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    LEY N° 26702

    Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de


    Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y
    Seguros
    SECCIÓN PRIMERA

    NORMAS COMUNES AL SISTEMA FINANCIERO Y AL SISTEMA DE SEGUROS

    CAPITULO I

    FORMA DE CONSTITUCION Y CAPITAL MINIMO

    TÍTULO PRELIMINAR

    PRINCIPIOS GENERALES Y DEFINICIONES

    ARTÍCULO 1º

    ALCANCES DE LA LEY GENERAL

    Esta ley establece el marco de regulación y supervisión a que se someten las empresas que
    operen en el sistema financiero y de seguros.

    ARTÍCULO 2º

    OBJETO DE LA LEY

    Es objeto principal de esta ley propender al funcionamiento de un sistema financiero y un


    sistema de seguros competitivos, sólidos y confiables, que contribuyan al desarrollo nacional.

    ARTÍCULO 5º

    TRATAMIENTO DE LA INVERSIÓN EXTRANJERA

    La inversión extranjera en las empresas tiene igual tratamiento que el capital nacional con
    sujeción.

    ARTÍCULO 6º

    PROHIBICIÓN A TRATAMIENTOS DISCRIMINATORIOS

    Las disposiciones de carácter general que, en ejercicio de sus atribuciones, dicten el Banco
    Central o la Superintendencia, no pueden incorporar tratamientos de excepción, que discriminen
    entre:
    1. Empresas de igual naturaleza.

    2. Empresas de distinta naturaleza, en lo referente a una misma operación.

    3. Empresas establecidas en el país respecto de sus similares en el exterior.

    4. Personas naturales y jurídicas extranjeras residentes frente a las nacionales, en lo


    referente a la recepción de créditos.

    ARTÍCULO 7º

    NO PARTICIPACIÓN DEL ESTADO EN EL SISTEMA FINANCIERO

    El Estado no participa en el sistema financiero nacional, salvo las inversiones que posee en
    COFIDE.

    ARTÍCULO 12°,13°,14°,15°

    LA CONSTITUCIÓN

    De cualquier entidad financiera en el Perú se debe realizar a través de una “sociedad anónima”.

    LOS ESTATUTOS

    Deben adecuarse a la presente  Ley y estar inscritos en los registros públicos correspondientes.

    MODIFICACIONES

    Debe emitirse en el plazo 30 días hábiles de presentada la respectiva solicitud

    DENOMINACIÓN SOCIAL

    Deben ir acorde a la actividad por la cual se constituya, por ejemplo: “CAJA MUNICIPAL SANTA”
    O “BANCO DE REGIONES”. Además no se puede usar la palabra “central”, ni otras palabras
    que confundan su naturaleza.
    ARTICULO 16°

    CAPITAL MÍNIMO

    Para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias, se requiere que el capital social,
    aportado en efectivo, alcance las siguientes cantidades mínimas: 

    A. EMPRESAS DE OPERACIONES MÚLTIPLES

    1. Empresa Bancaria: S/ 14 914 000,00

    2. Empresa Financiera: S/ 7 500 000,00

    3. Caja Municipal de Ahorro y Crédito: S/ 678 000,00

    4. Caja Municipal de Crédito Popular: S/ 4 000 000,00

    5. Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa - EDPYME: S/ 678 000,00

    6. Cooperativas de Ahorro y Crédito autorizadas a captar recursos del público: S/ 678


    000,00

    7. Caja Rural de Ahorro y Crédito: S/. 678 000,00

    B. EMPRESAS ESPECIALIZADAS

    1. Empresas de Capitalización Inmobiliaria: S/ 7 500 000,00

    2. Empresas de Arrendamiento Financiero: S/ 2 440 000,00

    3. Empresas de Factoring: S/ 1 356 000,00

    4. Empresas Afianzadora y de Garantías: S/ 1 356 000,00

    5. Empresas de Servicios Fiduciarios: S/ 1 356 000,00

    6. Empresas Administradora Hipotecaria: S/ 3 400 000,00 

    C. BANCOS DE INVERSIÓN S/ 14 914 000,00

    D. EMPRESAS DE SEGUROS
    1. Empresa que opera en un solo ramo (de riesgos generales o de vida): S/2 712
    000,00

    2. Empresa que opera en ambos ramos (de riesgos generales y de vida): S/3 728
    000,00

    3. Empresa de Seguros y de Reaseguros: S/9 491 000,00

    4. Empresa de Reaseguros: S/5 763 000,00

    Cabe añadir, que en el caso de que estas empresas desean brindar servicios
    complementarios y conexos la Ley 26702 señala que el capital social alcance las siguientes
    cantidades mínimas:

    1. Almacén General de Depósito: S/ 2 440 000,00

    2. Empresa de Transporte, Custodia y Administración de Numerario: S/10 000 000,00

    3. Empresa Emisora de Tarjetas de Crédito y/o de Débito: S/ 678 000,00

    4. Empresa de Servicios de Canje: S/ 678 000,00

    5. Empresa de Transferencia de Fondos: S/ 678 000,00

    ARTICULO 17°

    CAPITAL MÍNIMO DE EMPRESAS DE SERVICIOS COMPLEMENTARIOS Y CONEXOS

    Para el establecimiento de las empresas de servicios complementarios y conexos, se requiere


    que el capital social alcance las siguientes cantidades mínimas:

