ÁREA: SOCIALES 3.

Al observar la siguiente imagen de las principales

instituciones financieras en nuestro Perú una de
SISTEMA FINANCIERO las alternativas no corresponde a la veracidad de
nuestros hábitos de consumo:
LEAN ATENTAMENTE LAS INTERROGANTES SOBRE EL
SISTEMA FINANCIERO Y LA INTERMEDIACIÓN
FINANCIERA, MARCA LA ALTERNATIVA CORRECTA

1. Identifica los enunciados correctos respecto al

mercado financiero, marcando la alternativa
correcta:
I. Se encuentra formado por entidades
privadas.
II. Una de sus principales funciones es dar
liquidez a los activos.
III. Es el conjunto de instituciones que hacen
posible la transferencia de acciones de
ofertantes a demandantes.
IV. Este mercado incluye a personas naturales y
personas que poseen una inversión y que
demandan recursos financieros. A. Corresponde a instituciones de
V. Es un conjunto de instituciones que intermediación Financiera Indirecta.
promueven la compra de bonos. B. El Banco de la Nación se diferencia de las
A. I – III. demás.
B. II – IV. C. Los logos en su mayoría corresponden a la
C. I – II. banca privada.
D.II – IV – V. D. Forman parte del Sistema Financiero
E. Solo II. Peruano.
E. Los ahorristas depositan sus ahorros en una
SOLUCIÓN: Los enunciados II y IV son las cuenta.
funciones correctas porque el mercado
financiero se encuentra formado por entidades SOLUCIÓN: la imagen hace alusión al sistema
públicas y privadas, dando liquidez a los activos financiero, sin embargo, el Banco de la Nación
entre sus principales funciones. corresponde a la Banca Pública o estatal.
Respuesta: B Respuesta: B

2. Dar liquidez a los activos, reducir los costes de

transacción además de fijar los precios, son 4. La vida en el campo es sacrificada para Rafael
funciones básicas de: Porkis, pero le da muchas satisfacciones porque
A. El sistema financiero. es un emprendedor, así como estos chanchitos
B. Instituciones bancarias. que es su última inversión.
C. Los mercados financieros.
D.El mercado de bienes y servicios.
E. El mercado de factores productivos.

SOLUCIÓN: Es el lugar esencial en todo sistema

económico donde se facilita la circulación del
dinero.
Respuesta: C.

1
Relaciona según corresponda acerca de las 6. Las APPS de pago son una tendencia en la
características de los instrumentos del sistema actualidad. Identifica la alternativa incorrecta
financiero: sobre su funcionamiento
A. El marrano le da carne D Rendimiento
para las adobadas de
los vecinos y por ende
le genera dinero.
B. Está preñada a punto C Riesgo
de parir una camada
de chanchitos.
C. Pero ya una vez esta B Plazo
chancha perdió a sus 3
chanchitos.
D. Es el tiempo que se A Liquidez A. Yape es una aplicación móvil del BCP.
demora en nacer los B. Lukita trabaja con más bancos privados.
poderosos chanchitos. C. Tunki es una billetera electrónica de INTERBANK.
SOLUCIÓN: Características de los instrumentos del D. Plin es una aplicación bancaria de BBVA,
sistema financiero. INTERBANK, SCOTIBANK y BanBif.
Liquidez: Es fácil transformar un activo financiero en un E. La mayoría de consumidores en el Perú realizan
valor líquido (dinero), es decir su facilidad y certeza de su sus transacciones con estas aplicaciones.
realización a corto plazo sin sufrir pérdidas. La liquidez la
proporciona el mercado financiero donde el activo SOLUCIÓN: El grafico nos muestra los logos de
financiero se negocia. las principales aplicaciones móviles en el
Riesgo: Es la solvencia del emisor del activo financiero mercado financiero,
para hacer frente a todas sus obligaciones, es decir la Respuesta: E
probabilidad de que al vencimiento del activo financiero
el emisor cumpla sin dificultad las cláusulas de 7. Se encuentra conformado por un conjunto de
amortización del mismo. instituciones bancarias, financieras y demás
Rentabilidad: Se refiere a su capacidad de obtener instituciones públicas o privadas autorizadas por
intereses u otros rendimientos al adquiriente como pago la SBS. Infiere ¿Cuál es la alternativa correcta?
por su cesión temporal de fondos y por asunción A.Institución reguladora.
temporal de riesgos. B. Mercado financiero.
Respuesta: D-C-B-A C. Banco de la nación.
D. Banco Central de Reserva del Perú.
5. Don Ambrosio es un afortunado ahorrista que E. Intermediarios financieros.
realiza un depósito en una cuenta, pero él no SOLUCIÓN: El intermediario financiero canaliza
sabe qué hará el banco con su dinero ni a quien el dinero de los que tiene a los que no tienen
se lo entregará en préstamo. Esto es lo que se para que no lo hagan directamente.
conoce como: Respuesta: E

A. Intermediación Financiera Indirecta. 8. Siendo una característica de nuestra economía la

B. Oferentes que disponen de recursos. informalidad, las entidades financieras tienen
C. Agentes que compran bonos. una alianza que les permite identificar a
D. Instituciones de banca múltiple. personas con historial crediticio transparente
E. Intermediación Financiera Directa como también personas morosas. ¿A qué tipo de
entidad fiscalizadora hace referencia el
SOLUCION: Mercado de Intermediación Indirecta son enunciado?
aquellas entidades que recaudan fondos y los canalizan A. Policía financiera
hacia la actividad productiva pero los ahorristas B. SUNAT.
desconocen hacia quien se canaliza. C. Unidad referente en el comercio.
Respuesta: A D.Indicador de niveles de inflación.

