Vivid Money – Girokonto, Kreditkarte, Cashback & Erfahrungen

Wer steckt hinter Vivid Money? Ist Vivid Money vertrauenswürdig?

• Vivid Money ist ein Finanztechnologie-Unternehmen, das 2019 in Deutschland gegründet wurde.
• Vivid ist ein lizensiertes europäisches E-Geld Institut, das überall in der EU eigene Zahlungsdienste anbieten darf.
• Neben einem dauerhaft gebührenfreien Girokonto mit deutscher IBAN, erhalten Kunden eine kostenlose Visa Debitkarte, die auch als virtuelle Kreditkarte genutzt werden kann.
• Besonders bekannt ist Vivid Money für sein attraktives Cashback Programm an, bei dem Rückvergütungen von bis zu 25% auf bestimmte Kartenumsätze erzielt werden können.
• Außerdem bietet Vivid die Möglichkeit Geld in Aktien, ETFs, Gold, Silber und in Kryptowährungen wie Bitcoin zu investieren.

Vorteile & Nachteile von Vivid Money

Lohnt sich das Konto und die Kreditkarte von Vivid Money?

Ja, Vivid Money lohnt sich unserer Meinung durchaus, sei es nun aufgrund des kostenlosen Girokonotos, des innovativen Cashbacks oder der Möglichkeit ETFs, Aktien und Kryptowährungen zu kaufen. Auch die dauerhaft kostenlose Visakarte mit der weltweit gebührenfrei Bargeld abgehoben werden kann, spricht für das Angebot von Vivid.

Vivid Money im Test – Bewertung & Erfahrungen

Erfahrungen der Experten | Kundenzufriedenheit | Erfahrungen der RTL-Redaktion

Wie unser Kreditkarten-Experte Vivid Money bewertet hat

Mehr Infos ▸

Bewertung der Experten: Vivid bietet eine faire Banking-Lösung für den Privatbereich mit gutem Preis-Leistungsverhältnis. Das Cashback-Programm ist eines der attraktivsten seiner Art in Deutschland.

Kartennote: 6,9

Hagen Föhr

Kreditkarten-Experte bei RTL

So hat der Kreditkarten-Spezialist Vivid Money bewertet:

Bewertung der RTL-Redaktion: Modernes Girokonto mit innovativem Cashback-Programm und dauerhaft kostenloser Visakarte.

Empfehlenswert: Ja, Vivivd Money bietet zahlreiche Leistungen zu fairen Konditionen. Ein Kreditlimit wird nicht gewährt.

Kartennote des Experten: 6,9 von 10

Kundenzufriedenheit – wie zufrieden sind die Kunden von Vivid Money?

Überraschenderweise sind viele Kunden des vergleichsweise jungen Unternehmens sehr zufrieden. Wir haben uns die Bewertungen bei Trustpilot, im Apple App Store und im Google Play Store angeschaut. Da das Banking primär über die Vivid App läuft, sind die App-Bewertungen in diesem Fall besonders aussagekräftig.

Trustpilot Bewertungen: Im August 2024, hat Vivid eine durchschnittliche Bewertung von 3,9 von 5 möglichen Punkten, basierend auf über 10.700 Kundenrenzensionen bei Trustpilot. Davon sind 83% der Bewertungen 4 und 5 Sterne-Bewertungen. Lediglich 14% der Bewertungen waren negativ, 97% dieser Negativ-Bewertungen hat das Service-Team von Vivid beantwortet.

