ASOCIACIN ESPAOLA DE BANCA

Informacin normalizada de
cuenta corriente

serie normas y procedimientos bancarios

43

Madrid - Julio 2001

NDICE

Pg.
INTRODUCCIN .................................................................................................

I.

MODALIDADES DEL SERVICIO E INFORMACIN....................................

II.

PROCEDIMIENTOS Y PERIODICIDAD DE COMUNICACIN......................

III. ....... FICHERO. ESPECIFICACIONES ..............................................................

IV.

ANEXOS
Anexo 1. Ficheros para las modalidades primera, segunda y tercera ............

Anexo 2. Conceptos comunes y cdigos de divisas ....................................

16

Anexo 3. Normalizacin de los datos de "Referencia" en la modalidad tercera

1. Clculo del Dgito de control"..........................................

18

INTRODUCCIN

El procedimiento recogido en este Cuaderno ha sido desarrollado por las Entidades de Crdito
espaolas a travs de sus respectivas asociaciones, Asociacin Espaola de Banca (AEB),
Confederacin Espaola de Cajas de Ahorros (CECA) y Unin Nacional de Cooperativas de
Crdito (UNACC).
Es, por tanto, un procedimiento normalizado y comn a todas aquellas Entidades de Crdito
que presten el servicio a que este Cuaderno se refiere.
Para su aplicacin prctica, ser preciso el acuerdo previo entre el cliente que demanda el
Servicio que regula este Cuaderno y la Entidad de Crdito que lo presta.

I. MODALIDADES DEL SERVICIO E INFORMACIN

Se han normalizado las siguientes modalidades:
Primera
Est referida a la cuenta cuyo funcionamiento es el general u ordinario, en la que los
movimientos se formalizan en la Oficina de la Entidad de Crdito que mantiene la cuenta.
La Entidad de Crdito facilita el extracto de la cuenta, incorporando adems de las claves de
conceptos especficas de la propia Entidad, las claves de concepto de operacin sealadas en
el Anexo n 2 para uso comn por las Entidades de Crdito.
Segunda
Est referida a la cuenta, que, sujeta al contrato y condiciones especiales convenidas entre
ambas partes, pueda ser receptora de movimientos formalizados desde distintas Oficinas de la
propia Entidad de Crdito.
La Entidad de Crdito facilita el extracto de la cuenta especificndose en el extracto adems de
todos los datos comprendidos en la modalidad primera, el dato de la oficina en la que se
formaliza el apunte de movimiento.
Tercera
Est orientada para cuando, en relacin con una cuenta, se establece un servicio de captura e
informacin de datos o referencias complementarias sobre los movimientos individuales.
La Entidad de Crdito facilita el extracto de la cuenta especificndose en el mismo, adems de
los datos comprendidos en la modalidad primera anterior, el dato de oficina en la que se
formaliza el apunte de movimiento y las referencias e informacin complementaria convenida y
normalizada con el titular de la cuenta.

II. PROCEDIMIENTOS Y PERIODICIDAD DE COMUNICACIN

Para facilitar las informaciones contenidas en cualquiera de las modalidades anteriores, se
contempla el diseo normalizado del fichero.
Como criterio general se considera la periodicidad mensual, pudiendo pactarse la entrega de
esta informacin normalizada con mayor frecuencia, e incluso, diariamente.

III. FICHERO. ESPECIFICACIONES

1.

Caractersticas del fichero

1.1

Soporte en formato EBCDIC

a)
b)
c)

Cinta magntica (Banda magntica de 1.600 6.250 bpi, 9 pistas)

Streamer IBM
Cartuchos unidades 3480
- Cdigo EBCDIC. (tabla recomendada T1V10284 country extended: Spain, Latin
America)
- Registros de longitud fija (80 bytes).
- Bloque: 100 registros (8.000 bytes).
- Sin etiqueta ni marca de cinta al principio.

- Con marca de cinta al final.

