LA ESTAFA MS GRANDE CONOCIDA

EN EL PER

CENTRO LATINOAMERICANO DE ASESORAMIENTO

EMPRESARIAL (CLAE)

ART. 196 DELITO CONTRA EL PATRIMONIO ESTAFA DEL

CODIGO PENAL
ALUMNA: FRESSIA VEINTEMILLA ROJAS.
DERECHO PENAL IV
2015

CENTRO LATINOAMERICANO DE ASESORAMIENTO

EMPRESARIAL (CLAE)
DESCRIPCIN DEL PROBLEMA:
LA ESTAFA MS GRANDE CONOCIDA EN EL PER
CLAE fue un caso muy complejo y que ha repercutido en nuestra
sociedad en los ltimos treinta aos cuando se trata temas de estafas
y escndalos financieros. Como ya se mencion, CLAE durante toda
su historia, tuvo un rol muy importante y una amplia participacin en
nuestra sociedad principalmente en el sector econmico y
financiero peruano, ya que brindaba un atractivo y rentable sustento
econmico a los clientes que invertan su dinero y la gran cantidad de
puestos de trabajos que generaba debido a la diversificacin de la
empresa siendo nombraba como una de las mejores empresas del
Per.
Se puede decir que el caso CLAE se encontraba en un nivel supra
organizacional, ya que las decisiones que tomaban los principales
directivos, con Carlos Manrique como presidente y lder de la
compaa, repercuta en distintos agentes internos y externos de la
empresa. Por ello, el da que se intervino CLAE por la SBS y el
Estado peruano, se cre una reaccin en cadena donde la empresa
fue cerrada, los trabajadores de CLAE perdieron sus puestos de
trabajo, los directivos fueron investigados y procesados por realizar
prcticas irregulares que no estaban amparadas por la ley, clientes e
inocentes inversionistas estafados que perdieron la totalidad de sus
ahorros invertidos donde se cre un pnico financiero afectando a
otros bancos que eran regulados y supervisados por la SBS y la falta
de reaccin a tiempo que pudo realizar el gobierno de esa poca o sus
antecesores para evitar que se hayan generado mayores
consecuencias negativas para el pas.

CONSTITUCIN:
Manrique Carreo constituy en febrero de 1978 el Centro
Latinoamericano de Asesoramiento Empresarial (CLAE), una empresa
que deba brindar servicios de asesora, consultora y administracin
de empresas, pero que en la prctica se dedic a la intermediacin
financiera en el mbito de la banca paralela, informal.
ACTIVIDAD INICIAL:
CAMBIO DE CAMPO DE ACCIN:
A mediados del 1980 su fundador decide dar un giro y entra al negocio
de la captacin de dinero ofreciendo altos retornos, sin regulacin de
la SBS. Sin embargo, esto ltimo no fue la nica razn para que la
empresa de Manrique alcance un xito sin precedentes, sino tambin
el contexto econmico fue propicio para que as fuera.
FACTORES DE XITO:
Con el primer gobierno de Alan Garca la inflacin alcanz
niveles astronmicos.
Las tasas de inters estaban controladas y ahorrar en un banco
significaba perder dinero porque el inters que se ofreca
siempre resultaba negativo en cualquier plazo.
Los aos de xito de CLAE fueron entre 1989 y 1992, periodo en el
que la empresa de Manrique ya no suscriba decenas de contratos por
depsitos, sino miles hasta llegar a concentrar cientos de millones de
dlares que represent en un momento el 40% de la liquidez del
sistema financiero peruano.
SISTEMA PERNICIOSO:
La banca de esos tiempos no significaba una competencia para
CLAE, pues la institucin ofreca un inters de 100% por los
ahorros.
Los principales clientes eran los jubilados, cesantes, miembros
retirados de las fuerzas armadas y policiales, polticos,

