Trabajo de SOCIO

¿QUÉ ES LA JUBILACIÓN?
La jubilación se trata del momento en nuestras vidas en que dejamos de

trabajar y llegado este momento deberemos vivir de nuestros ahorros o
patrimonio formado a lo largo de nuestra vida laboralmente activa.
El Sistema Privado de Pensiones, es un sistema que busca el ahorro

progresivo a lo largo de nuestra vida laboral, invirtiendo para generar ganancia
sobre los aportes (rentabilidad) a lo largo de todo este tiempo. Llegada la
jubilación, este fondo será fuente de ingresos a través de la pensión con el fin
de procurar que los afiliados puedan ser económicamente independientes en
esta etapa de sus vidas.
JUBILACION POR EDAD LEGAL
Es aquella que se otorga desde el momento en que el afiliado al SPP alcanza

los sesenta y cinco (65) años de edad.
Una vez jubilado, tiene la posibilidad de seguir trabajando, y queda exonerado
de seguir aportando a la AFP. Si continúa aportando después de jubilarse, en
calidad de trabajador dependiente o independiente, dichos aportes no
generarán cobertura previsional para los riesgos de invalidez, sobrevivencia y
gastos de sepelio siendo que dichos aportes (obligatorios) le serán devueltos.
JUBILACIÓN ANTICIPADA ORDINARIA (JAO)
Es aquella pensión a la que se puede acceder antes de cumplir la edad legal

de 65 años, siempre y cuando se cumplan los siguientes requisitos:
Requisitos
 Mujeres a partir de los 50 años y hombres a partir de los 55 años, en
ambos casos menores a 65 años.
 Que el saldo de tu Cuenta Individual de Capitalización (Fondo de

Pensión) sea suficiente para otorgarte una pensión igual o mayor al 40% del
promedio de tus remuneraciones percibidas y declaradas durante los últimos
10 años (120 meses), anteriores a la fecha de presentación de la solicitud de
jubilación, debidamente actualizadas por el Índice de Precios al Consumidor
y deduciendo las gratificaciones de julio y diciembre.
 Haber realizado aportes como mínimo de 72 meses, respecto de tus
remuneraciones percibidas o declaradas dentro de los últimos 10 años (120
meses), anteriores a la fecha de presentación de la solicitud de jubilación.
JUBILACIÓN ANTICIPADA POR DESEMPLEO (REJA)
Es aquella pensión a la que se puede acceder antes de cumplir la edad legal

de 65 años por motivos de desempleo, siempre y cuando se cumplan los
siguientes requisitos:
Requisitos
 Mujeres a partir de los 50 años y hombres a partir de los 55 años, en
ambos casos menores a 65 años.
 Deberá encontrarse desempleado durante 12 meses o más, de manera

consecutiva y anterior al mes de presentación de la solicitud.
 En caso hubiera percibido rentas de cuarta categoría en los 12 meses
previos a la presentación de la solicitud, el valor total de dichos ingresos
debe ser menor o igual a siete (7) UIT (valor de la UIT vigente a la fecha).
Las AFP administran los aportes de sus afiliados, ya sean trabajadores
dependientes o independientes, con el fin de cubrir una muy importante
necesidad: la jubilación.
Este objetivo cobra mayor significado en nuestro país, donde no existe una
adecuada cultura de ahorro. De un informe de ESAN (2019) se desprende:
 El 51% de adultos entre 18 y 24 años no ahorra.
 El 30% de mayores de 25 años tampoco lo hace.

Hay que agregar que, según el estudio “Realidades y oportunidades en la
generación plateada”, desarrollado por la consultora Arellano, solo 1 de cada 4
personas de 70 años a más cuenta con una pensión de jubilación en Lima.
https://www.youtube.com/watch?v=tre-pU9E6OA
MODALIDADES DE PENSION
Retiro Programado
Es una modalidad de pensión donde la AFP genera un pago mensual en

nuevos soles. La pensión es recalculada cada año, considerando factores
como el saldo acumulado, tus expectativas de vida, beneficiarios legales y la
rentabilidad futura de la cuenta.
En caso de fallecimiento, la AFP paga las Pensiones de Sobrevivencia a los
beneficiarios que la ley define. En caso de no existir beneficiarios, el saldo
existente en la administradora, descontado el pago de los gastos por sepelio,
constituye herencia.