Apple App Store Bewertungen: Vivid Money erzielt im App Store eine Bewertung von 4,7 von 5 möglichen Sternen, basierend auf 12.000 Renzensionen. Viele Nutzer loben die benutzerfreundliche Oberfläche, den schnellen Verifizierungsprozess bei der Anmeldung sowie die Möglichkeit verschiedene Unterkonten mit eigenen IBAN Nummern anzulegen. ▶ Zum App Store

Google Play Store Bewertungen: Im Play Store von Google bekommt Vivid Money durchschnittlich 4 von 5 Sternen aus insgesamt 22.000 Bewertungen. Nutzern erwähnen in den Bewertungen immer wieder das Cashback Programm positiv, auch die virtuelle Kreditkarte gefällt Vivid Kunden. Es scheint als ob die Android App im Google Play Store ein klein wenig instabiler ist, als die iOS App, daher erhält Vivid hier etwas schlechtere Bewertungen. ▶ Zum Google Play Store

Erfahrungen der RTL Redaktion

Die kostenlose Vivid Money Kreditkarte

Die Visakarte von Vivid ist eine sog. Debitkarte bei der kein monatliches Kreditlimit gewährt wird. Somit werden alle Umsätze unmittelbar vom Girokonto eingezogen, welches dementsprechend stets ausreichend gedeckt sein muss.

Innerhalb und außerhalb der Eurozone kann man mit der Vivid Visa überall gebührenfrei bezahlen, eine Fremdwährungsgebühr wird nicht fällig.

Abhebungen sind überall in Deutschland und auch weltweit bis zu einem Freibetrag von 200€ pro Monat gebührenfrei, darüber hinaus werden 3% auf den jeweiligen Abhebebetrag fällig, mindestens jedoch 1€ pro Vorgang.

Besonders praktisch ist, dass die Karte von Apple Pay und Google Pay unterstützt wird, somit kann man bequem und kontaktlos per Smartphone bezahlen. Zum Bezahlen im Internet und für die Verwendung von Apple Pay und Google Pay genügt die virtuelle Vivid Visakarte, die physische Vivid Visa muss in der App bestellt werden, dafür wird eine einmalige Versandgebühr in Höhe von 10€ fällig.

Wie beantragt man die Vivid Money Karte?

In diesen Schritten wird das Vivid Money Konto eröffnet:

1. Kartenantrag auf vivid.money/de-de/ ausfüllen
2. Legitimierung per Video-Ident (auch per Smartphone möglich)
3. Antragsannahme durch Vivid
4. Vivid App herunterladen und Debitkarte bestellen
5. Vivid Visakarte aktivieren & Konto aufladen

Besonderheiten der Vivid Visa

Mit Vivid Money kontaktlos bezahlen – auch mit Google Pay und Apple Pay

Kontaktlos mit NFC bezahlen: Dank eines in der physischen Vivid Visakarte implementierten NFC Chips, sind kontaktlose Zahlungen mit der Karte bis zu 50€ kein Problem. NFC steht dabei für „near field communication“ oder auf Deutsch: „Nahfehldkommunikation“.

Google Pay und Apple Pay: Auch das kontaktlose Bezahlen per Smartphone mit den beliebten Diensten von Apple Pay und Google ist mit der Vivid Visakarte möglich. Dabei wird ein digitales Abbild der Vivid Kreditkarte in wenigen Schritten auf dem Smartphone hinterlegt, Zahlungen werden mit Hilfe der biometrischen Erkennungsfunktion des Smartphones freigegeben, eine PIN Eingabe ist auch bei höheren Beträgen nicht erforderlich.

Das kostenlose Vivid Money Bankkonto – ein modernes deutsches Girokonto

Eine der stärksten Leistungen die Vivid Money bietet, ist das kostenlose Girokonto mit deutscher IBAN. Unabhängig von der Nutzung des Kontos, fallen dauerhaft keinerlei Kontoführungsgebühren bei Vivid an, dazu gibt es eine Reihe an hochmodernen nützlichen Funktionen.

Mehrere kostenlose Unterkonten: Nutzer haben die Möglichkeit kostenlos 15 Unterkonten in bis zu 40 verschiedenen Währungen anzulegen, die Konten werden alle mit jeweils separaten IBAN Nummern geführt.

Finanzübersichten: In der benutzerfreundlichen Banking-App von Vivid werden alle Umsätze stets sehr übersichtlich dargestellt, so hat man sämtliche Ausgaben und Einnahmen immer in Sekundenschnelle abrufbereit.