    1. Almacén General de Depósito: S/. 2 440 000,00

    2. Empresa de Transporte, Custodia y Administración de Numerario: S/. 10 000 000,00

    3. Empresa Emisora de Tarjetas de Crédito y/o de Débito: S/. 678 000,00

    4. Empresa de Transferencia de Fondos: S/. 678 000,00

    5. Empresas Emisoras de Dinero Electrónico: S/. 2 268 519,00.


    ARTICULO 18°

    ACTUALIZACIÓN DE LOS LÍMITES

    Se actualiza trimestralmente y es publicada mensualmente por el Instituto Nacional de


    Estadística e Informática.
    SECCIÓN PRIMERA

    NORMAS COMUNES AL SISTEMA FINANCIERO Y AL SISTEMA DE SEGUROS

    CAPITULO II

    AUTORIZACION DE ORGANIZACIÓN

    ARTÍCULOS 19° AL 22°

    PROCEDIMIENTOS Y REQUISITOS

    Los procedimientos y requisitos de autorización deben ser claros, objetivos y públicos y deben
    aplicarse con coherencia, exigiéndose:

    a. Que los solicitantes, ya sea los propietarios relevantes, los miembros del Consejo de
    Administración, altos directivos y empleados clave en funciones de control, sean
    adecuados, tanto a nivel individual como colectivamente;

    b. Que el solicitante cumpla los requisitos de capital;

    c. Que el solicitante tenga una estructura corporativa y de gestión sólida; y

    d. Que el solicitante tenga planes financieros y de negocios sólidos.


    INFORMACIÓN A INCLUIR EN LA SOLICITUD

    a. Solicitud de organización dirigida al Superintendente de Banca, Seguros y AFP que se


    presenta en una sola oportunidad.

    b. Proyecto de Minuta de Constitución Social.

    c. Relación de Organizadores, Organizadores Responsables y Accionistas.

    d. Dos ejemplares del estudio de factibilidad, de mercado, financiero y de gestión.

    e. Certificado de depósito de garantía, constituido en una empresa del sistema financiero


    del país, vigente al momento de presentarse la solicitud y a la orden de la
    Superintendencia o endosado a su favor, por un monto equivalente al cinco por ciento
    (5%) del capital mínimo.

    PRESENTAR SOLICITUD DE ORGANIZACIÓN ANTE LA SBS, CON EL SIGUIENTE


    CONTENIDO DE INFORMACIÓN DE LOS ORGANIZADORES

    I. ORGANIZADORES: Idoneidad moral y solvencia económica

     Curriculum Vitae debidamente suscrito o Memoria Anual, según corresponda.

     Declaración Jurada de no estar incursos en los impedimentos establecidos en el


    artículo 20° de la Ley N° 26702.

    II. ORGANIZADORES RESPONSABLES: Responsable trámite en SBS

     Curriculum Vitae debidamente suscrito o Memoria Anual, según corresponda.

     Declaración Jurada de no tener antecedentes penales ni policiales en el país o en el


    extranjero para los residentes y no residentes

     Declaraciones juradas de: (i) No encontrarse incursos en los impedimentos a que se


    refieren los artículos 20° y 81° de la Ley N° 26702. Las sanciones a que se refiere el
    numeral 12 del artículo 20° de la Ley N° 26702, son aquellas mencionadas en el
    numeral 2.2) del presente procedimiento. (ii) Relación de sus bienes patrimoniales, y
    en caso corresponda, señalar si éstos se encuentran sujetos a algún tipo de
    gravamen o limitación para su libre disponibilidad.
    Presentar solicitud de organización ante la SBS, con el siguiente contenido de Información de los
    accionistas:

    III. ACCIONISTAS: Idoneidad Moral y Solvencia Económica

     Curriculum Vitae debidamente suscrito.

     Declaración Jurada de no tener antecedentes penales ni policiales en el país y/o en el


    extranjero para los residentes y no residentes.

     Declaraciones Juradas de: No encontrarse incursos en los impedimentos y no


    exceder las limitaciones de tenencia accionaria señalados en los artículos 52°, 53°,
    54° y 55° de la Ley N° 26702.

     Relación de sus bienes patrimoniales.

     Su participación accionaria.

     Relación de personas con las que los accionistas se encuentran vinculados y


    personas jurídicas con las que conforma un grupo económico.

     Carta de referencia como cliente de una o más empresas del sistema financiero del
    país y/o del exterior, según corresponda. En caso de ésta última, deberá tratarse de
    una empresa reconocida de primer nivel.

     Los accionistas personas jurídicas deberán presentar información adicional según


    normativa (memoria anual, EEFF, Capital Social, Acuerdo de Organo Social, Informe
    de Clasificación de Riesgo, Comunicación de su supervisor).
    SECCIÓN PRIMERA

    NORMAS COMUNES AL SISTEMA FINANCIERO Y AL SISTEMA DE SEGUROS

    CAPITULO III

    AUTORIZACION DE FUNCIONAMIENTO

    PROCEDIMIENTO

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