Finom Geschäftskonto & Kreditkarte: Erfahrungen, Vorteile, Test (2024)

Vorteile & Nachteile des Finom Kontos im Überblick

Lohnt sich das Finom Konto mit Kreditkarte?

Ja, das Geschäftskonto von Finom ist eines der wenigen seiner Art, das zumindest von Freiberuflern und Solo-Selbstständigen gänzlich kostenlos geführt werden kann. Selbst Unternehmen wie bspw. eine GbR oder GmbH, können bereits ab 7€ monatlich ein Konto bei Finom eröffnen, ein günstiger Preis im direkten Vergleich mit anderen Geschäftskonten. Auch der Verzicht auf eine Schufa-Prüfung bei Antragstellung, ist eines der Alleinstellungsmerkmale von Finom.

Finom Bankkonto im Test – Bewertung & Erfahrungen

Erfahrungen des Experten | Erfahrungen der RTL-Redaktion | Kundenzufriedenheit

Wie der Kreditkarten-Experte das Gründer-Konto bewertet hat

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Bewertung des Experten: Finom bietet aktuell eines der leistungsstärksten Geschäftskonten zu sehr günstigen Konditionen. Eine gute Wahl für neu gegründete Unternehmen und Freiberufler, besonders wenn man gerade am Anfang einer Selbstständigkeit steht.

Kartennote: 4,4

Hagen Föhr

Kreditkarten-Experte bei RTL

So hat der Kreditkarten-Spezialist das Finom Geschäftskonto mit Karte bewertet:

Bewertung der RTL-Redaktion: Ein unkompliziertes und schufa-freies Girokonto mit deutscher IBAN, Visa Business Debitcard und einem starken Fokus auf digitale Banking-Lösungen für Unternehmer und Selbstständige.

Empfehlenswert: Ja, denn Finom bietet neben einem guten Preis-Leistungsverhältnis ein hohes Maß an Sicherheit. Alle Einlagen sind aufgrund der direkten Kooperation mit der Solarisbank bis 100.000€ geschützt. Das Start-Konto für Freiberufler ist zudem dauerhaft und bedingungslos ohne Kontoführungsgebühr erhältlich.

Kartennote des Experten: 7,7

RTL.de Bewertung des Finom Geschäftkontos im Überblick:

Der überwiegende Teil der Finom Kunden ist zufrieden

Wir haben Kundenbewertungen aus verschiedenen Bewertungsquellen verglichen, dabei hat sich herausgestellt, dass die meisten Finom-Kunden mit dem Geschäftskonto, der Banking-App und den sonstigen Leistungen zufrieden sind.

Finom Konto Beantragung mit Visa-Business – so geht’s

Das Finom Businesskonto inkl. Visakarte wird in 5 Schritten beantragt:

1. Ausfüllen des Online-Antrags auf finom.de
2. Verifizierung per VideoIdent
3. Antragsannahme durch Finom ohne Schufa-Pürfung
4. Versand der Unterlagen sowie der Visakarte per Post
5. Aktivierung der Visa-Karte und erster Einsatz

Die Kontomodelle von Finom im direkten Vergleich

Kontomodelle für Freelancer | Kontomodelle für KMU

Finom Kontomodelle für Freelancer im Vergleich

Finom Kontomodelle für KMU im Vergleich

Welches Finom Geschäftskonto passt zu mir?

▶ Welches Finom Konto ist das beste? Die RTL Redaktion ist der Meinung, dass das Finom Start Geschäftskonto für Solo-Selbständige und kleinere Unternehmen das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bietet. Das Kontomodell ist zwar nicht kostenlos, dafür profitiert man jedoch von einem 2%-igen Cashback, einem Zugang für die Buchhaltung sowie einem Premium-Kundensupport.