2
 E. INFOCORP. financiamiento a la
SOLUCIÓN: Esta entidad es parte de la empresa mediana, pequeña y
EQUIFAX, que tiene convenios con la SBS, la microempresa del
Cámara de comercio, entre otros, ámbito rural.
convirtiéndose en el principal medio de consulta D. EDPYME. A Se desempeñan
como central de Riesgos. como agencias de
Respuesta: E transferencia y
registro de las
9. Respecto a las Instituciones Financieras son operaciones del
aquellas cuya especialidad consiste en otorgar ámbito comercial y
financiamiento preferentemente a los financiero.
empresarios de la pequeña y microempresa, SOLUCIÓN: Todas son instituciones financieras no
pero no se encuentran autorizadas a captar clasificadas como bancos y que participan en la captación
fondos del público. Identifica. ¿Qué Institución y canalización de recursos.
Financiera cumple esta función? Respuesta: D-C-B-A
A. A una entidad de intermediación financiera
directa. 11. Sobre el sistema financiero es falso que:
B. Al Banco de la Nación. A. En el sistema financiero se facilita la
C. Cajas rurales. transferencia de recursos económicos.
D. Edypyme B. Es el resultado del ajuste estructural que se dio
E. Banco Interamericano de Desarrollo. en el gobierno de Alejandro Toledo
SOLUCIÓN: Marcimex, Inversiones la Cruz entre conjuntamente con la firma de los TLC.
otras son algunas de las entidades de desarrollo C. Cumple un rol estratégico en la economía del
a la pequeña y microempresa. Perú.
Respuesta: D D. Contribuye al proceso de ahorro.
E. Está formado por un conjunto de instituciones,
10. Relaciona las dos columnas. Identifica las mercados, mecanismos e instrumentos
conceptualizaciones con los intermediarios del financieros.
sistema financiero y anota la letra frente al
intermediario correspondiente: SOLUCIÓN: El sistema financiero está compuesto por
instituciones públicas o privadas cuya función es captar
A. EMPRESAS D Es aquella cuya e incrementar los recursos excedentes de los agentes
ESPECIALIZADAS. especialidad económicos y es el resultado del ajuste estructural que
consiste en otorgar se dio en el gobierno de Fujimori.
financiamiento Respuesta: B
preferentemente a
los empresarios de 12. Con respecto a la Banca Pública o Banca Estatal
la pequeña y selecciona la alternativa que NO se relaciona con
microempresa, y no una función de esta entidad:
se encuentran A. Es un agente financiero del Estado.
autorizadas a captar B. Recibe recursos y fondos de los gobiernos
fondos del público. central, regional y local.
B. CAJAS RURALES. C Otorga créditos C. Estabiliza el P.B.I del presupuesto nacional.
pignoraticios al D. Recauda dinero y posibilita el crédito bancario.
público en general, E. Brinda servicios para el sistema nacional de
vinculándose a los tesorería.
consejos SOLUCIÓN: El sistema financiero no Estabiliza el P.B.I del
provinciales. presupuesto nacional. Respuesta: B
C. CAJA MUNICIPAL DE B Es Aquella que
CREDITO POPULAR. capta recursos del
público y otorga