- Etiquetado.- Etiqueta externa adhesiva conteniendo (datos mnimos):

1.2

Entidad de Crdito remesadora

Clave
Cliente destinatario
Fecha creacin
Movimiento de cuentas

Soporte en formato ASCII

a)
b)
c)

Disquete
CD ROM
Unidades ZIP
- Disquete 3,5 pulgadas. En CD vlida cualquier capacidad.
- Cdigo ASCII (en maysculas) (carcter 165=) (tabla recomendada T1000850)
(Personal computer: multilingual)
- Registros de longitud fija (80 bytes).
- Formato MS/DOS secuencial tipo texto.
- Etiquetado. Etiqueta externa adhesiva conteniendo (datos mnimos):

Entidad de Crdito remesadora

Clave
Cliente destinatario
Fecha creacin
Movimiento de cuentas

Si la longitud del archivo impide la inclusin en un nico disquete, se deber consensuar con el
cliente receptor el sistema de back-up / comprensin a utilizar.

2.

Contenido de registros

Existirn 5 tipos de registro:

-

Cabecera de cuenta
Principal de movimientos (obligatorio)
Complementarios de conceptos, hasta un mximo de 5 registros opcionales y uno
complementario de informacin de equivalencia del importe del apunte (opcional)
Final de cuenta
Final de fichero

Dentro de un mismo fichero puede venir contenida informacin de ms de una cuenta, por lo
que la secuencia de registros "Cabecera de Cuenta", "Principal de movimientos", con sus
posibles "Complementarios de concepto" (cuando as se acuerde) y "Final de Cuenta", se
repetir tantas veces como cuentas existan en el fichero.
Los registros opcionales "Complementarios de concepto", hasta un mximo de 5, contienen dos
campos con una longitud de 38 posiciones cada uno de ellos. En caso de no ser necesarios los
dos campos, el no utilizado ir en blancos.
Estos registros opcionales contendrn la informacin previamente acordada con el cliente.
En el caso de que la moneda del importe de la operacin objeto del movimiento sea diferente a
la moneda de la cuenta, se recoger un registro complementario sexto de concepto
(informacin de equivalencia de importe del apunte), con la clave de divisa del movimiento y el
importe. El resto de las posiciones quedarn libres.

3.

Intercambio de ficheros

El lugar y forma de intercambio de los ficheros entre las Entidades de Crdito y los clientes se
pactar bilateralmente.
En el caso de intercambio de ficheros mediante interconexin, se har de acuerdo con las
especificaciones recogidas en la norma correspondiente.

IV. ANEXOS

ANEXO I
FICHEROS PARA LAS MODALIDADES PRIMERA, SEGUNDA Y TERCERA

1. DESCRIPCIN DE REGISTROS
1.1.

REGISTRO DE CABECERA DE CUENTA

Posiciones
ocupadas
De
A
1
2
3
6
7
10
11
20
21
26
27
32
33
33
34
47
48
50
51
51
52
77
78
80

NOMBRE DEL CAMPO

Cdigo Registro
Clave de la Entidad
Clave de Oficina
N de cuenta
Fecha inicial
Fecha final
Clave Debe o Haber
Importe saldo inicial
Clave de divisa
Modalidad de informacin
Nombre abreviado
Libre

1.2.

Formato

2
4
4
10
6
6
1
14
3
1
26
3

N
N
N
N
N
N
N
N
N
N
A
_

REGISTRO PRINCIPAL DE MOVIMIENTOS (obligatorio)

Posiciones
ocupadas
De
A
1
2
3
6
7
10
11
16
17
22
23
24
25
27
28
28
29
42
43
52
53
64
65
80

NOMBRE DEL CAMPO

Cdigo Registro
Libre
Clave de Oficina Origen
Fecha operacin
Fecha valor
Concepto comn
Concepto propio
Clave Debe o Haber
Importe
N de documento
Referencia 1
Referencia 2

1.3.

