- Vorteile & Nachteile
- Lohnt sich das N26 Flex?
- Erfahrungen mit N26 Flex
- Beantragungsprozess
- Konto- und Kartengebühren + Zinsen
- Gebühren beim Karteneinsatz
- Kartenlimits & Haftung
- Eckdaten der N26 Kreditkarte
- Extras & weitere Vorteile
- Welche Bank steckt hinter N26? Ist N26 seriös?
- Kontaktlos bezahlen
- Sicherheitsmerkmale
- N26 Kundenservice
- Alternativen
- Was ist der Unterschied zwischen N26 Flex und N26 Standard?
- Fazit
- FAQ
Vorteile & Nachteile der N26 Konto Flex mit Mastercard
Vorteile
- Erhältlich ohne SCHUFA-Prüfung und auch für Antragsteller mit schlechter Bonität
- Digitale Mastercard für Online-Zahlungen sofort verfügbar
- Physische Mastercard Debit inklusive
- Kostengünstiges Girokonto ohne Mindestgeldeingang
- Sehr hohe Annahmechance
- Einfache und schnelle Online-Beantragung
- Moderne Banking App
- Auch für Studenten und Jugendliche ab 18 Jahren geeignet
- Ohne Einkommensnachweis erhältlich
- Überweisungen in 38 Währungen zu günstigen Konditionen
- Apple Pay & Google Pay
- Kontaktlose Zahlungen
Nachteile
- Bargeldabhebungen kosten 2€ je Vorgang
- 1,7% Gebühren bei Abhebungen in Fremdwährung
- Kein Verfügungsrahmen/ Dispo
- Kontoführungsgebühr (8,90€ pro Monat)
Lohnt sich das N26 Flex Bankkonto?
Das N26 Flex Bankkonto bietet eine Vielzahl an Vorteilen wie zum Beispiel eine physische sowie und eine virtuelle Mastercard, ein deutsches Girokonto ohne Mindestgeldeingang sowie gebührenfreie Kartenzahlungen in Fremdwährung. N26 ist außerdem eine moderne Digitalbank mit einer benutzerfreundlichen Banking-App. Unserer Meinung nach lohnt sich das N26 Flex Konto auch trotz der monatlichen Grundgebühr von 8,90€.
N26 Flex Bankkonto im Test – Bewertung & Erfahrungen mit dem Konto und mit der Mastercard
Erfahrungen der Experten | Erfahrungen der RTL-Redaktion | Kundenbewertungen
Wie der Kreditkarten-Experte das N26 Flex bewertet hat
Bewertung der Experten: Das Preis-Leistungs-Verhältnis von N26 Flex stimmt, für Antragsteller mit negativer Schufa ist es eine der wenigen Möglichkeiten schnell ein deutsches Girokonto ohne Bonitätsprüfung zu bekommen. Die Mastercard ist zudem kostenlos und mit Apple Pay sowie Google Pay nutzbar.
Abhebungen sind zwar nicht kostenlos, mit 2€ je Vorgang innerhalb der Eurozone jedoch fair. Im Ausland kann kostenlos bezahlt werden, Abhebungen werden in Fremdwährung hingegen mit einer 1,7%-igen Gebühr belegt.
Hagen Föhr
Kreditkarten-Experte bei RTL
Empfehlenswert: Bei unserem Test hat der gesamte Konto-Eröffnungsprozess nur knapp 10 Minuten gedauert. Praktisch war, dass man die virtuelle Mastercard sofort bei Apple oder Google Pay hinzufügen und praktisch sofort damit bezahlen konnte.