3
 13. Observa la siguiente imagen y marca la A. Otorga créditos a personas jurídicas.
alternativa correcta: B. Capta ahorros de las micro y pequeñas
empresas.
C. Facilitar la adquisición de viviendas a la
población, dando especial interés a los
sectores de menores ingresos.
D.Recepciona ahorros de las personas naturales.
E. Vende y compra acciones del tesoro público.
SOLUCIÓN: El Fondo Mi Vivienda financia la adquisición
de viviendas a través de las instituciones financieras.
Respuesta: C
17. Relaciona de forma correcta respecto a los
instrumentos del Sistema Financiero:
a. Es fácil transformar un activo financiero en
A. Es entidad de intermediación financiera directa.
un valor líquido es decir dinero. La liquidez la
B. Su ganancia radica en los depósitos de dinero.
proporciona el mercado financiero donde el
C. Es una financiera privada.
activo financiero se negocia.
D. Es una entidad de la banca pública.
b. Es la solvencia del emisor del activo
E. Otorga subsidios para que todos los jóvenes
financiero para hacer frente a todas sus
tengan acceso a una vivienda.
obligaciones.
SOLUCIÓN: Techo propio da subsidios a las personas
c. Se refiere a su capacidad de obtener
de menor recurso par que obtengan su casa propia.
intereses u otros rendimientos al
Respuesta: D
adquiriente como pago por su cesión
temporal de fondos y por asunción temporal
14. En el siguiente cuadro establece las diferencias
de riesgos.
sobre los tipos de bancos (entre Interbank y el
Banco de la Nación)
1. Rentabilidad.
2. Riesgo.
3. Liquidez.
A. a-1, b-2, c-3
B. a-3, b-2, c-1
C. a-3, b-1, c-2
Banca privada Banca publica
D. a-2, b-3, c-1
Da servicios múltiples No da servicios E. a-1, b-3, c-2
multiples SOLUCIÓN:
Sistema bancario Sistema bancario Los instrumentos financieros es un contrato que
da lugar a un activo financiero en una empresa y
15. En el Sistema Financiero, ¿Cuál es el banco simultáneamente a un pasivo financiero y
privado qué tiene mayor cantidad de agencias presentan característica que son propias del
distribuidas en todo el Perú? sistema financiero. Respuesta: B a-3, b-2, c-1
A. El BCRP.
B. El Banco de Crédito del Perú. 18. Es una institución financiera que capta recursos
C. El Banco de la Nación. del público y financian a las medianas, pequeñas
D.Las financieras públicas. y microempresas y que además es una de la más
E. La Caja de Ahorro de Arequipa. representativa de nuestra región. Identifique la
Institución financiera:
SOLUCIÓN: El banco, como es conocido es la que tiene A. Caja Municipal de Crédito Popular.
mayor cantidad de agencias a nivel nacional. B. Edpyme
Respuesta: B C. Cajas Municipales de Ahorro y Crédito.
D. Cooperativa “El Characato de Crédito”
16. Sobre las funciones del Fondo Mi Vivienda, es E. Cajas Rurales.
una entidad cuyo principal objetivo es:

4
 SOLUCIÓN: Caja Arequipa, es una institución 22. Es una póliza que te permite proteger tu auto
financiera que también brindan servicios de ante cualquier tipo de siniestro: Robos,
ahorro y ofrecen créditos personales, incendios, choques; incluso en casos de pérdida
generalmente en aquellos sectores no atendidos total. Asimismo, cubre también la atención
por la banca formal. Respuesta: C médica de los ocupantes del vehículo:
A. Seguro de vida:
19. Producto de la crisis sanitaria y por ende B. Seguro vehicular.
económica que vive el país, la liquidez de C. Seguro de responsabilidad civil.
muchas empresas que se hicieron conocidas D. Seguro de accidentes personales.
incluso utilizando durante un buen tiempo la E. Seguro de asistencia médica.
televisión, empresas que compraban las
facturas, otorgándoles liquidez. Esta modalidad SOLUCIÓN: El seguro vehicular protege a los autos
financiera corresponde: de riesgos como choques, robos, catástrofes
A. Arrendamiento. naturales y vandalismo, dependiendo de la
B. Prestamistas informales. cobertura, su compra es voluntaria. Respuesta: B
C. Almacenes generales de depósito. 23. En una emergencia, la prioridad son las víctimas,
D. Agentes financieros por ello clínicas y hospitales deben recibir a las
E. Factoring. personas afectadas. Los gastos que se generen
SOLUCIÓN: Son empresas especializadas que por su atención, ya sea hospitalización u
compran las facturas de empresas que están operación. Es el Seguro que cubre la muerte y
pendientes de pago y cobran el monto total al lesiones corporales que sufran las personas,
cual le aplican un descuento que constituye el sean ocupantes o terceros no ocupantes de un
costo del servicio. vehículo. La indemnización y otros gastos se
Respuesta: D extienden a sus familiares o representantes
legales. Su uso es obligatorio para poder
conducir un vehículo:
20. Reconoce, ¿Qué tipo de ahorro familiar son los A. Seguro obligatorio de accidentes de
aportes a los fondos de pensiones? tránsito.
A. Previsional. B. Seguro vehicular.
B. Voluntario. C. Seguro de responsabilidad civil.
C. Negativo. D. Seguro de accidentes personales.
D. Forzoso. E. Seguro de asistencia médica.
E. Positivo.
SOLUCIÓN: Seguro Obligatorio de Accidentes de
SOLUCIÓN: Es forzoso porque hay una ley que Tránsito – SOAT Da cobertura de muerte y lesiones
obliga a los trabajadores y empresas a retener el corporales a las personas ocupantes o terceros no
13% del sueldo para su vejez. ocupantes de un vehículo automotor, como
Respuesta: D consecuencia de accidentes de tránsito (evento
súbito, imprevisto y violento, en marcha o en reposo,
21. Finalmente nombra una razón por la cual te en la vía de uso público). Este seguro debe ser
afiliarías a la ONP o AFP y fundamenta: renovado cada
AFP Si ganas Mucho porque depende de
.Respuesta: A
tus fondos
SOBRE EL SISTEMA DE REGULACION FINANCIERA MARCA
ONP Si ganas poco LAS ALTERNATIVAS CORRECTAS
24. Esta institución tiene a su cargo un sistema
integrado de registro de riesgos financieros,
crediticios, comerciales y de seguros
denominadas “Central de Riesgos”, esta cuenta
con información consolidada y clasificada sobre