Kartengebühren & Kosten

Gebühren beim Karteneinsatz

Konto-, Kartenlimits & Haftung

Eckdaten der Finom Visa Card

Extras und weitere Vorteile bei Finom

• Cashback-Programm: Bis zu 3% auf alle bargeldlosen Transaktionen. Hier ist zu beachten, dass das kostenlose Kontomodell (Finom-Solo) keinen Cashback bietet.
• Günstige Firmengründung: Die Kontomodelle von Finom sind besonders für Unternehmen (GmbH, UG, gGmbH, gUG) und Freiberufler:innen, Einzel­unternehmen usw. empfehlenswert, die sich gerade in der Gründung oder am Anfang einer Selbstständigkeit befinden. Die niedrigen Kosten entlasten die Firmenkasse und auf eine Schufa-Prüfung wird zudem verzichtet.
• Ausgaben-Management: Smarte technische Lösung für die Verwaltung und Überwachung von Team-Ausgaben.
• Einfache Rechnungsstellung: In wenigen Sekunden Rechnungen per Email versenden. Ein-Klick-Zahlungslink in allen Rechnungen enthalten und automatische Zahlungserinnerung an überfällige Rechnungen.
• Buchhaltungssoftware-Integrationen: Smarte Integration gängiger Buchhaltungssoftware-Lösungen (Lexoffice, DATEV Online, sevDesk, FastBill, Zuper)
• DSGVO-konform: Die Server von Finom sind in der Europäischen Union gehostet und entsprechen somit den Richtlinien der Datenschutz-Grundverordnung.

Mit Finom bis zu 3% Cashback sichern

▶ RTL Tipp: Da das kostenlose Solo-Modell von Finom keinerlei Cashback bietet, empfehlen wir das preisgünstige und leistungsstärkere Start-Konto, das für Unternehmen sowie für Selbstständige verfügbar ist. Der 2%-ige Cashback dieses Modells kann nämlich nicht nur die die monatliche Gebühr von 7€ (bei jährlicher Zahlung) wieder reinholen, sondern bei etwas höheren Ausgaben auch einen Mehrwert generieren. Beim Premium- und Corporate Konto gibt es sogar satte 3% Cashback.

Was ist Finom Cashback und wie funktioniert es? Nutzt man entweder das Start-, Premium- oder Corporate Kontomodell, erhält man auf die meisten bargeldlosen Zahlungen, egal ob online oder offline, eine prozentuale Rückvergütung in Form einer Gutschrift. Beim Start-Modell gibt es 2% Cashback, mit dem pro Monat eine maximale Rückerstattung 10€ bzw. 120€ jährlich generiert werden kann. Das Premium-Modell ermöglicht mit einem 3%-igen Cashback bis zu 20€ Rückvergütung monatlich, beim Corporate Konto sind sogar bis zu 90€ möglich, also über 1.000€ pro Jahr.

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Mit Google Pay, Apple Pay und kontaktlos mit der Finom VISA bezahlen

Als modernes Unternehmen im Bereich Finanztechnologie, bietet Finom fast schon selbstverständlich unterschiedliche Varianten kontaktloser Zahlungen an. Besonders praktisch ist dabei das Hinterlegen einer digitalen Kopie der Visa Business Card auf dem Smartphone für das Bezahlen per Apple Pay oder Google Pay.

• Mit Apple Pay: Das Hinzufügen der Finom Visakarte zu Apple Pay bei einem iPhone, dauert nur wenige Augenblicke. Die Kartendaten können entweder händisch eingegeben oder abfotografiert werden. Zahlungen werden dann in Zukunft per Face-ID freigegeben, eine Eingabe der PIN Nummer ist nicht mehr nötig.
• Mit Google Pay: Auch Nutzer von Android Smartphones können ihre Finom Debitcard mit wenigen Handgriffen für kontaktlose Zahlungen digital abspeichern. Das Hinzufügen der Karte ist hier ebenso einfach, wie bei Apple Pay.
• Alternativ kontaktlos mit Karte: Möchte man die mobilen Bezahl-Dienste von Apple oder Google nicht verwenden, hat man mit der physischen Visa Business Kreditkarte auch immer die Möglichkeit, Beträge bis 50€ kontaktlos und ohne PIN Eingabe zu bezahlen.

Funktionen Finom Banking-App im Überblick

• Separate Unterkonten mit eigener IBAN zum Sparen und zur besseren Finanzplanung
• Virtuelle und physische Visakarten
• Individuelle Limits für Mitarbeiterkarten festlegen
• Unkomplizierte Kontoeröffnung innerhalb weniger Minuten online
• Unterschiedliche Business-Konten bündeln
• Überweisungen und Daueraufträge durchführen
• Schnittstelle für DATEV, LexOffice, sevDesk, Zuper und FastBill
• Smarte Erstellung und digitaler Versand von Rechnungen

Finom-Multibanking – beliebige Bankkonten mit dem Finom Konto verbinden

Eines der Alleinstellungsmerkmale von Finom ist das sog. Multi-Banking, welches es Kontoinhabern ermöglicht, Konten von Fremdbanken wie bspw. DKB, Hypovereinsbank, Deutsche Bank, Commerzbank uvm. an einem Ort digital zu bündeln.