Kartennote des Experten: 7,0
| Bewertungskriterien | Beschreibung | Punkte |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis | Gut | 9 / 14 |
| Bonuspunkte | Nein | 0 / 1 |
| Bezahlungen | Weltweit gebührenfrei | 18 / 18 |
| Versicherungen | Keine Versicherungen | 0 / 1 |
| Rabatte | Keine Rabatte | 0 / 1 |
| Cashback | Nein | 0 / 1 |
| Rechnungsausgleich | Per Lastschrifteinzug | 2 / 2 |
| Mobil bezahlen | Apple Pay & Google Pay | 5 / 5 |
| Bargeldabhebung | 2€ je Vorgang (+1,7% in Fremdwährung) | 9 / 18 |
| Startbonus | Nein | 0 / 3 |
| Jahresgebühr | 8,90€pro Monat (106,80€ jährlich) | 6 / 15 |
| Effektiver Jahreszins | Kein Dispokredit | 3 / 3 |
| Ohne Schufa-Prüfung | Ja | 15 / 15 |
| Eröffnungsprozess | Kein Papierkram | 3 / 3 |
| Kartennote | 7,0 | 70 / 100 |
RTL.de Bewertung der N26 Kreditkarte im Überblick:
| Beantragungsprozess | 🟦 🟦 🟦 🟦 🟦 5/5 |
| Sicherheit | 🟦 🟦 🟦 🟦 🟦 5/5 |
| Kreditlimit | 🟦 ⬜ ⬜ ⬜ ⬜ 1/5 |
| Auslandseinsatz | 🟦 🟦 ⬜ ⬜ ⬜ 2/5 |
| Kundenservice | 🟦 🟦 🟦 🟦 ⬜ 4/5 |
| Mobiles Bezahlen | 🟦 🟦 🟦 🟦 🟦 5/5 |
| Preis-Leistungs-Verhältnis | 🟦 🟦 🟦 🟦 ⬜ 4/5 |
Kundenbewertungen – so zufrieden sind die Kontoinhaber:innen
| Bewertungsplatform | App-Sterne | Kundenrezensionen |
|---|---|---|
| Apple App Store | 4,8 / 5.0 | 98.000 Rezensionen |
| Google Play Store | 4,0 / 5.0 | 122.000 Rezensionen |
N26 wurde als Testsieger im Bereich „Preis-Leistungs-Verhältnis“ ausgezeichnet
Im Jahr 2019 wurde N26 von der Deutschen Gesellschaft für Verbraucherstudien (DtGV) als Testsieger in der Kategorie „Preis-Leistungs-Verhältnis“ ausgezeichnet. Beim Kunden-Votum wurden insgesamt 11 Direktbanken miteinander verglichen.
Beantragung der N26 Mastercard mit Flex Bankkonto – so geht’s
So sah der Beantragungsprozess bei uns aus:
- Kontoantrag auf N26.com ausgefüllt
- Bestätigung der E-Mail-Adresse
- N26 Banking App installiert
- Verifizierung per Video-Ident per Smartphone
- Aktivierung der virtuellen Mastercard (Hinterlegung auf dem Smartphone)
- Erhalt der physischen Mastercard und weiterer Unterlagen per Post
Konto-, Kartengebühren & Zinsen
| Beschreibung | Gebühr |
|---|---|
| ☝️ Jahresgebühr Mastercard (1. Jahr) | 0,00 € |
| ✌️ Jahresgebühr Mastercard (ab dem 2. Jahr) | 0,00 € |
| 📝 Kontoführungsgebühr | 8,90 € monatlich |
| 🏦 Effektiver Jahreszins | Kein Dispokredit |
| 🔁 Ersatzkarte | 10,00 € |
Gebühren beim Karteneinsatz
| Karteneinsatz | Gebühr |
|---|---|
| 💳 Kartenzahlungen in der Euro-Zone | 0 € |
| 🛍️ Kartenzahlungen außerhalb der Euro-Zone | 0 € |
| 💶 Bargeld abheben am Automaten (Eurozone) | 2 € |
| 🏧 Bargeld abheben am Automaten (Fremdwährung) | 2€ + 1,7% |
Kartenlimits & Haftung
| 🏢 Maximale Haftung | 50,00 € |
| 📊 Monatslimit | 50.000,00 € |
| 💰 Cashlimit pro Tag (Inland) | 2.500,00 € |
| 🌎 Cashlimit pro Tag (Ausland) | 2.500,00 € |
Eckdaten der N26 Flex Mastercard
| Kartensystem | Mastercard |
| Kartentyp | Debit |
| Schufaprüfung | Nein |
| Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben | Nein |
| Weltweit gebührenfrei bezahlen | Ja |
| Girokonto mit deutscher IBAN | Ja |
| Moderne Banking App | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
Für wen eignet sich N26 Flex besonders?