N de
caracteres

N de
caracteres

Formato

2
4
4
6
6
2
3
1
14
10
12
16

N
_
N
N
N
N
N
N
N
N
N
A

REGISTROS COMPLEMENTARIOS DE CONCEPTO

(Hasta un mximo de 5)
Posiciones
ocupadas
De
A
1
2
3
4
5
42
43
80

NOMBRE DEL CAMPO

Cdigo Registro
Cdigo Dato
Concepto
Concepto

N de
caracteres

Formato

2
2
38
38

N
N
A
A

1.4.

REGISTRO COMPLEMENTARIO DE INFORMACIN DE

EQUIVALENCIA DE IMPORTE DEL APUNTE (OPCIONAL)
Posiciones
ocupadas
De
A
1
2
3
4
5
7
8
21
22
80

NOMBRE DEL CAMPO

Cdigo Registro
Cdigo Dato
Clave divisa origen del movimiento
Importe
Libre

1.5.

Formato

2
2
3
14
59

N
N
N
N
_

N de
caracteres

Formato

2
4
4
10
5
14
5
14
1
14
3
4

N
N
N
N
N
N
N
N
N
N
N
_

N de
caracteres

Formato

2
18
6
54

N
N
N
_

REGISTRO FINAL DE CUENTA

Posiciones
ocupadas
De
A
1
2
3
6
7
10
11
20
21
25
26
39
40
44
45
58
59
59
60
73
74
76
77
80

NOMBRE DEL CAMPO

Cdigo Registro
Clave de Entidad
Clave de Oficina
N de cuenta
N apuntes Debe
Total importes Debe
N apuntes Haber
Total importes Haber
Cdigo Saldo final
Saldo final
Clave de Divisa
Libre

1.6.

N de
caracteres

REGISTRO DE FIN DE FICHERO

Posiciones
ocupadas
De
A
1
2
3
20
21
26
27
80

NOMBRE DEL CAMPO

Cdigo de Registro
Nueves
N de registros
Libre

10

14

CONTENIDO

Clave de Oficina

N de
Cuenta

Fecha
Inicial

Fecha
Final

Clave: D H

Importe
Saldo Inicial

POSICIN

11

21

27

34

CONTENIDO

Libre

Fecha
Operacin

Fecha Valor

Concepto Comn

Concepto Propio
Clave D H

POSICIN

23

25

48

52

78

11

17

14

10

12

16

Importe

Referencia 1

Referencia 2

29

43

53

65

38

38

CONTENIDO

Cdigo Dato

REGISTROS COMPLEMENTARIOS DE CONCEPTO (opcionales)

(hasta un mximo de 5)
2

Concepto

Concepto

POSICIN

1.4.

43

REGISTRO COMPLEMENTARIO DE INFORMACIN DE EQUIVALENCIA DEL IMPORTE

DEL APUNTE (OPCIONAL)
2

CONTENIDO

Cdigo Dato
Clave Divisa
origen del mvto.

Cdigo Registro

LONGITUD

Nombre Abreviado

Cdigo Registro

LONGITUD

26

N Documento

1.3.

REGISTRO PRINCIPAL DE MOVIMIENTOS (obligatorio)

Clave de Oficina
Origen

LONGITUD

Cdigo Registro

1.2.

Libre

Clave de Divisa
Modalidad

LONGITUD

Clave de Entidad

REGISTRO DE CABECERA DE CUENTA

Cdigo Registro

1.1.

POSICIN

14

59

Importe

Libre

22

10

10

14

14

14

CONTENIDO

Clave de Oficina

N de
Cuenta

N Apuntes Debe

Total Importes Debe

N Apuntes
Haber

Total Importes Haber

Cdigo S. Final

Saldo Final

POSICIN

40

45

11

21

26

60

REGISTRO DE FIN DE FICHERO

2

18

54

CONTENIDO

Nueves

Nmero
de
Registros

LONGITUD

Cdigo Registro

1.6.