KI-gestützte Abo-Kontrolle: Künstliche Intelligenz hilft dir dabei den Überblick über deine monatlichen Abos zu behalten. Ungewünschte Abos können direkt in der Vivid App blockiert werden.

Echtzeitüberweisungen: Überweisungen zwischen zwei Vivid Konten dauern nur wenige Sekunden.

Sicher im Internet einkaufen: Beim Bezahlen im Internet profitiert man von allen gängigen Sicherheitsvorkehrungen moderner Kreditkarten, darunter u.A. das 3D-Secure-Verfahren, das explizit für die Absicherung von Online-Transaktionen entwickelt wurde.

Welche Bank steckt hinter Vivid Money?

Die Vivid Money S.A., ist Teil der Vivid Money Gruppe und ein in Europa lizensiertes E-Geld Institut, das eigene Konten, Karten und Zahlungsdienstleistungen anbietet. Die Vermögenswerte sind bei Vivid bis zu einem Betrag von 20.000€ von staatlicher Seite abgesichert.

Das kann die Vivid Money App

Mobiles Banking: Dreh- und Angelpunkt der alltäglichen Bankgeschäfte bei Vivid ist die mobile Banking-App. Hier können mit wenigen Klicks Überweisungen getätigt und Daueraufträge eingerichtet werden. Auch das Sperren der Visakarte erfolgt schnell und mühelos in der App.

Virtuelle Kreditkarte verwalten: Direkt nach Kontoeröffnung steht die virtuelle Visa Debitcard in der Vivid App zur Verfügung. Hier können Kartendaten zum Bezahlen im Internet oder zum Hinterlegen der Karte bei Apple Pay und Google Pay eingesehen werden.

Cashbacks erhalten: Alle mit bisherigen Umsätzen erzielten Cashbacks sowie alle aktuellen Cashback-Deals werden in der Vivid App angezeigt. Unter dem Menüpunkt „Rewards“ sieht man welchen allgemeinen Cashback man gerade auf alle Umsätze erhält (0,5% oder 1,5%), hier werden auch die exklusiven Cashback-Deals mit großen Marken übersichtlich gelistet.

Sparpläne einrichten: Möchte man regelmäßig einen festgelegten Betrag in ETFs, Aktien oder Kryptowährungen investieren, kann man in der Vivid App ganz einfach einen Sparplan einrichten, der diesen Vorgang voll automatisiert.

In ETFs, Aktien, Krypto oder Edelmetalle investieren: Neben der regelmäßigen Investition eines gleichbleibenden Betrages mit Sparplänen, kann man auch direkt und zu jedem beliebigen Zeitpunkt sein Geld in den genannten Bereichen investieren.

Kundenservice kontaktieren: Der Vivid Kundenservice ist rund um die Uhr per Chat in der Vivid App erreichbar, hier bekommt man meist schneller die richtige Information oder Hilfe, als beim Telefonservice großer Banken.

Vivid Rewards – das attraktive Cashback-Programm

Einer der unserer Meinung nach stärksten Leistungen von Vivid ist das innovative und vielseitige Cashback Programm, bei dem nicht nur auf alle Umsätze pauschal eine prozentuale Rückvergütung gewährt wird, sondern auch im Rahmen von exklusiven Cashback-Angeboten bei großen Onlinehändlern und Marken hohe Cashbacks von bis zu 25% möglich sind.

• 0,5% Cashback mit Vivid Standard: Auf alle Kartenumsätze, es können maximal 20€ Cashback pro Monat generiert werden
• 1,5% Cashback mit Vivid Prime: Prime Kunden können mit dem allgemeinen Cashback auf alle Kartenumsätze bis zu 100€ monatlich an Cashbacks erwirtschaften.
• Bis zu 25% Cashback mit Vivid Super Deals: Cashback-Aktionen von Top-Marken wie Zalando, Amazon, Rewe, Adidas, Lidl, Deutsche Bahn, Netflix, Tinder, ebay, Spotify, Lieferando, Flixbus und viele mehr.