5
 los deudores de la empresa con el propósito de SOLUCIÓN: El Seguro de personas, donde el objeto
difundir reportes de créditos sobre estas. del seguro es la salud y la vida del asegurado, en
¿Identifica el agente regulador del Estado que estos casos es fuerte lo que cobran los beneficiados.
cumple esa función? . Respuesta: E

A. BCRP. 27. Todos los centros de salud tienen la obligación

B. SMV. de atender a las víctimas de un accidente. El
C. BID. Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito -
D. SBS. SOAT da cobertura a las personas ocupantes o
E. ONPE. terceros no ocupantes de un vehículo
automotor, Identifica ¿Qué no cubre el SOAT?
SOLUCIÓN: El objetivo de la SBS y AFPs el control A. Gastos de atención médica
y la supervisión de las empresas que conforman B. Incapacidad temporal
el Sistema Financiero, Sistema de Seguros y C. Gastos de sepelio
Sistema Privado de Administración de Fondos de D. Daños materiales
Pensiones y de las demás personas naturales y E. Ambulancia
jurídicas incorporadas. SOLUCIÓN: Como consecuencia de accidentes de
Respuesta: D tránsito el SOAT da cobertura de muerte y lesiones
a las personas ocupantes o terceros …pero no cubre
25. Una de las funciones del BCR se relaciona con daños materiales. Respuesta D.
una adecuada disponibilidad de divisas para que
además mejore la calificación crediticia del Perú. 28. La situación de la municipalidad de José Luis
Infiere a que función nos estamos refiriendo: Bustamante y Rivero es de bonanza, porque sus
vecinos pagan sus obligaciones esenciales para
A. Preservar las divisas del estado en la balanza la comunidad como son la seguridad ciudadana;
comercial. limpieza pública; parques y jardines hasta el
B. Preservar la estabilidad monetaria para control de las actividades económicas y sociales
prevenir la inflación. a través de la fiscalización. Por ahora, las
C. Mantener la estabilidad económica del B.C.P. municipalidades solo dependen del Estado para
D. Administrar las reservas internacionales. el pago de planillas, pero en el caso de este
E. Coordinar con el Ministerio de Economía y municipio sus recursos propios han permitido el
Finanzas la regulación monetaria del Perú. cumplimiento de sus principales obligaciones. El
Banco donde principalmente se realiza el pago
SOLUCIÓN: La función principal del BCRP es de obligaciones es:
Regular la moneda y el crédito del sistema A. BCP.
financiero, además con las reservas B. Banco de la Nación.
internacionales contribuye a la estabilidad C. Interbank.
económica y financiera del país. Respuesta: B D. BCR.
26. Los tiempos que vivimos son de inseguridad no E. Scotiabank.
importando la localidad donde nos SOLUCIÓN: Entidad financiera cuyo objetivo es
encontremos. El seguro surge por la necesidad administrar las subcuentas del Tesoro Público y
que tienen las personas de protegerse ante la proporcionar al Gobierno Central los servicios
ocurrencia de hechos imprevistos como por bancarios para la administración de los fondos
ejemplo un accidente de tránsito. Infiera a qué públicos. Respuesta: B
tipo de seguro corresponde el ejemplo:
29. Completa coherentemente los siguientes textos: La
A. Seguro de accidentes de trabajo. …………………………………………. anunció la intervención
B. Seguro patrimonial. a la Financiera TFC en cumplimiento del mandato
C. Seguro de daños. constitucional, con lo que se da la suspensión
D. Seguro básico. inmediata de la citada empresa por lo que ya no
E. Seguro de personas.