Libre

POSICIN

21

27

11

74

Libre

Clave de Divisa

Clave de Entidad

LONGITUD

REGISTRO FINAL DE CUENTA

Cdigo Registro

1.5.

77

2. DESCRIPCIN DE CAMPOS
2.1

Registro de cabecera de cuenta

Cdigo de registro: dos posiciones

11

Clave de Entidad: cuatro posiciones.

Nmero de clave de la Entidad de Crdito que confecciona el fichero. Si este no tiene
cuatro cifras, se completar con ceros a la izquierda.

Clave de Oficina: cuatro posiciones

Nmero de clave de la Oficina a que corresponde la cuenta. Si no tiene cuatro cifras se
completar con ceros a la izquierda

Nmero de cuenta: diez posiciones

Nmero de cuenta dentro de la Oficina. En estos diez dgitos se incluyen todos los
controles internos que utilice cada Entidad poseedora de la cuenta. Si no tiene diez
dgitos, se rellena de ceros a la izquierda.

Fecha inicial: seis posiciones

Fecha primera del perodo al que corresponde la informacin.
Formato: AAMMDD.

Fecha Final: seis posiciones

Fecha del Final del perodo al que corresponde la informacin.
Formato: AAMMDD.

Clave Debe o Haber: una posicin.

Signo del campo de importe de saldo inicial.
1.- Deudor
2.- Acreedor

Importe de Saldo inicial: catorce posiciones.

Saldo inicial de la cuenta.
El saldo de fin del da inmediatamente anterior a la menor fecha del perodo, que
deber coincidir con el Saldo final de la anterior informacin. Importe con 2 decimales,
sin reflejar la coma.
Se rellena con ceros a la izquierda.

Clave de divisa : tres posiciones

Clave numrica de la divisa en que opera la cuenta, segn tabla de divisas y claves
cdigo ISO (ver anexo 2).

Modalidad de informacin: una posicin

Cdigo de la modalidad de informacin: tomar valor 1, 2 3.

Nombre abreviado: 26 posiciones

Nombre abreviado del cliente propietario de la cuenta.

Libre: tres posiciones

Rellenas a espacios

2.2

Registro principal de movimientos (obligatorio)

Cdigo de Registro: dos posiciones.

22

Libre: cuatro posiciones

12

Relleno a espacios

Clave de Oficina Origen: cuatro posiciones

Nmero de clave de la Oficina en la que se formaliza el apunte de movimiento. Si no
tiene cuatro cifras se completar con ceros a la izquierda.
Libre en la modalidad primera.

Fecha de operacin: seis posiciones

Fecha de asentamiento en la cuenta.
Formato: AAMMDD.

Fecha de Valor: seis posiciones

Fecha de valor contable a efectos de clculo de intereses.
Formato: AAMMDD.

Concepto comn: dos posiciones

Clave de concepto de la Operacin ajustada al baremo comn interbancario sealado
en el anexo n 2.

Concepto propio: tres posiciones

Clave de operacin utilizada por cada Entidad con sus clientes. ,
En los casos que se acuerde expresa y bilateralmente podr ser desarrollado, en los
campos destinados al efecto dentro de los registros "Complementarios de concepto"
(opcionales), al objeto de sustituir la informacin impresa remitida actualmente.

Clave Debe o Haber: una posicin.

Signo del campo del importe
1.- Apuntes Debe
2.- Apuntes Haber

Importe: catorce posiciones

Importe del apunte con dos decimales, sin reflejar la coma. Rellenar con ceros a la
izquierda, si es necesario.

N de documento: diez posiciones

Siempre en caracteres numricos, debindose completar con ceros a la izquierda.

Referencia 1: doce posiciones

En caracteres numricos, exclusivamente, debindose completar con ceros a la
izquierda.
Once posiciones para la referencia propiamente dicha y una posicin para el "Dgito de
control", calculado en la forma normalizada en el anexo n. 3.
Libre en la modalidad primera y segunda.

