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    Tema 5 PLANIFICACIÓN FINANCIERA

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    Este documento trata sobre la planificación financiera personal. Explica conceptos como deuda, ahorro y presupuestos. Detalla los motivos para ahorrar y factores que determinan cuánto se debe ahorrar como la estabilidad laboral y el patrimonio. También describe cómo se calcula la pensión pública en función de los años cotizados y las bases reguladoras. Finalmente, resume las características de los planes de pensiones privados como complemento a la jubilación y su flexibilidad, fiscalidad y cobertura de otros supuestos.

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    Tema 5 PLANIFICACIÓN FINANCIERA

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    Este documento trata sobre la planificación financiera personal. Explica conceptos como deuda, ahorro y presupuestos. Detalla los motivos para ahorrar y factores que determinan cuánto se debe ahorrar como la estabilidad laboral y el patrimonio. También describe cómo se calcula la pensión pública en función de los años cotizados y las bases reguladoras. Finalmente, resume las características de los planes de pensiones privados como complemento a la jubilación y su flexibilidad, fiscalidad y cobertura de otros supuestos.

    Descripción original:

    Economía 4ºESO

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    Este documento trata sobre la planificación financiera personal. Explica conceptos como deuda, ahorro y presupuestos. Detalla los motivos para ahorrar y factores que determinan cuánto se debe ahorrar como la estabilidad laboral y el patrimonio. También describe cómo se calcula la pensión pública en función de los años cotizados y las bases reguladoras. Finalmente, resume las características de los planes de pensiones privados como complemento a la jubilación y su flexibilidad, fiscalidad y cobertura de otros supuestos.

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    UNIDAD 5 PLANIFICACIÓN FINANCIERA

    DEUDA: consumo presente gracias al ingreso futuro.

    AHORRO: parte de nuestros ingresos que no consumimos. Consumo futuro que


    realizaremos gracias al ingreso presente.

    a) Motivos para ahorrar


    - Atender emergencias e imprevistos

    - No tener deudas

    - Evitar malvender inversiones

    - Anticiparse a situaciones laborales indeseadas

    b) ¿Cuánto hay que ahorrar? Factores de los que depende:


    - Estabilidad laboral (a menor estabilidad mayor es la necesidad de ahorrar).

    - Riqueza patrimonial. Se define el Patrimonio como el conjunto de bienes, derechos


    y obligaciones titularidad de una persona o empresa. A mayor patrimonio se
    necesita menos ahorro.

    - La salud. Gastos de asistencia sanitaria y farmacéuticos.

    Se estima como razonable destinar un 10% de los ingresos al ahorro mensual.

    PRESUPUESTOS
    Es un plan financiero personalizado que nos ayuda a controlar los gastos y sacar el
    máximo partido a los ingresos. Se requiere:

    - Identificar gastos e ingresos

    - Priorizar gastos

    - Formular y ahorrar. El ahorro proporciona un fondo para imprevistos.

    - Evaluar y ajustar. Las herramientas matemáticas que nos ayudan  a mejorar


    nuestros peresupuestos son:

    *** Variaciones absolutas: diferencias de valor de una serie 


    Var. abs 01 - 02 = X02 - X01

    *** Variaciones porcentuales: mide en términos porcentuales cuál es la


    variación de un indicador con respecto a un período anterior

     Var. por. 01 - 02 = X02 - X01 /X01    . 100


    PLANES DE PENSIONES 
    Cálculo de la pensión.
    Se basa en 3 criterios:

    1.- Años de cotización: período de años durante los cuales el trabajador


    contribuye al sistema público.

    2.- Período mínimo de cotización: cotizar mínimo 15 años, aunque un


    mínimo de 2 años deben haber sido durante el intervalo de 15 años
    inmediatamente anteriores a la fecha de jubilación.

    3.- Bases reguladoras: es el promedio de las bases de cotización de los 15


    años previos a la jubilación.

    La pensión pública de jubilación depende de los años cotizados y va desde el 50% si


    se cotizó durante 15 años, hasta el 100% si lo hizo durante 35 años o más

    Años cotizados  /  % Pensión

    15 años....................... 50%

    20 años ...................... 65%

    25 años ...................... 80%

    30 años ...................... 90%

    35 años ...................... 100%

    (Este cálculo sería aproximado ya que existe un régimen transitorio de


    manera que a partir de 2020 harán falta 36 años cotizados para cobrar el
    100% y a partir de 2027, 37 años)

    Las mujeres, necesitan planificar su pensión porque hay que tener en cuenta 3
    aspectos generales:

    - Menor nivel salarial

    - Menor tiempo de cotización (cuidado de hijos o familiares)

    - Mayor esperanza de vida ( 5 - 7 años más que los hombres; sus ahorros deben
    durar más)

    Planes de pensiones privados


    Además de un complemento para la jubilación, constituyen un plan de ahorro.
    Características:

    - Flexibilidad: las aportaciones son flexibles en cuantía y en plazo.

    - Fiscalidad: las aportaciones permiten ahorrar a la hora de pagar el IRPF

    - Polivalencia: además de su finalidad que es la jubilación también cubren los


    supuestos  de incapacidad laboral, dependencia y fallecimiento.

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