TF Bank Kreditkarte: Erfahrungen, Vorteile & Nachteile

Vorteile & Nachteile der TF Bank Kreditkarte

Lohnt sich die TF Mastercard Gold?

Ja, die goldene Mastercard der TF Bank ist eine gute Reise- und Alltagskreditkarte. Die enthaltenen Versicherungen, der üblicherweise hohe Kreditrahmen und der Entfall einer Fremdwährungsgebühr, sprechen zweifelsfrei für die Karte.

Die TF Bank Mastercard Gold ist eine der ganz wenigen Goldcards, bei denen dauerhaft keine Jahresgebühr anfällt, auch ein bestimmter Mindestumsatz muss nicht erreicht werden. Daher können die Vorzüge der Karte problemlos und ohne zusätzlichen Kostenaufwand getestet werden, auch ein Kontowechsel ist nicht nötig.

Lediglich für das Abheben von Bargeld empfehlen wir eher eine andere Karte, da für Bargeldverfügungen bei der TF Bank sofort Zinsen anfallen, wenn man den jeweiligen Betrag nicht sofort ausgleicht.

Über die TF Bank

Die TF Bank ist eine vollwertige Bank aus Schweden, die bereits im Jahr 1987 als Kredit- und Finanzierungsdienstleister gegründet wurde. Heute ist die Bank im eigenen Land sowie in Deutschland, Österreich, Norwegen, Finnland, Spanien, Polen, Estland, Lettland und Litauen aktiv.

In Deutschland agiert die Bank seit 2017 und betreibt Büro in Berlin, hierzulande wird hauptsächlich die TF Bank Mastercard Gold sowie das TF Bank Tagesgeldkonto angeboten.

Ist die TF Bank seriös?

Ja, die TF Bank ist seit 2012 im Besitz einer europäischen Banklizenz der schwedischen Zentralbank und steht somit unter der ständigen Aufsicht der schwedischen Finanzbehörden.

Die Einlagen bei der TF Bank sind im Rahmen der staatlichen Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 1.050.000 Schwedischen Kronen (je nach aktuellem Wechselkurs ca. 90.000€) pro Person abgesichert.

TF Bank Kreditkarte im Test – Bewertung & Erfahrungen

Erfahrungen der Experten | Bewertungen anderer Portale | Erfahrungen der RTL-Redaktion

So bewertet der Kreditkarten-Experte die Karte

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Bewertung der Experten: Die kostenlose TF Bank Mastercard Gold kann besonders auf Reisen mit ihren kostenlosen Versicherungen und weltweit gebührenfreien Zahlungen punkten.

Kartennote: 4,1

Hagen Föhr

Kreditkarten-Experte bei RTL

So hat der Kreditkarten-Spezialist die TF Bank Mastercard Gold bewertet:

Bewertung der RTL-Redaktion: Die TF Bank Mastercard Gold ist eine leistungsstarke, echte Kreditkarte ohne jährliche Grundgebühr, die Karte ist für Abhebungen jedoch weniger gut geeignet.

Empfehlenswert: Ja, die Karte ist empfehlenswert.

Kartennote des Experten: 7,3 von 10

Bewertungen der TF Mastercard Gold von anderen Portalen und Fachmedien

Das Finanzmagazin €uro am Sonntag hat in seiner Ausgabe 19 aus Mai 2023 in Zusammenarbeit mit dem DKI (Deutsches Kundeninstitut) die TF Bank Goldcard in der Kategorie „Mastercard“ mit dem Prädikat „Sehr gut“ ausgezeichnet.