Referencia 2: diecisis posiciones

Podr contener caracteres numricos o alfanumricos, sin verificacin de estos datos
en la captura (ver anexo n 3).
Libre en la modalidad primera y segunda.

2.3

Registros complementarios de concepto. Primero a quinto opcionales

Cdigo de Registro: dos posiciones

23

Cdigo Dato: dos posiciones

Nmero de secuencia: 01, 02, 03, 04, 05

Concepto: treinta y ocho posiciones

Dos campos complementarios de concepto

13

2.4

Por cada cdigo de dato se recogen dos campos complementarios de concepto, de 38

posiciones cada uno de ellos.

Registro complementario de informacin de equivalencia de importe del apunte

(Opcional)

Cdigo de registro: dos posiciones.

24

Cdigo de dato: dos posiciones.

01

Clave de divisa origen del movimiento: tres posiciones.

Segn tabla de divisas y claves cdigo ISO (ver anexo 2).

Importe: catorce posiciones

Importe del apunte en la clave de divisa de origen, relleno con ceros a la izquierda, si
es necesario.
12 posiciones para enteros y 2 para decimales, sin reflejar la coma.

Libre: cincuenta y nueve posiciones

Relleno a espacios

Este registro, sin valor contable, nicamente figurar cuando la moneda origen de la operacin
no sea coincidente con el tipo de moneda de la cuenta.

2.5

Registro final de la cuenta

Cdigo de registro: dos posiciones

33

Clave de Entidad: cuatro posiciones

Nmero de clave de la Entidad de Crdito que confecciona el fichero. Si este no tiene
cuatro cifras, se completar con ceros a la izquierda.

Clave de Oficina: cuatro posiciones

Nmero de clave de la Oficina a que corresponde la cuenta. Si no tiene cuatro cifras se
completar con ceros a la izquierda.

Nmero de Cuenta: diez posiciones

Nmero de Cuenta dentro de la Oficina. En estos diez dgitos se incluyen todos los
controles internos que utilice cada Entidad poseedora de la cuenta. Si no tiene diez
dgitos, se rellena de ceros a la izquierda.

N de Apuntes Debe: cinco posiciones

Nmero de apuntes del Debe, completando con ceros a la izquierda.

Total Importes Debe: catorce posiciones

Sumas de los importes de los movimientos del Debe, completados a ceros a la
izquierda. Doce posiciones para enteros y dos para decimales, sin reflejar la coma.

Nmero de Apuntes Haber: cinco posiciones

Nmero de apuntes del Haber, completado con ceros a la izquierda

Total Importes Haber: catorce posiciones

Sumas de los importes de los movimientos del Haber, completados a ceros a la
izquierda. Doce posiciones para enteros y dos para decimales, sin reflejar la coma.

14

Cdigo de Saldo Final: una posicin

Signo de Saldo Final de la cuenta
1.- Deudor
2.- Acreedor

Importe del Saldo Final: catorce posiciones

Saldo final de la cuenta una vez aplicados todos los movimientos. Relleno de ceros a la
izquierda. Doce posiciones para enteros y dos para decimales, sin reflejar la coma.

Clave de divisa : tres posiciones

Clave numrica de la divisa en que opera la cuenta, segn tabla de divisas y claves
cdigo ISO (ver anexo 2).

Libre: cuatro posiciones

Rellenas a espacios.

2.6

Registro de fin de fichero

Cdigo de registro: dos posiciones

88

Nueves: dieciocho posiciones.

Relleno a nueves

N de Registros: seis posiciones

Nmero total de registros que contiene el fichero, excluyndose a s mismo.

Libre: cincuenta y cuatro posiciones

Relleno de espacios.

15

ANEXO 2
1.