Características
 Los saldos son propiedad del afiliado.
 La pensión es pagada por la AFP en nuevos soles.
 Tus saldos continúan ganando rentabilidad en la AFP.
 Los fondos destinados a la prestación que no se lleguen a utilizar por

concepto de pago de pensión, constituirán herencia para todo efecto legal,
siempre y cuando no quedasen beneficiarios.
 Puedes cambiar a otra Modalidad de Pensión (Renta Vitalicia Familiar,

Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida, entre otras) cuando lo desees y
mientras el saldo de la cuenta lo permita.
 Mientras se encuentre ejercitando esta modalidad de pensión, el afiliado

o los beneficiarios pueden traspasar los fondos de una AFP a otra.
 La pensión se calcula con los saldos que existan en tu cuenta individual,

y se paga hasta que éstos se agoten.
Renta Vitalicia Familiar
Es una modalidad de pensión donde tus ahorros son transferidos a una

compañía de seguros, quien deberá pagar una pensión mensual hasta la fecha
de tu fallecimiento y posteriormente una pensión de sobrevivencia a tus
beneficiarios.
De no existir beneficiarios, se termina la obligación de pago de la compañía de

seguros (no constituye herencia salvo que tengas contratado un producto
adicional).
Características
 Los fondos de pensión acumulados en la AFP se transfieren a la
compañía de seguros.
 La entidad responsable de pagar la pensión es la compañía de seguros.
 Es irrevocable para ambas partes, y solo tendrá término a la muerte del

afiliado en caso no tuviera beneficiarios, o si el último beneficiario que
tuviera derecho a pensión perdiera tal condición.
 El monto de la renta es en nuevos soles o dólares americanos:
 Nuevos soles, cuyo monto se actualiza trimestralmente en función de la

variación del IPC (Índice de Precios al Consumidor).
 Nuevos soles, actualizado a una tasa fija anual, no menor al 2%.
 En dólares americanos, actualizado por una tasa fija anual, no menor al

2%.

El tema de las AFP es complejo y requiere ir a los fundamentos cada vez que
se presenta algún cambio en ciernes. Una y otra vez hay que explicar sus
ventajas y desventajas. Veamos.
Primera ventaja: el sistema de AFP es de capitalización individual. El sistema
tradicional, que aún predomina en los países desarrollados y que está
motivando su quiebra fiscal por el envejecimiento de la población, es de
reparto. Todo se mete a una bolsa y se determina de manera discrecional
cuánto le toca a cada jubilado. Con las AFP cada persona puede ver cuánto
ahorra en el tiempo. Por eso es que se deben calcular las tablas de mortalidad,
para estar seguros de que lo que ahorramos alcanzará para no quedarnos sin
pensión cuando seamos viejitos.
Segunda ventaja: el sistema de AFP es administrado por privados y
supervisado por el Estado. Actualmente gran parte de las pensiones que paga
la ONP las tiene que asumir el Estado con recursos de los impuestos de todos
los peruanos. No con lo que proviene de la cotización pasada de los jubilados.
Si el sistema estatal peruano, que explica cerca de la mitad de afiliados y más
de un tercio de cotizantes, hubiese sido de capitalización individual, no
tendríamos que subsidiar a una minoría “privilegiada” que recibe una pensión
del Estado. Además, hay que reconocer que los gestores de inversión que
trabajan para las AFP son lo mejor del mercado. No sabemos si es el caso de
los gestores de fondos de la ONP, que además están más restringidos para
diversificar sus inversiones.
Primera desventaja: el costo de administración. Sin duda aún hay espacio de
reducción. Las AFP son una suerte de cartel monopólico. Tienen clientes
obligados por ley a “comprarles” el servicio de administración de fondos. No
hay posibilidad de competencia real ya que las barreras de entrada son muy
altas. La administración de fondos para jubilación debería ser más abierta,
aunque siempre regulada para evitar estafas e irresponsabilidades. De esta
manera, se podrían reducir los costos y ampliar el “menú” de opciones según
cada aportante.
Segunda desventaja: su carácter obligatorio. Este es el debate de base. Los
liberales sostienen que el paternalismo de imponer por ley el ahorro para la
jubilación es una restricción a los derechos de propiedad. La legislación actual
se basa en la lógica del Estado protector que considera que es inconveniente
dejar a ciudadanos poco informados la responsabilidad de manejar su dinero.
“Yo quiero mi plata”, dijo una aportante, con su cuenta en mano, en un
reportaje dominical. Y no le falta razón.
Como no hay ningún candidato liberal para las próximas elecciones, el debate
sobre las AFP no cuestionará el carácter obligatorio de los aportes. El terreno
está entonces servido para una reforma que termine con el cartel monopólico
privado y, ojalá, también con el sistema estatal de reparto.
¿Por qué es importante aportar a mi

fondo AFP?
Escrito por: Habitat3 Diciembre, 2019
Debido a las retenciones que se hacen todos los meses sobre tu

sueldo bruto, es probable que te preguntes: “¿Realmente sirve
aportar a un fondo AFP?”.
Para resolver esta duda, te presentaremos algunas razones o beneficios de