6
 podrá captar depósito ni realizar ninguna otra SOBRE LAS ENTIDADES FINANCIERAS INTERNACIONALES
operación. COMPLETE EL CUADRO DE DOBLE ENTRADA. LUEGO
La ………. informó que los depósitos de los clientes RESPONDA LAS SIGUIENTES PREGUNTAS:
de esta empresa están cubiertos con el Fondo de
Depósitos hasta por S/ 100,660 explicó el FMI BM BID
superintendente adjunto de Banca y Microfinanzas, Creación 1944 1944 1959
Fidelius Mc Donald. Objetivo Evitar Asistencia Financiar
En los siguientes casos se observa una función de: crisis financiera proyectos de
A. Superintendencia del mercado de valores - AFP. desarrollo
B. Banco Central de Reserva del Perú _ MEF.
C. MEF – Banco Central de Reserva del Perú. Miembros 188 países 186 48 países
D. Banco Mundial - BID. países
E. Superintendencia de Banca y Seguros - AFP. Funciones Disminuir Infraestructura
SOLUCIÓN: El objetivo de la SBS y AFPs el control y la Otorga la y capital
supervisión de las empresas que conforman el prestamos pobreza
Sistema Financiero, Sistema de Seguros y Sistema
Privado de Administración de Fondos de Pensiones y 32. Perú recibirá US$ 100 millones del ………………………
de las demás personas naturales y jurídicas para reducir la pobreza, reducir las desigualdades
incorporadas. Respuesta: E producto de esta Pandemia, mejorando de esta
forma las condiciones de vida en los países pobres
30. Estas fiestas patrias la gente tiene más gastos y del mundo. La Institución a través del cual se
retira de los bancos dinero coyunturalmente canalizará estos préstamos es la Asociación
para cambiar en dólares esto hace que los Internacional de Fomento, aun a sabiendas de que
bancos se “agoten”. En este caso el BCRP inyecta en términos macroeconómicos nuestros
liquidez a los bancos comprando certificados del indicadores nos señalan que tenemos el mayor
BCRP. ¿Con qué función del BCRP guarda crecimiento en América Latina.
relación el siguiente ejemplo?
A. Regular la moneda y el crédito. Según la siguiente noticia la institución financiera
B. Administrar las reservas internacionales. internacional que prestará el dinero para este
C. Informar sobre las finanzas nacionales. programa es:
D. Emisión de moneda nacional. A. FMI.
E. Evitar el pánico financiero. B. BID.
SOLUCIÓN: A diario el BCRP estudia el movimiento C. BM.
del dinero para ver si falta o sobra. Así ayuda a la D. MEF.
estabilidad de nuestra moneda. Respuesta: A E. BCRP.
SOLUCIÓN El Banco Mundial se ha comprometido a
31. Los bancos privados, al recibir los depósitos de reducir la pobreza, aumentar la prosperidad compartida
sus clientes, les brindan utilidades en forma de y promover el desarrollo sostenible. El Banco Mundial
intereses, luego, prestan ese dinero a terceros a concede préstamos a largo plazo únicamente a los
cambio de un porcentaje o utilidad mayor. Esta Gobiernos o a empresas privadas con garantía
es una característica por ejemplo de la siguiente gubernamental; no admite moratoria en los pagos. Los
entidad financiera: tipos de interés que aplica el Banco Mundial en sus
A. Banco Mundial operaciones dependen del tipo que a su vez debe pagar
B. Banco de la Nación en los mercados internacionales de capitales. D.
C. CLAE Respuesta: C
D. BID
E. Banco Pichincha
SOLUCIÓN: El negocio principal de estas instituciones
financieras es recibir dinero del público en depósito
por lo tanto se convierten en Intermediarios
Financieros Bancarios. Respuesta: E

7
33. Es realista reconocer que en nuestro país fueron E. El Fondo monetario para la ayuda a empresas
importantes y necesarias las medidas adoptadas privadas
desde la década de 1990, para sanear la economía SOLUCIÓN: El FOMIN es un organismo que forma el
que fue “destrozada” en el gobierno de Alan García BID es una institución dedicada exclusivamente al
y de esta forma podernos reinsertar en el sistema sector privado en los países en desarrollo.
financiero internacional al acceder principalmente a Respuesta: B
la principal institución del Sistema Financiero
Internacional. Según este caso deduce que entidad 36. Observa y analiza la siguiente imagen sobre los
financiera internacional ayudará al Perú: delitos financieros e infiere ¿Qué delito financiero
A. BCP. da a conocer la imagen?
B. CONASEV.
C. Banco Mundial.
D. Fondo Monetario Internacional
E. Banco Interamericano de Desarrollo.
SOLUCIÓN: Trabaja para promover la cooperación
monetaria mundial, la estabilidad cambiaria y un alto
nivel de empleo y crecimiento económico
sustentable; asimismo, facilita el comercio
internacional y busca la reducción de la pobreza.
Respuesta: D.
34. Entidad que Financia proyectos de desarrollo A. Falsificación.
económico, social, institucional, comercial en países B. Lavado de dinero
de Latinoamérica, como Ecuador, Bolivia. Enfrentar C. Usurpación.
el cambio climático, en Perú Colombia, México y D.Malversación de fondos.
Chile miembros además de la Alianza del Pacífico, E. Estafa.
tiene como objetivo el crecimiento económico SOLUCIÓN: Es una modalidad que utilizan
sostenible, reducción de la pobreza y promoción de personas inescrupulosas cuando se utiliza al
la equidad social: sistema bancario incorporando dinero obtenido
A. Banco Interamericano de Desarrollo. de actividades ilícitas como corrupción,
B. Fondo Monetario Internacional. narcotráfico o minería ilegal.
C. Libre tránsito de flujos de divisas. Respuesta: B
D. Banco Mundial. 37. Alicia Mercado una exitosa empresaria del
E. Organización Mundial de Comercio. mundo del espectáculo acaba de cerrar un
SOLUCIÓN: fundado en 1959 para apoyar el proceso contrato millonario que le permitirá hacerse
de desarrollo económico y social en América Latina conocida en Europa a través de su arte, además
y el Caribe, es la principal fuente de financiamiento porque brinda la oportunidad a muchos artistas
multilateral en la región, pues otorga préstamos a de generarse un ingreso
instituciones públicas y financia algunos proyectos Según ley, Alicia Mercado puede cobrar el
del sector privado, especialmente en infraestructura cheque inmediatamente o en treinta días
y desarrollo de mercados de capital. hábiles. Llega al banco entrega el cheque por la
Respuesta: E ventanilla y segundos después su rostro se
35. En el campo económico fueron las desencaja, sus palpitaciones se aceleran, la
microempresas las más golpeadas en esta crisis indignación la consume “señora, su cheque no
sanitaria, el organismo que promueve el tiene fondos”, le informa categóricamente la
desarrollo del sector privado, principalmente en cajera
el área de la microempresa es: ¿Qué delito financiero se evidencia en la
A. La asociación internacional de Fomento. siguiente situación?
B. El Banco internacional de reconstrucción. A. Pirámide financiera.
C. La Corporación Mundial de Fomento. B. Blanqueo de dinero.
D. Fondo Multilateral de Inversiones C. Kiting.
D. Leasing.
E. Falsificación.