empresarios, artistas, futbolistas, empleados, obreros y hasta

amas de casa vieron una oportunidad en la empresa de
Manrique y metieron su dinero all.
CLAE tena 20 locales a nivel nacional (17 en Lima y 3 en
Chiclayo, Tacna y Trujillo).
SISTEMA PIRAMIDAL:
CLAE cumpla con el pago puntual de los intereses de los
depsitos a travs de letras o pagars, lo que contribuy a que
se corra la voz entre el pblico sobre este eficiente y
beneficioso sistema.
El nivel de ingresos y contratos fueron incrementndose tan
rpido (captaba en promedio US$200 millones cada ao), y lleg
un momento en que los nuevos ahorros resultaban insuficientes
para pagar los altos intereses a los anteriores depositantes.
SISTEMA COLAPSA:
Pese a que Manrique inverta el dinero de los claestas en la
bolsa, empresas o los prestaba a terceras personas, su
institucin no poda reunir las exorbitantes sumas para cancelar
los pagars de sus ms de 200 mil inversionistas: su sistema de
pirmide haba colapsado.
CLAE afronta una realidad de quiebra, al no poder pagar los
intereses ni devolver los capitales de sus ahorristas.
CARACTERSTICAS:
Deuda con 200 mil inversionistas.
Sistema pirmide colapsa.
No puede reunir sumas para cancelar pagars.

SU REGULACIN
Entre los aos de 1985 y 1990, la Superintendencia de Banca y
Seguros ya haba identificado una treintena de casos de estafa por la
captacin de dinero de parte de la banca informal (uno muy sonado
fue el de REFISA), pero era poco lo que poda hacer porque las
normas no alcanzaba a estas entidades.
CRISIS DE AHORRISTAS
SPS detecta miles de casos de estafa por captacin de dinero de
banca informal.
De esta manera, CLAE logr mover hasta ms de US$640
millones sin rendir cuenta a nadie.
Con un cambio en el marco normativo durante el gobierno de
Alberto Fujimori, la Superintendencia busc tardamente
formalizar a la institucin en 1992.
Manrique Carreo no pudo demostrar el estado real de las
finanzas de su entidad ni cumplir con los requisitos que se le
peda, y el 29 de abril de 1993 el Gobierno decidi intervenirla
para posteriormente disolverla el 16 de mayo de 1994 por orden
de la Corte Suprema.

LA PELIGROSA PIRAMIDE
El tipo de fraude que practicaba la empresa CLAE se llamaba
fonzi o mtodo piramidal. Bajo este mtodo, la empresa se
comunica con la vctima y le recomendaba que invirtiera su
dinero en dicha entidad con la promesa de que ganar una
mayor cantidad de dinero debido a las altas tasas de inters que
ofreca (alrededor del 50%) dentro de un periodo de tiempo
especfico bajo la condicin de que esta persona trajera a diez
personas que invirtieran el mismo monto que l.

 Despus de los das pactados, la victima recibe el dinero que

invirti ms los intereses generados, ya que dichos montos
provenan de sus amigos y otras personas que invirtieron su
dinero despus de l.
Para que dichos amigos puedan tener ganancias eran obligados
a reclutar a otras diez personas para que puedan cobrar su
dinero. Sin embargo, a largo plazo, el tamao de la pirmide
era tan grande y compleja de administrar que la cadena se
rompa y por lo tanto se desbarataba la estructura de pago por lo
cual solamente salan ganando los inversionistas que pusieron
su dinero ms temprano que los otros (estafados) que se
encontraban en los ltimos escalones de la pirmide donde
perdan su dinero totalmente.
INTERVENCION ESTATAL
CLAE haba diversificado de cierta manera sus negocios en
distintos rubros bajo los nombres de CLAE Club, CLAE Shop
Center, Aero CLAE y era propietario del Banco del Comercio.
Esta empresa nunca estuvo regulada por la Superintendencia de
Banca y Seguros (SBS) y fue uno de los principales motivos de
su intervencin por parte del Estado, durante el gobierno de
Alberto Fujimori, el 23 de abril del 1993 generando un tremendo
pnico financiero que afect al sector financiero del pas
principalmente a los bancos y entidades financieras.
La intervencin estatal duro 13 meses, en los que solo se
encontraron cerca de US$36 millones en las bvedas de la
entidad, fueron pocos los claestas, como la seora Vilma
lvarez quien haba depositado unos US$4.000, que lograron
recuperar parte de su capital.
Pocos socios del CLAE lograron recuperar su dinero.