Die Integration von Fremdkonten im Finom Internet-Banking hat den großen Vorteil, dass man alle Konten und Kontobewegungen sämtlicher Konten in einer Banking-App stets im Überblick hat.

Rechnungs­stellung mit Finom – so praktisch ist die Funktion

Unabhängig davon ob man als Selbständiger, Freiberufler oder mit einem Unternehmen tätig ist, in den meisten Fällen erhält man Zahlungen nachdem man seinen Geschäftspartnern oder Kunden eine Rechnung gestellt hat. Die pünktliche Rechnungsstellung sowie die damit verbundene nötige Überwachung der Zahlungseingänge, ist somit essenziell für die Liquidität.

Der Rechnungsassistent von Finom bietet für diesen äußerst wichtigen Teil der administrativen Geschäftsführung einige nützliche digitale Hilfen, die die Rechnungserstellung, den Versand und mögliche Zahlungserinnerung extrem vereinfachen. Finom verspricht die Rechnungsstellung binnen 60 Sekunden, wie genau eine derart schnelle Rechnungsstellung funktioniert, zeigen die einzelnen Punkte der folgenden Liste.

• Rechnungen erstellen: Die automatische Vervollständigungs-Funktion für Rechnungsdaten ermöglicht eine blitzschnelle Rechnungserstellung, eine Formatierung oder Ähnliches ist ebenfalls nicht nötig.
• Rechnungsvorlagen: Bei wiederkehrenden Rechnungsempfängern können Vorlagen abgespeichert und somit der Prozess zusätzlich beschleunigt werden.
• 1-Klick-Versand: Die fertigen Rechnungen müssen keineswegs exportiert und dann versendet werden, der digitale Rechnungsversand per Email oder Messenger findet direkt aus der App heraus statt.
• 1-Klick-Bezahlung per PayPal oder Klarna: Rechnungsempfängern wird es ebenfalls leicht gemacht, denn jede Rechnung enthält nämlich einen Zahlungslink zum einfachen Ausgleich der Rechnung per PayPal oder mit Hilfe des Zahlungsdiensteleisters Klarna. Via Klarna können Rechnungsempfänger sich direkt bei ihrem Bankkonto einloggen und die Zahlung durchführen.
• Rechnungen in verschiedenen Währungen: Auf Wunsch können via Finom auch Rechnungen in Fremdwährungen erstellt werden.

Ausgabenmanagement und kostenlose Partnerkarten erstellen

Besonders die gebührenpflichtigen Finom Kontomodelle (Start, Premium und Corporate) bieten praktische Möglichkeiten smartes Ausgabenmanagement zu betreiben und zudem kostenlose Partnerkarten für Mitarbeiter oder Geschäftspartner zu erstellen.

Bei besagten Konten erhält man mehre „Wallets“, dabei handelt es sich um individuelle Unterkonten mit eigenen IBAN Nummern, die bspw. für eine projektbasierte Finanzplanung bestens geeignet sind.

Möchte man einzelnen Mitarbeitern bestimmte Budgets mit Hilfe einer physischen oder virtuellen Visakarte zuteilen, so kann man hier je nach Kontomodell individuelle Karten ausstellen oder beantragen und mit entsprechenden Limits belegen.

Außerdem bietet Finom die Möglichkeit, Belege unkompliziert per Foto in die Banking-App zu laden, eine benutzerfreundliche Suchfunktion schafft außerdem schnell Klarheit über sämtliche Ausgaben.

So kontrolliert man Betriebsausgaben mit Finom:

• Physische und virtuelle Partnerkarten kostenlos erstellen
• Kartenlimits für Mitarbeiter individuell anpassen
• Anpassbare Benachrichtigungen in Echtzeit erhalten
• Belege und Dokumente fotografieren und hochladen
• Suchfunktion und Sortierung

Finom Gründungs-Beratung: so spart man bis zu 150€ bei der Gründung

Als eine der wenigen Finanzdienstleister, bietet Finom einen sehr umfassenden Gründungsservice an. Dabei gibt es je nach Unternehmensform verschiedene Pakete, da auch der Aufwand je nach Art der Gründung teilweise stark variiert. Die Berater von Finom können dabei Freiberufler und Einzelunternehmer genauso unterstützen wie Gesellschafter bei der Gründung einer GbR oder GmbH, alle Formen der Gründung in Deutschland werden unterstützt.

Die Service-Pakete für Freiberufler starten bspw. bei 25€, die Begleitung bei der GmbH Gründung kostet 239€, bei einer GbR werden 99€ fällig.