Das Vivid Cashback-Programm ist eines der besten Programme für Rückvergütung in Deutschland, selten gibt es derart attraktive Möglichkeiten mit alltäglichen Kartenumsätzen einen nennenswerten Mehrwert zu generieren. Alleine für das Cashback Programm lohnt es sich die das kostenlose Angebot Vivid Money einmal auszuprobieren.

Vivid Prime – das Premium Konto von Vivid Money

Diese extra Vorteile erhält man mit Vivid Prime:

• Bis zu 100 € Cashback im Monat
• 1,5% Cashback auf alle Kartenzahlungen
• 3% Cashback auf alle Einkäufe in Restaurants und Cafés außerhalb Europas
• Bis zu 25% Cashback bei bestimmten Marken dank exklusiver Cashback-Deals
• Bis zu 107 Währungen in den kostenlosen Unterkonten „Pockets“ (anstatt 40 Währungen bei Vivid Standard)
• Unbegrenzt kostenlose Krypto-Trades
• Freibetrag für weltweite Abhebungen 1.000 € pro Monat (anstatt 200€)
• Metallkarte mit Expresslieferung

Vivid Prime kann 1 Monat kostenlos getestet werden, danach werden 9,90 EUR monatlich fällig.

▶ Lohnt sich Vivid Prime? Wir sind der Meinung dass Vivid Prime sich definitiv lohnt, besonders in Anbetracht des fünffach höheren Cashbacks, der exklusiven Cashback Deals und des erhöhten Freibetrages für Abhebungen.

Mit Vivid Money in Aktien und ETFs investieren – so geht’s

Mit der Vivid Smartphone App kannst du unkompliziert in Aktien und ETFs investieren. Dabei bietet Vivid folgende Vorteile:

• Gebührenfreie Bruchteilsinvestitionen: Selbst wenn man bspw. von teuren Aktien wie bspw. der Amazon Aktie nur einen kleinen Bruchteil von bspw. 10€ kaufen möchte, ist das problemlos möglich. Investieren kann man bereits ab 0,01€.
• Live Wechselkurs: Wenn man in US-Aktien oder -ETFs investiert, wandelt Vivid EUR zu einem Live-Wechselkurs mit einem geringen Aufschlag von 0,5% in US Dollar um.
• Keine Provision und unbegrenzte Trades: Auf alle bei Vivid geführten Aktien und ETFs werden keine Provisionen oder Tradegebühren fällig
• Über 3.000 Shares und ETFs verfügbar (Derivate)
• Marktdaten in Echtzeit
• Sofortige Auszahlung der Rendite

Vivid macht das Investieren in ETFs und Aktien besonders einfach und attraktiv, da man auch mit sehr geringen Beträgen bereits gebührenfrei Aktien oder Bruchteile von teuren Aktien kaufen kann.

Besonders im Vergleich zu Online-Brokern wie Trade Republic und Scalable Capital ist der gebührenfreie Handel ein Vorteil, da bei diesen Anbietern stets Gebühren für Transaktionen anfallen. Die Auswahl an ETFs und Aktien bei Vivid ist jedoch im Vergleich deutlich geringer.

Mit Vivid Money Kryptowährungen handeln – so kannst du Bitcoin und Ether kaufen oder verkaufen

Für den Handel mit Kryptowährungen bietet Vivid folgende Konditionen:

• 150 Kryptowährungen verfügbar, darunter Bitcoin und Ether, aber auch viele andere Coins wie Litecoin, Solana, Cardano, Dogecoin, Bitcoin Cash, XRP, Polka Dot uvm.
• Sofortige Auszahlung der Rendite: Beim gewinnbringenden Verkauf einer Kryptowährung wird der gesamte Betrag direkt auf dem Konto gutgeschrieben.
• Persönlicher Support per App: Sollten beim Handeln mit Kryptowährungen Fragen aufkommen, steht der Support-Chat in der Vivid App rund um die Uhr zur Verfügung.
• Kosten (Ohne Vivid Prime): 1% des jeweiligen Betrages, minimum  jedoch 0,79€ je Trade. Mit Vivid Prime entfallen diese Gebühren.