RTL.de Bewertung der TF Bank Kreditkarte:

Beantragung der TF Bank Mastercard Gold – so funktioniert es

Beim Beantragungsprozess der TF Bank Kreditkarte durchläuft man 5 Schritte:

1. Online–Antrag auf tfbank.de mit persönlichen Daten ausfüllen
2. Legitimierung per IDNow-App (mit Smartphone und Ausweis möglich)
3. Blitzschnelle Prüfung durch die Bank
4. Mastercard und sonstige Unterlagen per Post
5. Karte aktivieren und bei Apple Pay oder Google Pay hinterlegen

Gebühren und Zinsen

Gebühren beim Bezahlen und Bargeld abheben

Limits und Haftung bei Diebstahl

Eckdaten und Besonderheiten bei der TF Bank Kreditkarte

Boni & Extras bei der TF Bank Kreditkarte:

• Großzügiges Zahlungsziel bei Einkäufen: Bis zu 51 Tage können maximal bei der TF Bank Mastercard zwischen dem Einkauf und der Fälligkeit liegen, damit liegt die TF Bank deutlich über den bei vielen Anbietern üblichen 30 Tagen.

• Cashbacks & Rabatte: Alle Karteninhaber haben automatisch Zugriff auf den TF Bank Vorteilsclub wodurch man von ständig wechselnden Rabatten und Cashback-Aktionen profitieren kann. Hier gab es bspw. 6% Cashback bei Booking.com oder 5% Cashback auf Mietwagen- und Reisebuchungen, auch ein Tankgutschein in Höhe von 10€ wurde in der Vergangenheit angeboten.

• Mobiles Bezahlen: In Sachen Mobile-Payment geht die TF Bank mit der Zeit und bietet standardmäßig die Nutzung der TF Bank Mastercard via Apple Pay und Google Pay an. So werden Zahlungen per Smartphone kontaktlos durchgeführt, die Freigabe erfolgt nicht per PIN-Eingabe sondern per Face-ID oder Fingerabdruckscan.

• Tagesgeldkonto (optional): Neben der Mastercard Gold, bietet die TF Bank auch ein attraktives Tagesgeldkonto mit hohen Zinsen an, möchte man also zusätzlich eine flexible und sichere Kapitalanlage nutzen, ist das optional ebenfalls bei der Bank erhältliche Tagesgeld Konto eine gute Option. Mehr Infos

• Ratenzahlung (optional): Möchte man einen Teil Kreditkartenumsätze nach der Fälligkeit zurückzahlen, kann man bei der TF Bank eine optionale Ratenzahlung in Anspruch nehmen. Man sollte jedoch stets bedenken, dass für diese verspätete Rückzahlung hohe Zinsen anfallen.

Versicherungspaket der TF Bank Mastercard Gold – auf Reisen gut versichert

Eine der stärksten Argumente für die TF Bank Kreditkarte, ist neben dem dauerhaften Entfall einer Kartengebühr zweifelsohne das enthaltene Reise-Versicherungspaket, das nicht nur für den Karteninhaber, sondern auch für bis zu 3 mitreisende Personen gilt.

Zwar muss damit die Versicherungen greifen mindestens die Hälfte der jeweiligen Reiseleistung (Flug, Pauschalreise, Hotel etc.) mit der Karte bezahlt worden sein, diese Bedingung ist jedoch bei den meisten goldenen Kreditkarten branchenüblicher Standard.

• Reiserücktrittsversicherung & Reiseabbruchversicherung: Maximale Deckungssumme beträgt 3.000€ je Reise, es wird eine Selbstbeteiligung von in Höhe von 20% der Stornierungskosten, mindestens jedoch 100€ pro Schadenfall und Person fällig. Die Versicherung gilt weltweit.

• Auslandsreisekrankenversicherung: Für Krankheiten & Unfälle, die während einer Auslandsreise von bis zu 90 Tagen auftreten, auch bei dieser Versichernug wird eine Selbstbeteiligung 100€ pro Person und Schaden fällig.

• Reise–Unfallversicherung: Maximale Deckungssumme 40.000€, es wird eine Selbstbeteiligung in Höhe von 185€ je Schadenfall fällig.

• Privathaftpflichtversicherung im Ausland: Gilt nur für Privatpersonen im Ausland. Maximale Deckungssumme für Sach- und Personenschäden 350.000€, es wird eine Selbstbeteiligung von 100€ fällig.