Alle Leistungen des Gründungs-Service im Überblick:

• Auf Gründung spezialisierte Berater
• Vorlagen für Satzungen, Verträge, Briefköpfe und sonstige Dokumente
• Empfehlung für einen Steuerberater
• Hilfe beim Ausfüllen der Gewerbeanmeldung & Erstellung einer Eröffnungsbilanz
• Erstellung des Fragebogens für das Finanzamt
• Checkliste
• Unterstützung bei rechtlichen Formalitäten
• Namensprüfung des Unternehmens bei der IHK
• Hilfe beim Vereinbaren eines Notar-Termins (falls nötig)
• Telefonische Rückfragen möglich
• Vorlagen für die Satzung (falls nötig)
• Spezielle Hilfe für nicht europäische Gründer
• Abschlussgespräch (ca. 30 Minuten)

Neben der Gründung, kann der Service bei folgenden Vorhaben unterstützen:

• Finanzierungen
• Markenanmeldung
• Buchhaltung & Jahresabschluss
• Steuerberatung & Rechtsberatung

So viel kann man bei der Firmengründung mit Finom ersparen

▶ Lohnt sich diese Leistung? Das meint die RTL Redaktion: Besonders am Anfang einer Selbstständigkeit gibt es oft viele Unklarheiten und offene Fragen, wir sind daher der Meinung, dass hier eine professionelle Beratung durch einen Berater durchaus sinnvoll ist. Von Beginn an einen kompetenten Ansprechpartner zu haben, der bei rechtlichen, steuerlichen und organisatorischen Herausforderungen unterstützt, spart nicht Geld sondern meist auch Zeit.

Ist Finom seriös? Welche Bank steckt hinter Finom?

Finom bietet seine Geschäftskonten zusammen mit der Berliner Solarisbank an, die über eine Vollbanklizenz verfügt. Die Solarisbank steht unter der Aufsicht der deutschen Finanzbehörden wie z.B. der BaFin und muss somit alle gesetzlichen und regulatorischen Richtlinien einhalten wie andere Banken in Europa. Alle Einlagen bei Finom sind daher gemäß Einlagensicherung bis 100.000€ geschützt.

Ist das Finom Firmenkonto und die Kreditkarte sicher?

Ja, Finom ist ein moderner Finanzdienstleister mit sehr sicheren Konten. Neben den gesetzlichen Standards der Einlagensicherung bis 100.000€, werden alle gängigen technischen Sicherheitsmerkmale und Standards erfüllt.

Sicherheitsmerkmale im Überblick:

• 3D-Secure Verfahren: Eigens von Visa entwickelt, dient das Verfahren als effektiver Schutz gegen Kreditkartenbetrug im Internet. Online-Zahlungen müssen meist durch eine App und seltener durch einen SMS-Code freigegeben werden.
• DSGVO-Konform: Alle Kundendaten werden bei Finom ausschließlich auf Datenspeichern innerhalb der EU und somit entsprechend den Richtlinien der Datenschutz-Grundverordnung verarbeitet.
• TLS-Verschlüsselung: Finom nutzt das sog. TLS-Protokoll zur Verschlüsselung von Daten, dieses Protokoll schützt besonders gut vor Datendiebstahl.
• Push-Nachricht bei Kontobewegungen: Sämtliche Abbuchungen und Kartenumsätze können auf Wunsch per Push-Nachricht auf dem Bildschirm eines gekoppelten Smartphones angezeigt werden. Somit hat man jederzeit die volle Kontrolle und kann verdächtige Kontobewegungen ggf. sofort identifizieren.
• 2-Faktor-Authentifizierung: Die Anmeldung in der Finom Banking-App kann nur mit vorab verifizierten Geräten durchgeführt werden. Die App ist zudem durch die biometrische Sicherungsfunktion moderner Smartphones gut gesichert.
• DSS-branchenkonform: Finom ist mit dem PCI-Siegel für branchenkonforme Datensicherheit ausgezeichnet. PCI steht dabei für „Payment-Card-Industry“ (zu deutsch: Bezahlkarten-Industrie).

Kundenservice Infos auf einen Blick – so kontaktiert man Finom

Den Finom-Kundenservice kann man auf unterschiedliche Art und Weise kontaktieren, hier eine Übersicht der Kontaktmöglichkeiten.