8
 SOLUCION: El Kiting es un tipo de estafa a los 40. Como consecuencia de la incertidumbre política
bancos a través de cheques a cobrarse en que se vive en estos días, muchos
cuentas sin fondos. Para darle credibilidad, se conciudadanos han optado por sacar sus soles y
manipulan varias cuentas en diferentes cambiar en dólares, producto también de
bancos. De este modo la entidad financiera políticos y periodistas que propagan noticias
presume que se trata de un cliente confiable. falsas acerca de la situación financiera en el país.
Respuesta. C Identifica ¿Qué tipo de delito financiero estaría
siendo propagado en el caso anterior?
38. Si un funcionario del Gobierno Regional A. Kiting.
(Dinámicos del centro) se apropia B. Lavado de dinero.
indebidamente de fondos para ser desviados en C. Malversación.
actividades nada licitas como por ejemplo D. Pánico financiero.
aperturar cuentas en paraísos fiscales, se puede E. Concentración crediticia.
inferir que el delito financiero que se cometió es: SOLUCIÓN: Ocurre cuando una persona o
A. Robo. asociación de personas propaga noticias falsas
B. Extorción. acerca de la situación económica de una entidad
C. Secuestro a mano armada. financiera, de seguros o administradora de
D. Malversación. fondo de pensiones y genera el retiro masivo de
E. Falsificación. los depósitos o el traslado de los ahorros o de
SOLUCIÓN: La malversación que tiene como inversión de dichas entidades. Respuesta: D
objetivo el desfalco es el acto en que uno o más
individuos se apropian indebidamente de
valores o fondos. . Respuesta: B 41. Consiste en solicitar a los participantes un monto
de dinero con la promesa de obtener grandes
ganancias en poco tiempo este es el caso del
39. La ”chica” de la política, está acusada de haber Profesor Rene Dorian que afortunadamente fue
recibido por parte de la constructora Odebrecht, uno de los primeros ahorristas en lograr
y algunos empresarios peruanos fuertes considerables ganancias, sin embargo, la suerte
cantidades de dinero para financiar sus de miles de jubilados principalmente fue
campañas presidenciales, sin embargo lo cierto distinta. Han pasado más de 24 años del fin
es que hubo un desvió de esos dineros, de CLAE “Centro Latinoamericano de Asesoría
justificando con rifas, cocteles entre otros los Empresarial”, debido a que Carlos Manrique
delitos financieros. Reconozca ¿Qué posible Carreño estafó a más de 200 mil personas,
delito financiero se menciona en la noticia dejando a muchos de ellos sin los ahorros de
anterior? toda una vida, ya que se perdió el dinero de
A. Kiting. miles de jubilados. Dicho engaño movió más de
B. Lavado de dinero. US$ 640 millones sin rendir cuentas al Estado.
C. Malversación. ¿Qué tipo de delito financiero se menciona en el
D. Pánico financiero. caso analizado?
E. Concentración crediticia. A. Kiting.
SOLUCIÓN: Se utiliza para incorporar al sistema B. Phising.
bancario dinero obtenido de actividades ilícitas C. Pirámide Financiera.
como corrupción, narcotráfico o minería ilegal D. Pánico financiero.
Respuesta: B E. Lavado de dinero.
SOLUCIÓN: La pirámide financiera consiste en
solicitar a los participantes un monto de dinero con
la promesa de obtener grandes ganancias en poco
tiempo. Respuesta: C

9
42. Observa la siguiente imagen e infiere ¿Qué tipo INGENIERÍAS Y BIOMÉDICAS
de delito financiero representa?
44. Teniendo en cuenta el principio geográfico de
analogía, apliquen tal principio para establecer
diferencias y semejanzas entre los siguientes
segmentos del mercado de valores:
Mercado Mercado
Primario Secundario
Diferencias Se realiza Transferencia
operaciones de propiedad
de venta de y venta para
valores convertirlo en
dinero