- Für Studenten: Studenten können schnell und ohne Schufa-Check ein Bankkonto eröffnen, die Mastercard Debit gibt es kostenlos dazu.
- Für Reisende: Weltweit gebührenfreie Kartenzahlungen in Euro und in Fremdwährung sowie eine physische Mastercard Debitkarte ohne Verschuldungsrisiko, machen das N26 Flex mit Mastercard zu einem praktischen Begleiter auf Reisen.
- Für Online-Shopper: Das N26 Flex bietet auch eine kostenlose virtuelle Mastercard, die für Online-Einkäufe direkt nach Beantragung genutzt werden kann.
- Für volljährige Personen ohne festes Einkommen: Das N26 Flex bietet eine der wenigen Möglichkeiten ein deutsches Girokonto mit DE IBAN zu beantragen, ohne dass man ein festes Einkommen oder eine positive Schufa nachweisen muss. Da die Schufa bei Beantragung in keiner Weise belastet wird, eignet sich das Konto auch als Zweitkonto.
Ist N26 eine sichere Bank?
N26 wurde im Jahr 2013 in Berlin als Finanztechnologie-Unternehmen gegründet und erhielt im Juli 2016 eine deutsche Vollbanklizenz. Die Einlagen aller N26-Konto- und Karteninhaber sind dadurch gemäß EU-Richtlinien durch die Einlagensicherung bis zu 100.000 € geschützt. N26 wird außerdem von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und anderen Finanzbehörden beaufsichtigt und reguliert.
N26 ist mittlerweile in 24 Länder tätig und hat über 8 Millionen Kunden.
Mit der digitalen N26 Mastercard kontaktlos, per Smartphone und Online bezahlen
Die virtuelle N26 Mastercard kann problemlos mit den meisten Smartphones zum Bezahlen im Alltag genutzt werden. Nach der Kontoeröffnung muss man lediglich die digitale N26-Kreditkarte bei Apple Pay oder Google Pay hinterlegen.
Möchte man die mobilen Bezahl-Services von Apple oder Google nicht verwenden, kann auch die physische N26 Mastercard dank integrierter NFC Funktion für kontaktlose Zahlungen bis 50€ eingesetzt werden.
- Mit Apple Pay: Zum Hinterlegen der N26 Mastercard bei iPhones genügt es die Kartennummer, das Ablaufdatum sowie einige wenige weitere Daten einzugeben. Hat man bereits die physische Mastercard, kann man diese auch einfach abfotografieren. Zahlungen und Abhebungen über Apple Pay können im Anschluss bequem per Gesichtserkennung oder Fingerabdruckscan bestätigt werden.
- Mit Google Pay: Die Hinterlegung einer digitalen Kopie der N26 Flex Kreditkarte bei Androidgeräten ist einfach und dauert nur wenige Minuten. Je nach Smartphone werden Transaktionen bei Google Pay in Sekundenschnelle per Face-Scan oder Fingerabdruck freigegeben, die Eingabe der PIN-Nummer ist nicht mehr nötig.
- Kontaktlos mit NFC: Alternativ kann man dank des in der physischen N26 Mastercard verbauten NFC-Chips, Beträge bis zu 50€ durch einfaches Anhalten an ein Kartenlesegerät begleichen. Bei diesen Transaktionen entfällt die Eingabe einer PIN.
Die Sicherheitsmerkmale der N26 Mastercard im Überblick
Die N26 Kreditkarte verfügt über moderne und vielfältige Sicherheitsmerkmale, selbst im Falle eines Kreditkartenmissbrauchs haftet der Kunde bei N26 lediglich mit maximal 50€.
Im Folgenden haben wir die wichtigsten Sicherheitsmerkmale der N26 Kreditkarte aufgeführt:
- Biometrische Nutzererkennung: Die Banking-App von N26 wird durch Gesichtserkennung oder Fingerabdruckscan geschützt.
- 3D-Secure-Verfahren: Beim Online-Shopping kommt ein 2-Faktor-Authentifizierungsverfahren zum Einsatz. Jede Transaktion im Internet muss in der Banking-App autorisiert werden.