construir un fondo de pensiones. Además, te compartiremos algunos datos
para reflexionar al respecto.
Fondo AFP: 4 razones para pensar en tu futuro y aportar
Gracias a tus aportes obligatorios (10% de tu sueldo bruto), ahorras
dinero que servirá para financiar tu jubilación a través de una pensión,
ya sea que te jubiles por edad legal o de forma anticipada.
1. También inviertes, ya que cada AFP tiene un equipo especializado en
inversiones. Ellos trabajan para que tus aportes generen ganancias a largo
plazo, en tu beneficio.
2. Nuevamente, gracias a tus aportes, tú y tu familia pueden recibir un
soporte económico en los momentos más difíciles mediante el Seguro de
Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio.
3. Podrías usar hasta un 25% de tu fondo para financiar tu primer
inmueble. No obstante, te sugerimos analizar las ventajas y desventajas de ello.
No olvides que el dinero que logres acumular en tu fondo determinará
la pensión que recibirás tras tu jubilación.
Datos para reflexionar
A pesar de lo importante que es construir un fondo AFP, lamentablemente
muchos peruanos aún no lo hacen o no lo han hecho.
Los datos indican que muchísimas personas no contarán con un soporte
económico tras jubilarse. Esto les obligaría a seguir trabajando por el resto
de su vida o a depender enteramente de sus familiares.
Por tal motivo, si estás afiliado a una AFP, no deberías considerar a tus
aportes obligatorios como un descuento. Son una oportunidad (que no
todos tienen) para construir una vida mejor.
¿Cómo construir un buen fondo AFP?

Es necesario considerar los siguientes factores:
Edad de afiliación
Si eres parte de una AFP desde joven, tendrás más tiempo para
aportar y más oportunidades para rentabilizar dichos aportes. Por ello, si
no pudiste afiliarte a una edad temprana, puedes realizar aportes
voluntarios para que tu fondo crezca más rápido.
Número de aportes
Mientras más dinero acumules, mayor podría ser tu rentabilidad. Por
eso es valioso que sigas aportando aunque hayas dejado tu trabajo en
planilla por uno independiente.
Tu sueldo
En beneficio de tu fondo, lo ideal es que tus ingresos mejoren con los años
para que el monto de tus aportes obligatorios también sea mayor. Pero
recuerda que siempre tienes disponible la realización de aportes
voluntarios.
La rentabilidad obtenida
Aquí cobra protagonismo tu AFP, puesto que es la encargada de invertir
inteligentemente tu dinero acumulado con el objetivo de generar
ganancias, de acuerdo al tipo de fondo que hayas elegido.
Sobre la rentabilidad de las AFP
En Perú, el Sistema Privado de Pensiones ha demostrado ser
potencialmente rentable a lo largo de su historia. Y a pesar de que ha
tenido momentos positivos y negativos, la tendencia a largo plazo va
evidentemente al alza.
Sin embargo, también hay que considerar que cada AFP logra distintos
resultados de rentabilidad. Mira el siguiente gráfico que compara nuestra
rentabilidad con la obtenida por la competencia:

En AFP Habitat también ofrecemos…
 Atención las 24×7, gracias a Habi, el chatbot que te espera en el inbox de
AFP Habitat Perú para responder tus consultas como afiliado.
 Información transparente, reconocida por nuestros premios consecutivos
en Buen Gobierno Corporativo y los resultados obtenidos en la Primera Cuenta
Pública.
 Compromiso medioambiental, que puede premiarte si participas como
afiliado en los sorteos mensuales del programa “Afiliados a Un Mundo Mejor”.
 Innovación constante, que ahora permite realizar tu traspaso online de
forma más rápida y sencilla. Esto gracias a la tecnología de reconocimiento facial
proporcionada por TOC Biometrics.
https://www.elperuano.pe/noticia-en-debate-futuro-del-sistema-pensiones-el-peru-
87182.aspx

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JUBILACIÓN ANTICIPADA ORDINARIA (JAO)

Es aquella pensión a la que se puede acceder antes de cumplir la edad legal

 Que el saldo de tu Cuenta Individual de Capitalización (Fondo de

JUBILACIÓN ANTICIPADA POR DESEMPLEO (REJA)

Es aquella pensión a la que se puede acceder antes de cumplir la edad legal

 Deberá encontrarse desempleado durante 12 meses o más, de manera

 El 30% de mayores de 25 años tampoco lo hace.

Es una modalidad de pensión donde la AFP genera un pago mensual en

 La pensión es pagada por la AFP en nuevos soles.

 Tus saldos continúan ganando rentabilidad en la AFP.

 Los fondos destinados a la prestación que no se lleguen a utilizar por

 Puedes cambiar a otra Modalidad de Pensión (Renta Vitalicia Familiar,

 Mientras se encuentre ejercitando esta modalidad de pensión, el afiliado

 La pensión se calcula con los saldos que existan en tu cuenta individual,

Renta Vitalicia Familiar

Es una modalidad de pensión donde tus ahorros son transferidos a una

De no existir beneficiarios, se termina la obligación de pago de la compañía de

 La entidad responsable de pagar la pensión es la compañía de seguros.

 Es irrevocable para ambas partes, y solo tendrá término a la muerte del

 El monto de la renta es en nuevos soles o dólares americanos:

 Nuevos soles, cuyo monto se actualiza trimestralmente en función de la

 En dólares americanos, actualizado por una tasa fija anual, no menor al

¿Por qué es importante aportar a mi

Debido a las retenciones que se hacen todos los meses sobre tu

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