• E-Mail: hello@finom.co – Finom antwortet innerhalb von 10 Minuten auf Emails
• Whatsapp: Kundensupport in Echtzeit per Whatsapp – nach eigenen Angaben reagiert der Whatsapp-Kundenservice rund um die Uhr innerhalb von 1 Minute.
• Chat: Auf Finom.de kann man direkt per Chat-Funktion mit dem Kundenservice in Kontakt treten.
• Telefon: +3197014203777

Alternativen zum Finom Konto und Firmenkreditkarte

Im Bereich der leistungsstarken und kostengünstigen Geschäftskonten mit Firmenkreditkarte, ist Finom keineswegs alleine. Es gibt durchaus weitere empfehlenswerte Konten und Anbieter, die wir im folgenden tabellarischen Vergleich gegenüberstellen möchten. Im Überblick zeigen wir die Eckpunkte der Angebote von Fyrst, Kontist und Metro FS.

	Finom Solo	Fyrst	Kontist	Metro FS
Abschlusschance	Hoch	Hoch	Hoch	Hoch
Gebühren 1. Jahr	0,00 €	0,00 €	0,00 €	0,00 €
Gebühren ab dem 2. Jahr	0,00 €	0,00 €	0,00 €	0,00 €
Mit Girokonto	Ja	Ja	Ja	Nein
Kreditrahmen auf der Karte	Nein	Nein	Nein	Auf Anfrage
Bargeld Inland	2 €	1,90 € (nur bei Cashgroup)	2 €	2€
Bargeld EU	2 €	1,90 € (nur bei Cashgroup)	2 €	2€
Bargeld weltweit	2 €	1% mindestens 5,99 €	1,7 %	2 €+ 0,75 %
Besonderheit	Bis 3% Cashback	Für Selbständige kostenlos	Unbegrenzte beleglose Buchungen	0,5%-1,0% Cashback, exklusiv für Selbstständige
Cashback	0% (2% mit Finom Start)	0%	0%	0,5% – 1%
Effektiver Jahreszins	Kein Dispo	9,95 % p.a. bei guter Bonität	11 % p.a.	6,00%-14,50%
Beantragung	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter

Fazit des Finanz-Experten zum Finom Konto mit Kreditkarte

Unserer Meinung nach ist das Angebot Finom aktuell eines der besten Angebote für digitale, leistungsstarke Geschäftskonten mit sehr gutem Preis-Leistungsverhältnis. Selbstständige und Unternehmer profitieren von der vielfältigen Auswahl an Kontomodellen, den sinnvollen Funktionen für eine vereinfachte Buchhaltung und den digitalen Tools zur Rechnungsstellung und Finanzplanung.

Der optionale Gründer-Service, der bei sämtlichen rechtlichen, steuerlichen und organisatorischen Fragen mit Rat und Tat rund um das Thema Gründung zur Seite steht, ist preiswert und ebenfalls sehr flexibel auf individuelle Bedürfnisse anpassbar.

Finom bietet als einer der wenigen Anbieter überhaupt, ein dauerhaft kostenloses Geschäftskonto für Solo-Selbstständige und Einzelunternehmer an. Auch das Start-Konto für Selbstsändige und Unternehmen ist mit einer monatlichen Grundgebühr von 7€ vergleichsweise günstig. Wir empfehlen eher das Start-Konto als das kostenlose Solo-Konto, da man beim gebührenpflichtigen Konto die Moglichkeit einen 2%-igen Cashback auf bargeldlose Transaktionen zu generieren, beim Corporate-Konto sind es sogar ganze 3% Casback.

Man sollte sich darüber im Klaren sein, dass Finom weder eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen noch einen Dispo auf dem Geschäftskonto anbietet, dafür wird jedoch auch auf eine Schufa-Prüfung verzichtet. Möchte man später eine echte Business Kreditkarte wie bspw. die Amex Business Platinum oder die Amex Business Gold Card beantragen, kann man eine derartige Firmenkreditkarte problemlos über das Finom Konto abrechnen.

Unabhängig von den Einschränkungen in Sachen Kreditrahmen und Dispo, können wir das Finom Geschäftskonto für Selbstständige sowie für Unternehmen empfehlen.

Häufig gestellte Fragen

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Hagen Föhr

Kreditkarten-Experte

Über den Autor: Kreditkarten Experte Hagen Föhr bewertet, testet und vergleicht seit mehreren Jahren die beliebtesten Kreditkarten in Deutschland. Dabei hat er stets neue Angebote von Fintech Unternehmen und Neobanken im Blick, beobachtet jedoch auch die Veränderungen im Angebot etablierter Direkt- und Filialbanken. Seine Artikel helfen bei der Wahl der richtigen Kreditkarte und sind eine nützliche Orientierung im Kartendschungel.