A. Kiting
B. Phising Semejanza Ambos pertenecen a la
C. Pirámide Financiera intermediación directa
D. Pánico financiero
E. Lavado de dinero
SOLUCIÓN: El phising, estafa que tiene como
objetivo obtener a través de internet datos privados
de los usuarios, especialmente para acceder a sus
cuentas o datos bancarios. Respuesta: B 45. Lee sobre el Sistema de Seguros en el Perú y
prioriza los principales seguros de las clases que
43. El comandante Isaias Felini, jefe de la División de se te mencionan:
Investigación de Delitos de alta Tecnología Seguros patrimoniales Seguros de personas
(Divindat), explicó que estos ciber delincuentes El objetivo es la salud y
están enviando mensajes de texto a los celulares Reparar pérdidas en el la vida
o a los correos electrónicos para tratar de patrimonio
sorprender a las personas sobre un supuesto De accidentes
beneficio de este bono Universal que dio el Vehículos personales
gobierno por la pandemia. Infiera el delito Incendio De trabajo
financiero que está relacionado con la siguiente
noticia: Robo De sepelio
A. Lavado de dinero
B. Malversación
C. Pishing 46. Observa la siguiente imagen e identifica a la
D. Kiting clase de institución financiera que pertenece:
E. Clonación
SOLUCIÓN: El phising, los delincuentes obtienen
datos a través de mensajes de texto a los
celulares haciéndose pasar por el Banco.
Respuesta: C

10
 A. Es una entidad financiera no bancaria. titulares una serie de derechos. Infiere a que
B. Es una entidad financiera bancaria. concepto financiero corresponde:
C. Es una entidad de banca múltiple bancaria. A. Acciones.
D. Por ser una entidad estatal pertenece al B. Ahorro forzoso.
sistema de banca múltiple. C. Valores
E. Es una entidad solo de crédito pignoraticio. D. Ahorro positivo.
SOLUCIÓN: Son aquellas cuyo negocio principal E. Activo financiero.
es recibir dinero del público en depósito o bajo SOLUCION: La ley de Sociedades de capital
cualquier otra modalidad contractual. admite que las acciones pueden estar
Respuesta: B representadas también mediante anotaciones
en cuenta.
47. Los profesores del CEPRUNSA, utilizan Respuesta: A
financieramente…………………………. que es un
producto que te permite recibir depósitos y
realizar además pagos de sus diferentes 50. Elemento del sistema financiero que pone en
obligaciones cotidianas. contacto a las familias que tienen recursos, con
A. Crédito hipotecario aquellas empresas que necesitan recursos
B. Crédito empresarial financieros. Marca cuál es la alternativa
C. Crédito personal correcta:
D. Cuentas corrientes. A.Institución reguladora.
E. Crédito personal B. Mercado financiero.
SOLUCIÓN: Estos son los activos que te permiten recibir C. Banco de la nación.
depósitos de su abnegada y sacrificada labor. D. Banco Central de Reserva del Perú.
Respuesta: D E. Intermediarios financieros.
SOLUCION: El intermediario financiero canaliza
48. Fredy Castillo después de haber pasado un mal el dinero de los que tiene a los que no tienen
momento en su vida, quiere aperturar una para que no lo hagan directamente.
chicharronería, para ello se dirige a una Respuesta: E
conocida entidad financiera a solicitar un 51. “Se define de manera sencilla los precios en una
préstamo, donde tiene que evaluar el costo economía como los precios que se expresan con
anual del crédito, los intereses, comisiones, cifras exactas, se puede pagar con monedas y
seguros y gastos periódicos asociados. Fredy billetes de diferente valor”. ¿Con qué función del
desea reflejar todo lo mencionado en una sola dinero concuerda el enunciado citado líneas
anotación a la cual se le denomina: arriba?
A. Créditos Hipotecarios – Activos. A. Medio general de pago.
B. Créditos empresariales – Activo. B. Depósito de valor.
C. Créditos personales – Activos. C. Unidad referente en el comercio exterior.
D. Créditos empresariales – Pasivos. D.Indicador de niveles de inflación.
E. Créditos personales – Pasivo. E. Unidad de cuenta
SOLUCION: La Unidad de Cuenta es el valor
SOLUCIÓN: Fredy necesita liquidez para su expresado en soles que se utiliza en sustitución
chicharroneria (empresa) y es un pasivo porque del salario mínimo, de manera individual o por
ese dinero tiene que devolver al banco con múltiplos de ésta, para determinar sanciones y
intereses. multas administrativas, conceptos de pago y
Respuesta: D montos de referencia, previstos en las normas
locales vigentes.
49. Son títulos-valores que representan una parte Respuesta: E
proporcional (valor nominal) del capital social de
una sociedad anónima de una sociedad
comanditaria y que además de acuerdo a la Ley
de Sociedades de Capital atribuyen a sus