- Echtzeit-Push-Benachrichtigungen: Auf Wunsch werden alle Kontobewegungen, Abhebungen und Zahlungen in Echtzeit per Push-Nachricht an das mit der Banking-App verbundene Smartphone gesendet. Auf diese Weise kann jeglicher Kartenbetrug sofort erkannt werden.
- Einlagensicherung in Höhe von 100.000€: Da N26 eine vollwertige Bank ist, sind alle Einlagen gemäß der Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000€ geschützt.
N26 Kundenservice – so kontaktiert man die Bank
Erfahrungsgemäß funktioniert der Service-Chat in der Banking-App verhältnismäßig gut, die Karte kann ebenfalls per App und alternativ auch telefonisch gesperrt werden.
- Kundenservice: via Service-Chat direkt in der N26 Banking App
- Karte sperren: telefonisch unter +49 (0) 307 675 8333 – Die Kreditkarte kann auch in der Banking-App gesperrt und entsperrt werden
Alternativen zur N26 Kreditkarte mit Flex Konto
In der folgenden Tabelle möchten wir zwei ebenfalls kostenlose Alternativen zum N26 Flex Bankkonto vorstellen und deren zentrale Leistungen und Gebühren direkt mit den Leistungen von N26 vergleichen. Das Revolut Konto und das Monese Konto sind ebenfalls ohne Kontoführungsgebühr und auch ohne Schufa-Auskunft erhältlich.
| Bank |  |  |  |
|---|---|---|---|
| Karte | |  |  |
| Abschlusschance | Hoch | Hoch | Hoch |
| Gebühren 1. Jahr | 72,00 € | 0,00 € | 0,00 € |
| Gebühren ab dem 2. Jahr | 72,00 € | 0,00 € | 0,00 € |
| Mit Girokonto | Ja | Ja | Ja |
| IBAN | Deutschland | Litauen | Belgien |
| Bonitätsprüfung | Nein | Nein | Nein |
| Kreditrahmen auf der Karte | Nein | Nein | Nein |
| Bargeld Inland | 3 x pro Monat kostenlos, danach 2€ | gebührenfrei bis 200€ (monatl.) | 2% |
| Bargeld EU | 3 x pro Monat kostenlos, danach 2€ | gebührenfrei bis 200€ (monatl.) | 2% |
| Bargeld weltweit | 2€ + 1,7% Gebühren | gebührenfrei bis 200€ (monatl.) | 2% |
| Kartenzahlungen EU | 0% | 0% | 0% |
| Kartenzahlungen weltweit | 0€ | 0€ (bis 200€ Freibetrag monatlich, danach 2%) | 2% |
| Effektiver Jahreszins | (kein Kreditrahmen) | (kein Kreditrahmen) | (kein Kreditrahmen) |
| Beantragung | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
Weitere Bankkonten und Kreditkarten von N26:
- N26 Standard
- N26 Smart
- N26 You
- N26 Metal
- N26 Business Standard
- N26 Business Smart
- N26 Business You
- N26 Business Metal
Was ist der Unterschied zwischen N26 Flex und N26 Standard?
| Merkmale | N26 Flex | N26 Standard |
|---|---|---|
| Kosten | 6,00 € pro Monat | 0,00 € pro Monat |
| Schufa-Prüfung | Nein | Ja |
| Abhebungen in EUR | 2 € pro Abhebung | 3 kostenlose Abhebungen pro Monat |
| Zusätzliche Abhebungen | 2 € pro Abhebung | 2 € pro Abhebung |
| Abhebungen in Fremdwährung | 2 € + 1,7% | 1,7% |
| Beantragung | Zum Angebot | Zum Angebot |
▶ N26 Flex vs. N26 Standard: welches Konto ist besser? Wenn man negative Schufa-Einträge und kein regelmäßiges Einkommen hat, ist das N26 Flex die bessere Wahl. Falls man über eine positive Schufa verfügt, lohnt sich eher das N26 Standard.
Kann man das N26 Konto Flex umwandeln?
Ja, die Umwandlung von einem N26 Flex Konto zu einem N26 Standard Konto ist möglich. Dafür muss im Online-Banking ein kurzer Antrag ausgefüllt werden, deren Prüfung einige Tage in Anspruch nehmen kann.
