulador com o link no R$ 15 000,00 e vai pagar
Qrcode abaixo, identifique a taxa em 36 parcelas de R$
cobrada pelo financiamento de Márcio. 623,94.
Faça agora
3 - Amortização!
Acessem o Qrcode abaixo e façam simulações de amortizações em
financiamentos com o auxílio e direcionamento do seu professor.
Financiamento ou empréstimo?
Comparando o financiamento de veículo de Márcio e o empréstimo
de Juliana, qual foi a diferença no valor das parcelas de cada um
deles e no valor total da operação? Desconsidere demais taxas,
como seguros, pacotes, etc.
Como eles poderiam ter economizado?

Correção
Comparando o financiamento de veículo de Márcio e o empréstimo
de Juliana, qual foi a diferença no valor das parcelas de cada um
deles e no valor total da operação?
Como eles poderiam ter economizado?
Para o Márcio, o total desse financiamento de 36 parcelas de

623,94 reais é 22.461,84 reais, sendo 7.461,84 de juros.
Para a Juliana o total desse financiamento de 36 parcelas de
782,35 reais é 28.164,60 reais, sendo 13.164,60 de juros.
Sendo assim, Juliana pagará R$ 158,41 a mais na parcela e R$
5.702,76 a mais do que Márcio no total pago.
Correção
(...) Como eles poderiam ter economizado?
1. Compare as ofertas: pesquise e compare as taxas de

juros, prazos de pagamento e outros encargos de diferentes
bancos e instituições financeiras antes de contratar um
financiamento ou empréstimo. Utilize simuladores online para ter
uma estimativa das parcelas e do valor total pago.
2. Negocie as condições: não aceite a primeira oferta que você
receber. Negocie com a instituição financeira para obter melhores
taxas de juros, prazos de pagamento e outros benefícios.
Correção
3. Faça um orçamento: antes de contratar um financiamento ou
empréstimo, faça um orçamento para ter certeza de que você poderá
pagar as parcelas em dia. Inclua no orçamento todos os seus
gastos, incluindo as parcelas do financiamento ou empréstimo.
4. Dê entrada maior: se possível, dê uma entrada maior no
financiamento. Isso reduzirá o valor total financiado
e, consequentemente, o valor das parcelas e dos juros pagos.
Correção
5. Amortize o saldo devedor: faça amortizações extras do saldo

devedor sempre que possível. Isso reduzirá o valor total pago em
juros.
6. Evite o pagamento de juros: pague as parcelas em dia para
evitar o pagamento de juros por atraso.
7. Opte por prazos mais curtos: opte por prazos de pagamento
mais curtos, mesmo que as parcelas sejam mais altas. Isso
reduzirá o valor total pago em juros.
● Compreendemos as características do
empréstimo pessoal e do financiamentos;
● Conscientizamos sobre os juros cobrados nos
empréstimos e financiamentos;
● Discutimos estratégias para escolher a melhor
forma de realizar um empréstimo ou
financiamento.
Referências
Lista de imagens e vídeos
Slide 3 – https://tenor.com/pt-BR/view/travel-gif-8825472
Slide 4 – https://tenor.com/pt-BR/view/jarred-kjack-driving-everything-is-fine-relaxed-relieved-gif-
16079137
Slide 11 – https://simuladoramortizacao.com.br/simulador-de-amortizacao-de-financiamento-tabela-
sac-e-tabela-price
Slide 12 - https://pixabay.com/pt/photos/imposto-de-renda-calculadora-4097292/
Slide 7 a 10 –
https://www3.bcb.gov.br/CALCIDADAO/publico/exibirFormFinanciamentoPrestacoesFixas.do?method
=exibirFormFinanciamentoPrestacoesFixas
Demais imagens produzidas pelo autor.

Referências
LEMOV, Doug. Aula Nota 10 3.0: 63 técnicas para melhorar a gestão da sala de aula. Porto
Alegre: Penso, 2023
SÃO PAULO (ESTADO). Secretaria da Educação. Currículo Paulista do Ensino

Fundamental. São Paulo, 2019.
PARANÁ (ESTADO). Secretaria da Educação. Material de Apoio ao Professor. Paraná, 2022.
https://www3.bcb.gov.br/CALCIDADAO/publico/exibirFormFinanciamentoPrestacoesFixas.do?
method=exibirFormFinanciamentoPrestacoesFixas

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Motorista por aplicativo

Por que a Juliana está pegando o mesmo valor

1 - Qual foi a taxa aplicada?

2 - Qual foi a taxa aplicada?

Márcio vai parcelar os

Como eles poderiam ter economizado?

Para o Márcio, o total desse financiamento de 36 parcelas de

1. Compare as ofertas: pesquise e compare as taxas de

5. Amortize o saldo devedor: faça amortizações extras do saldo

Lista de imagens e vídeos

Demais imagens produzidas pelo autor.

SÃO PAULO (ESTADO). Secretaria da Educação. Currículo Paulista do Ensino

PARANÁ (ESTADO). Secretaria da Educação. Material de Apoio ao Professor. Paraná, 2022.

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