CONCEPTOS COMUNES

01

TALONES - REINTEGROS

02

ABONARS - ENTREGAS - INGRESOS

03

DOMICILIADOS - RECIBOS - LETRAS - PAGOS POR SU CTA.

04

GIROS - TRANSFERENCIAS - TRASPASOS - CHEQUES

05

AMORTIZACIONES PRSTAMOS, CRDITOS, ETC.

06

REMESAS EFECTOS

07

SUSCRIPCIONES - DIV. PASIVOS - CANJES.

08

DIV. CUPONES - PRIMA JUNTA - AMORTIZACIONES

09

OPERACIONES DE BOLSA Y/O COMPRA /VENTA VALORES

10

CHEQUES GASOLINA

11

CAJERO AUTOMTICO

12

TARJETAS DE CRDITO - TARJETAS DBITO

13

OPERACIONES EXTRANJERO

14

DEVOLUCIONES E IMPAGADOS

15

NMINAS - SEGUROS SOCIALES

16

TIMBRES - CORRETAJE - PLIZA

17

INTERESES - COMISIONES CUSTODIA - GASTOS E IMPUESTOS

98

ANULACIONES - CORRECCIONES ASIENTO

99

VARIOS

16

2.

TABLAS DE DIVISAS Y CLAVES CDIGOS ISO

Nombre divisa
Dlar australiano
Dlar canadiense
Corona Danesa
Yen japons
Dlar neozelands
Corona noruega
Corona sueca
Franco suizo
Libra esterlina
Dlar USA
Euro

N Cd.
036
124
208
392
554
578
752
756
826
840
978

17

ANEXO 3
NORMALIZACIN DE LOS DATOS DE "REFERENCIA" EN LA MODALIDAD
TERCERA
Los datos o referencias complementarias estarn incluidos dentro del Registro Principal de
movimientos, en los campos Referencia 1 y Referencia 2.
El contenido de dichos campos ser definido por la empresa titular de la cuenta a la que se
presta el servicio, ajustndose a los siguientes condicionamientos de normalizacin:
1) La primera referencia, estar formada por una secuencia numrica de 12 dgitos, el
ltimo de los cuales ser el "Dgito de control", cuyo clculo se efectuar de acuerdo
con lo definido en el apartado 1 de este anexo.
2) La segunda referencia, se compondr de un mximo de 16 caracteres
alfanumricos, pudiendo desglosarse en distintos subcampos, pero sin validacin de
la captura de datos.
1.

CLCULO DEL DGITO DE CONTROL

El clculo del "Dgito de control" de la expresin numrica que compone el primer campo de
"Referencia", se efectuar de la siguiente forma:
a)

b)

Multiplicar cada uno de los dgitos del nmero (empezando por el dgito de la derecha) por
los siguientes pesos:
Unidades.................................................................................
2
Decenas .................................................................................

Centenas ................................................................................

Unidades de millar ...................................................................

Decenas de millar ....................................................................

Centenas de millar ...................................................................

Unidades de milln...................................................................

Decenas de milln ...................................................................

Centenas de milln ..................................................................

Unidades de millar de milln .....................................................

Decenas de millar de milln ......................................................

La suma de los productos as obtenidos se divide por 11, y el resto de la divisin ser el
"Dgito de control",

Si el resto fuera 10, el dgito ser "0".

18

EJEMPLO
Para el primer campo de "Referencia" estn previstos hasta un mximo de 12 caracteres,
quedando reservado el ltimo para el "Dgito de control".
Por tanto, el nmero de referencia (propiamente dicho) no podr exceder de 11 caracteres.
Sea el nmero siguiente: 82546789013
3x2=6
1x3=3
0 x 4=0
9 x 5 = 45
8 x 6 = 48
7 x 7 = 49

6 x 8 = 48
4 x 9 = 36
5 x 2 = 10
2x3=6
8 x 4 = 32

Suma de los productos:

283
283 : 11 = 25

Resto 8, que ser el Dgito de Control.

El nmero completo sera 825467890138

19