11
 52. El crédito pignoraticio o prendario es aquel que 55. Sobre los instrumentos financieros
se otorga a cambio de un objeto como garantía. específicamente activos y pasivos financieros
Es decir, para acceder a este tipo de para la entidad bancaria escribe A y P según
financiamiento, el beneficiario debe entregar en corresponda en la columna derecha
custodia un bien mueble al que se denomina El profesor Richard se hizo un préstamo A
prenda. Dichos bienes pasan por un proceso de hipotecario para adquirir un terreno
tasación para estimar su valor comercial. El Julia compra su ropa pero pagará a A
siguiente concepto hace referencia a: plazos
Juan tiene un tipo de ahorro que no le P
A. Una entidad financiera bancaria. permite sacar dinero cuando él quiere,
B. Una entidad financiera no bancaria. solo puede hacerlo cuando acabe el
C. Una entidad de banca múltiple bancaria. contrato con el banco
D. Una entidad estatal que pertenece al sistema Es un producto financiero que te P
de banca múltiple. permite recibir depósitos y realizar
E. Una entidad del sistema de regulación pagos.
financiera. José se hizo un préstamo de la A
financiera para mejorar la producción
SOLUCIÓN: El crédito pignoraticio es un servicio de su fábrica
de las instituciones financieras no clasificadas
como bancos y que participan en la captación y
canalización de recursos 56. A través de nosotros, transformas tus cuentas
Respuesta: B por cobrar en dinero efectivo para hacer crecer
53. Con respecto al sistema bancario en el Perú, tu negocio mediante la amplia línea de
selecciona la alternativa que NO se relaciona con financiamiento con la que contamos. El siguiente
una función de esta entidad: aviso publicitario hace referencia a:
A. Es un agente financiero del Estado. A. Factoring
B. Recibe recursos y fondos de los gobiernos B. Leasing
central, regional y local. C. Descuento bancario
C. Estabiliza el P.B.N del presupuesto nacional. D.Warrant
D. Recauda dinero y posibilita el crédito bancario. E. Sobregiro
E. Brinda servicios para el sistema nacional de SOLUCIÓN: El factoring es un servicio que
tesorería. consiste en comprar facturas de empresas que
SOLUCIÓN: El sistema financiero no Estabiliza el P.B.I del están pendientes de pago, otorgándoles liquidez
presupuesto nacional. Respuesta: B inmediata. Respuesta: A
54. Es una actividad económico financiera que
transforma los riesgos de diversa naturaleza a los
57. Completa con las palabras adecuadas la
que están sometidos los bienes y las personas,
siguiente afirmación: Si los bancos nacionales
en un gasto periódico determinado, que puede
comenzaran a disminuir la tasa de interés
ser soportado con relativa facilidad por los que
activa, ello generaría una…………… de costos en
contratan el seguro. El concepto presentado las operaciones crediticias a favor de sus
hacer referencia a:
clientes, por lo cual las empresas aumentarían su
A. Los servicios de Leasing nivel de ………………….
B. Los servicios de seguros A. Aumento – Ahorro
C. Los servicios de factoring B. Reducción – Inversión
D. Seguro de accidentes personales.
C. Aumento – gasto
E. Sistema de intermediación financiera
D.Incremento – ahorro
directa. E. Estabilidad consumo
SOLUCIÓN: El sistema de seguros en el Perú surge SOLUCIÓN: Reducción de costos para los clientes
por la necesidad que tiene las personas de por lo cual las personas se prestarían más dinero
protegerse ante la ocurrencia de hechos imprevistos. para invertir y mejorar la producción. Respuesta:
Respuesta: B A

12
58. Marque verdad (V) o falsedad (F) en relación al 60. Complete el siguiente concepto con las palabras
sistema financiero: adecuada: Un ________________ es una
I. Un acreedor financiero, es una empresa que persona que administra el dinero o los bienes de
obtiene préstamo. otras personas. Si usted es designado como
II. La tasa activa y pasiva, normalmente son ________________, usted está obligado por ley,
iguales. a administrar el dinero y los bienes de la persona
III. Una caja rural pertenece al sistema financiero para el beneficio de esa persona y no para el
directo. suyo propio.
A. Fiduciario - Fiduciario
A. FFF B. Fideicomiso - Fiduciario
B. VFF C. Fondo - Fiduciante
C. FVV D.Banco público - Fiduciante
D.VVF E. Intermediario indirecto - beneficiado
E. FVF
SOLUCIÓN: Los acreedores prestan dinero. La
tasa activa y pasiva no son iguales la primera es SOLUCIÓN: Los servicios fiduciarios es un
ingreso de dinero y la segunda salida de dinero y servicio de los intermediarios financieros no
las cajas rurales pertenecen al sistema NO bancarios administran dinero o bienes de otros
bancario. Respuesta: A para beneficio de esos otros y no de él.
Respuesta: A

59. Indique la secuencia correcta respecto a los

enunciados vinculados con el tema Sistema
Financiero escribiendo. V si es Verdadero y F si
es Falso
I. Un banco usualmente establece que la tasa de
interés pasiva sea mayor que la tasa de interés
activa.
II. Si una empresa quiere establecerse en
nuestro país como Administradora de Fondo de
Pensiones (AFP) requiere la autorización de la
CONASEV.
III. La operación denominada Leasing se genera
a partir de los activos otorgados por un cliente a
un banco como depósito en custodia.
IV. En Perú, la tasa de encaje mínimo legal es
establecida por el BCRP.
A. VFFV
B. VVVV
C. FVFV
D.FFFV
E. FFVV
SOLUCIÓN: El interés pasivo es para los ahorros
y la tasa de interés activa es para los préstamos.
II Requiere autorización de la SBS III Leasing es
arrendamiento IV por eso el BCRP es el banco de
bancos Respuesta: D

13