Die Gebühren beim Handel mit Krypto sind gut, besonders hervorzuheben ist die große Auswahl an über 150 Kryptowährungen.

Wer also plant regelmäßig in Kryptowährungen zu investieren, sollte die Prime Mitgliedschaft bei Vivid in Betracht ziehen.

Grundsätzlich sollte man beachten, dass Kryptowährungen ein sehr risikoreiches Investment ist, starke Kursschwankungen sind nicht unüblich.

Mit Vivid kannst du in Edelmetallen wie Gold und Silber investieren

Vivid Money bietet beim Handel mit Edelmetallen folgenden Konditionen:

• 0,5 % Gebühren mit Vivid Prime, 1% mit Vivid Standard
• Absicherung der Einlagen bis 20.000 €
• Investments ab 0,01€

Die Gebühren für Investments in Edelmetalle bei Vivid sind sehr fair, diese Art der Wertanlage bietet außerdem eine gute Möglichkeit das persönliche Portfolio zu diversifizieren. Genau wie bei Akiten, ETFs und Kryptowährugnen, werden die Edelmetalle in der Vivid App gekauft.

Die 19 Minuten die Steuererklärung von Vivid

Der Vivid Steuererklärungs-Service kann besonders Menschen im Angestelltenverhältnis behilflich sein, hier werden ca. 95% aller Tätigkeitsbereiche abdecket, auch Rentner, Studenten und Azubis können diese unkomplizierte Art der Steuererklärung nutzen.

Die mit der Vivid App erstellte Steuererklärung kann am Ende direkt digital an das Finanzamt gesendet werden.

Für Vivid Prime Kunden ist dieser Service kostenlos, Standard Kunden zahlen ab einer Steuerrückerstattung von 100€ oder mehr einmalig 19,90€. Auch wenn man zur Abgabe einer Steuererklärung verpflichtet ist, wird diese Gebühr für Standard Kunden fällig.

Die Vivid Steuererklärung ist ein weiterer Vorteil, der die persönlichen Finanzen digitalisiert und nutzerfreundlicher macht.

Gebühren und Zinsen auf einen Blick – so viel kostet Vivid Money

Mit Vivid Bezahlen und Bargeld abheben

Haftung und Limits

Sicherheitsmerkmale von Vivid Money

• Sicheres Kartendesign: Auf der Vivid Visakarte werden keinerlei Nummern und nur der Name des Inhabers aufgedruckt. Somit ist es deutlich schwieriger die Karte zu kopieren oder für andere Zwecke missbräuchlich zu verwenden.
• Kartensperrung in Sekundenschnelle: Mit der Vivid App kann die Visakarte mit wenigen Klicks gesperrt werden. So kann man auch bei nur einem vermeintlichen Kartendiebstahl die Karte immer sicherheitshalber sperren.
• Biometrische Sicherung der Vivivd App: Unter Verwendung der biometrischen Nutzererkennung moderner Smartphones wird die Vivid App nur mit Gesichtserkennung oder Fingerabdruck-Scan entriegelt.
• Push-Mitteilung bei Umsätzen: Jede Kartentransaktion, egal ob Zahlung oder Abhebung, wird auf Wunsch per Push-Nachricht auf dem Sperrbildschirm des verknüpften Smartphones angezeigt.

Kontakt und Kundenservice – so kontaktierst du Vivid Money

• Kundenservice: per Email unter support[at]vivd.money oder rund um die Uhr per Chat in der App
• Karte sperren & entsperren: Im Handumdrehen in der Vivid Money Banking App

Alternativen zu Vivid Money – diese Konten und Karten kommen in Frage

Neben Vivd Money gibt es in Deutschland zwei vergleichbare, ebenfalls kostenlose Angebote mit Karte und Konto. Hier im direkten Vergleich haben wir der Vivid Money Visa der Monese Mastercard gegenübergestellt.