• Reisegepäck-Versicherung: Bei Verspätung, Verlust, Beschädigung oder Verspätung von Gepäck. Maximale Deckungssumme 3.000€, es muss mit einer Selbstbeteiligung von 100€ pro Person und Schadenfall gerechnet werden.

• Flug- und Gepäck-verspätungs-Versicherung: Bei Verspätung von Verkehrsmitteln wird die Verpflegung während der Wartezeit entschädigt (muss mit der TF Bank Kreditkarte bezahlt werden). Maximale Deckungssumme 250€ je Schadenfall für alle mitversicherten Personen, es wird eine Selbstbeteiligung von 100€ Schadenfall verlangt.

Wie hoch ist das Kreditlimit der TF Bank Kreditkarte?

Die TF Bank ist eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen, wie hoch jedoch das individuelle Kreditkarten-Limit ausfällt, hängt immer mit der persönlichen Bonität und dem Schufa-Score des Antragstellers zusammen.

Auch eine gute Zahlungsmoral, also eine stets pünktliche Rückzahlung der geschuldeten Umsätze, kann dazu führen, dass man nach einiger Zeit einen höheren Kreditrahmen erhält.

Das aktuelle Kreditlimit kann jederzeit im TF Bank Online-Banking oder auf einer Kreditkartenabrechnung eingesehen werden, eine manuelle Erhöhung des Limits ist aktuell nicht möglich.

Diese Sicherheitsmerkmale hat die TF Kreditkarte

• 50€ Haftungsgrenze: Bei Diebstahl oder Kartenverlust ist die Haftung bei Kreditkartenbetrug auf 50€ begrenzt, Voraussetzung ist jedoch, dass man die Karte umgehend nach Bekanntwerden des Diebstahls per App oder telefonisch sperrt.
• Mastercard Identity Check: Dank dieses Verfahrens werden Zahlungen im Internet entweder per App oder SMS Tan vom Karteninhaber autorisiert, so ist man gegen ungewollte und betrügerische Abbuchungen gut abgesichert.
• Biometrisch gesichertes App-Banking: Die TF Bank App nutzt die biometrische Sicherungsfunktion von Smartphones, so kann nur per Face ID oder per Fingerabdruckscan auf die App zugegriffen werden.
• Kartensperrung 24/7: Die TF Bank Mastercard kann rund um die Uhr entweder per App oder telefonisch unter 030 – 814 566 890 gesperrt werden.
• Kundenservice-Hotline: 030 – 814 566 890 – werktags von 8 – 18 Uhr (Mo-Fr)

Wie verdient die TF Bank Geld mit der kostenlosen Kreditkarte?

Bei einer dauerhaft kostenlosen Gold Kreditkarte mit Versicherungspaket und weiteren Extras, kann berechtigterweise die Frage aufkommen, wie die herausgebende TF Bank mit einem solchen Produkt Geld verdient?

Das meiste Geld verdient die Bank, wenn Karteninhaber die zinspflichtige Ratenzahlung in Anspruch nehmen, auch für Bargeldabhebungen werden unmittelbar nach der Abhebung Zinsen fällig. Die Zinsen bei Gold Kreditkarten sind in der Regel sehr hoch, die TF Bank ist dabei mit aktuell 24,79% keine Ausnahme. Daher sollte man sich immer genau überlegen ob man diese sehr kostspielige Leistung in Anspruch nehmen möchte.

Wie bei den meisten Kreditkarten handelt es sich bei der TF Bank Kreditkarte um eine Mischkalkulation, ein Großteil der Karteninhaber zahlt in der Regel seine getätigten Umsätze pünktlich zurück, ein Teil der Kunden nutzt jedoch die Ratenzahlung und die zinspflichtigen Abhebungen.