Wir empfehlen die Umwandlung nur, wenn die Löschung etwaiger negative Schufa-Einträge abgeschlossen wurde. Mit negativen Einträgen ist eine Ablehnung des Antrags auf Umwandlung wahrscheinlich.
Fazit des Kreditkarten Experten zur N26 Kreditkarte
N26 ist schon seit einiger Zeit kein kleines Banken-Startup mehr, sondern ein ernst zu nehmender Konkurrent für alle etablierten Direkt und Filialbanken mit mittlerweile 8 Millionen Kunden. Das vollkommen digitale und moderne Produkt von N26, findet besonders bei jüngeren Menschen Anklang, die schon seit Jahren keine Bankfiliale mehr betreten haben.
Zusätzlich zum Standard Girokonto mit Mastercard, bietet N26 seit einiger Zeit auch das N26 Flex Konto ohne Schufa-Prüfung an. Das Flex Konto ist zwar nicht kostenlos, für viele junge Menschen oder Personen mit negativer Schufa jedoch eine der wenigen Optionen ohne Bonitätsprüfung ein Girokonto mit deutscher IBAN Nummer zu bekommen.
Von der überschaubaren monatlichen Grundgebühr abgesehen, unterscheidet sich das Flex Konto mit Mastercard nur minimal von N26 Standard-Konto. Abhebungen sind bspw. beim Flex Konto immer gebührenpflichtig, beim Standard-Konto gibt es 3 Abhebungen pro Monat gratis, ein Dispo kann mit dem Flex Konto nicht eingerichtet werden.
In den übrigen Konto- und Kartenfunktionen steht das Flex Konto dem Standard-Konto jedoch in nichts nach. Auch Flex-Kontoinhaber bekommen die Möglichkeit ihre Finanzen mit gebührenfreien Unterkonten besser zu organisieren. Zahlungen mit der Mastercard, egal ob virtuell oder physisch, sind beim Flex-Konto immer und weltweit kostenlos möglich. Auch Überweisungen in bis zu 38 unterschiedliche Fremdwährungen zu top Konditionen möglich.
Häufig gestellte Fragen
Ja, beim N26 Flex Konto wird keine Schufa-Prüfung durchgeführt.
Das Konto kostet 8,90€ monatlich, für die Mastercard fällt keine Jahresgebühr an, lediglich eine einmalige Versandgebühr von 10€ wird berechnet.
Ja, besonders mit negativer Schufa oder unregelmäßigem Einkommen, ist das N26 Flex Konto eine der wenigen Möglichkeiten eine deutsches Girokonto zu eröffnen.
Ja, man bekommt eine virtuelle Mastercard sowie eine physische Debit Mastercard zum Flex Konto.
Zahlungen mit der N26 Mastercard sind weltweit kostenlos, Abhebungen in der Eurozone kosten 2€ je Vorgang, bei Abhebungen außerhalb der Eurozone kommen zu den 2€ noch 1,7% Gebühren auf den jeweiligen Betrag hinzu.
Ja, die Beantragung über den Link auf dieser Seite ermöglicht die direkte Beantragung des N26 Flex-Kontos ohne Schufa-Check.
Ja, die Nutzung als Gehaltskonto ist problemlos möglich.
Nein, ein Mindesteingang wird nicht verlangt.
Nein, ein Dispo bzw. eine Überziehung auf dem N26 Flex Konto ist grundsätzlich nicht möglich.
Nein, die Aufnahme eines Kredits mit dem N26 Flex ist nicht möglich.
Weitere Kreditkarten, die wir ausführlich getestet haben:
Über den Autor: Kreditkarten Experte Hagen Föhr bewertet, testet und vergleicht seit mehreren Jahren die beliebtesten Kreditkarten in Deutschland. Dabei hat er stets neue Angebote von Fintech Unternehmen und Neobanken im Blick, beobachtet jedoch auch die Veränderungen im Angebot etablierter Direkt- und Filialbanken. Seine Artikel helfen bei der Wahl der richtigen Kreditkarte und sind eine nützliche Orientierung im Kartendschungel.