 Carlos Manrique fug a los Estados Unidos, fue capturado

posteriormente en Miami, siendo extraditado al Per poco
despus la justicia peruana lo conden a prisin efectiva por la
estafa perpetrada.
DISOLUCION DE CLAE
1.- SUPERINTENDENCIA DE BANCAS Y SEGUROS:
Manrique no pudo sustentar el estado real financiero de CLAE.
Busca la formalizacin de CLAE.
Manrique no pudo sustentar las finanzas del negocio y No
cumpla con los requisitos que establecan.
2.- ESTADO:
Solo los congresistas, fiscales, militares, artistas lograron
recuperar su dinero ms intereses.
El estado interviene CLAE, el proceso duro 13 meses.
Se disolvi el 16 de mayo de 1994. Por la corte Suprema.
3.- POBLACIN:
Genero desconfianza en todo el sector financiero (bancos).
CONSECUENCIAS
La liquidacin total de la empresa por parte de la SBS debido a
la ilegalidad de sus operaciones a pesar de que esta tena
reservas de dinero en sus bvedas.

Se inici una persecucin judicial a los responsables de la

administracin de CLAE, donde Carlos Manrique fue denunciado
penalmente por los delitos de fraude, banca paralela, estafa y
falsedad de informacin financiera.

Carlos Manrique fug viajando al extranjero fue detenido y

recluido en la crcel de Miami para luego ser extraditado al Per

para ser juzgado por la justicia peruana y cumplir su condena en

el pas.
Las personas que haban contribuido con los aportes a CLAE
perdieron su dinero, a pesar que la empresa tena reservas de
dinero alrededor de 30 millones de dlares hasta el da de la
intervencin es por eso que crearon la Asociacin Cristiana de
Claeistas con la finalidad de reclamar sus pero hasta ahora
ninguna entidad estatal les brinda una solucin factible para
recuperar su dinero.
La disolucin de CLAE gener un pnico financiero que afect al
mercado peruano dado que la gente ya no confiaba en las
entidades financieras a pesar que estas estaban formalmente
constituidas.
Las personas optaban por retirar sus depsitos de los bancos
debido al temor que les gener cuando se enteraron que CLAE
haba sido cerrado por el Estado.
El aumento del desempleo debido a que se despidieron a una
gran cantidad de personal que laboraba en CLAE sin dale los
beneficios sociales que les perteneca como la compensacin
por tiempo de servicios y otros, por este motivo se realizaron
marchas y protestas para que se les pueda recompensar y
reconocer econmicamente todos los aos que haban servido y
trabajado en dicha entidad sin embargo hasta ahora no se les
ha reconocido ningn monto significativo.
EXP: Nro. 22102-2008-0-1801-JR-PE-15 lima 8 de julio 2011.
El juez del cuadragsimo Noveno Juzgado Penal de Lima.
DELITO contra el patrimonio- Estafa.
DELITO contra Financiero y Monetario- Instituciones Financieras
ilegales. En agravio al Estado (SBS).