Die TF Bank Mastercard Gold im Vergleich zu anderen Goldkarten

Die TF Bank Mastercard Gold ist meiner Meinung nach eine der besten kostenlosen Goldcards in Deutschland, allerdings gibt es noch weitere Kreditkarten in diesem Segment, die ebenfalls mit sehr starken Leistungen überzeugen können.

Als ebenfalls kostenloses Konkurrenzprodukt ist die Bank Norwegian Visakarte mit Reiseversicherungen, weltweit gebührenfreien Abhebungen sowie Zahlungen und einem attraktiven Neukunden-Bonus teilweise sogar noch attraktiver, auch die Bank Norwegian Visa ist eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen und ohne Kontowechsel.

Möchte man neben Versicherungen und einem Verfügungsrahmen weitere Zusatzleistungen mit einer Kreditkarte nutzen, ist die Amex Gold Card ein hervorragender Einstieg in die Welt des Meilen-Sammelns. Je 1€ Kartenumsatz werden nämlich mit dieser Karte wertvolle Membership Rewards Punkte gesammelt, die in Vielfliegermeilen und weitere attraktive Prämien umgewandelt werden können, Statuslevel bei namhaften Autovermietungen sowie den Zugang zu exklusiven Events und Deals gibt es bei der Amex ebenfalls dazu.

	TF Bank Mastercard Gold	Bank Norwegian Visa	American Express Gold
Abschlusschance	Hoch	Hoch	Hoch
Jahresgebühr	0,00 €	0,00 €	144,00 €
Zinsen auf Abhebungen	Ja	Nein	Nein
Bonus für Neukunden	–	–	aktionsbedingt
Fremdwährungsgebühr	0 €	0 €	2,00 %
Reiseversicherungen inkl.	Ja	Ja	Ja
Kreditlimit	bonitätsabhängig	bis 10.000€	bonitätsabhängig
Beantragung	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter

▶ Meinung des Kreditkarten-Spezialisten: Mein persönlicher Favorit ist aktuell die Bank Norwegian Visakarte, die mit einem hervorragenden Preis-Leistungsverhältnis und weltweit kostenlosen Abhebungen überzeugt.

Für wen lohnt sich die TF Bank Kreditkarte?

Reisende & Urlauber: Die TF Bank Kreditkarte eignet sich unserer Meinung nach besonders als Reisekreditkarte. Die weltweit gebührenfreien Zahlungen ohne Fremdwährungsgebühr, die enthaltenen Reiseversicherungen, der Kreditrahmen und die ständig wechselnden Cashbacks bei Reiseanbietern und Autovermietungen sind im Urlaub sehr praktisch. Da die Karte ohne Jahresgebühr oder Kontowechsel erhältlich ist, ist es auch nicht weiter schlimm, wenn die Karte nur gelegentlich zum Einsatz kommt. Für Abhebungen ist die Karte jedoch grundsätzlich nicht geeignet.

Online-Shopper: Aufgrund des sehr kulanten Zahlungsziels von maximal 51 Tagen für Einkäufe (Abhebungen ausgenommen), eignet sich die TF Bank Kreditkarte auch hervorragend als Shopping-Kreditkarte, gerade dann, wenn man größere Einkäufe erst ein paar Wochen später ausgleichen möchte.

TF Bank Kundenservice

• E-Mail : service@tfbank.de
• Website: www.tfbank.de
• Hotline: +49 (0) 30 814 566 890 – Mo-Fr: 08:00-18:00

Alternativen zur TF Bank Kreditkarte

In der folgenden Tabelle stellen wir einige empfehlenswerte Alternativen zur TF Bank Mastercard Gold vor, die Barclays Visa sowie die Bank Norwegian Visakarte. Bei beiden Karten handelt es sich um echte Kreditkarten mit Verfügungsrahmen und ohne Jahresgebühr.

Beide Alternativen bieten im Gegensatz zur TF Bank Kreditkarte weltweit gebührenfreie Abhebungen und einen Rechnungseinzug per Lastschrift, die Visa von Barclays verfügt jedoch nicht über ein Versicherungspaket, die Bank Norwegian Visa hingegen schon.

	TF Bank Mastercard Gold	Bank Norwegian Kreditkarte	Barclays Visa
Abschlusschance	Hoch	Hoch	Mittel
Gebühren 1. Jahr	0,00 €	0,00 €	0,00 €
Gebühren ab dem 2. Jahr	0,00 €	0,00 €	0,00 €
Reiseversicherungen	Kostenlos	Kostenlos	Nein
Lastschrifteinzug mögl.	Nein	Ja	Ja
Bargeld Inland	zinspflichtig	gebührenfrei	gebührenfrei
Bargeld EU	zinspflichtig	gebührenfrei	gebührenfrei
Bargeld weltweit	zinspflichtig	gebührenfrei	gebührenfrei
Besonderheit	Kostenlose Versicherungen	Hohes Limit, kostenlose Versicherungen	Flexible Rückzahlung
Effektiver Jahreszins	24,79 %	24,40 %	23,43 %
Beantragung	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter

▶ RTL-Tipp: Um Abhebegebühren dauerhaft zu vermeiden, raten wir alternativ zur Barclays Visa Card.

Expertenfazit zur TF Bank Kreditkarte

Unter den goldenen Kreditkarten gibt es nur wenige Modelle, die tatsächlich ohne Mindestumsatz und ohne jährliche Kartengebühr erhältlich sind, die TF Bank Mastercard Gold ist eine davon.

Neben der Grundgebühr verzichtet die TF Bank außerdem auf eine sog. Fremdwährungsgebühr, die üblicherweise bei Zahlungen in Fremdwährungen fällig wird. Diese beiden Faktoren zusammen mit dem enthaltenen Reise-Versicherungspaket machen die TF Bank Kreditkarte bereits zu einer empfehlenswerten kostenlosen Kreditkarte, die sich auch gut zum Reisen eignen.

Die Karte kann in wenigen Minuten komplett online beantragt werden, selbst die benutzerfreundliche Legitimierung wird im Handumdrehen mit der IDnow App per Smartphone erledigt. Als ich meine TF Bank Mastercard beantragt habe, hat man sofort gespürt, dass es sich um eine echte Online-Bank handelt, die ihre Prozesse schlank und zeitgemäß gestaltet hat.

Auch die fast selbstverständliche Verwendung der Karte mit den Smartphone-Bezahldiensten Apple Pay und Google Pay sowie die wechselnden Cashback-Rabattaktionen bei Reise- und Mietwagenpartnern zeigen, dass die TF Bank eine junge und mobile Zielgruppe anspricht.

Zwei nennenswerte Nachteile hat die Karte meiner Meinung nach, zum einen wird kein Lastschrifteinzug der geschuldeten Umsätze angeboten, zum anderen fallen auf das Abheben von Bargeld direkt hohe Zinsen an. Wie bei allen echten Kreditkarten ist die Verwendung der optionalen Ratenzahlung ebenfalls zinspflichtig.

Kenn man diese verkraftbaren Schwachstellen und nutzt die Karte entsprechend, ist die TF Bank Mastercard Gold eine sehr gute Alltags- und Reisekreditkarte ohne Jahresgebühr und mit nützlichen Versicherungen.

Häufige Fragen zum Thema TF Bank Mastercard Gold

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Hagen Föhr

Kreditkarten-Experte

Über den Autor: Kreditkarten Experte Hagen Föhr bewertet, testet und vergleicht seit mehreren Jahren die beliebtesten Kreditkarten in Deutschland. Dabei hat er stets neue Angebote von Fintech Unternehmen und Neobanken im Blick, beobachtet jedoch auch die Veränderungen im Angebot etablierter Direkt- und Filialbanken. Seine Artikel helfen bei der Wahl der richtigen Kreditkarte und sind eine nützliche Orientierung im Kartendschungel.