	Vivid Money	Monese
Abschlusschance	Hoch	Hoch
Gebühren 1. Jahr	0,00 €	0,00 €
Gebühren ab dem 2. Jahr	0,00 €	0,00 €
Bargeld Inland	gebührenfrei bis 200€ monatl. (danach 3%)	2%
Bargeld EU	gebührenfrei bis 200€ monatl. (danach 3%)	2%
Bargeld Fremdwährung	gebührenfrei bis 200€ monatl. (danach 3%)	2%
Kartenzahlungen	gebührenfrei	2% in Fremdwährung, in Euro kostenfrei
Besonderheit	Innovatives Cashbackprogramm mit bis zu 25% Rückvergütung & 15 Unterkonten	Ohne Schufa & Ohne Adressnachweis
Effektiver Jahreszins	0,00 %	0,00 %
Beantragung	Zur Beantragung	Zur Beantragung

Fazit zu Vivid Money

Nachdem wir die Möglichkeit hatten Vivid Money einige Monate im alltäglichen Einsatz zu testen, können wir die Kombination aus Girokonto und Visa Debitkarte durchaus weiterempfehlen. Besonders die einzigartigen Cashback-Deals die teilweise sogar mit großen Lebensmittel-Discountern wie Lidl oder Unternehmen wie der Deutschen Bahn angeboten wurden, haben uns überzeugt.

Wer zudem einen leichten Einstieg in das Thema ETFs, Aktien, Kryptowährungen und Edelmetalle sucht, kann sich bei Vivid mit kleinen Schritten in der sehr nutzerfreundlichen Banking-App an das Thema herantasten.

Wenn man auf ein Kreditlimit verzichten kann, mit dem 200€ Abhebe-Freibetrag pro Monat klarkommt und nicht regelmäßig außerhalb der Eurozone bezahlt, für den lohnt sich Vivid auf jeden Fall. Das Unternehmen bietet aktuell eine der modernsten, App-basierten Banking Lösungen in Deutschland, das vor allem junge Menschen anspricht.

Im Punkto Sicherheit und Seriosität kann Vivid aufgrund modernster Sicherheitsvorkehrungen bei App und Karte durchaus mit klassischen Direkt- oder Filialbanken mithalten, Vermögenswerte auf dem Vivid Girokonto sind bis zu einem Betrag von 20.000€ staatlich abgesichert.

Häufige Fragen zu Vivid Money

Weitere Kartenempfehlungen:

• Kreditkarten Vergleich
• Kostenlose Visa, Mastercard und Amex
• Goldkarten im Test
• Die besten Platin-Kreditkarten
• Kreditkarte ohne Schufa
• Prepaid-Kreditkarte – die besten Anbieter
• Virtuelle Kreditkarte
• Cashback-Kreditkarte
• Erfahrungen mit der Goldenen Kreditkarte der Hanseatic Bank
• DKB Debit-card Erfahrungen
• Mastercard und Visa für Studenten
• Wir haben die Bank Norwegian Visakarte getestet
• N26 Flex Konto im Test
• Erfahrungen mit der Extra-Karte Kreditkarte

Hagen Föhr

Kreditkarten-Experte

Über den Autor: Kreditkarten Experte Hagen Föhr bewertet, testet und vergleicht seit mehreren Jahren die beliebtesten Kreditkarten in Deutschland. Dabei hat er stets neue Angebote von Fintech Unternehmen und Neobanken im Blick, beobachtet jedoch auch die Veränderungen im Angebot etablierter Direkt- und Filialbanken. Seine Artikel helfen bei der Wahl der richtigen Kreditkarte und sind eine nützliche Orientierung im Kartendschungel.