ELEMENTOS CONSTITUTIVOS:
A) EL ENGAO: Una simulacin o disimulacin, entendida como
desfiguracin de lo verdadero capaz de inducir a error a una o
varias personas. El engao significa la alteracin de la verdad,
tendiente a provocar o mantener el error ajeno, como medio de
conseguir la entrega de la cosa.
B) LA INDUCCION O MANTENIMIENTO EN ERROR: La conducta
engaosa debe tener como consecuencia un error en el sujeto
pasivo, el error debe ser idneo para lograr que la persona que
lo padece disponga de su patrimonio.
C) LA DISPOSICION PATRIMONIAL: La victima a consecuencia
del error generado por el agente, procede a disponer un bien en
forma voluntaria.
D) PERJUICIO PATRIMONIAL: El delito de estafa se perfeccionan
cuando la conducta se haya traducido en una disminucin del
valor econmico patrimonial de la vctima.
E) PROVECHO PROPIO: El sujeto activo se procura una ventaja
econmica, como resultado de la disposicin patrimonial
realizada por la victima del engao.
SUJETO ACTIVO:
Carlos Remo Manrique Carreo.
Carlos Torres Flores.
SUJETO PASIVO:

Luis Serapio Saavedra alvarez.

Miguel pacheco Daz.
Mario Alberto flores curahua.
Nicasio nicamedes soto sayhua.
(+60 personas en total).

LOS ARGUMENTOS A FAVOR:

 La declaracin de los agraviados, evidencian que el resultado

material de induccin a error concurre en el presente caso, que
los agentes activos indujeron en error para que creyeran la
existencia real con fines y con arreglo a la ley de la empresa
S.A.C.
Se ha determinado que los agraviados invirtieron su dinero en la
empresa en la creencia de que se iba a usar en la inversin de
negocios como la maderera tras lo cual obtendran como
contraparte, la devolucin de su dinero con un inters al cien por
ciento y en algunos casos se les prometi la devolucin de su
dinero triplicado, siendo que inicialmente y como parte del acto
ilcito cometido.
LOS ARGUMENTOS EN CONTRA:
Que no existe ninguna prueba que Manrique Carreo actuaba a
titulo exclusivamente personal, no hay prueba que haya
alquilado locales en los hoteles donde realizaba sus fechoras y
menos que haya asumido obligacin alguna con las personas
que acudan a depositar su dinero con la expectativa de ganar
grandes intereses.
No existe prueba alguna que acredite que el recurrente se
benefici con los actos de Manrique Carreo o participo en ellos.
Tampoco la empresa S.A.C se benefici en modo alguno con los
actos del coprocesador CARLOS REMO MANRIQUE
CARREO. No existe prueba objetiva que lo vincule con el delito
de estafa.
PENA:
CONDENO a Carlos remo Manrique Carreo 5 aos de pena
privativa de la libertad efectiva.
CONDENO a Carlos Torres Flores a 4 aos de pena privativa de
la libertad suspendida.
OPINION PERSONAL:

 Que Los principales responsables de esta ESTAFA fueron los

directivos de CLAE, especialmente Carlos Manrique, ya que era
el que conoca las operaciones que la empresa realizaba. El
gobierno peruano tardo demasiado en tomar medidas drsticas y
necesarias para frenar las operaciones de la empresa CLAE y
frenar el crecimiento de la pirmide que trajo como consecuencia
la perdida de todos los patrimonios de las vctimas, muchas
personas confiaron en este sistema piramidal y se vieron
afectadas con su patrimonio. Los agraviados
fueron las
personas que invirtieron en esta entidad con la finalidad de tener
ganancias, los agentes activos cumplieron con todos los
elementos objetivos del tipo penal del delito de Estafa. Es por
eso que estoy de acuerdo con la condena que se le interpone a
Carlos Remo Manrique Carreo y a Carlos Torres Flores, por el
delito de estafa porque indujeron en error, hacindole creer
mediante el engao a todas las personas involucradas en esta
sentencia de que su patrimonio iba ser triplicado, su fin era que
se desprenda de su patrimonio, para el enriquecimiento injusto,
este caso fue considerada como la estafa ms grande del
mundo, porque fueron varias vctimas las que se vieron
perjudicadas y hasta el da de hoy no han podido recuperar ni
una parte de su patrimonio.

Bibliografa: